淺析北京市發(fā)展物流金融的路徑與對(duì)策論文
淺析北京市發(fā)展物流金融的路徑與對(duì)策論文
物流金融是一種創(chuàng)新型的第三方物流服務(wù)產(chǎn)品，它為金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈企業(yè)以及第三方物流服務(wù)提供商業(yè)間的緊密合作提供了良好的平臺(tái)，使得合作能達(dá)到“共贏”的效果。它為物流產(chǎn)業(yè)提供資金融通、結(jié)算、保險(xiǎn)等服務(wù)的金融業(yè)務(wù)，它伴隨著物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展而產(chǎn)生。以下是學(xué)習(xí)啦小編今天為大家精心準(zhǔn)備的：淺析北京市發(fā)展物流金融的路徑與對(duì)策相關(guān)論文。內(nèi)容僅供參考，歡迎閱讀!
淺析北京市發(fā)展物流金融的路徑與對(duì)策全文如下：
1引言
現(xiàn)代物流金融的主要職能表現(xiàn)在融資、集中結(jié)算和物流保險(xiǎn)三個(gè)方面。物流金融中的融資業(yè)務(wù)操作方式可通過(guò)銀行貸款、票據(jù)或證券融資、實(shí)物融資、技術(shù)融資以及設(shè)立各種物流基金等，主要有存貨倉(cāng)單質(zhì)押、保兌倉(cāng)、融通倉(cāng)和物流授信四種形式。集中結(jié)算是物流企業(yè)在為客戶(hù)服務(wù)的同時(shí)替客戶(hù)收付款，包括匯款、托收、票據(jù)、匯款、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算所提供的服務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)包括國(guó)內(nèi)和國(guó)際業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)包括木票、支票、匯票與匯款;國(guó)際包括匯款、托收和信用證等形式。
2國(guó)內(nèi)外物流金融業(yè)務(wù)模式
2.1發(fā)達(dá)與不發(fā)達(dá)國(guó)家的物流金融
世界上最規(guī)范的物流金融體系是北美的加拿大和美國(guó)。美國(guó)物流金融的發(fā)展經(jīng)歷了從最初的基于個(gè)別物流職能活動(dòng)的存貨信用階段到基于物流產(chǎn)業(yè)鏈的物流金融階段到現(xiàn)在的基于整個(gè)供應(yīng)鏈的供應(yīng)鏈金融階段，物流金融也從最初的點(diǎn)解決方案發(fā)展到注重跨供應(yīng)鏈的資金流、物流、信息流的面整合方案。
在歐洲荷蘭，物流金融的發(fā)展不但方便了客戶(hù)，而且節(jié)約了時(shí)間和成木，極大地提高了物流及金融行業(yè)運(yùn)營(yíng)效率。物流金融涵蓋主要金融業(yè)務(wù)，如合同支付、擔(dān)保、發(fā)票服務(wù)和電子單數(shù)字化等。德國(guó)DHL作為世界級(jí)的物流供應(yīng)商，成立DHL商業(yè)銀行，為歐洲和世界范圍提供網(wǎng)上購(gòu)物、資金結(jié)算等金融業(yè)務(wù)。
與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，發(fā)展中國(guó)家物流金融業(yè)務(wù)體系和制度不是很完善，開(kāi)展業(yè)務(wù)的時(shí)間也較晚。金融抑制是阻礙發(fā)展中國(guó)家金融市場(chǎng)發(fā)展的主要原因，主要表現(xiàn)為外匯管制與利率限制，給發(fā)展中國(guó)家造成了顯著的成木損失。發(fā)展中國(guó)家要消除金融抑制需要建立一個(gè)以金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的機(jī)制，即實(shí)現(xiàn)金融深化。合理、有效的金融深化實(shí)踐可以提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展的績(jī)效，還會(huì)提高一個(gè)國(guó)家抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。
2.2中國(guó)的物流金融模式
國(guó)外物流金融服務(wù)主要的推動(dòng)者是政府或金融機(jī)構(gòu)等，而中國(guó)的第三方物流公司承擔(dān)起更多的物流金融推動(dòng)者角色。物流金融服務(wù)總是伴隨著現(xiàn)代第三方物流企業(yè)，現(xiàn)代第三方物流企業(yè)除了要提供現(xiàn)代物流業(yè)務(wù)外，有的可能還要跟金融機(jī)構(gòu)合作提供一些金融服務(wù)，運(yùn)作更加復(fù)雜。
2.3物流金融發(fā)展趨勢(shì)
通過(guò)研究國(guó)內(nèi)外學(xué)者的物流金融理論并結(jié)合國(guó)內(nèi)外物流金融當(dāng)前的發(fā)展現(xiàn)狀，筆者對(duì)物流金融的發(fā)展趨勢(shì)總結(jié)如下。
