農(nóng)行銀行投資理財知識

農(nóng)行銀行投資理財知識

　　中國農(nóng)業(yè)銀行從2001年推出“金鑰匙”理財產(chǎn)品以來，不過短短數(shù)年時間，已經(jīng)推出了多種符合需要的個性化產(chǎn)品，讓我們來一起看看吧。

　　一、中國農(nóng)業(yè)銀行簡介

　　中國農(nóng)業(yè)銀行的前身最早可追溯至1951年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行。上世紀(jì)70年代末以來，本行相繼經(jīng)歷了國家專業(yè)銀行、國有獨資商業(yè)銀行和國有控股商業(yè)銀行等不同發(fā)展階段。2009年1月，本行整體改制為股份有限公司。2010年7月，本行分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上。是中國主要的綜合性金融服務(wù)提供商之一，致力于建設(shè)經(jīng)營特色明顯、服務(wù)高效便捷、功能齊全協(xié)同、價值創(chuàng)造能力突出的國際一流商業(yè)銀行集團(tuán)。本行憑借全面的業(yè)務(wù)組合、龐大的分銷網(wǎng)絡(luò)和領(lǐng)先的技術(shù)平臺，向廣大客戶提供各種公司銀行和零售銀行產(chǎn)品和服務(wù)，同時開展金融市場業(yè)務(wù)及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍還涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃、人壽保險等領(lǐng)域。截至2016年，共有境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)共計23,682個，總資產(chǎn)195,700.61億元，發(fā)放貸款和墊款97,196.39億元，吸收存款150,380.01億元，資本充足率13.04%，全年實現(xiàn)凈利潤1,840.60億元。

　　二、貸款產(chǎn)品簡介

　　(一)農(nóng)戶小額貸款。

　　1.貸款對象。是指中國農(nóng)業(yè)銀行對農(nóng)戶家庭內(nèi)單個成員發(fā)放的小額自然人貸款。每戶農(nóng)戶只能由一名家庭成員申請農(nóng)戶小額貸款。申請借款人年齡在18周歲(含)以上不超過65年(含)。

　　2.貸款額度。單戶授信額度起點為3000元，最高不超過10萬元(含)。

　　3.貸款期限。期限根據(jù)農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營周期和綜合收入情況確定，最長不超過3年，在期限內(nèi)隨借隨還。

　　4.貸款利率。首輪借款年利率為6.09%，信用良好的二輪借款享受利率優(yōu)惠。對于建檔立卡貧困戶或當(dāng)?shù)卣刑厥庖蟮那闆r，可執(zhí)行基準(zhǔn)利率。

　　5.擔(dān)保方式。信用、保證、抵押、質(zhì)押。

　　6.還款方式。一次性還本付息或按月、季、年分期還款。

　　(二)農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款。

　　1.貸款對象。是指中國農(nóng)業(yè)銀行對對農(nóng)戶家庭內(nèi)單個成員發(fā)放的，用以滿足其從事規(guī)?；a(chǎn)經(jīng)營資金需求的大額貸款。申請借款人年齡在18周歲(含)以上不超過65年(含)。

　　2.貸款額度。單戶授信額度起點為10萬元，最高不超過500萬元(含)。

　　3.貸款期限。可循環(huán)方式的，貸款額度有效期不超過3年期隨借隨還，一般貸款方式的，貸款期限一般不超過5年。

　　4.貸款利率。首輪借款年利率為6.09%，信用良好的二輪借款享受利率優(yōu)惠。

　　5.擔(dān)保方式。保證、抵押、質(zhì)押。

　　6.還款方式。一次性還本付息或按月、季、年分期還款。

　　(三)農(nóng)民安家貸。

　　1.貸款對象。是指中國農(nóng)業(yè)銀行向符合條件的農(nóng)民發(fā)放用于在城鎮(zhèn)購買商品住房的貸款。申請借款人每應(yīng)具有農(nóng)村戶口，年齡在18周歲(含)以上不超過55年(含)。

　　2.貸款額度。不超過所購住房成交價格的70%。

　　3.貸款期限。最長不超過30年。

　　4.貸款利率。按照現(xiàn)行個人住房貸款政策執(zhí)行，現(xiàn)首次購房執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率。

