養(yǎng)老保險(xiǎn)辦理
養(yǎng)老保險(xiǎn)辦理
養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源。不過(guò)養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么辦理呢?接下來(lái)就跟著學(xué)習(xí)啦小編一起去看看吧。
如何加入養(yǎng)老保險(xiǎn)
1、首次參保，需要攜帶的有戶口本原件、居民身份證原件以及復(fù)印件、近期免冠照。
2、續(xù)繳費(fèi)，需要的是戶口本和身份證原件，《職工養(yǎng)老保險(xiǎn)手冊(cè)》以及《醫(yī)療保險(xiǎn)證》。需要填寫審核的表格材料有：《參加養(yǎng)老保險(xiǎn)人員基本情況登記表》、《企業(yè)城鎮(zhèn)勞動(dòng)者參加養(yǎng)老保險(xiǎn)登記表》、《企業(yè)城鎮(zhèn)勞動(dòng)者參加養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)補(bǔ)填表》等以及一些附屬表格。
申辦的步驟和方法
首先，職工要根據(jù)自己的工資收入情況，按照規(guī)定繳納個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，該費(fèi)用是記入當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在某家銀行開(kāi)設(shè)的賬戶的，并按照不低于或者高于同期的城鄉(xiāng)居民存款利率來(lái)計(jì)算利息，鼓勵(lì)職工個(gè)人參加儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，所得的利息可以記入個(gè)人的賬戶，它的本息是全部歸職工個(gè)人所有的。
第二，攜帶戶口本和居民身份證的原件、復(fù)印件、近期一寸免冠照片，到戶口所在地的社會(huì)和勞動(dòng)保障局進(jìn)行注冊(cè)和登記。
第三，待相關(guān)部門進(jìn)行相關(guān)資料的審核通過(guò)后，就為自己成功地購(gòu)買了個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)。
需要注意的問(wèn)題
第一，要選擇一些適合自己的險(xiǎn)種，如果遇到不懂的地方可以向自己的保險(xiǎn)顧問(wèn)咨詢。
第二，所提供的個(gè)人資料必須是真實(shí)可靠的，虛假材料申報(bào)的一經(jīng)查實(shí)，不僅會(huì)追回所有非法的所得，還會(huì)按照有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行嚴(yán)肅處理。
第三，如果單位或者申領(lǐng)人對(duì)核定的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇有異議的話，應(yīng)當(dāng)按照《社會(huì)保險(xiǎn)爭(zhēng)議辦法》的規(guī)定及時(shí)地向當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)和勞動(dòng)保障局反映。
第四，如果申領(lǐng)人不能按時(shí)領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的，屬于我局原因延誤的，予以補(bǔ)發(fā)延誤期間的養(yǎng)老金;屬于申辦單位原因造成延誤的，由單位負(fù)責(zé)補(bǔ)發(fā)其應(yīng)得的待遇;屬于個(gè)人原因延誤的，由個(gè)人承擔(dān)有關(guān)責(zé)任，延誤期間的養(yǎng)老金不予補(bǔ)發(fā);
繳費(fèi)數(shù)額計(jì)算
基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)由企業(yè)和職工個(gè)人共同負(fù)擔(dān)：
平均工資總額的20%繳納(部分省市略有調(diào)整)，職工個(gè)人按本人上年度月平均工資收入的8%繳納;城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶、靈活就業(yè)人員和國(guó)有企業(yè)下崗職工以個(gè)人身份參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的，以所在省上年度社會(huì)平均工資為繳費(fèi)基數(shù)，按20%的比例繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。例如：2010年4月份陜西省公布的2009年度全省社平均工資為30293元左右，因此2010年繳費(fèi)金額=30293*20%=6058.6元。
繳費(fèi)比例
繳費(fèi)比例分作以企業(yè)參保和以個(gè)體勞動(dòng)者參保兩類：
(一)各類企業(yè)按職工繳費(fèi)工資總額的20%繳費(fèi)，職工按個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)的8%繳費(fèi)。
(二)個(gè)體勞動(dòng)者包括個(gè)體工商戶和自由職業(yè)者按繳費(fèi)基數(shù)的20%繳費(fèi)，全部由自己負(fù)擔(dān)。
繳費(fèi)年限
參保人符合下列條件之一的，可申請(qǐng)按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金：
(1)1998年7月1日后參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡，累計(jì)繳費(fèi)
年限(含視同繳費(fèi)年限，下同)滿15年的;
(2) 1998年6月30日前參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)， 2013年6月30日 前達(dá)到國(guó)家規(guī)定
