家庭如何進(jìn)行小額投資理財(cái)？

　　隨著社會(huì)的不斷發(fā)展和進(jìn)步，醫(yī)療、教育、住房、就業(yè)、社會(huì)保障等改革的不斷深化，家庭理財(cái)會(huì)像吃飯穿衣一樣成為平凡而必需的事。每戶家庭都想將家中部分閑置資金轉(zhuǎn)起來(lái)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，而伴隨我國(guó)金融市場(chǎng)體系的逐步完善，金融工具的不斷創(chuàng)新，居民家庭可以利用的投資理財(cái)工具將會(huì)越來(lái)越豐富。那么家庭小額投資理財(cái)有哪些方式呢?家庭該如何投資理財(cái)呢?下面學(xué)習(xí)啦小編為你提供相關(guān)理財(cái)講解。

　　一、銀行儲(chǔ)蓄

　　針對(duì)計(jì)劃支出時(shí)間的不同，居民可選擇5年、3年、2年、1年、6個(gè)月、3個(gè)月的定期存款，搭配投資。如果預(yù)期銀行利率有下調(diào)的可能，則增加年限長(zhǎng)的存款，減少年限短的存款，如果預(yù)期利率有上升的可能，則反向操作?；钇趦?chǔ)蓄是最方便、流動(dòng)性最強(qiáng)的一種理財(cái)方式，不過(guò)利率極低，收益很少。所以應(yīng)盡量不用這種方法。整存零取方式可獲更高收益，而且這樣理財(cái)還可控制不冷靜的隨意開(kāi)支。對(duì)于有長(zhǎng)期打算的投資，如購(gòu)房、買(mǎi)車(chē)、出國(guó)旅游、老年儲(chǔ)蓄等，可選擇零存整取方式，每月從工資中取出一部分存入長(zhǎng)期賬戶。如果是為了孩子上學(xué)、出國(guó)留學(xué)等，還可選擇教育儲(chǔ)蓄，不但利率較高，而且不收利息稅。

　　二、銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　如果你認(rèn)為銀行儲(chǔ)蓄利率較低，可以適當(dāng)選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品，建議普通家庭可選擇保本型理財(cái)產(chǎn)品，畢竟保本型理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低，收入穩(wěn)定，利率高于銀行儲(chǔ)蓄;而對(duì)于家里有大量閑置資金的家庭來(lái)說(shuō)則可適當(dāng)選擇短期高收益理財(cái)產(chǎn)品，可使您在短期內(nèi)將閑置資金達(dá)到較高收益。不過(guò)這些都要在充分了解理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)下進(jìn)行選擇。

　　三、債券投資

　　目前適合普通居民投資的債券有國(guó)債和企業(yè)債，其中國(guó)債不收利息稅。購(gòu)買(mǎi)國(guó)債要經(jīng)常留心國(guó)債發(fā)售的公告，及時(shí)準(zhǔn)備款項(xiàng)在銷(xiāo)售期內(nèi)購(gòu)買(mǎi)，若要購(gòu)買(mǎi)、交易記賬式國(guó)債還需到證券交易所申請(qǐng)賬戶。企業(yè)債相對(duì)于國(guó)債以企業(yè)信用為擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)較國(guó)債高，故收益率高于記賬式國(guó)債。前些年，我國(guó)企業(yè)債的發(fā)行不夠規(guī)范，有的舉債企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善，導(dǎo)致虧損、破產(chǎn)，以致拖欠債務(wù)不還，投資風(fēng)險(xiǎn)很高。最近幾年監(jiān)管部門(mén)對(duì)發(fā)債企業(yè)進(jìn)行了嚴(yán)格的審批考核，抬高了門(mén)檻，使得企業(yè)債的信用等級(jí)大為提高，投資風(fēng)險(xiǎn)大大降低。

　　四、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

　　如果居民有一定的閑置資金，并且對(duì)未來(lái)的保障比較重視，又不敢冒太大風(fēng)險(xiǎn)，可以選擇購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)分為壽險(xiǎn)與產(chǎn)險(xiǎn)，其中前者在近年來(lái)的家庭理財(cái)中占據(jù)著越來(lái)越重要的地位。它不僅能為家庭減輕生命的危險(xiǎn)造成的負(fù)擔(dān)，提供養(yǎng)老保障，殘障保障，疾病保障，而且比起銀行儲(chǔ)蓄來(lái)，保障更穩(wěn)定，收益更高，同時(shí)能夠享受免稅的待遇。

　　五、基金投資

　　如果居民的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較強(qiáng)，希望獲得更高的收益率，而自己沒(méi)有精力或者對(duì)投資了解甚少，可選擇基金投資——專(zhuān)家理財(cái)。由于證券投資基金是由投資專(zhuān)家組成的理財(cái)團(tuán)隊(duì)，具有知識(shí)、技術(shù)、信息、規(guī)模等各方面的優(yōu)勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于證券市場(chǎng)中的個(gè)股投資要低。且從長(zhǎng)期來(lái)看收益是有保證的。如對(duì)安全性有更高的要求，可選擇流動(dòng)性較好的開(kāi)放式基金投資。而且，隨著證券市場(chǎng)的不斷發(fā)展，國(guó)內(nèi)基金公司、中外合資基金公司不斷增加，基金的品種不斷豐富，人們可以根據(jù)自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受力形勢(shì)判斷選擇各種封閉式、開(kāi)放式或傘式基金等。

