個人理財成功案例
理財者，不加賦而國用足。以下是學習啦小編為大家整理的關(guān)于個人個人理財成功案例，歡迎閱讀!
個人理財成功案例1：
初次知道淘金易，是在大學的金融課程上，老師推薦說：“對重金屬投資感興趣的同學可以到淘金易網(wǎng)上學習，里面的專業(yè)知識包羅萬象，不怕你不懂，就怕你不學。”就是這樣，金融專業(yè)張明和幾個同學進入了學習黃金白銀基礎(chǔ)投資知識和投資技巧的樂園——淘金易。他沒有想到的是，在淘金易平臺上，他收獲了人生中的第一筆財富。
通過在淘金易網(wǎng)站上的學習，他認識到白銀是貴金屬中門檻最低，用幾萬元就能進入投資門檻，可以說投資成本最小。淘金易專業(yè)分析師也給他建議，白銀投資更適合普通的個人投資者，風險也相對較低。張明就是這樣有了底氣，拿著獎學金和一些零工錢進入了淘金易白銀交易。這次的決定，沒有讓他后悔，相反，他對淘金易和淘金易的分析師們充滿了感恩之情，是他們讓他變得獨立自強，讓他能夠輕松學習并且能獲取到利益。到現(xiàn)在，憑著在淘金易學習的真本領(lǐng)，不斷買賣、不限次數(shù)，靈活掌握到了短線的控制，大學期間除了自己的學費，生活上沒有跟家里要過一分錢，也讓身邊的同學和老師對他刮目相看，現(xiàn)在還為家人買上大眾牌的小轎車了。
他說：“我應(yīng)該算是淘金易上的一個范例吧，對于新手應(yīng)該是有啟蒙意義的。”他也表達了對新注冊淘金易會員新手的幾點建議，要在淘金易上投資金銀市場，先得熟悉交易規(guī)則，一手一手的交易，謹慎做空操作，每單都嚴格控制潛在風險，這樣才有機會獲利的。如果一直處于看漲趨勢中，具體操作上可以采用逢低買入的操作模式。如果單子一旦開始虧損，一定要在擬定的虧損范圍內(nèi)，一旦獲利，可以讓獲利放大，或者翻番。大學生的話，白銀交易延期是需要交保證金交易的，這對于學生來說是高風險投資，還是要謹慎些。
張明經(jīng)過在淘金易三年的磨盤滾打，也琢磨出了自己的經(jīng)驗之道。簡單的事情重復(fù)做，投資不是一件簡單的事情，但是我們是要將復(fù)雜簡單化，形成自己的一套簡單實用的交易機制。
個人理財成功案例2：
【理財案例】
33歲的陸先生是上海人，海外留學歸國后開了一家小型咖啡貿(mào)易公司，自己做了老板。太太目前在公司里面做財務(wù)工作，他們一起經(jīng)營著這家公司。目前，公司的業(yè)務(wù)狀況不錯，去年純利潤做到了40多萬。陸先生今年還打算增加人手。此外陸先生經(jīng)營生意，5年多來也有了一定的財富積累，目前有銀行定期存款150萬，活期80多萬，以及黃金30萬、股票50萬。而開支方面，陸先生去年各方面的開支大致是16萬。
【理財目標】
更多的投資賺錢，以及家庭財富增值。
【財務(wù)分析】
理財師認為，目前陸先生經(jīng)營事業(yè)，收入良好，且自己有較多的資金剩余。為避免閑置的“損失”其實是應(yīng)該去做一些投資的?，F(xiàn)在陸先生的家庭財務(wù)狀況大致是：家庭年收入約40萬，家庭開支約16萬，流動資產(chǎn)總額約310萬(150萬+80萬+30萬+50萬=310萬)。從陸先生家庭財務(wù)數(shù)據(jù)看到，總體看收入較高，但支出不多，不到收入的一半。另外家庭資產(chǎn)有一定的投資，但銀行儲蓄性質(zhì)的“投資”占比較大，儲蓄的收益偏低，從長遠來看不利于未來家庭的資產(chǎn)增值。
【理財建議】
對此，理財師建議陸先生首先對家庭過高的儲蓄率進行資產(chǎn)重配，轉(zhuǎn)為投資于較高收益的投資當中。具體做法包括：
1、短期的現(xiàn)金管理
從陸先生的事業(yè)經(jīng)營來看，需預(yù)留一部分的資金用于公司未來的擴大規(guī)模、人員招聘之用。陸先生打算招3個人，那么大致的人員成本一年在20-25萬左右。當然，公司的業(yè)務(wù)也會增加，收入也會增加。理財師建議這部分預(yù)留的資金量，可在50萬左右。這部分資金，短期可以放置在一些余額寶、財付通等“活期”理財工具，享受4%-5.5%左右的利息收益，而不是單單放置在銀行，只拿到0.35%的活期利息收益。
2、定期儲蓄部分轉(zhuǎn)出
陸先生有較多的定期儲蓄，如果已到期，可部分轉(zhuǎn)出來，做一部分的高收益投資。像時下比較流行的互聯(lián)網(wǎng)金融。此相比于銀行的定期存款，無疑要更劃算。理財師建議，有必要可直接將定期儲蓄提前支取，轉(zhuǎn)為配置這類固定收益類的理財產(chǎn)品，這樣資產(chǎn)的增值速度會更快。
3、黃金投資需要慎重
