2017-2018年廣東省二套房房貸政策
2017-2018年廣東省二套房房貸政策
廣東的一二線城市的房價在近幾年來一直在節(jié)節(jié)飆升，面對這種情況廣東省政府會如何作政策調(diào)整?以下是小編為您整理的2017-2018年廣東省二套房房貸政策，希望對您有幫助。
2017-2018年廣東省二套房房貸政策
廣州公積金新政：
穗今起執(zhí)行最新版公積金貸款政策
核心政策：
首付比例下降， 連續(xù)足額繳存住房公積金6個月(含)以上即可申請公積金貸款
首套房首付最低兩成，二套房首付最低三成
申請條件：
只要連續(xù)足額繳存住房公積金6個月(含)以上即可申請公積金貸款等
從今天起，廣州將執(zhí)行最新版的公積金貸款政策，新政。幅放寬了首套、二套的首付款比例，比如只要是購買首套普通自住房，首付款比例最低可兩成，且無以前的面積區(qū)分。
公積金中心表示，這并非去年曾兩度征求意見稿的“史上最嚴公積金新政”的最終版，“這個和那個政策是有區(qū)別的。這是對今年以來央行、銀監(jiān)會、財政部、住建部等幾部委下發(fā)的房貸新政的落地。”
去年的“最嚴公積金新政”擬規(guī)定只準貸一次，不過此次出臺的政策明確：“職工向廣州公積金中心申請的個人住房公積金貸款結(jié)清后，可再次申請。”
解讀：
首套房最低首付兩成無面積要求
公積金中心表示，根據(jù)《中國人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》，降低首付款比例。這包括：
1.對申請個人住房公積金貸款購買首套普通自住房的繳存職工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，最低首付比例為20%，貸款利率為公積金貸款基準利率;
2.對擁有一套住房但無貸款記錄或者擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的繳存職工家庭，申請公積金貸款購買普通自住房的，最低首付款比例為30%，利率為公積金貸款基準利率的1.1倍;
3.對擁有一套住房但未結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，申請公積金貸款購買普通自住房的，貸款最低首付款比例為40%，利率為公積金貸款基準利率的1.1倍;
4.仍暫停發(fā)放家庭購買第三套及以上住房的個人住房公積金貸款。
羊城晚報記者對比此前的條款發(fā)現(xiàn)，原來購買首套房且套型建筑面積在90平方米(含90平方米)以下的，首付款比例不低于兩成，購買首套住房且套型建筑面積在90平方米以上的，首付款比例不低于三成。新政對首套房首付的要求取消了“90平方米以下”這個限制，只要是首套房就能最低兩成首付;二套房以前要求最低首付六成，此次大幅下降到最低三成。需要注意的是，根據(jù)《住房公積金抵押借款合同》的相關(guān)約定，貸款使用的上浮利率適用于從起息日至貸款本息全部清償之日期間，也就是說，現(xiàn)在簽訂的二套房貸采用了上浮10%的利率，在貸款期間即使國家對上浮比例有調(diào)整，仍要按合同約定執(zhí)行。
對家庭已購房套數(shù)的認定，仍實行“認房”又“認貸”的標準。公積金中心相關(guān)人士解釋說，“認房”是以廣州市房地產(chǎn)檔案館查冊的《個人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》為認定標準。未注銷的居住住房(不包括商鋪、車位)納入家庭已購房套數(shù)計算范圍。“認貸”以人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)庫查詢的《個人信用報告》為認定標準。未結(jié)清貸款的居住住房納入家庭已購房套數(shù)計算范圍。
“這也就是說，只要名下此前有過一套房產(chǎn)，不管有沒有過貸款記錄，再貸款買房就要按二套算。而此前有過一次貸款記錄的，不管是商業(yè)貸款還是公積金貸款，再貸款也要按二套計算。差別就在于是三成還是四成首付。”該人士稱。