第一，從流通型需求向生產(chǎn)型需求發(fā)展。最初對(duì)物流金融業(yè)務(wù)有大量需求的主要是流通型企業(yè)客戶(hù)，足夠的固定資產(chǎn)使他們很容易獲得銀行的貸款。隨著物流金融可操作性增強(qiáng)和便利性提高，越來(lái)越多的生產(chǎn)型企業(yè)也開(kāi)始分享和參與物流金融業(yè)務(wù)。
第二，從現(xiàn)貨質(zhì)押向買(mǎi)方信貸發(fā)展。物流金融的參與者正在從三方物流向四方物流發(fā)展，即從融通商、保兌商與物流相結(jié)合的形式向銀行、供應(yīng)商、貿(mào)易商、監(jiān)管方四方合作形式發(fā)展，而且參與者有增多的趨勢(shì)。
3北京發(fā)展物流金融的路徑探索
北京聚集了不同規(guī)模、數(shù)量眾多的商業(yè)銀行與物流企業(yè)，如何繼續(xù)發(fā)揮大型商業(yè)銀行和物流企業(yè)集聚的優(yōu)勢(shì)?這些金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)該以何種方式開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)?以及怎樣扭轉(zhuǎn)中小物流企業(yè)融資不利的局面，嘗試探索物流金融的發(fā)展路徑。
3.1中小銀行為中小物流企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)
從物流金融具體業(yè)務(wù)內(nèi)容來(lái)看，是一項(xiàng)技術(shù)含量高的交又性綜合服務(wù)，在物流領(lǐng)域涉及采購(gòu)、運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、貨物生產(chǎn)加工、配送等多種服務(wù);在金融領(lǐng)域，商業(yè)銀行為了更好地控制風(fēng)險(xiǎn)，趨于同資產(chǎn)規(guī)模較大的物流企業(yè)合作。大型銀行同大中型物流企業(yè)開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)，在物流基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)、管理、金融資源等方面具有明顯的優(yōu)勢(shì)，而中小銀行與中小型物流企業(yè)怎樣通過(guò)自身的靈活性，尋求差異化合作，發(fā)揮它們的比較優(yōu)勢(shì)。
3.2大型銀行與大型物流企業(yè)建立戰(zhàn)略合作
為了合理配置資源，北京大型的國(guó)有商業(yè)銀行可以嘗試同大型物流企業(yè)建立戰(zhàn)略性合作伙伴關(guān)系，大型商業(yè)銀行通過(guò)統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)，向大中型物流企業(yè)讓渡部分融資的決策權(quán)、自主權(quán)，讓物流企、有更多的主動(dòng)性。
由于大型商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)是其傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，難以投入大量資源在某一行業(yè)深入業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)，因此與行業(yè)建立戰(zhàn)略性合作，提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和方向定位是其主要合作模式。從合作效率來(lái)講，大型物流企業(yè)承接商業(yè)銀行的部分融資業(yè)務(wù)，可以增強(qiáng)其在融資業(yè)務(wù)獲取更多的增值利潤(rùn)，擴(kuò)大參與度、積累業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。實(shí)際上，融資企業(yè)也更傾向于這種業(yè)務(wù)模式，通過(guò)商業(yè)銀行讓渡的權(quán)利，縮短了融資企業(yè)同商業(yè)銀行間的協(xié)調(diào)時(shí)間，縮短流程、簡(jiǎn)化辦理手續(xù)，降低了整個(gè)融資過(guò)程中的交易成木，使整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作效率極大提高。
3.3大型物流企業(yè)的綜合運(yùn)營(yíng)模式
北京市的商業(yè)銀行與物流企業(yè)合作模式是動(dòng)態(tài)演化的而不是固定不變的，需要根據(jù)自身的規(guī)模選擇合適的合作伙伴以及不同的戰(zhàn)略模式，各參與主體應(yīng)當(dāng)依據(jù)自身的發(fā)展階段制定適宜的戰(zhàn)略。大型物流企業(yè)借助大型商業(yè)銀行的資金力量，以充分利用大型物流企業(yè)總部集聚的資源優(yōu)勢(shì)。在北京開(kāi)展物流金融的過(guò)程中，中小型銀行借助其專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)，即使在某一行業(yè)的物流金融產(chǎn)品上只占相對(duì)比較優(yōu)勢(shì)，都能通過(guò)定制式的業(yè)務(wù)合作，獲得大型物流企業(yè)的融資，從而成功搶占融資市場(chǎng)的機(jī)會(huì)。
