金融生態(tài)環(huán)境的存在問題
金融生態(tài)環(huán)境的存在問題
金融生態(tài)環(huán)境是依照仿生學(xué)原理來發(fā)展建立金融體系的良性運作發(fā)展模式。那么你對金融生態(tài)環(huán)境了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)容，希望大家喜歡!
金融生態(tài)環(huán)境的定義
廣義上的金融生態(tài)環(huán)境是指宏觀層面的金融環(huán)境，指與金融業(yè)生存、發(fā)展具有互動關(guān)系的社會、自然因素的總和，包括政治、經(jīng)濟(jì)、文化、地理、人口等一切與金融業(yè)相互影響、相互作用的方面，主要強(qiáng)調(diào)金融運行的外部環(huán)境，是金融運行的一些基礎(chǔ)條件;
狹義上的金融生態(tài)環(huán)境是指微觀層面的金融環(huán)境，包括法律制度、行政管理體制、社會誠信狀況、會計與審計準(zhǔn)則、中介服務(wù)體系、企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r及銀企關(guān)系等方面的內(nèi)容。金融生態(tài)環(huán)境是依照仿生學(xué)原理來發(fā)展建立金融體系的良性運作發(fā)展模式。
金融生態(tài)環(huán)境的存在問題
(一) 金融產(chǎn)權(quán)制度性缺陷阻礙了我國金融業(yè)的正常發(fā)展
我國正處于由計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)過度的轉(zhuǎn)軌時期，現(xiàn)有的國有商業(yè)銀行都是在以計劃經(jīng)濟(jì)為大的背景環(huán)境下建立并成長起來的。伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國有商業(yè)銀行一直都肩負(fù)著支持國有企業(yè)發(fā)展與解困的重任。由于行政上的不當(dāng)干預(yù)、政策性貸款等使得國有商業(yè)銀行積累了大量的不良資產(chǎn)。中國人民銀行曾作過專門的抽樣調(diào)查統(tǒng)計，統(tǒng)計結(jié)果顯示：國有商業(yè)銀行不良貸款的形成過程中，由于計劃和行政干預(yù)而造成的約占30%，政策上要求國有銀行支持國有企業(yè)而國有企業(yè)違約的約占30%，國家安排的關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)等結(jié)構(gòu)性調(diào)整約占10%，地方干預(yù)，包括司法、執(zhí)法方面對債權(quán)人保護(hù)不利的約占10%，而真正由于國有商業(yè)銀行的內(nèi)部管理原因形成的不良貸款占全部不良貸款僅為20%(周小川，2004)。
我國商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度是一種以公有制為絕對主體的制度安排。按其表面形式，銀行經(jīng)營者應(yīng)代表國家對銀行進(jìn)行管理、經(jīng)營并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。但事實是，由于產(chǎn)權(quán)主體權(quán)利缺失以致形成了“重權(quán)輕責(zé)”的怪現(xiàn)象。這嚴(yán)重削弱了我國銀行自主經(jīng)營權(quán)利和抗風(fēng)險能力。
目前我國的主要商業(yè)銀行已經(jīng)進(jìn)行了成功的股份制改造，明確了產(chǎn)權(quán)制度，提高了商業(yè)銀行的工作效率，保證了金融體系的穩(wěn)定，促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
(二) 法律環(huán)境不完善加大了我國金融業(yè)的信用風(fēng)險
我國已經(jīng)頒布實施的與金融生態(tài)相關(guān)的法律法規(guī)有《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《合同法》、《銀行管理暫行條例》等法律?；旧夏芘c金融業(yè)的發(fā)展相互協(xié)調(diào)，為整個金融業(yè)的發(fā)展提供了一個基本的法律框架。
然而，我國《破產(chǎn)法》是1986年頒布實施的，當(dāng)時主要是針對全民所有制企業(yè)的政策性破產(chǎn)，隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的不斷深入，相關(guān)規(guī)定已與時代不相適宜。由于其缺乏對債權(quán)人的合法保護(hù)，后果是導(dǎo)致大量的逃廢債事件發(fā)生，加大了銀行的信用風(fēng)險。另外《刑法》在對金融犯罪的打擊力度不夠，難以對違法亂紀(jì)行為產(chǎn)生足夠的威懾力。
(三) 社會信用缺失加劇了我國金融業(yè)的不穩(wěn)定性
市場經(jīng)濟(jì)應(yīng)該是一種信用制度高度發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)。但由于我國還處于經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)軌時期，市場經(jīng)濟(jì)法制還不成熟，社會信用水平仍很低下。正是由于社會信用缺失已造成了嚴(yán)重的后果。據(jù)統(tǒng)計，我國每年因企業(yè)和個人逃廢債務(wù)而蒙受直接經(jīng)濟(jì)損失約1800億元，由于三角債務(wù)和為避免信用風(fēng)險而進(jìn)行的現(xiàn)金交易而增加交易成本約 2000億元。
