網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)論文范本

網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)論文范本

　　網(wǎng)上銀行在我國(guó)經(jīng)過(guò)十多年的迅速發(fā)展，日漸成為銀行生存和發(fā)展的重要部分，然而網(wǎng)上銀行在帶來(lái)新的經(jīng)營(yíng)方式和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的同時(shí)，也帶來(lái)了前所未有的風(fēng)險(xiǎn)。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)論文范本的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)論文范本篇1

　　淺析我國(guó)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)

　　[摘要]網(wǎng)上銀行由于其基礎(chǔ)環(huán)境的開放性、技術(shù)的復(fù)雜性、交易的虛擬性、跨國(guó)界性、 法律 法規(guī)的不確定性等因素,使其既面臨著傳統(tǒng)銀行所具有的許多業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)也面臨著比傳統(tǒng)銀行更加復(fù)雜的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),增加了監(jiān)管的難度。本文對(duì)網(wǎng)上銀行進(jìn)行了詳細(xì)的闡述和分析。

　　[關(guān)鍵詞]網(wǎng)上銀行 風(fēng)險(xiǎn) 淺析

　　網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行,其實(shí)質(zhì)是為各種通過(guò)Internet進(jìn)行商務(wù)活動(dòng)的客戶提供 電子 支付、結(jié)算手段。網(wǎng)上銀行以其方便、快捷、跨時(shí)空、低成本的特點(diǎn),極大的提高了銀行業(yè)的服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。以高科技、高智能為支持的aaa式銀行,即任何時(shí)候(Anytime)、任何地點(diǎn)(Anywhere)、任何方式(Anyhow)為客戶提供服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)電子銀行。在 中國(guó) ,1996年6月,中國(guó)銀行在Internet上設(shè)立網(wǎng)站,開始通過(guò)國(guó)家Internet向社會(huì)提供服務(wù)。我國(guó)開始通過(guò)國(guó)家Internet向社會(huì)提供服務(wù)。之后,我國(guó)各大商業(yè)銀行陸續(xù)開通了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

　　目前國(guó)際 金融 界的 發(fā)展 狀況表明,盡管不同的銀行有其不同的發(fā)展戰(zhàn)略,目前正處在不同的發(fā)展階段,但有一點(diǎn)是肯定的,即隨著Internet的不斷發(fā)展,隨著金融業(yè)的不斷創(chuàng)新,網(wǎng)上銀行必將包含銀行所有的業(yè)務(wù),成為銀行主要的業(yè)務(wù)手段。

　　相對(duì)西方網(wǎng)上銀行發(fā)展而言,我國(guó)的網(wǎng)上銀行尚處在萌芽階段,發(fā)展較慢,仍存在很多問(wèn)題亟待解決:(1)網(wǎng)上銀行所能提供的服務(wù)品種,僅局限在賬戶信息查詢方面,轉(zhuǎn)賬付款適用的范圍仍極其有限,更沒有涉及貸款、投資等方面。(2)國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)相對(duì)落后,仍局限于一種結(jié)算工具,嚴(yán)重地阻礙了網(wǎng)上銀行、電子商務(wù)的發(fā)展。(3)網(wǎng)上銀行服務(wù)質(zhì)量不高,速度慢、手續(xù)復(fù)雜,沒有達(dá)到方便、快捷的宗旨。(4)宣傳力度不夠,人們對(duì)網(wǎng)上銀行的認(rèn)識(shí)不清楚。多數(shù)人不知道有網(wǎng)上銀行服務(wù);知道有網(wǎng)上銀行的,弄不清楚是怎么回事,造成網(wǎng)上銀行是陽(yáng)春白雪,無(wú)人問(wèn)津。(5)網(wǎng)上銀行使用人群在年齡段上存在相當(dāng)集中的層次,也阻礙了我國(guó)網(wǎng)上銀行的使用和升級(jí)。

　　網(wǎng)上銀行依托于 計(jì)算 機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等IT信息技術(shù)相關(guān)產(chǎn)品、服務(wù)、傳遞渠道、系統(tǒng)等。必然產(chǎn)生或引發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)的不確定性或?qū)︺y行管理的不利因素。在因特網(wǎng)技術(shù)全新的經(jīng)營(yíng)模式下,因特網(wǎng)由于自身的開放性,在為用戶提供資源共享、信息傳遞的同時(shí),也暗藏著大量的安全隱患。因此,銀行將面臨比傳統(tǒng)銀行更多的風(fēng)險(xiǎn)。而這些風(fēng)險(xiǎn)中對(duì)我國(guó)網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行風(fēng)險(xiǎn)想比較最具有影響力的則是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)。其中業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn);技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)包括:操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。

　　由于網(wǎng)上銀行運(yùn)行的環(huán)境和服務(wù)方式與傳統(tǒng)銀行有很大差異,盡管這些風(fēng)險(xiǎn)類型并不是新的,但引起風(fēng)險(xiǎn)的方式和對(duì)我國(guó)銀行的影響強(qiáng)度卻是新的。無(wú)論是從銀行內(nèi)部還是從客戶客戶端方面來(lái)說(shuō)都給銀行帶來(lái)較高的風(fēng)險(xiǎn)。