的退休年齡，累計(jì)繳費(fèi)年限滿10年的;
(3)1998年6月30日前參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，2013年7月1日后達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休
年齡，累計(jì)繳費(fèi)年限滿15年的;
(4)1998年6月30日前應(yīng)參加未參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，1998年7月1日以后辦理參保
補(bǔ)繳手續(xù)，達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡，累計(jì)繳費(fèi)年限滿15年的。
職工按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金必須具備的條件
1、達(dá)到法定退休年齡，并已辦理退休手續(xù);
2、所在單位和個(gè)人依法參加養(yǎng)老保險(xiǎn)并履行了養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)義務(wù);
3、個(gè)人繳費(fèi)至少滿15年(過(guò)渡期內(nèi)繳費(fèi)年限包括視同繳費(fèi)年限)。如今，我國(guó)的企業(yè)職工法定退休年齡為：男職工60歲;從事管理和科研工作的女職工55歲;從事生產(chǎn)和工勤輔助工作的女職工50歲，自由職業(yè)者、個(gè)體工商戶女年滿55周歲。
養(yǎng)老保險(xiǎn)的問(wèn)題：
養(yǎng)老基金的籌資范圍窄
就中國(guó)人口結(jié)構(gòu)而言，中國(guó)已經(jīng)邁入了老齡化社會(huì)，為了能夠使老齡人口的基本生活得到保障，當(dāng)務(wù)之急是如何籌集到更多的養(yǎng)老資金。盡管早在1991年《國(guó)務(wù)院關(guān)于深化企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的通知》(國(guó)發(fā)[1995]6號(hào))文件中確定的養(yǎng)老保險(xiǎn)體制改革的目標(biāo)之一就是要求建立資金來(lái)源多渠道的養(yǎng)老保障體系，但目前中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌資面依然狹窄，主要來(lái)源是國(guó)家預(yù)算和企業(yè)營(yíng)業(yè)外列支的生產(chǎn)性收益。并且，國(guó)家并不鼓勵(lì)人民多存養(yǎng)老金，而世界上一些發(fā)達(dá)國(guó)家，如美國(guó)、日本等國(guó)則鼓勵(lì)多存養(yǎng)老金，為國(guó)家財(cái)政減輕負(fù)擔(dān)。隨著中國(guó)社會(huì)老齡化的加重，如果不采取措施，中國(guó)財(cái)政負(fù)擔(dān)會(huì)越來(lái)越重。
行政管理體制與養(yǎng)老金制度不相匹配
首先，目前中國(guó)大部分地區(qū)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌層次較低，主要原因是中國(guó)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的行政管理模式是屬地化管理，即市(縣)養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)由地方政府管理，所以市(縣)養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)必然成為地方政府利益的首選目標(biāo)。省級(jí)政府的統(tǒng)籌目標(biāo)是綜合平衡全省各市(縣)、各行業(yè)部門之間的利益，所以便出現(xiàn)了省級(jí)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與市(縣)級(jí)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利益的沖突，使得省級(jí)統(tǒng)籌難，全國(guó)統(tǒng)籌難，全國(guó)高度統(tǒng)籌更是難上加難。2011年7月1日，國(guó)務(wù)院?jiǎn)?dòng)了城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，目標(biāo)是覆蓋全國(guó)60%的地區(qū)，至2012年的時(shí)候覆蓋全國(guó)。很明顯，在“量”上中國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)將是完美的蛻變，但經(jīng)過(guò)上面的分析我們不難發(fā)現(xiàn)，這種分級(jí)行政管理體制使得省級(jí)統(tǒng)籌、全國(guó)統(tǒng)籌難以實(shí)現(xiàn)“質(zhì)”的飛躍。
其次，由于征收、支出、管理全部由社保部門負(fù)責(zé)，造成了行政工作人員的浪費(fèi)。中國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策制定、費(fèi)用收繳、投資運(yùn)作、監(jiān)管查處都是由社保部門負(fù)責(zé)。社保局通過(guò)單獨(dú)組織一批專業(yè)人士對(duì)企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)核算、監(jiān)控企業(yè)員工工資，通過(guò)專業(yè)征管軟件對(duì)各個(gè)企業(yè)進(jìn)行調(diào)查、稽核、收繳。這一過(guò)程造成了社?；鸬念~外支出，甚至有些地方的社?；?0%以上被當(dāng)作行政費(fèi)用浪費(fèi)掉了。與中國(guó)相比較，在智利、新加坡、美國(guó)等國(guó)家對(duì)養(yǎng)老金的征收都是由稅務(wù)部門操作，獨(dú)立的政府或者私營(yíng)的基金管理公司負(fù)責(zé)投資，最后統(tǒng)一由社保部門負(fù)責(zé)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的支出及政策標(biāo)準(zhǔn)的制定。
