2017國家對金融業(yè)的政策
2017國家對金融業(yè)的政策
金融業(yè)指的是銀行與相關資金合作社，還有保險業(yè)，除了工業(yè)性的經(jīng)濟行為外，其他的與經(jīng)濟相關的都是金融業(yè)。以下是學習啦小編為大家整理的關于2017國家對金融業(yè)的政策，給大家作為參考，歡迎閱讀!
2017年銀行金融政策
保持貨幣政策穩(wěn)健中性 切實防范化解金融風險
保持貨幣政策穩(wěn)健中性，繼續(xù)做好供給側結構性改革金融服務工作，切實防范化解金融風險。日前舉行的2017年中國人民銀行工作會議，提出了2017年工作的主要任務。
會議指出，2016年，人民銀行堅持穩(wěn)中求進工作總基調，繼續(xù)加強宏觀調控，全面深化金融改革，切實防范金融風險，為實現(xiàn)“十三五”良好開局提供了有力支撐。首先，穩(wěn)健貨幣政策的針對性和有效性進一步增強。根據(jù)經(jīng)濟形勢和金融市場流動性變化，靈活運用公開市場常規(guī)操作、短期流動性調節(jié)工具(SLO)、中期借貸便利(MLF)、常備借貸便利(SLF)，普降存款準備金率0.5個百分點，保持適度流動性。對人民幣存款準備金繳存基數(shù)實施平均法考核。繼續(xù)深化人民幣匯率市場化改革，“收盤匯率+一籃子貨幣匯率變化”的人民幣兌美元匯率中間價形成機制有序運行，人民幣對一籃子貨幣匯率保持基本穩(wěn)定。進一步完善宏觀審慎政策框架，將差別準備金動態(tài)調整機制“升級”為宏觀審慎評估(MPA)，將全口徑跨境融資宏觀審慎管理擴大至全國范圍。總體看，穩(wěn)健的貨幣政策促進了貨幣信貸和社會融資規(guī)模合理增長，為穩(wěn)增長和供給側結構性改革營造了適宜的貨幣金融環(huán)境。
其次，金融支持“三去一降一補”工作成效顯著。支持鋼鐵煤炭行業(yè)化解過剩產(chǎn)能、實現(xiàn)脫困發(fā)展。因城施策，完善差別化住房信貸政策。繼續(xù)發(fā)放抵押補充貸款(PSL)為棚戶區(qū)改造提供長期穩(wěn)定、成本適當?shù)馁Y金來源。按照市場化、法治化原則穩(wěn)妥推進降杠桿工作。適時下調中期借貸便利利率，引導市場利率下行，合理擴大企業(yè)債券融資規(guī)模，有效降低企業(yè)融資成本。加大對補短板領域的金融支持，改進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、小微企業(yè)、健康養(yǎng)老、就業(yè)助學等領域金融服務。穩(wěn)妥推進農(nóng)村“兩權”抵押貸款試點。創(chuàng)設扶貧再貸款，完善金融精準扶貧政策體系。推動構建覆蓋銀行、證券、保險等領域的綠色金融體系。
三是金融市場創(chuàng)新開放和規(guī)范運行取得新進展。在銀行間市場推出特別提款權計價債券等產(chǎn)品。完善債券市場做市商管理制度。進一步擴大投資者主體范圍，取消額度限制，提升境外機構投資銀行間債券市場便利性。引入外國政府等主體在境內發(fā)行人民幣債券。取消同業(yè)拆借市場準入行政許可，做好事中事后管理。推出“上海金”人民幣集中定價機制，提升我國黃金市場國際定價影響力。著力加強金融市場制度建設，發(fā)布票據(jù)交易管理辦法，成立上海票據(jù)交易所，推動票據(jù)市場規(guī)范發(fā)展。根據(jù)國務院決策部署，牽頭組織開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治取得階段性成果。
此外，我國在國際和地區(qū)的金融影響力擴大，金融改革穩(wěn)定工作扎實推進，跨境資金流動風險防范和貿易投資便利化統(tǒng)籌推進，人民幣國際化穩(wěn)步推進，金融服務和管理水平提升，落實全面從嚴治黨要求取得新成效，內部管理成效顯著。
