2017存款利率下調情況

　　2017年的存款利率低到一個什么地步呢?就連余額寶的利息都快趕超它了。余額寶現(xiàn)成為全球最大的貨幣市場基金，目前正在直追四大行的個人活期存款規(guī)模，今年9月底有望超過中國銀行2017年上半年個人平均存款余額。下面由學習啦小編為大家整理的最近的存款利率下調情況，希望大家喜歡!

　　2017年存款利率下調情況

　　余額寶規(guī)模達1.43萬億元

　　據(jù)悉，余額寶1.43萬億元的規(guī)模比去年年底的0.8萬億元，激增了近80%，環(huán)比2017年一季度末的1.14萬億元，增加了近3000億元，盡管增速和增長金額比一季度略低一些，但仍有巨額資金流入。

　　招商銀行作為國內吸儲能力最強的股份制銀行，去年個人活期存款余額為9516億元，個人定期存款余額為3329億元，兩者合計接近1.3萬億元。

　　余額寶規(guī)模已超過了招商銀行2016年年底的個人活期和定期存款總額。

　　不僅如此，目前余額寶基金規(guī)模已經(jīng)超越了興業(yè)銀行，中信銀行等多家股份行的個人存款總額。

　　根據(jù)四大行的2016年報數(shù)據(jù)，余額寶規(guī)模為1.43萬億元，已經(jīng)超過工商銀行個人活期存款余額的1.09萬億元，正在逼近中國銀行的個人活期存款余額1.63萬億元。

　　根據(jù)中國基金報報道，2016年銀行年報顯示，全國性股份制銀行中第一的招商銀行個人活期存款余額為9516億元，個人定期存款余額為3329億元，兩者合計接近1.3萬億元。

　　1.43萬億規(guī)模的余額寶已經(jīng)把招行的個人活期存款甩開了幾條街，并且還超過了招商銀行2016年年底的個人全部存款余額，更別提興業(yè)銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行等個人存款明顯小于招行的全國性股份制銀行。

　　如果按照目前的增長速度，余額寶在2017年9月底的規(guī)模有望超過中國銀行2016年全年的個人平均存款余額(1.63萬億元)。

　　存款搬家，銀行利差收窄

　　余額寶規(guī)模的迅速膨脹其實是在其收益率上升的情況下銀行儲戶用腳投票的結果。

　　根據(jù)上圖可以看出，今年以來，余額寶的7日年化收益率持續(xù)增長，今日的最新數(shù)據(jù)顯示，余額寶的7日年化收益率已經(jīng)達到4.16%。2016年年底余額寶已經(jīng)擁有了3.25億的存量客戶，這些客戶看到了余額寶收益率快速提升后，紛紛增加在余額寶的投資金額，帶動余額寶的規(guī)模快速增長。

　　與余額寶超過4%的收益率相比，銀行存款利率略顯“寒磣”，根據(jù)融360發(fā)布的6月份北京地區(qū)銀行存款利率數(shù)據(jù)，在各大銀行中活期存款利率最高的是天津銀行，不過也只有0.42%，1年期定期存款利率最高的為包商銀行，只有2.05%。

　　在這樣鮮明的對比下，銀行面臨存款搬家的壓力就毫不奇怪了。理財周刊2016年的一項調查顯示，在上海中青年市民中“銀行儲蓄”(53.0%)仍然是最常使用的理財工具，但是其比例由2015年(67.9%)下降了14.9%，而“互聯(lián)網(wǎng)金融”(37.8%)由2015年的第6位上升至第3位。

　　同時，銀行還面臨另一個壓力，就是利差的收窄，而根據(jù)北京銀行原董事長閆冰竹2015年對法制晚報介紹，銀行的“利差”在整個利潤中占比75%至80%。余額寶等貨幣基金主要配置的是現(xiàn)金、債券等，而現(xiàn)金成為主要的配置方式，根據(jù)天天基金網(wǎng)的數(shù)據(jù)，截至3月31日，余額寶的資產配置中現(xiàn)金的占比達到64.41%。

