2017國家對(duì)非法集資管理新政策
2017國家對(duì)非法集資管理新政策
隨著科技進(jìn)步發(fā)展飛快，很多領(lǐng)域也在不斷擴(kuò)展，以至于騙子也越來越多，騙術(shù)也越來越五花八門。非法集資的新政策有哪些可以關(guān)注的地方。小編給大家整理了關(guān)于2017國家對(duì)非法集資新政策，希望你們喜歡!
2017國家對(duì)非法集資新政策
一、什么是非法集資?
(一)基本解釋
非法集資是指違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為。
(二)主要特征
1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金。
2、通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳。
3、承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)。
4、向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。
(三)表現(xiàn)方式
非法集資涉及內(nèi)容廣泛，方式多樣，主要有以下幾種：
1.不具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金;
2.以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金;
3.以代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金;
4.不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金;
5.不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金;
6.不具有募集資金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金;
7.不具有銷售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金;
8.以投資入股的方式非法吸收資金;
9.以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金;
10.利用民間“會(huì)”、“社”等組織非法吸收資金;
11.以投資黃金等名義，以高利吸收社會(huì)公眾投資;
12.以發(fā)展農(nóng)村連鎖超市為名，采用召開“招商會(huì)”、“推介會(huì)”等方式，以高息進(jìn)行“借款”;
13.以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)等為名，以高利誘導(dǎo)加盟投資。
(四)危害性
1.參與非法集資的當(dāng)事人會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的，也可能是養(yǎng)命錢，而非法集資人對(duì)這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金;
2.非法集資也嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn);
3.非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定。由于非法集資是違法行為，一旦有了損失，需要當(dāng)事人自己承擔(dān)。因此，希望社會(huì)公眾一定不要參與非法集資活動(dòng)。
二、如何防范非法集資?
1、對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。我國規(guī)定，超過國家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù)，可作為判斷回報(bào)是否過高的參考。天上不會(huì)掉餡餅，高收益和高風(fēng)險(xiǎn)是并存的，犯罪分子的目的就是騙取錢財(cái)。一個(gè)企業(yè)正常的年利潤一般不會(huì)超過20%，超高利投資回報(bào)分配不可能維持太久。其中必有非法詐騙行為。“快速致富”、“高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)”極有可能是“請(qǐng)君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強(qiáng)分辨能力、擋住利益的誘惑，切莫貪圖高利、參與非法集資活動(dòng)，不要相信“免費(fèi)的午餐”。
2、通過政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準(zhǔn)的合法上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國家規(guī)定的股權(quán)交易場所等。如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場上市的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已批準(zhǔn)發(fā)行等。
3、通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑，
4、一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。
5、對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量，審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。
6、如果實(shí)在無法決斷是否是非法集資，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕，盡量避免上當(dāng)受騙外，社會(huì)公眾可以向有關(guān)部門進(jìn)行咨詢，待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理，盲目投資。
三、法律知識(shí)
(一)常見罪名
非法集資刑事案件主要涉及非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪兩個(gè)罪名。非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法律、法規(guī)的規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。集資詐騙罪是指以非法占有為目的的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪都有吸收公眾存款的行為，從表面上看有一定的相似性。兩者區(qū)別的關(guān)鍵在于主觀目的不同。非法吸收公眾存款罪的行為人并沒有非法占有他人財(cái)物的目的，而是意圖通過非法吸收公眾存款來營利。集資詐騙罪的行為人主觀上具有非法占有他人財(cái)物的目的，意圖直接占有所募集的資金。
(二)法律后果
根據(jù)《刑法》的規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處3年以上十年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金。犯集資詐騙罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn);數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。
(三)參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)
有關(guān)法律明確規(guī)定，因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作，而不能采取財(cái)政撥款的方式彌補(bǔ)非法集資造成的損失。
這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護(hù)，經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與人自行承擔(dān)損失，而不能要求有關(guān)政府部門代償。
特別提醒
◆拒絕高息集資誘惑。面對(duì)高利回報(bào)，要擺正心態(tài)，理性識(shí)別，對(duì)高收益“誘餌”不動(dòng)心，不盲目跟風(fēng)。
◆理性選擇投資渠道。面對(duì)投資項(xiàng)目，要擯棄從眾心理，認(rèn)真分析，多做了解，科學(xué)決策。
◆參與集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。面對(duì)集資風(fēng)險(xiǎn)，要正確判斷自己的承受能力，非法集資不受法律保護(hù)，參與者造成的損失由自己負(fù)責(zé)。
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