目前陸先生持有30萬的黃金。不過，據(jù)理財師的判斷，就目前的美元走強的大趨勢來看，以美元計價的黃金國際價格，走勢在未來幾年恐怕都是難以上漲的。不過倘若僅以保值需求來看，目前的30萬元的黃金持有已基本足夠，故建議陸先生不必再增持黃金類的投資份額。
4、適當加碼股市
此外，理財師也認為，國內(nèi)的股市未來可能在降息和貨幣較寬松的環(huán)境下有一定的發(fā)展?jié)摿?，故在風險承受范圍內(nèi)，建議可適當?shù)募哟a股市，但切記不可過多的注入資金于上面，畢竟股市的風險很大。
總體而言，假如陸先生家庭按建議的方式重新配置資產(chǎn)的話，相信除了自己公司的收入增長之外，家庭財富的增長速度也會比原來的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)帶來的財富增長速度要更快。
個人理財成功案例3：
【理財案例】
網(wǎng)友郝先生，今年30歲，目前在蘇州工作，是一名技術(shù)人員，每月薪資8000元，有五險一金。妻子每月5000元，也有五險一金。夫妻倆育有小孩剛?cè)龤q，平時父母照顧著，一家人每月吃住開銷4000元，下半年小孩需要上幼兒園，預(yù)計一個月要新增開支1000元?，F(xiàn)有12萬元的存款，沒房產(chǎn)，沒有其他的任何投資理財。
【理財目標】
1、想在兩年內(nèi)買80萬左右的房子;
2、想給孩子和太太買保險;
為了能順利買房，希望理財師給予專業(yè)的家庭理財建議。另外，銀行中的11萬元存款，今年即將到期了，想購買一些銀行理財產(chǎn)品，買哪種好呢?
【案例分析】
從郝先生家的財務(wù)情況可以看出，夫妻倆月收入13000元，再除去每月4000元的家庭生活開支，每月還能結(jié)余9000元，1年108000元，2年216000元。而且家庭目前存款僅12萬元，要想在兩年內(nèi)買80萬左右的房子，嘉豐瑞德理財師認為可能會有些壓力。為此，郝先生家前期需要多做一些準備，積極工作賺錢，合理消費，努力攢錢，再適當做一些投資理財，讓閑置資金增值。其次，在買房時建議采取公積金+商業(yè)貸款的方式，要比純商業(yè)貸款的方式，月供壓力會小些。
【理財建議】
分析了郝先生家財務(wù)情況，并結(jié)余家庭的理財目標，理財師給予他以下幾點理財建議：
1、現(xiàn)金規(guī)劃
郝先生現(xiàn)有的資產(chǎn)配置，流動性資產(chǎn)有些偏低，應(yīng)該至少保持3-6個月的家庭生活月開支，即2萬元比較適宜，若以后孩子上學，家庭月開支再適當調(diào)整，增加一些。這部分資金可以選擇存貨幣基金中，1年也有4%左右的收益，要比存活期利息翻倍，資金也能隨用隨取。
2、保險規(guī)劃
保險是家庭經(jīng)濟保障之一，郝先生和太太都有基礎(chǔ)社保，而要想退休后保持現(xiàn)在的生活品質(zhì)，嘉豐瑞德理財師建議要增配一些商業(yè)保險，比如夫妻倆各配置一份意外險和重大疾病險，提高整體保障。此外，孩子保險方面，考慮到孩子以后的教育金問題，可以考慮購買教育類的保險，一來幫助儲備教育金，二來也起到一定的保障功能。但家庭保費一定不可超過年收入的10%為宜。
3、投資規(guī)劃
對于像郝先生這樣普通的工薪家庭，比較適合配置一些比較穩(wěn)健的理財產(chǎn)品。比如年化收益率4%~6%左右的銀行理財產(chǎn)品，投資門檻不高，5萬左右，收益較穩(wěn)定，以及一些固定收益類理財產(chǎn)品。而且，銀行儲蓄利息會因降息下調(diào)。所以，此時郝先生家在投資規(guī)劃方面需作進一步調(diào)整，讓資產(chǎn)投資收益最大化。
4、購房規(guī)劃
郝先生計劃在2年內(nèi)買房，但是根據(jù)目前家庭的收支和資產(chǎn)情況，買房經(jīng)濟方面會有點壓力。為了能緩解部分買房壓力，理財師建議在買房時采取個人公積金+商業(yè)貸款的方式，會比純商業(yè)貸款的月供壓力小一些。2年的收入20多萬元，12萬元存款和最高3萬多元的收益，剩余的資金可以進行貸款。假如個人公積金貸款40萬元，目前年利率4%，商業(yè)貸款10萬元，年利率5.9%，貸款期限20年，按等額等額本息還款法，月供3134.59元，相對于夫妻倆13000元的月收入來說，壓力并不大。但建議最好選擇精裝現(xiàn)房，買房就可以直接入住，節(jié)省裝修及租房的費用。
按照這樣的家庭理財規(guī)劃，郝先生家2年內(nèi)能順利買房，且月供壓力并不大。此外，家庭保障方面也有了相應(yīng)的提高，抗風險能力增強。