會議指出，上月召開的中央經(jīng)濟工作會議，深刻分析了當前和今后一段時期國內外經(jīng)濟形勢，明確了2017年經(jīng)濟工作的總體要求、宏觀政策取向和重點任務。當前，我國經(jīng)濟保持平穩(wěn)健康發(fā)展，緩中趨穩(wěn)，穩(wěn)中向好，經(jīng)濟運行保持在合理區(qū)間，質量和效益提升，結構繼續(xù)優(yōu)化，改革開放取得新突破。但國際國內經(jīng)濟金融形勢依然復雜嚴峻，仍存在不少突出矛盾和風險，宏觀調控和金融改革發(fā)展穩(wěn)定工作任務依然繁重。
會議要求，人民銀行系統(tǒng)要全面貫徹黨的和十八屆三中、四中、五中、六中全會以及中央經(jīng)濟工作會議精神，堅持穩(wěn)中求進工作總基調，牢固樹立和貫徹落實新發(fā)展理念，適應把握引領經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，堅持以提高發(fā)展質量和效益為中心，堅持以推進供給側結構性改革為主線，適度擴大總需求，保持貨幣政策穩(wěn)健中性，加強預期引導，全面做好穩(wěn)增長、促改革、調結構、惠民生、防風險各項工作，促進經(jīng)濟金融平穩(wěn)健康發(fā)展。
會議提出了2017年工作的主要任務。一是保持貨幣政策穩(wěn)健中性。綜合運用多種貨幣政策工具，調節(jié)好流動性閘門，保持流動性基本穩(wěn)定。進一步完善宏觀審慎政策框架，引導金融機構審慎經(jīng)營。發(fā)揮貨幣政策優(yōu)化信貸結構作用，支持和引導金融機構加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。二是繼續(xù)做好供給側結構性改革金融服務工作。進一步加大對鋼鐵煤炭去產(chǎn)能、重點行業(yè)轉型調整和京津冀協(xié)同發(fā)展等國家重大戰(zhàn)略的金融支持力度。繼續(xù)做好金融精準扶貧工作。加大對“雙創(chuàng)”、科技、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點領域以及保障性安居工程、健康養(yǎng)老、小微企業(yè)、就業(yè)、少數(shù)民族等領域的金融支持力度。因城施策，繼續(xù)落實好差別化住房信貸政策。三是切實防范化解金融風險，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線。四是穩(wěn)妥推進重點領域和關鍵環(huán)節(jié)的金融改革。深入推進利率市場化改革。進一步完善人民幣匯率市場化形成機制。積極引導和穩(wěn)定市場預期，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。推進自由貿易試驗區(qū)金融開放創(chuàng)新試點和綠色金融體系構建的落實工作。五是持續(xù)推動金融市場平穩(wěn)健康發(fā)展。六是完善人民幣國際化的政策框架和基礎設施。七是深度參與全球經(jīng)濟金融治理。八是進一步推動外匯管理體制改革。九是不斷加強金融基礎設施建設和管理。十是全面提高金融服務與管理水平。
平安銀行發(fā)布2017年地產(chǎn)金融白皮書
日前，平安銀行(9.180, 0.01, 0.11%)地產(chǎn)金融事業(yè)部與住建部政策研究中心合作編寫2017年地產(chǎn)金融白皮書《新型地產(chǎn)發(fā)展趨勢及投融資模式研究》在深圳發(fā)布。住建部政策研究中心主任秦虹指出，目前傳統(tǒng)地產(chǎn)開發(fā)整體供需趨于飽和，后續(xù)增長將進入調整期，但在市場細分趨勢下，滿足個性化需求的新型地產(chǎn)業(yè)未來存在廣闊的發(fā)展空間。