雙軌制的存在造成了不公平的現(xiàn)象
中國(guó)機(jī)關(guān)事業(yè)單位與城鎮(zhèn)企業(yè)職工的養(yǎng)老保險(xiǎn)金制度在設(shè)計(jì)與運(yùn)行上大相徑庭，出現(xiàn)了雙軌制現(xiàn)象。20世紀(jì)90年代，城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)初步建立了社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的部分積累制，即當(dāng)代人養(yǎng)老費(fèi)用由兩部分組成。一部分是社會(huì)統(tǒng)籌即代際轉(zhuǎn)移支付，另一部分由當(dāng)代人工資的一定百分比部分儲(chǔ)蓄支付。而機(jī)關(guān)事業(yè)單位的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度仍保持著現(xiàn)收現(xiàn)付制模式，即用年輕在職一代人的收入來(lái)支付當(dāng)代退休人員的養(yǎng)老費(fèi)用(代際轉(zhuǎn)移)。由于制度的不統(tǒng)一，雙軌制也造成了在城鎮(zhèn)企事業(yè)與機(jī)關(guān)事業(yè)單位兩部分人員在參保義務(wù)及待遇水平不平衡，引發(fā)了社會(huì)矛盾。更有專家表示，社會(huì)保險(xiǎn)的雙軌制是社會(huì)不安定的主要因素。
養(yǎng)老保險(xiǎn)基金違規(guī)挪用現(xiàn)象嚴(yán)重
企業(yè)繳納的20%的養(yǎng)老金納入社會(huì)統(tǒng)籌賬戶中，而養(yǎng)老基金的征收、支出、管理監(jiān)督均由勞動(dòng)和社會(huì)保障部門負(fù)責(zé)，這不免會(huì)出現(xiàn)“左手監(jiān)管右手”的現(xiàn)象。統(tǒng)籌賬戶中的社會(huì)養(yǎng)老基金在被使用時(shí)，各省各市沒(méi)有任何的披露，養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶也不會(huì)匯報(bào)基金的投資用途、投資回報(bào)率，造成了基金違規(guī)挪用現(xiàn)象愈演愈烈，進(jìn)而將影響擴(kuò)散到全國(guó)。這種缺乏制約與監(jiān)管的管理體制使得養(yǎng)老保險(xiǎn)基金最終可能成為沉沒(méi)成本，得不到任何投資回報(bào)。中國(guó)人口基數(shù)很大，在老齡化社會(huì)來(lái)臨的情況下，這種違規(guī)挪用保險(xiǎn)基金的行為會(huì)給國(guó)家財(cái)政帶來(lái)沉重的打擊。
養(yǎng)老金的收益性較低
從遼寧省做實(shí)個(gè)人賬戶的實(shí)踐結(jié)果來(lái)看，中國(guó)養(yǎng)老金投資于銀行協(xié)議借款和國(guó)債的投資回報(bào)率低于2.5%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于中國(guó)社會(huì)平均工資增長(zhǎng)率。隨著生活水平的提高，通貨膨脹等因素的影響，使得養(yǎng)老基金的低收益難以支撐中國(guó)老齡人口的正常生活。以美國(guó)為例，美國(guó)養(yǎng)老基金與資本市場(chǎng)對(duì)接，養(yǎng)老金成為美國(guó)資本市場(chǎng)上三大主要機(jī)構(gòu)投資者之一。美國(guó)逐漸科學(xué)地協(xié)調(diào)養(yǎng)老金的安全性與收益性，運(yùn)用投資組合，分散風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)一定(盡量低風(fēng)險(xiǎn))的情況下，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老基金投資高收益。20世紀(jì)80年代以來(lái)，美國(guó)的養(yǎng)老金投資收益均在10%以上(扣除通脹因素后)。在中國(guó)對(duì)養(yǎng)老基金體制改革的過(guò)程中，我們應(yīng)借鑒美國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)體制，以部分積累制為根本，實(shí)現(xiàn)與資本市場(chǎng)相結(jié)合的模式。
2010年10月28日，第十一屆全國(guó)人大第十七次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》，該法于2011年7月1日開(kāi)始實(shí)施，按照“十二五”規(guī)劃，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)有望在五年內(nèi)實(shí)現(xiàn)全國(guó)統(tǒng)籌。在中國(guó)養(yǎng)老金體制實(shí)現(xiàn)由市(縣)統(tǒng)籌到省級(jí)統(tǒng)籌，最終達(dá)到全國(guó)統(tǒng)籌的過(guò)程中，我們也看到了中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的以上種種問(wèn)題，中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體制的改革必然會(huì)形成一種趨勢(shì)，因此我們應(yīng)探索出一條符合中國(guó)國(guó)情的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體制。
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