商業(yè)保險應(yīng)該買多少年
之所以糾結(jié)，無非是對未來生活的不可預(yù)知而擔(dān)心，擔(dān)心以后交不起該怎么辦?所以希望趁現(xiàn)在自己收入能力還可以的時候，好快些把這件事情做完。
一般保險繳費有躉交、3年、5年、10年、20年、30年、繳至55歲、繳至60歲、終身繳費。繳費期限的長短，應(yīng)根據(jù)保險產(chǎn)品和收入情況針對性選擇。
商業(yè)保險理財險：
這類產(chǎn)品存在保值增值的問題。既然是理財類，那么就會有涉及到本金，我們都知道滾雪球的原理，投入的本金越多，雪球滾動起來獲取的收益當然就越大。同樣的時間，不一樣的本金，收益必然有差距。
分紅產(chǎn)品又都向消費者提供復(fù)利，在較短時間內(nèi)完成繳費，也就能在未來時間中，充分利用復(fù)利來達到累積財富的目的。
可以看出本金越多，同年齡收益就越高，一次性繳費和20年繳費在80歲時收益相差了近190萬，因此理財型的產(chǎn)品客戶在有足夠經(jīng)濟能力的前提下，可以縮短繳費期限。
總的來說，健康保障型產(chǎn)品拉長了繳費期，對于投保人來說是比較有利的，因為運用了最少的費用得到了最大的風(fēng)險控制利益，可以將其余剩余的資金靈活運作，獲取更多的財富。投資理財儲蓄型產(chǎn)品則因人而異。
收入類型與繳費關(guān)系：
如果收入是長期穩(wěn)定的持續(xù)收入，可以選擇長期繳費，平穩(wěn)的支付保費。
如果收入是項目性、一次性、近幾年等短期高收入，可選擇一次性繳費或短期繳費。同樣保障繳費期短意味著保費高，因此選擇短期繳費的同時，也必須考慮到自己支付保費的能力，如果因為年付保費太高，無法繼續(xù)保險合同，那就得不償失了。
商業(yè)保險保障型：
功能在于保障，長期甚至終身的保障。投保的目的是為了防范風(fēng)險，以保障為目的，在收入穩(wěn)定的前提下，應(yīng)選擇較長時間的繳費方式。
繳費期限越短，總保費越少;期限越長，總保費就越多。但保障類的產(chǎn)品意在杠桿作用，用盡可能少的保費投入，轉(zhuǎn)移盡可能大的風(fēng)險。
一次性繳費用92740元撬動20萬保障，而30年繳費是用5560元撬動20萬保障，因為第一筆繳費后就擁有保障，發(fā)生風(fēng)險保險公司將按合同約定金額進行賠償。繳費期越長，分攤在每一年中的保險費用自然越少，相對而言，保障性就越強。
另外，有不少產(chǎn)品在保險責(zé)任設(shè)計中，還提供了“豁免條款”，當投保人全殘或身故時，可以免繳余下的各期保費。這樣，選擇較長的繳費期限就更能夠規(guī)避風(fēng)險。
其次，里面還有一個風(fēng)險概率的因素，誰也不確定哪天會生病，友邦保險重大疾病理賠數(shù)據(jù)顯示60%的理賠發(fā)生在投保6年后，也就是說40%的風(fēng)險發(fā)生在繳費6年內(nèi)。保險公司對合同約定事項理賠的同時合同也終止，自然就不再繳費。