信用環(huán)境的優(yōu)劣直接影響到金融創(chuàng)新效率和金融的穩(wěn)定。目前我國社會信用信息征集系統(tǒng)、信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的建設(shè)尚處于起步階段，企業(yè)和個人的信用信息還得不到有效的歸集和評估，金融機(jī)構(gòu)在作出相關(guān)決策時難度很大，使“騙貸”事件屢有發(fā)生。與此同時，失信懲戒機(jī)制尚未有效建立。
金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化措施
(一) 積極推進(jìn)金融業(yè)產(chǎn)權(quán)改革，構(gòu)建多元化發(fā)展的金融業(yè)
金融生態(tài)的生命力就在于金融生態(tài)中存在自由競爭的機(jī)制，使金融生態(tài)主體在自由競爭中優(yōu)勝劣汰。建立和完善自由競爭機(jī)制的一條重要途徑就是使金融生態(tài)中的參與主體多元化。這正是目前我國完善金融產(chǎn)權(quán)制度的主要內(nèi)容。其目標(biāo)是構(gòu)建以“產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)分明、管理科學(xué)、高效運轉(zhuǎn)”為基本特征的，兼有國有和外資，全國性和地方性，大銀行和中小銀行，銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的多元金融主體的金融市場。
首先，要繼續(xù)推進(jìn)國有銀行的股份制改造。使國有銀行產(chǎn)權(quán)明晰化，各級經(jīng)營者對其經(jīng)營成果真正負(fù)起責(zé)來。杜絕一切將經(jīng)營失敗成本轉(zhuǎn)嫁給國家的可能，讓國有銀行預(yù)算約束全面硬化，以實現(xiàn)完全意義上的金融產(chǎn)權(quán)。其次，規(guī)范地方性金融機(jī)構(gòu)的同時，積極探索對農(nóng)信社、城信社等產(chǎn)權(quán)改革的方案。放低民營資本進(jìn)入金融行業(yè)的門檻，這樣才有利于營造一個良好的競爭環(huán)境。
(二) 進(jìn)一步完善法律制度，加大執(zhí)法力度
法律環(huán)境是金融生態(tài)主體最為重要的外部環(huán)境之一。構(gòu)建和諧金融生態(tài)要以完善的金融法律體系為前提?，F(xiàn)階段，當(dāng)務(wù)之急是要對《破產(chǎn)法》、《刑法》相關(guān)條款進(jìn)行修訂，從而使銀行的權(quán)利得到有效保障，使銀行在面對違法違規(guī)行為時能有最后的“殺手锏”。
另一方面，為了保護(hù)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人的利益，督促金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，有效引導(dǎo)金融資源合理配置，應(yīng)盡快出臺一部《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》。金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)要以市場原則為基礎(chǔ)，使金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)成本由其股東和相關(guān)利益人來承擔(dān)，而不能再由國家財政來“兜底”。當(dāng)然，為了保護(hù)廣大民眾儲蓄者的利益，還要建立一套存款保險制度與其配套。
這樣，金融機(jī)構(gòu)對于欠債不還的企業(yè)和個人享有無條件破產(chǎn)起訴權(quán)，同樣，金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)人也具有對金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)起訴權(quán)。
(三)加快信用體系建設(shè)
現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)是建立在錯綜復(fù)雜的信用關(guān)系基礎(chǔ)上的信用經(jīng)濟(jì)。一個良好的社會誠信環(huán)境是金融生態(tài)有序運行的基本前提。在建立和完善社會信用體系方面，重點要放在企業(yè)和個人征信系統(tǒng)上的建設(shè)。加快整和銀行和有關(guān)部門的信用資源，避免重復(fù)建設(shè)和信息分割。同時要加快信用立法進(jìn)程，實現(xiàn)信用市場的有法可依，以營造良好的社會信用環(huán)境和規(guī)范的社會信用秩序。積極借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗，大力發(fā)展專業(yè)化金融中介機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格行業(yè)準(zhǔn)入和中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的素質(zhì)。強(qiáng)化從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提供高水平的服務(wù)。
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