本次白皮書是基于對未來房地產(chǎn)發(fā)展趨勢的預判，著力研究了新型地產(chǎn)的發(fā)展空間、模式、案例、趨勢及投融資方式，探索未來與我國消費升級需求、產(chǎn)業(yè)升級需求和資產(chǎn)配置優(yōu)化需求相適應的房地產(chǎn)新業(yè)態(tài)。
胡躍飛在發(fā)布會致辭中表示，中國房地產(chǎn)市場在逐步走向成熟的過程中，表現(xiàn)出相對獨特的驅動力和運行規(guī)律，需要不斷探究。未來房地產(chǎn)行業(yè)有三個方面值得關注：一是長效機制。對房企和金融機構來說，有長效機制，才能更好地進行策略安排。2017年及后期一段時間，長效機制會先行在土地供應上著力。二是行業(yè)整合。房地產(chǎn)行業(yè)由“黃金”向“白銀”過渡，整合是大主題。行業(yè)整合將在一二線城市加速展開，而隨著土地價格大幅提升及大型房企間強強聯(lián)手，小型房企的生存空間將大大壓縮，“強者恒強”及寡頭化雛形會愈發(fā)明顯。三是房企轉型。環(huán)境在變，市場在變，已不容許企業(yè)在原有模式上停留太久。無論是縱向延伸產(chǎn)業(yè)鏈，還是橫向跨業(yè)融合，或線上線下一體化等，都具探索價值。平安銀行地產(chǎn)金融事業(yè)部與住建部政研中心聯(lián)合開展的新型地產(chǎn)研究，正是著眼于這一趨勢。
秦虹在專題演講中指出，目前傳統(tǒng)地產(chǎn)開發(fā)整體供需趨于飽和，后續(xù)增長將進入調整期，但在市場細分趨勢下，滿足個性化需求的新型地產(chǎn)業(yè)態(tài)增長速度較快，未來存在廣闊的發(fā)展空間。她認為，今后的新型地產(chǎn)創(chuàng)新，應針對不同群體需求進行差異化產(chǎn)品開發(fā)，以增值服務拓展盈利空間，“輕資產(chǎn)、重經(jīng)營”，多運用直接融資渠道。此外，在新型地產(chǎn)開發(fā)中，應同時重視保護好舊有建筑的時代價值。
據(jù)了解，作為國內地產(chǎn)金融創(chuàng)新的重要實踐者，平安銀行在2013年成立了地產(chǎn)金融事業(yè)部，專注為房地產(chǎn)企業(yè)提供開發(fā)貸、地產(chǎn)基金、結構化融資、并購金融、銀團貸款、供應鏈金融、跨境金融、資產(chǎn)證券化、債券承銷、財務顧問等綜合金融服務，目前累計資產(chǎn)投放已近4000億元。過去三年，平安銀行發(fā)布的地產(chǎn)金融白皮書分別聚焦城鎮(zhèn)化、城市群發(fā)展、房地產(chǎn)資產(chǎn)證券化及投融資模式創(chuàng)新等重大主題，已成為國內房企和金融機構經(jīng)營布局的重要參考。
2017年建設銀行房屋抵押貸款流程
住房抵押銀行貸款，又稱按揭，是指銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其購房契約向銀行作抵押，若購房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款。
建設銀行房屋抵押貸款基本規(guī)定：1.貸款對象：從事合法生產(chǎn)、經(jīng)營的自然人。2.貸款額度：授信總額度最低額度5萬元，最高額度300萬元。3.貸款期限：授信額度的有效期限最長為三年，額度項下單筆貸款期限不超過兩年。4.貸款利率：按人民銀行和總行有關規(guī)定執(zhí)行。5.擔保方式：擔保采取抵押、質押和保證方式，但是不接受單純以第三方保證形式提供的擔保。