　　余額寶資產配置情況

　　同時，這部分現(xiàn)金往往以協(xié)議存款的方式存入銀行，而協(xié)議存款的利率往往高于活期存款的利率。對于投資者來說，相比直接將錢存入銀行，依靠投資貨幣資金的方式，投資者的收益得到提高，而對于銀行來說，獲取資金成本提高，也影響銀行的利差收入。

　　統(tǒng)計幾家知名銀行年報發(fā)現(xiàn)，相比2015年，2016年各家銀行的利差均顯著收窄：

　　工商銀行凈利息差由2015年的2.30%，下降至2016年的2.02%;

　　中國農業(yè)銀行凈利差由2015年的2.49%，下降至2016年的2.10%;

　　中國銀行凈息差由2015年的2.12%，下降至2016年的1.83%;

　　建設銀行凈利差由2015年的2.46%，下降至2016年的2.06%;

　　招商銀行凈利差由2015年的2.61%，下降至2016年的2.37%。

　　監(jiān)管關注，余額寶個人賬戶上限調降

　　據(jù)中國證券報本月初報道，貨幣基金規(guī)模上升的市場風險問題已經(jīng)引起了監(jiān)管層的關注。

　　有貨幣基金經(jīng)理認為，機構資金集中持有貨幣基金份額，潛藏流動性風險，這可能是貨幣基金受到監(jiān)管部門關注的原因。另有業(yè)內人士表示，一些機構持有人往往在季度初申購貨幣基金份額，并在季度末贖回。如果貨幣市場發(fā)生超預期波動，這種合作模式的流動性風險可能會暴露。

　　日前，天弘基金發(fā)布公告稱，自今年5月27日起，個人持有余額寶的最高額度調整為25萬元，而相比此前，余額寶的個人賬戶持有上限為100萬元。

　　天弘基金表示，此次調整是為了讓余額寶更符合作為個人小額現(xiàn)金管理工具這一定位，這一調整對絕大部分用戶沒有任何影響。此前在余額寶內放置的資金超過25萬的用戶，這次調整之后也無需取出，可以繼續(xù)享受收益。

　　存款流失成四大行最大壓力

　　在銀行業(yè)整體存款形勢不樂觀的形勢下，四大行的處境相比其他銀行似乎更加艱難。

　　據(jù)麥肯錫早前對消費者的一項調研顯示，隨著多樣化的金融產品滲透到三四線城市以及互聯(lián)網(wǎng)銀行的崛起，在快速增長的零售銀行業(yè)務中，四大行正失去市場份額，而存款也面臨著更加嚴峻的流失形勢。

　　麥肯錫調查顯示，富裕階層和北、上、廣、深四大一線城市的儲戶“撤離”四大行現(xiàn)象尤為明顯。

　　根據(jù)2016年銀行半年報披露的信息，工農中建四大行員工均出現(xiàn)大量減少，共逾25260人。

　　五大行與余額寶展開市場爭奪戰(zhàn)

　　昨日，余額寶最新收益率顯示，其最新七日年化收益率為4.044%。與“寶寶類”產品相比，銀行存款還有吸引力嗎?新京報記者撥打多家銀行客服電話了解到，從整存整取的定期存款上看，上市城商行、股份制銀行相對五大行利率上浮幅度較大。其中，五大行的存款年利率在基準利率基礎上上浮7%到30%不等，上市城商行相對基準利率上浮幅度多的可達約40%。

　　1 工行存款利率上浮20%-30%

　　目前執(zhí)行的基準利率為，活期存款利率0.35%，定期存款中，整存整取三個月、半年、一年、兩年分別為1.1%、1.3%、1.5%、2.1%，三年為2.75%。