　　5.擔(dān)保方式。所購商品房設(shè)定抵押擔(dān)保。

　　6.還款方式。按月、季、年分期還款。

　　(四)農(nóng)家樂貸款。

　　1.貸款對象。是指中國農(nóng)業(yè)銀行對對農(nóng)戶發(fā)放的，用于滿足其休閑旅游經(jīng)營項目資金需求的貸款。休閑旅游經(jīng)營項目是指依托周邊景區(qū)、當(dāng)?shù)匦蓍e農(nóng)業(yè)、民俗風(fēng)情、自然風(fēng)光等特色資源，為游客提供餐飲、住宿、購物、娛樂等服務(wù)的經(jīng)營項目。

　　2.貸款額度。不超過貸款用途總投入的70%。

　　3.貸款期限?？裳h(huán)方式的，貸款額度有效期不超過3年期隨

　　借隨還，一般貸款方式的，貸款期限一般不超過8年。

　　4.貸款利率。根據(jù)經(jīng)營戶經(jīng)營狀況和擔(dān)保情況確定，對于建檔立卡貧困戶或當(dāng)?shù)卣刑厥庖蟮那闆r，可執(zhí)行基準(zhǔn)利率。

　　5.擔(dān)保方式。信用、保證、抵押、質(zhì)押。

　　6.還款方式。一次性還本付息或按月、季、年分期還款。

　　(五)農(nóng)民專業(yè)合作社貸款。

　　1.貸款對象。是指農(nóng)業(yè)銀行向合作社發(fā)放的用于合作社正常生產(chǎn)經(jīng)營的貸款及其他信用。合作社必須成立并正常運(yùn)營2年(含)以上，有實際經(jīng)營行為，近兩年連續(xù)盈利，并能提供2年(含)以上財務(wù)報表。

　　2.貸款額度。最高不超過3000萬元，采用保證方式最高不超過200萬元。

　　3.貸款期限。合作社貸款主要用于采購農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、收購銷農(nóng)副產(chǎn)品、從事農(nóng)業(yè)設(shè)施建設(shè)維修等用途，不得用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營之外的用途，因此貸款期限一般不超過1年。

　　4.貸款利率。根據(jù)合作社營狀況和擔(dān)保情況綜合考慮。

　　5.擔(dān)保方式。信用、保證、抵押、質(zhì)押。

　　6.還款方式。一次性還本付息或按月、季、年分期還款。

　　三、投資理財產(chǎn)品。

　　一、大額存單。

　　1.產(chǎn)品簡介。大額存單是我行面向個人額存單是我行面向個人和企業(yè)、機(jī)構(gòu)客戶發(fā)行的記賬式大額存款電子化憑證，是具有標(biāo)準(zhǔn)化期限、最低投資金額要求、市場化定價的存款產(chǎn)品。按照人民銀行相關(guān)規(guī)定，大額存單納入存款保險范圍。

　　2.功能特色。標(biāo)準(zhǔn)存款，本息安全;方便靈活，急用錢可提前支取或質(zhì)押貸款;市場化定價，收益更高。

　　3.期限和收益。起存金額20萬元以上;期限分為1個月、三個月、六個月、一年、二年。收益為同期檔次基準(zhǔn)利率上浮40%左右，目前在售的一個月、三個月期限執(zhí)行利率為1.54%、六個月為1.82%、一年為2.1%、二年為2.94%。

　　(二)理財產(chǎn)品。

　　1.產(chǎn)品簡介。中國農(nóng)業(yè)銀行“金益農(nóng)”、“金鑰匙”系列理財產(chǎn)品打造專業(yè)理財新概念，多角度、多層面給客戶提供全方位、便利的金融理財服務(wù)，為客戶開啟財富之門，讓您越理越有財。

　　2.功能特色。起點金額低，5萬元以上即可購買;方便靈活，急用錢可質(zhì)押貸款;高收益，比同期存款利率要高。

　　3.期限和收益。不固定期限可以最低持有1天，固定期限分為34天、62天、90天、181天、360天。保本浮動產(chǎn)品預(yù)期年化收益率在2.8%以上，保本浮動產(chǎn)品預(yù)期年化收益率在2.0%至3.5%，非保本浮動產(chǎn)品預(yù)期年化收益率3%至5.15%。