辦理住房抵押銀行貸款的流程：1、買賣雙方簽訂房屋買賣合同，約定首付款、貸款和尾款的金額;2、購房人及配偶當面向銀行申請貸款，售房人及配偶到場確認;3、銀行對貸款申請進行調查、審批;4、購房人與銀行簽訂借款及擔保合同;5、售房人將房屋產(chǎn)權過戶給購房人，售房人向購房人取得首付款;6、購房人與銀行辦理房產(chǎn)抵押登記(或由其他自然人、法人為購房人提供階段性擔保);7、銀行向售房人賬戶發(fā)放貸款;8、買賣雙方辦理房屋物業(yè)結清，售房人向購房人取得尾款;9、購房人收房，按月還款(階段性擔保情況下，購房人與銀行補辦房產(chǎn)抵押登記)
房屋抵押銀行貸款要提供的資料：1. 身份證件、戶口本、居住地址證明、婚姻狀況證明。2.個人收入證明或資產(chǎn)狀況證明。3.抵押房屋的產(chǎn)權證明。4.若申請人以他人房產(chǎn)作抵押，還需提供房產(chǎn)權屬人(含共有人)身份證、婚姻狀況證明、同意抵押的書面證明。
2017年中國金融形勢分析與展望
降杠桿政策推行
信貸結構進一步改善
2017年，受實體經(jīng)濟去產(chǎn)能、房地產(chǎn)抑泡沫和金融降杠桿等影響，貨幣信貸進一步擴張可能性較小，整體將穩(wěn)中趨緩。
考慮到股市進一步企穩(wěn)，債市回調壓力加大但幅度較小，這將使得資本市場在支持實體經(jīng)濟融資過程中作用進一步增大，直接融資占比進一步上升。與此同時，受房地產(chǎn)市場降溫、基建投資進一步發(fā)力、新興產(chǎn)業(yè)加快形成等影響，信貸結構將較2016年有所改善。
第一，非金融企業(yè)貸款需求回升。近期出現(xiàn)了工業(yè)生產(chǎn)和投資形勢好于預期的苗頭，尤其是民間投資觸底回升，這一增長勢頭將延續(xù)至2017年，帶動相關融資需求回升。
第二，基建投資融資需求仍然較大。2017年，預計寬財政將進一步發(fā)力，基礎設施投融資領域的信貸需求仍將保持較快增長。
第三，個人住房按揭貸款增長放緩。受新一輪房地產(chǎn)調控政策影響，房地產(chǎn)市場將在2017年進一步降溫，主要表現(xiàn)在房地產(chǎn)銷售放緩和個人按揭貸款增長回落。預計2017年M2增長11.5%左右，社會融資規(guī)模存量增長12.5%左右，新增人民幣貸款11萬億元左右。
流動性或延續(xù)階段性緊平衡
利率低位窄幅波動
2017年，國內外環(huán)境仍然存在諸多不確定性，貨幣市場的擾動因素較多，預計資金價格將窄幅波動，流動性或延續(xù)階段性的緊平衡態(tài)勢。
從國際來看，主要經(jīng)濟體貨幣政策走向存在不確定性，一系列不穩(wěn)定因素將加大金融領域的潛在風險。同時，美聯(lián)儲走上加息通道，美元階段性走強將使得短期人民幣匯率繼續(xù)承壓，市場情緒變化和跨境資金流動將會加大對市場流動性的抽離。
從國內來看，主要有三方面影響：一是為應對債市高杠桿、資產(chǎn)價格泡沫化等問題，貨幣政策將延續(xù)更加注重降杠桿、防風險和穩(wěn)匯率的思路。近期中長端利率抬升，顯示市場對未來流動性預期更趨謹慎。二是針對外匯占款持續(xù)下降引發(fā)的流動性缺口，有關部門仍將慎用降準。以MLF為主要渠道補充基礎貨幣存在一定的期限錯配，將持續(xù)加大資金到期壓力。三是宏觀審慎評估(MPA)全面實施等監(jiān)管因素，也可能加大市場流動性和資金價格的波動。但是，也要看到，隨著貨幣政策操作工具和期限品種的豐富，其預調微調能力不斷提升。同時，央行與市場的溝通日益加強，貨幣政策意圖的透明度不斷提高，穩(wěn)定市場預期的能力也在逐步增強。隨著利率走廊機制的加快探索和完善，相關部門的利率調控能力將不斷增強，預計短期利率波動可以得到更好地控制，不會出現(xiàn)太大幅度的沖擊。
回調壓力加大
債券市場收益率易升難降
2017年，考慮美元走強趨勢不會變化、中國貨幣政策溫和降杠桿意圖，預計市場流動性較2016年將偏緊。即使央行保持流動性合理充裕態(tài)度不變，但更多是通過MLF等渠道增加資金供給，投放的資金成本較高，制約利率下行空間。