4北京市發(fā)展物流金融的對(duì)策研究
4.1完善物流企業(yè)信貸支持體系
借鑒國(guó)內(nèi)外金融物流發(fā)展的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，北京可以從四個(gè)方面來(lái)建設(shè)物流企業(yè)信貸支持體系。
一是直接貸款。對(duì)北京市重點(diǎn)發(fā)展的物流項(xiàng)目，可由北京財(cái)政等部門(mén)貼息向物流企業(yè)提供貸款。
二是擔(dān)保貸款。政府設(shè)立專(zhuān)門(mén)的物流融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以財(cái)政預(yù)算、稅收補(bǔ)貼等多種方式整合擔(dān)保資金，在北京全市范圍內(nèi)規(guī)范、健全擔(dān)保品登記系統(tǒng)，以降低物流金融業(yè)務(wù)交易成木、控制風(fēng)險(xiǎn)。
三是建立“物流銀行”之類(lèi)的可行性融資機(jī)構(gòu)，將銀行金融機(jī)構(gòu)、生產(chǎn)企業(yè)和經(jīng)銷(xiāo)商、流通企業(yè)緊密結(jié)合起來(lái)，對(duì)貨主企業(yè)或物流企業(yè)提供融資業(yè)務(wù)，調(diào)節(jié)物流產(chǎn)業(yè)鏈中企業(yè)的整個(gè)資金流，互通有無(wú)，為北京物流企業(yè)提供創(chuàng)新的融資渠道。
4.2鼓勵(lì)商業(yè)銀行進(jìn)行物流金融創(chuàng)新
在商業(yè)銀行物流金融創(chuàng)新方面，北京可從以下幾個(gè)方面開(kāi)展。
由于物流企業(yè)代收貨款業(yè)務(wù)現(xiàn)金流量特別大，針對(duì)物流公司的此項(xiàng)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，與商業(yè)銀行共同開(kāi)發(fā)“物流一卡通”用于現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)。 銀行可根據(jù)物流企業(yè)的收入、信用等級(jí)、有無(wú)抵押物及抵押價(jià)值多少、在行業(yè)所處的地位、財(cái)務(wù)情況等綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)給物流企業(yè)金融授信，以及在滿(mǎn)足融資需求的基礎(chǔ)上，在風(fēng)險(xiǎn)可控范圍內(nèi)對(duì)物流支票、保函、承兌匯票、信用證等融資形式進(jìn)行創(chuàng)新，保證融資的便捷性和可操作性。
在政策層面，大力支持大型物流企業(yè)和銀行開(kāi)展物流金融合作業(yè)務(wù)，甚至可以為某一個(gè)具體的物流業(yè)務(wù)進(jìn)行融資，若可行可在整個(gè)行業(yè)推廣。
任何創(chuàng)新都有風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)新的同時(shí)還應(yīng)規(guī)范融資程序，加大市場(chǎng)監(jiān)管，提高銀行和物流企業(yè)的綜合管理和風(fēng)控能力。
4.3大力建設(shè)物流金融信息系統(tǒng)
要實(shí)現(xiàn)物流與金融資木的高效、合理配置，必須加大力度建立集成的物流金融信息系統(tǒng)。
一是構(gòu)建以政府主導(dǎo)、物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)為主體的物流金融信息平臺(tái)，建立綜合評(píng)估體系和市場(chǎng)反饋體系。對(duì)物流服務(wù)過(guò)程和技術(shù)進(jìn)行全面剖析，明確物流各個(gè)環(huán)節(jié)的資金成木，對(duì)物流企業(yè)資金進(jìn)行科學(xué)分類(lèi)和管理。銀行系統(tǒng)通過(guò)市場(chǎng)的信息反饋，及時(shí)監(jiān)督和審批物流企業(yè)的資金使用效益和效率，了解物流資金的流動(dòng)屬性，減少盲目投入，降低銀行風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造更多收益。
二是建立物流企業(yè)的社會(huì)信用體系。成立專(zhuān)門(mén)的第三方信用評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)物流企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的信用評(píng)估，金融機(jī)構(gòu)利用這些信用評(píng)級(jí)信息，對(duì)物流企業(yè)進(jìn)行有效融資，避免資金風(fēng)險(xiǎn)。
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