住房商業(yè)貸款怎么還款
住房商業(yè)貸款怎么還貸款?住房商業(yè)貸款還款方式有哪幾種?下面是小編為你整理的資料。
住房商業(yè)貸款怎么還款
多數(shù)銀行的住房商業(yè)貸款還款方式主要有等額本息和等額本金兩種方式：
1、等額本息還款法
即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法。其特點(diǎn)是每月還款的本息和一樣，容易做出預(yù)算，初期還款壓力減小，但還款初期利息占每月還款的大部分，還款中本金比重逐步增加，利息比重逐步減少，從而達(dá)到相對的平衡。此種還款方式所還的利息高，但前期還款壓力不大。
等額本息還款法計(jì)算公式如下：
月均還款額=(貸款本金×月利率×(1+月利率)總還款期數(shù))/(1+月利率)總還款期數(shù)-1
2、等額本金還款法
即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額也逐月遞減，因此又稱遞減法。其特點(diǎn)是每月歸還本金一樣，利息則按貸款本金金額逐日計(jì)算，前期償還款項(xiàng)較大，每月還款額逐漸減少。此種還款方式所還的利息低，但前期還款壓力大。
等額本金還款法計(jì)算公式如下：
每月(季)還本付息額 =貸款本金/還本付息次數(shù)+(貸款本金 - 已償還本金累計(jì)數(shù))×月(季)利率
據(jù)一家國有銀行的理財(cái)師介紹，對于還款能力較強(qiáng)、收入較穩(wěn)定、有額外收入來源的貸款者，可以向銀行申請變更還款方式，將原有的等額本息還款方式變更為等額本金還款，達(dá)到省息的目的。
什么是住房商業(yè)貸款
住房商業(yè)貸款是銀行用其信貸資金所發(fā)放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮(zhèn)自住住房時(shí)，以其所購買的產(chǎn)權(quán)住房(或銀行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業(yè)性貸款(抵押貸款是商業(yè)性貸款中的一種貸款方式)。
定義
個(gè)人住房商業(yè)貸款是我國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，有關(guān)銀行規(guī)定，凡符合下列兩種情況之一的，即可申請貸款品種：一是參加住房儲蓄的居民;二是住房出售商和貸款銀行有約定，由房地產(chǎn)擔(dān)保企業(yè)為居民購房貸款向銀行提供提保。
貸款分類
一、按期限分為短期貸款、中期貸款、長期貸款。
短期貸款，系指貸款期限在1年以內(nèi)(含1 年)的貸款。
中期貸款，系指貸款期限在1年以上至5年以下(含5年)的貸款
長期貸款，系指貸款期限5年(不含5年)以上的貸款。
二、按貸款方式分為信用貸款、擔(dān)保貸款(保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款)、票據(jù)貼現(xiàn)三種。
(一)信用貸款，系指以借款人的信譽(yù)作保證而發(fā)放的貸款。
(二)擔(dān)保貸款，系指按《中華人民共和國擔(dān)保法》而發(fā)放的保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。
1.保證貸款，系指由借款人提供經(jīng)本公司認(rèn)可的保證人，按《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，由保證人承諾在借款人不能償還貸款本息時(shí)，按借款合同約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。
2.抵押貸款，系指按《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物并經(jīng)本公司認(rèn)可而發(fā)放的貸款。
3.質(zhì)押貸款，系指按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物并經(jīng)本公司認(rèn)可而發(fā)放的貸款。
(三)票據(jù)貼現(xiàn)，系指本公司以購買借款人未到期的銀行承兌匯票的方式而發(fā)放的貸款。
貸款期限：財(cái)務(wù)公司的貸款期限一般不超過5年;貼現(xiàn)期限最長不超過6個(gè)月，貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起到單據(jù)到期之日止。
貸款對象
基本條件
申請貸款的企業(yè)，實(shí)行獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧。同時(shí)具備以下條件：
1、 必須取得工商行政管理部門頒發(fā)并經(jīng)過年檢手續(xù)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照實(shí)行獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，
2、并取得稅務(wù)機(jī)關(guān)頒發(fā)的稅務(wù)登記證;
3、國家技術(shù)監(jiān)督局頒發(fā)的法人代碼證書;
4、人民銀行頒發(fā)的貸款卡;
5、已在本公司開立存款賬戶;
遵守國家政策法令，恪守信用;企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率符合本公司的有關(guān)規(guī)定;企業(yè)產(chǎn)品有市場，生產(chǎn)經(jīng)營有效益，有按期還本付息的能力。
上級單位同意企業(yè)向本公司申請貸款的批準(zhǔn)文件。
補(bǔ)充條件
一、具有有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的完備手續(xù)。
二、項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益好，有還貸能力。
三、本年度項(xiàng)目投資計(jì)劃已經(jīng)批準(zhǔn)下達(dá)。
四、項(xiàng)目的建設(shè)和投產(chǎn)后的生產(chǎn)條件已安排落實(shí)。
五、項(xiàng)目投資計(jì)劃中自籌資金和其他資金來源已經(jīng)落實(shí)。
所需材料
1、 貸款申請人、配偶、共同借款人、產(chǎn)權(quán)共有人的身份證(暫住證、護(hù)照、未成年人出生證或獨(dú)身子女證)復(fù)印件。
2、 貸款申請人、配偶、共同借款人、產(chǎn)權(quán)共有人的私章。
3、 貸款申請人、配偶、共同借款人、產(chǎn)權(quán)共有人的戶口薄復(fù)印件。
4、 貸款人婚姻情況證明(已婚提供結(jié)婚證、未婚提供單身證明、離婚提供離婚證)。
5、 貸款人收入證明。
6、 房屋買賣合同原件一本。
7、 買賣合同上所述的出售方簽字的首付款收據(jù)。
8、 所購買房屋的產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件。