　　六、不動(dòng)產(chǎn)投資

　　相對(duì)于金融資產(chǎn)投資，我國(guó)居民可能更易接受有形的不動(dòng)產(chǎn)投資。其實(shí)，在我國(guó)的大中城市進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)投資，大有可為。這里主要指商品房、店鋪、商務(wù)樓盤(pán)等投資。如果居民家中有可觀的積蓄，存于銀行感覺(jué)利率太低，對(duì)證券投資又不精通，選擇好的不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行投資將會(huì)獲得更豐厚的回報(bào)。關(guān)鍵是投資目標(biāo)的選擇。地理位置、環(huán)境、人氣、發(fā)展趨勢(shì)等因素都是決定投資成功與否的重要因素。一旦投資成功，收益率甚至達(dá)到百分之幾百。譬如，據(jù)上海的資料表明，商品房銷(xiāo)售中有大約40%左右為暫不居住的投資房。

　　家庭投資理財(cái)應(yīng)注意哪些問(wèn)題?

　　1.記錄每筆收支，做賬是理財(cái)基礎(chǔ)

　　2.把家庭的生活目標(biāo)和費(fèi)用做個(gè)梳理

　　短期目標(biāo)主要是當(dāng)年的開(kāi)支，比如各種每月基本固定的生活費(fèi)、水電煤、管理費(fèi)、月供貸款等。

　　中期目標(biāo)包括1-5年的規(guī)劃，比如短期教育費(fèi)、家庭大件商品、買(mǎi)車(chē)買(mǎi)樓、旅游等;

　　長(zhǎng)期目標(biāo)包括5年以上的規(guī)劃，比如子女教育、退休養(yǎng)老、資產(chǎn)傳承等;

　　在同一時(shí)期內(nèi)，還可以給目標(biāo)排序，看哪些更重要，哪些是必須的，哪些可有可無(wú)。

　　3.給家庭準(zhǔn)備一筆緊急備用金

　　一般情況，給家庭預(yù)留至少3-6個(gè)月固定開(kāi)支，以應(yīng)付突發(fā)的緊急事件。這筆錢(qián)，可以用流動(dòng)性高的工具配備，比如存款現(xiàn)金或者貨幣基金等。其他的錢(qián)就可以拿去做其他更高收益的投資和規(guī)劃。

　　4.將收入的至少10%用來(lái)投資

　　將每月收入的10%用來(lái)進(jìn)行一些正確投資，就會(huì)不知不覺(jué)獲得一筆可觀的資金。主婦們一旦將“收入-支出=儲(chǔ)蓄”調(diào)整為“收入-儲(chǔ)蓄=支出”，那紅火有保障的日子也就不遠(yuǎn)了。

　　5.基金定投是很好的理財(cái)工具

　　可以將每月節(jié)省的資金，用基金投資的方式，利用專(zhuān)家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)成就自己的穩(wěn)健收益，如果是基金定額定投，那效果更好。教育金和退休養(yǎng)老金是未來(lái)家庭理財(cái)最大的需求點(diǎn)，而基金定額定投也是最適合主婦們輕松理財(cái)?shù)墓ぞ摺?/p>

　　6.人壽保險(xiǎn)必須配備

　　作為單薪家庭，完全依賴(lài)丈夫的生意和收入，家庭支柱面臨的任何風(fēng)險(xiǎn)都將給家庭帶來(lái)難以承受的沖擊。所以丈夫的保險(xiǎn)保障是優(yōu)先和必須的?？梢詮囊馔饨】导膊〉戎?，然后再考慮配備足夠壽險(xiǎn)。在丈夫保障配置好之后，再為自己進(jìn)行安排，最后再考慮孩子。

　　7.理財(cái)計(jì)劃多讓全家參與

　　雖然家里的事情是由主婦們來(lái)操辦，但是可以經(jīng)常讓全家甚至孩子參與，努力發(fā)掘和實(shí)現(xiàn)大家的人生目標(biāo)。理財(cái)?shù)某晒κ强梢詮牧硗獾慕嵌忍嵘麄€(gè)家庭的幸福感和滿足感。

　　家庭如何投資理財(cái)?

