資金池的功能
資金池是由跨國公司的財(cái)務(wù)公司與國際銀行聯(lián)手開發(fā)的資金管理模式，以統(tǒng)一調(diào)撥集團(tuán)的全球資金，最大限度地降低集團(tuán)持有的凈頭寸，以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是資金池的內(nèi)容，希望大家喜歡!
資金池的功能
在資金池框架內(nèi)，集團(tuán)公司和其子公司是委托借款人和借款人子公司在池里透支是貸款，要付息;相反，在池里存款是放款要收取利息。所以，現(xiàn)金池使集團(tuán)與商業(yè)銀行形成了緊密的戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系，具有獨(dú)特的管理功效。即使通過結(jié)算中心或財(cái)務(wù)公司來進(jìn)行資金管理的集團(tuán)，也應(yīng)該再導(dǎo)入現(xiàn)金池模式，使集團(tuán)資金管理制度和流程更具效率。
資金池的原理
把資金匯集到一起，形成一個(gè)像蓄水池一樣的儲存資金的空間，通常用在集資投資，房地產(chǎn)，或是保險(xiǎn)領(lǐng)域。保險(xiǎn)公司有一個(gè)龐大的資金池，賠付的資金流出和新保單的資金使之保持平衡。銀行也有一個(gè)龐大的資金池，貸款和存款的，流入流出，使這個(gè)資金池基本保持穩(wěn)定?；鹨彩且粋€(gè)資金池，申購和贖回的，資金流入流出使基金可以用于投資的資金處于一個(gè)相對穩(wěn)定的狀態(tài)。
花旗銀行
對現(xiàn)金池的定義是：資金池結(jié)構(gòu)是用于企業(yè)間資金管理的自動調(diào)撥工具，其主要功能是實(shí)現(xiàn)資金的集中控制?，F(xiàn)金池結(jié)構(gòu)包含一個(gè)主賬戶和一個(gè)或幾個(gè)子賬戶?，F(xiàn)金池資金的自動調(diào)撥通常在日終發(fā)生，調(diào)撥的金額取決于各子賬戶的日終金額和目標(biāo)金額，即日終時(shí)各子賬戶余額為所設(shè)定的“目標(biāo)余額”，而所有的剩余資金將全部集中在主賬戶。
匯豐銀行
在2006年亞太區(qū)現(xiàn)金管理指南中對資金池的定義是：現(xiàn)金池也稱利息合計(jì)，將多個(gè)賬戶余額進(jìn)行抵消，并計(jì)算凈余額的利息。這是將多個(gè)賬戶余額通過轉(zhuǎn)賬機(jī)制，使資金在賬戶間進(jìn)行實(shí)質(zhì)性轉(zhuǎn)移和集中安排。資金集合類別包括零余額賬戶(ZBA)、目標(biāo)余額賬戶(TBA)及自動投資賬戶。
資金池的發(fā)展前景
我國不少商業(yè)銀行如招商銀行推出的現(xiàn)金池管理，就是以沒有貿(mào)易背景資金轉(zhuǎn)移調(diào)度、利息需要對沖、賬戶余額仍然可以分開、賬戶余額集中的形式來實(shí)現(xiàn)資金的集中運(yùn)作，這是將委托貸款最大限度的靈活應(yīng)用。在集團(tuán)與銀行雙方合作中，銀行是放款人，集團(tuán)公司和其子公司是委托貸款人和借款人，然后通過電子銀行來實(shí)現(xiàn)一攬子委托貸款協(xié)議，使得原來需要逐筆單筆辦理的業(yè)務(wù)，變成集約化的業(yè)務(wù)和流程，實(shí)現(xiàn)了集團(tuán)資金的統(tǒng)一營運(yùn)和集中管理。
我國一些大型企業(yè)集團(tuán)的資金集中管理模式有收支兩條線、內(nèi)部銀行、資金結(jié)算中心、財(cái)務(wù)公司等，而且又以結(jié)算中心和財(cái)務(wù)公司兩種方式居多。資金結(jié)算中心通常是在企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部設(shè)立的、辦理集團(tuán)內(nèi)部各成員現(xiàn)金收付和往來結(jié)算業(yè)務(wù)的專門機(jī)構(gòu)，它通常設(shè)立于財(cái)務(wù)部門內(nèi)，是一個(gè)進(jìn)行獨(dú)立資金運(yùn)作運(yùn)行的職能部門。財(cái)務(wù)公司是由人民銀行批準(zhǔn)，在集團(tuán)下設(shè)立并為本集團(tuán)成員企業(yè)提供發(fā)展配套金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
資金池理財(cái)?shù)暮喗?/h2>
資金池理財(cái)，是指銀行將發(fā)行多款理財(cái)產(chǎn)品募集到的資金匯集起來，形成一個(gè)“大池子”。
資金池理財(cái)是指銀行將發(fā)行多款理財(cái)產(chǎn)品募集到的資金匯集起來，形成一個(gè)“大池子”。同時(shí)，銀行對池子里的資金進(jìn)行統(tǒng)一管理和投資，投向一個(gè)由債券、回購、信托融資計(jì)劃、存款等多元化產(chǎn)品組成的集合性資產(chǎn)包，并將此資產(chǎn)包的整體收益作為多款理財(cái)產(chǎn)品收益的統(tǒng)一來源。銀行利用資金與資產(chǎn)的期限錯(cuò)配賺取期限溢價(jià)，并通過理財(cái)產(chǎn)品的循環(huán)發(fā)行來保證“大池子”中資金的穩(wěn)定性。
這一模式的風(fēng)險(xiǎn)在于將短期風(fēng)險(xiǎn)不斷延后，一旦資金鏈斷裂，將造成嚴(yán)重的流動性危機(jī)。而且在“資金池”中，資金無法與投資標(biāo)的一一對應(yīng)，導(dǎo)致銀行和客戶都很難估算投資成本與風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)。
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