如何個人理財記賬

時間：2017-05-09 08:51:01 曉鏵971由分享

　　作為會計最重要的核算方法,可以說沒有借貸記賬法就沒有會計核算,但對借貸記賬法的記賬符號借和貸的含義卻一直沒有給出明確的說法。下面是由學(xué)習(xí)啦小編分享的如何個人理財記賬，希望對你有用。

　　如何個人理財記賬

　　事先給自己制訂一個支出預(yù)算，然后把支出都詳細(xì)的記錄下來，在把收入也詳細(xì)的記錄下來，計算出自己的收入/支出比列，看是否正常。

　　在把自己的投資項目、資金分配也詳細(xì)的記錄下來，到最后看哪項投資盈利，哪項虧損，對于盈利的做個詳細(xì)調(diào)查，看看是否追加預(yù)算;對于虧損的也做個詳細(xì)調(diào)查，看是否減少預(yù)算，在找找虧損原因，看是否正常。

　　個人理財記賬的分類

　　日常開支

　　日常開支賬是家庭理財中的第一本賬，也是最關(guān)鍵的一本賬。注意劃分收入和支出，區(qū)分它是流入或流出哪個具體賬戶的。對綜合收支事項，進行分解。如將一筆支出分拆為生活費、休閑、利息支出。這樣，可方便地查看賬戶余額，以及對不同賬戶進行統(tǒng)計匯總及分析，清楚地了解家庭詳細(xì)的資金流動明細(xì)狀況。

　　一般來講，一個家庭的日常收支可以用以下一些賬戶來統(tǒng)籌:家庭共用的現(xiàn)金(備用金)、各個家庭成員手上的現(xiàn)金、活期存款、信用卡、個人支票。

　　在做日常開支賬時，切忌拖沓延遲。最好在收支發(fā)生后及時進行記賬。這樣可以防止遺漏，因為時間久了，很可能就忘了此筆收支，就算能想起，也容易產(chǎn)生金額的誤差。這種不準(zhǔn)確的賬目記錄就失去了記賬的意義。另外，及時記賬可保證實時監(jiān)視賬戶余額，如信用卡透支額。如發(fā)現(xiàn)賬戶透支或余額不夠，及時處理可以減少不必要的利息支出或罰款。

　　家庭交易賬

　　做好了日常收支賬后，就要開始關(guān)注其他投資交易的情況了，例如基金賬、國債賬等等。不同類型的交易，要對應(yīng)不同的賬戶。這與日常開支的記賬原則完全一致。所有投資的交易記錄都要載入這本賬目中。比如，定期存款要載入存取款記錄，保險則要說明繳納保費、理賠給付、退返保費、分紅等。

　　家庭預(yù)算賬

　　記賬只是起步，是為了更好地做好預(yù)算。家庭預(yù)算是對家庭未來一定時期收入和支出的計劃。做好這本賬的前提是已經(jīng)有了日常開支賬和交易賬。參考過去收支和投資情況，定期(如月底、季度底、年底)比較每項支出的實際與預(yù)算，找出那些超標(biāo)支出項目和結(jié)余項目。下一期的預(yù)算據(jù)此做出調(diào)整，從而保證家庭理財目標(biāo)的實現(xiàn)。

　　預(yù)算關(guān)注家庭的理財目標(biāo)，因為大多數(shù)目標(biāo)都與積累資金有關(guān)。使用家庭預(yù)算賬可以用來監(jiān)控結(jié)余資金的實現(xiàn)。如果沒有此預(yù)算計劃，則很難實現(xiàn)當(dāng)初設(shè)立的理財目標(biāo)，不管是長期的還是短期的。由于家庭收入基本固定，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算，諸如房租、公用事業(yè)費用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實現(xiàn)理財目標(biāo)。

　　個人理財記賬的步驟

　　收集單據(jù)

　　集中憑證單據(jù)是記賬的首要工作，平常消費應(yīng)養(yǎng)成索取發(fā)票的習(xí)慣。平日將購貨小票、發(fā)票、借貸收據(jù)、銀行扣繳單據(jù)、刷卡簽單、銀行信用卡對賬單及存、提款單據(jù)等都保存好，放在固定地點保存。在收集的發(fā)票上，清楚記下消費時間、金額、品名等項目，如單據(jù)沒有標(biāo)識品名，最好馬上加注。憑證收集全后，按消費性質(zhì)分類，每一項目按日期順序排列，以方便日后的統(tǒng)計。

　　收支細(xì)化分類

　　家庭記賬中的第二個步驟，也是個人記賬中最大的門道，是將每月收支進行細(xì)化分類。一些剛成家或剛開始記賬的人不知道記哪些內(nèi)容，有的則沒有歸類，純粹是"流水賬"一本。記這樣的賬，用途不大。要使家中的收支一目了然，易于分析，還得要分門別類地記賬。

　　一般來講，家庭記賬中，應(yīng)把收入分為:工資(包括全家的基本工資、各種補貼等)，一般指具有固定性的收入;獎金，此項收入一般在家庭中變動性較大;利息及投資收益(家庭到期的存款所得利息，股息，基金分紅，股票買賣收益等);其它，這項屬于數(shù)目不大，偶然性的收入，如稿費、競賽獎勵等。

　　支出不妨也設(shè)四個明細(xì)項目:生活費(包括家庭的柴米油鹽及房租、物業(yè)費、水電費、電話費等日常費用);衣著(家庭購買服裝或購買布料及加工的費用);儲蓄(收支結(jié)余中用于增加存款，購買基金、股票的部分)。其它(反映家庭生活中不很必要、不經(jīng)常性的消費等等)。各個家庭也可根據(jù)自己的"家情"對項目作相應(yīng)調(diào)整，如增設(shè)"醫(yī)療費"、贍養(yǎng)父母、"智力投資"等。

　　財務(wù)分析預(yù)算

　　家庭記賬的最后一個步驟，是對每月收支情況進行分析，制訂下一個月的支出預(yù)算。支出預(yù)算基本可以分成可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算，像房租、公用事業(yè)費用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，對這些可控支出好好籌劃，是控制支出的關(guān)鍵。通過預(yù)算還可以預(yù)知閑置款規(guī)模，在進行投資，如購買股票、基金、國債時容易決定購買總額，并保證所投資的資金不會因為需要支付生活支出而抽取出來，損害收益率。

　　
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