此外，為確保“認房”又“認貸”的切實執(zhí)行，公積金中心會以房管部門出具的《個人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》、人民銀行征信系統(tǒng)《個人信用報告》及通過面測、面談等形式的盡責(zé)調(diào)查認定家庭房產(chǎn)套數(shù)，并在借款合同中進行相關(guān)約定，“借款人未如實填報家庭已購房套數(shù)，視為合同違約。”涉嫌違約的，公積金中心有權(quán)利終止貸款合同。
可貸款額度計算公式相對收緊
可貸額度方面，最高額度沒有變化，仍然是“一人申請個人住房公積金貸款，最高額度為50萬元;兩人或兩人以上購買同一套自住住房共同申請個人住房公積金貸款，貸款額度為每個申請人的貸款額度之和，最高額度為80萬元。”
連續(xù)繳存6個月(含)以上即可申請貸款
在貸款申請條件上，對繳存要求有所放寬
以前的規(guī)定是：廣州市常住戶口的，申請住房公積金貸款時已連續(xù)繳存住房公積金6個月以上(含6個月);非廣州市常住戶口的，申請住房公積金貸款時已連續(xù)繳存住房公積金12個月以上(含12個月)。調(diào)整后的規(guī)定則是：在廣州連續(xù)足額繳存住房公積金6個月(含)以上，可申請住房公積金個人住房貸款，取消了對“廣州市常住戶口”的限制，這相當于放寬了外地人購房限制。
50萬元20年期公積金貸款比商貸省利息12.42萬元
公積金中心已從2015年5月11日起下調(diào)個人住房公積金貸款利率，五年期以下(含五年)貸款利率由3.5%下調(diào)至3.25%，下調(diào)0.25個百分點;五年期以上的貸款利率由4%下調(diào)至3.75%，下調(diào)0.25個百分點。以一筆50萬元、期限20年的貸款按等額本息還款法(每個月還款金額相同)計算，公積金貸款可以比商業(yè)貸款節(jié)約利息支出約12.42萬元。
公積金貸款期限可自由調(diào)整
公積金貸款的還款方式和期限也越來越靈活
目前個人住房公積金貸款的還款方式有兩種，即：等額本金還款法。這種方法第一個月還款額最高，以后逐月減少，也被稱為“遞減法”;等額本息還款法。這種還款法是按照貸款期限把貸款本息分成若干個等份，每個月還款額度相同，也被稱為“等額法”，借款人可以根據(jù)自己的實際情況選擇還款方式。
此外，在貸款期限內(nèi)，貸款人還能申請?zhí)崆斑€貸、展期(拉長貸款年限)還貸、縮期(減少貸款年限)還貸和逾期還貸，并中途變更還款方式等，讓公積金貸款更適應(yīng)自己的資金安排。
二套房首付比例及稅費
今天上午，業(yè)內(nèi)傳言廣東銀監(jiān)局發(fā)緊急通知，二套房商業(yè)貸款首付暫不調(diào)整至四成。南都記者從廣州部分國有銀行和股份制銀行分行獲悉，銀行確實收到通知，二套房貸新政等銀監(jiān)另行通知。
3月30日，央行、住建部、銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》，對房貸政策進行調(diào)整：二套房商業(yè)貸款首付最低降至四成;公積金貸款首套房首付降至兩成，二套房最低降至三成。此外，財政部就營業(yè)稅征收出臺新政，個人將購買2年以上(含2年)的普通住房對外銷售的，免征營業(yè)稅。
相關(guān)：330新政
3月30日，由中國人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會聯(lián)合下發(fā)的通知對居民購買二套房首付比例進行了調(diào)整。通知指出，擁有一套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，購買二套房最低首付款比例調(diào)整為不低于40%。此外，新政還規(guī)定，公積金貸款買首套房最低首付款比例為20%，公積金貸款買二套房，已結(jié)清一套購房貸款的，最低首付款比例為30%。