　　記者咨詢了五大行、民生銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、北京銀行、上海銀行等十余家銀行了解發(fā)現(xiàn)，目前各大銀行活期存款利率均為0.3%，低于基準利率。定期存款利率多有上浮，農行、中行、建行、交行四家存款利率一樣，三個月到兩年的存款利率，較基準利率上浮7%到22%不等。

　　據(jù)上述四家銀行客服介紹，三個月、半年、一年、兩年的定期存款年利率均分別為1.35%、1.55%、1.75%、2.25%，計算可知較基準利率上浮22.72%、19.23%、16.67%、7.14%。四家銀行三年和五年期存款利率均為2.75%，與基準利率持平。據(jù)工商銀行客服介紹，工商銀行的存款利率在不同城市有差別定價。

　　其中，北京地區(qū)的客戶存款金額小于10萬元，三個月、半年、一年的存款年利率分別為1.353%、1.56%、1.8%，分別較基準利率上浮約20%;如果客戶金額大于等于10萬元，三個月、半年、一年的存款利率分別為1.43%、1.69%、1.95%，均較基準利率上浮30%。

　　兩年及以上期限的存款以100萬元為界線。其中，100萬以下，兩年、三年、五年的存款利率為2.52%、3.3%、3.3%，均較基準利率上浮20%。100萬元以上，兩年、三年、五年期限的年利率為2.73%、3.575%、3.575%，均較基準利率上浮30%。

　　以存款10萬元為例，如果基準利率存一年，利息為1500元，如果以工行上浮30%就算，一年利息可達1950元，相差450元。

　　2 上海銀行利率可上浮40%

　　興業(yè)、中信、民生、招行四家股份制銀行中，招行定存利率上浮幅度稍遜于上述三家股份制銀行。

　　招行官網(wǎng)顯示，該行整存整取三個月、半年、一年、兩年的存款利率分別為1.35%、1.55%、1.75%、2.25%。民生銀行、中信銀行、興業(yè)銀行三個月、半年、一年定期存款年利率相同，分別為1.4%、1.65%、1.95%，較基準利率上浮27.27%、26.92%、30%。

　　民生銀行、中信銀行兩年期存款利率為2.35%，較基準利率上浮11.90%。此外，民生銀行三年和五年期存款利率與基準利率持平。中信銀行三年和五年期存款利率為2.8%。

　　記者查詢的上市城商行的存款利率高于五大行和股份制銀行，相對基準利率上浮幅度為14%到40%不等。

　　北京銀行、上海銀行(金額小于1萬元)整存整取的定期類存款中，三個月、半年、一年期限的年利率分別為1.4%、1.65%、1.95%。北京銀行兩年、三年存款利率分別為2.5%、3.15%，較基準利率上浮19.04%、14.54%。上海銀行兩年年利率為2.4%，較基準利率上浮14.28%。三年利率和基準利率持平。

　　但如果上海銀行的客戶單筆金額大于等于一萬元、小于20萬元，三個月、半年、一年、兩年、三年的定期存款利率分別為1.54%、1.82%、2.1%、2.8%、3.3%，分別較基準利率上浮40%、40%、40%、33.33%、20%。

　　3 大額存單利率高出普通存款不少

　　值得注意的是，不少銀行網(wǎng)點有大額存單業(yè)務，利率相對高于普通存款。

　　據(jù)建行北京燕莎附近一支行網(wǎng)點業(yè)務人員介紹，該行發(fā)行的大額存單起存20萬元和40萬元兩種。存款金額20萬元，存款期限一個月、三個月、半年、一年、兩年的年利率分別為1.53%、1.54%、1.82%、2.1%、2.835%;存款期限為三年的大額存單金額為40萬元，存款年利率為3.6%，較基準利率上浮30.90%。

　　上海銀行也有大額存單業(yè)務。客戶存款金額在20萬元以上，三個月、半年、一年、兩年、三年的存款年利率分別為1.562%、1.846%、2.13%、2.982%、3.905%，均較基準利率上浮42%。