與此同時，考慮到經(jīng)濟企穩(wěn)信號繼續(xù)增加，通脹預期也比2016年明顯，這也加大了利率上行壓力。此外，監(jiān)管趨嚴會對機構配置債券產(chǎn)生不利影響。這些政策包括《證券期貨經(jīng)營機構私募資產(chǎn)管理業(yè)務運作管理暫行規(guī)定》，限制質押式債券回購業(yè)務加杠桿空間和表外理財未來或將納入宏觀審慎評估中的廣義信貸指標范圍等。但債券市場也面臨諸多有利因素：第一，經(jīng)濟弱勢增長局面難以根本改觀，利率債仍將是低風險偏好資金抱團取暖的避風港。第二，人民幣加入SDR后，債券市場國際化縱深發(fā)展，國際投資者配置債券的意愿不會發(fā)生根本性變化。第三，債券產(chǎn)品創(chuàng)新繼續(xù)提速，有利于將資本引入債券市場。2016年8月份，國家發(fā)改委發(fā)布了《關于做好傳統(tǒng)基礎設施領域政府和社會資本合作工作通知》，推動PPP項目與資本市場深化發(fā)展相結合，2017年相關政策會加速落地，有利于各類資本進入債市。綜合來看，2017年債券市場收益率易升難降，信用利差收窄空間有限，但上升幅度不會太大。
股票市場將呈窄幅震蕩
小步上行趨勢
2017年，供給側結構性改革加快推進，新產(chǎn)業(yè)、新行業(yè)加快形成，基礎設施繼續(xù)加碼，將成為股市上行的重要驅動因素，股票市場面臨比2016年更好的機遇。但考慮到經(jīng)濟基本面難改弱勢格局，企業(yè)盈利難以根本改善等影響，整體而言將延續(xù)窄幅震蕩、小步上行走勢。一是大類資產(chǎn)輪動將改善市場資金環(huán)境。債市、房市已經(jīng)處于歷史高位，與之相比股市估值則較為安全，距離歷史高位仍有一段空間，資產(chǎn)輪動將成為股市重要動力。二是“”將打開改革紅利的想象空間，提振市場信心。三是供給側結構性改革穩(wěn)步推進有助于改善市場風險偏好，促進新消費、新產(chǎn)業(yè)、新供給等熱點輪動。
但是2017年股市也難以形成趨勢性大幅上漲行情。一是總體貨幣環(huán)境仍然堅持穩(wěn)健導向，流動性處于緊平衡，對股市有托底作用但沒有推升動力。二是企業(yè)盈利難以像2016年一樣出現(xiàn)超預期改善。三是修復市場微觀結構仍需較長一段時間。從2015年異常波動到2016年年初快速回落，在微觀結構上使得大量投資者集中套牢于狹小區(qū)間內，仍然需要較長的一段市場活躍期、樂觀投資者充分入場才能修復市場結構。
人民幣對美元匯率或溫和下行
市場作用將更加突出
2017年，人民幣對美元匯率仍然存在一定的貶值壓力，但不會出現(xiàn)持續(xù)單邊貶值，匯率或將保持寬幅雙向浮動。一方面，2017年美聯(lián)儲或將延續(xù)加息步伐，人民幣對美元匯率將繼續(xù)承壓。同時，英國脫歐的后續(xù)影響依然存在，歐、日等經(jīng)濟體復蘇態(tài)勢不明朗等，這些不確定性因素隨時可能加大國際金融市場的波動。另一方面，特朗普新政能否明顯提振美國經(jīng)濟，進而加快美聯(lián)儲貨幣政策正?；椒ゴ嬖诓淮_定性。而且，隨著美聯(lián)儲加息預期的階段性消化，美元指數(shù)將呈現(xiàn)雙向震蕩態(tài)勢，人民幣匯率的貶值壓力也會隨之階段性減小。隨著跨境資本流動宏觀審慎管理能力的提高，人民幣對美元匯率料不會出現(xiàn)大幅度單邊貶值。
從中長期來看，在中國經(jīng)濟基本面較好、貿易順差較高以及外匯儲備充足等背景下，人民幣不具備長期貶值的基礎。同時，人民幣正式納入SDR提振人民幣資產(chǎn)配置需求，將有助外匯市場供求改善。這一系列因素將支持人民幣在合理均衡水平上保持基本穩(wěn)定。
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