廣州二套房貸首付比例全部回歸七成
二套房貸新政在廣州的落地可謂一波三折，記者昨日獲悉，前幾日才在廣州松口的二套房貸首付比例降到四成的做法已經(jīng)遭到相關(guān)部門叫停，目前，降低首付比例的銀行已從上周五開始重新調(diào)整首付比例至七成，至此，廣州市場的二套房貸首付比例全部回歸七成。
分析指出，二套房貸未放松對于廣州市樓市的影響不會太大，只是改變一下貸款方面的預(yù)期，對于整個廣州的房價走勢不會有影響。因此今年下半年廣州房價可能仍會維持上漲的態(tài)勢。
“好不容易有銀行執(zhí)行了房貸新政，沒想到那么快就又停了。”昨日一位購房者林女士(化名)告訴記者，她前天看到本報的報道正準備去申請，沒想到昨日銀行的工作人員已經(jīng)表示，該政策已被相關(guān)部門叫停，已經(jīng)無法繼續(xù)申請。
二套房貸首付四成被叫停
“廣州商業(yè)貸款二套必須首付七成，不存在四成。”昨日，大源按揭負責(zé)人鄭大源向記者透露。其表示，此前某外資銀行曾經(jīng)可以給二套房貸首付四成，但是已經(jīng)被監(jiān)管部門叫停。
昨日，被叫停的廣州某外資行接受廣州日報記者采訪時表示，“我行支持并按照廣州市場利率定價自律機制的廣州地區(qū)二套房個人貸款政策執(zhí)行，即首付最低七成，利率上浮10%。”
對于被叫停之后，該行此前已經(jīng)申請了個人房貸的相關(guān)業(yè)務(wù)怎么進行操作，該行沒有透露，稱仍需行內(nèi)討論。
記者了解到，事實上，3月房貸新政出臺后，廣州一直沒有執(zhí)行二套房四成的首付比例調(diào)整，多家銀行一直保持七成的比例，此前，有銀行向記者透露，此舉是由于監(jiān)管層統(tǒng)一對各家銀行做出的調(diào)整。
部分城市二套房貸首付松綁
自3月樓市新政出臺規(guī)定二套房貸首付可四成以來，新政在廣州落地一波三折。6月23日，廣東市場利率定價自律機制給多家銀行下發(fā)通知，明確廣州二套房個人貸款政策暫不變，仍為首付最低七成，利率上浮10%。記者前幾日從上述外資行獲得最新消息，該行已開始執(zhí)行二套房貸四成首付的新政，利率上浮10%，本以為此舉將打破“二套房貸最嚴”城市的名頭，沒想到政策僅兩日就被叫停。
“監(jiān)管部門也是擔(dān)心房價漲幅過快，所以二套房貸首付沒有降低，這一點也有部分城市都是這么操作的。”昨日一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者。
記者調(diào)查多地的房貸政策發(fā)現(xiàn)，目前北京二套房貸的最低首付為四成，大部分銀行為5～7成，上海地區(qū)二套房首付最低為新開業(yè)的浙商銀行，僅需三成，大部分銀行為四成，而深圳部分銀行最低為首付六成，大部分在七成。
貸款要求
貸款對象
購買、建造自住住房的在職職工。
貸款條件
1) 借款人具有完全民事行為能力;
2) 具有本市城鎮(zhèn)正式戶口或有效居留身份;
3) 具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;
4) 借款前正常繳存住房公積金且連續(xù)交足半年以上;
5) 能提供購買自住住房的有效合同或協(xié)議;
6) 借款人和購房合同中的購房人必須一致，購買共有產(chǎn)權(quán)的(除配偶外)共有人必須出具同意住房抵押的書面承諾;
7) 具有不低于購買自住住房價值30%以上(二手房40%以上)的自有資金;
8) 借款人同意辦理住房抵押和保險;
9) 購買商品住房的，應(yīng)由開發(fā)商提供階段性擔(dān)保并報備相關(guān)資信材料;
10) 借款人同意在貸款承辦銀行開立個人帳戶，并同意由貸款承辦銀行每月直接從該帳戶劃收貸款本息。
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