　　家庭投資理財(cái)方式這么多，普通家庭想要在短期內(nèi)學(xué)會(huì)投資理財(cái)可要下一番功夫，從觀念上轉(zhuǎn)變，從思想上接受這些投資理財(cái)方式，具體應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：

　　1、要建立長(zhǎng)期穩(wěn)健家庭金融財(cái)務(wù)規(guī)劃即復(fù)利的理財(cái)觀念。

　　理財(cái)規(guī)劃是我們通向財(cái)務(wù)目標(biāo)的地圖和指南。理財(cái)一定要盡早開(kāi)始，延誤理財(cái)時(shí)機(jī)是導(dǎo)致理財(cái)不成功的重要原因。請(qǐng)記住，時(shí)間價(jià)值是投資理財(cái)關(guān)鍵中的關(guān)鍵。最佳的理財(cái)時(shí)機(jī)應(yīng)當(dāng)從開(kāi)始工作的第一天開(kāi)始，如果你還沒(méi)有開(kāi)始做家庭金融規(guī)劃，那么現(xiàn)在就開(kāi)始。

　　2、加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的了解。

　　投資理財(cái)不是說(shuō)到銀行柜臺(tái)買(mǎi)一款理財(cái)產(chǎn)品就完了，而是要了解理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，分析市場(chǎng)行情，直知道當(dāng)前形勢(shì)下選擇何種理財(cái)產(chǎn)品才能使收益最大化。需要家庭里的每一位成員參與進(jìn)來(lái)，集思廣益，為家庭投資理財(cái)貢獻(xiàn)一份力。

　　3、要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。

　　很多人對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)非常不足，總認(rèn)為保險(xiǎn)是人死以后才能得到的東西。其實(shí)在西方正規(guī)的家庭金融財(cái)務(wù)規(guī)劃中保險(xiǎn)是最基礎(chǔ)部分，是理財(cái)金字塔的基石。保險(xiǎn)有許多功能，比如：獲得保障、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、體現(xiàn)關(guān)愛(ài)和責(zé)任、合理避稅、資產(chǎn)保全與轉(zhuǎn)移等等。另一個(gè)較普遍的保險(xiǎn)誤區(qū)是：許多收入較低的人買(mǎi)了許多甚至是過(guò)量的保險(xiǎn)，另一方面許多有良好收入的家庭卻只是安排了很少的保險(xiǎn)。實(shí)際上，越是收入高的人群，應(yīng)當(dāng)將其收入越高的比例用于保險(xiǎn)的安排，這樣才能更可以合理利于稅務(wù)安排與家庭金融財(cái)務(wù)安排。

　　4、要擴(kuò)展長(zhǎng)期的金融視野，增強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)長(zhǎng)期趨勢(shì)的把握，努力對(duì)將來(lái)的安排周全考慮。

　　在金融服務(wù)實(shí)踐中，發(fā)現(xiàn)很多朋友有很多計(jì)劃，但他對(duì)最重要的保險(xiǎn)計(jì)劃、自己的退休資金和孩子未來(lái)的教育基金卻從沒(méi)有做安排。這其中還包括了解和不了解諸如保險(xiǎn)和退休資金計(jì)劃有稅務(wù)優(yōu)惠，以及孩子教育基金有政府至少20%補(bǔ)助的朋友。一些朋友總認(rèn)為這些都是太遙遠(yuǎn)的事情，完全不用現(xiàn)在就操心。實(shí)際上這種心態(tài)具有相當(dāng)?shù)钠毡樾浴?但人無(wú)遠(yuǎn)慮，必有近憂。專(zhuān)業(yè)人士普遍認(rèn)為在解決好吃飯等最基本問(wèn)題的基礎(chǔ)上，當(dāng)前金融理財(cái)?shù)氖滓蝿?wù)就是為保險(xiǎn)和未來(lái)的退休生活以及孩子的教育費(fèi)用做好安排。其次才是量力安排其它計(jì)劃。有一個(gè)長(zhǎng)期的金融視野和細(xì)致的統(tǒng)籌安排，才能夠?qū)⑷松碡?cái)?shù)母鱾€(gè)方面都做好安排，以實(shí)現(xiàn)一個(gè)完美富足的人生。

　　5、要加強(qiáng)對(duì)自己生活品質(zhì)的關(guān)注。

　　理財(cái)和投資是不同的，投資只關(guān)注資金本身的安全性、流動(dòng)性、收益性等問(wèn)題，而理財(cái)關(guān)注的是人的生活本身，包括安排好目前的生活以及未來(lái)的生活目標(biāo)及夢(mèng)想早做打算。很多人認(rèn)為選對(duì)了投資產(chǎn)品就可以賺到錢(qián)，只要賺到錢(qián)了，生活自然就可以安排好了，這又是認(rèn)識(shí)上的另一個(gè)誤區(qū)。 事實(shí)上，許多人的家庭凈資產(chǎn)已經(jīng)有幾百萬(wàn)元甚至上千萬(wàn)元了，但是他們的生存狀態(tài)并不一定令人十分滿意。不僅物質(zhì)上的生活安排上與其擁有的資產(chǎn)水平遠(yuǎn)不相符，在心態(tài)上也充滿了焦慮和不安。很大的原因就是他們關(guān)注的只是賺錢(qián)，而忽視了自身生活的目標(biāo)和需求。這樣，當(dāng)市場(chǎng)出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)，他們就會(huì)表現(xiàn)出嚴(yán)重的焦慮和不安情緒。