保理關(guān)系有哪些主要的法律特點(diǎn)
保理關(guān)系有哪些主要的法律特點(diǎn)
保理(Factoring)全稱(chēng)為保付代理，又稱(chēng)承購(gòu)應(yīng)收賬款、托收保付，是指出口商將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買(mǎi)方訂立的貨物銷(xiāo)售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商(提供保理服務(wù)的金融機(jī)構(gòu))，由保理商向其提供資金融通、進(jìn)口商資信評(píng)估、銷(xiāo)售賬戶(hù)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你介紹保理的相關(guān)法律知識(shí)。
保理關(guān)系主要的法律特點(diǎn)：
隨著商務(wù)部在上海和天津兩地設(shè)立商業(yè)保理試點(diǎn)，商業(yè)保理在我國(guó)發(fā)展迅速，保理合同糾紛案件也隨之大量出現(xiàn)。保理合同糾紛案件，涉及保理合同和基礎(chǔ)合同兩個(gè)合同，法律關(guān)系較復(fù)雜。同時(shí)，保理合同糾紛涉及保理商、債權(quán)人和債務(wù)人三方，當(dāng)事人不同的訴訟選擇對(duì)案件管轄也有直接影響。那么，保理關(guān)系主要有什么法律特點(diǎn)?保理法律關(guān)系的特點(diǎn)主要有以下5個(gè)方面：
1、一般存在兩個(gè)合同、三方當(dāng)事人。
保理是債權(quán)人基于與債務(wù)人之間的買(mǎi)賣(mài)合同、服務(wù)合同等基礎(chǔ)合同，與保理商簽訂保理合同，約定將基礎(chǔ)合同項(xiàng)下的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商就受讓的應(yīng)收賬款向債權(quán)人提供綜合性金融服務(wù)。保理業(yè)務(wù)中涉及債權(quán)人與保理商之間的保理合同，債權(quán)人與債務(wù)人之間的買(mǎi)賣(mài)合同等基礎(chǔ)合同。
兩個(gè)合同中涉及三方當(dāng)事人，包括債務(wù)人(基礎(chǔ)合同項(xiàng)下的付款義務(wù)人)、債權(quán)人(基礎(chǔ)合同中的債權(quán)人，同時(shí)也是保理合同中的應(yīng)收賬款出讓人)、保理商(開(kāi)展保理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及商業(yè)保理公司，即保理合同中的應(yīng)收賬款受讓人)。
2、保理融資功能應(yīng)用最為廣泛。
近年來(lái)，隨著購(gòu)貨商賒銷(xiāo)付款逐步成為主導(dǎo)結(jié)算方式，大量應(yīng)收賬款不可能及時(shí)變現(xiàn)，保理業(yè)務(wù)拓寬了融資渠道，有效解決了中小企業(yè)的融資困難。據(jù)了解，融資在保理業(yè)務(wù)中所占比例近80%。
3、保理商通過(guò)受讓債權(quán)取得對(duì)債務(wù)人的直接請(qǐng)求權(quán)。
保理以應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)移為前提，保理商受讓?xiě)?yīng)收賬款，取得債權(quán)人地位。保理商依據(jù)與債權(quán)人簽訂的保理合同以債權(quán)人身份對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行持續(xù)性的監(jiān)督管理，如銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理、應(yīng)收賬款催收等。
4、債務(wù)人付款是保理融資的第一還款來(lái)源。
債權(quán)人將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商后，保理商為債權(quán)人提供資金融通款，包括貸款和應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓預(yù)付款。保理融資應(yīng)以債務(wù)人對(duì)于應(yīng)收賬款的支付為第一還款來(lái)源，并非債權(quán)人直接支付款項(xiàng)。只有債務(wù)人未依約履行還款責(zé)任，保理商才可依保理合同約定向債權(quán)人主張相關(guān)權(quán)利。
5、保理商在一定條件下對(duì)債務(wù)承擔(dān)有條件的壞賬擔(dān)保。
在無(wú)追索權(quán)的保理中，保理商根據(jù)債權(quán)人提供的債務(wù)人核準(zhǔn)信用額度，在信用額度內(nèi)承購(gòu)債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的應(yīng)收賬款并提供壞賬擔(dān)保責(zé)任。債務(wù)人因發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)未按基礎(chǔ)合同約定按時(shí)足額支付應(yīng)收賬款時(shí)，保理商一般情況下不能向債權(quán)人追索。
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采用保理收款應(yīng)注意的問(wèn)題
保理作為比較新的國(guó)際貿(mào)易結(jié)算手段，已經(jīng)有十多年的歷史了，而且逐漸成熟，并被更多出口商采用。其主要是針對(duì)在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，買(mǎi)方的付款條件要求的更加苛刻，比如D/A遠(yuǎn)期，甚至賒銷(xiāo)等情況下，為了適應(yīng)出口商既能夠保持出口需要，又要減少出口收匯的風(fēng)險(xiǎn)這樣的需求而產(chǎn)生的一種金融服務(wù)產(chǎn)品(就象保險(xiǎn)也叫做產(chǎn)品一樣)。但是要做保理，是有條件的，即需要注意以下的問(wèn)題：
1、買(mǎi)方(進(jìn)口商)要有較好的信譽(yù)或信用，這樣進(jìn)口保理商才能夠?yàn)槠浜硕ㄒ欢ǖ男庞妙~度，否則是不可能被接受的。
2、在敘做保理業(yè)務(wù)之前，這些申請(qǐng)、信用評(píng)估、核定信用額度等大量的工作是要在正式簽訂出口合同就要做的。
3、只有當(dāng)出口保理商同意出口商敘做該筆保理業(yè)務(wù)時(shí)，即進(jìn)口保理商為進(jìn)口商核準(zhǔn)了信用額度后，才能夠正式簽定外貿(mào)合同或裝運(yùn)貨物。
4、要注意進(jìn)口商的信用額度的使用狀況(余額狀況)，以及其信用狀況的變化。隨時(shí)保持與出口保理商的有效溝通。
5、切忌突破核定使用的信用額度。
6、如果需要融資，需要事先了解利息比率。
7、在采用保理服務(wù)時(shí)應(yīng)該注意的另一個(gè)重要問(wèn)題，就是了解保理的費(fèi)用水平。這是保理業(yè)務(wù)未被廣泛采用的一個(gè)主要原因。
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