　　網(wǎng)上銀行技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)更多的是一種自律行為所造成的,在網(wǎng)上銀行管理內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)中,特別是在網(wǎng)上銀行管理高層中未能恰當(dāng)?shù)挠?jì)劃、管理和監(jiān)控與技術(shù)相關(guān)的產(chǎn)品、服務(wù)和渠道未能執(zhí)行新的網(wǎng)上銀行發(fā)展、實(shí)施戰(zhàn)略或達(dá)不到預(yù)期的效果;不能理解和應(yīng)用相應(yīng)技術(shù)。最終造成:一方面給收益或資本造成損失,另一方面外界形成不安全或不可靠的印象。 　　與發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的監(jiān)管當(dāng)局性比,我國(guó)對(duì)網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)放防范尚處與起步階段。目前,央行對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管主要是市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管,尚未系統(tǒng)全面地開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。制度在一定程度上妨礙了商業(yè)銀行 金融 創(chuàng)新的積極性,但在我國(guó)商業(yè)銀行 發(fā)展 現(xiàn)階段仍然有存在的必要性。對(duì)網(wǎng)上銀行的準(zhǔn)入,也是基于相同的考慮,主要依據(jù)是2001年6月,人民銀行頒布的《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù) 管理暫行頒發(fā)》。對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管,有利于提高網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力,促進(jìn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

　　法律 上,由于網(wǎng)上銀行可以在全國(guó)乃至世界范圍內(nèi)發(fā)展客戶,超越了國(guó)界范圍,因此,需要有相應(yīng)的法律法規(guī)來(lái)支持。但目前網(wǎng)上銀行法律法規(guī)的制定嚴(yán)重滯后。在交易過(guò)程中,由于 網(wǎng)絡(luò) 本身或者認(rèn)為因素導(dǎo)致的糾紛不可避免,同時(shí),我國(guó)政府對(duì)網(wǎng)上銀行監(jiān)管方式主要是有市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)拓展的管制和日常檢查與信息 報(bào)告。因而制定出超前的 電子 商務(wù)、網(wǎng)上銀行、金融結(jié)算、電子交易、電子監(jiān)管、電子 合同等相關(guān)法律顯得尤為迫切。

　　在業(yè)務(wù)上, 計(jì)算 機(jī)技術(shù)及傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)等諸多方面的復(fù)雜問(wèn)題。伴隨信息技術(shù)的發(fā)展,網(wǎng)上銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是不斷變化的,而且會(huì)有更深層、更復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。對(duì)網(wǎng)上銀行技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)控制研究是永無(wú)止境的,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制是網(wǎng)上銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康、快速發(fā)展的基礎(chǔ)與前提,也是決定網(wǎng)上銀行生存與發(fā)展關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　　技術(shù)上,我國(guó)在金融電子化業(yè)務(wù)中使用的 計(jì)算機(jī)、路由器等軟、硬件系統(tǒng)大部分由國(guó)外引進(jìn),而且信息技術(shù)相對(duì)落后,處于整個(gè)信息產(chǎn)業(yè)鏈的低端水平。由于信息科技的進(jìn)步日新月異,即使今天使用的技術(shù)是先進(jìn)的,但明天發(fā)達(dá)國(guó)家通過(guò)技術(shù)變革產(chǎn)生了革命性的替代品,使我國(guó)網(wǎng)上銀行技術(shù)的發(fā)展始終處于被動(dòng)狀態(tài)。只有大力發(fā)展我國(guó)先進(jìn)的、具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù),提高計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的關(guān)鍵技術(shù)水平,才能在硬件設(shè)備方面迅速縮小與發(fā)達(dá)國(guó)家之間的差距,提高關(guān)鍵設(shè)備的安全防御能力,增強(qiáng)自我防范風(fēng)險(xiǎn)能力。以保障我國(guó)網(wǎng)上銀行的安全和銀行的 信譽(yù)和客戶信息安全。

　　網(wǎng)上銀行技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是涉及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)及傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)等諸多方面的復(fù)雜問(wèn)題。伴隨信息技術(shù)的發(fā)展,網(wǎng)上銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是不斷變化的,而且會(huì)有更深層、更復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。因此,對(duì)網(wǎng)上銀行技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)控制研究是永無(wú)止境的,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制是網(wǎng)上銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康、快速發(fā)展的基礎(chǔ)與前提,也是決定網(wǎng)上銀行生存與發(fā)展關(guān)鍵環(huán)節(jié)。要有效的控制網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險(xiǎn),就必須對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險(xiǎn)從技術(shù)、制度和管理三個(gè)層面進(jìn)行控制和化解。要對(duì)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行全方面的有效監(jiān)管就必須在金融監(jiān)管體制、監(jiān)管方法和監(jiān)管理念上做出相應(yīng)的調(diào)整。根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議將官方監(jiān)管與市場(chǎng)約束相結(jié)合運(yùn)用到網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管當(dāng)中,構(gòu)建一個(gè)“內(nèi)外結(jié)合、全程監(jiān)管”的監(jiān)管體系。

　　參考 文獻(xiàn) :

　　[1](加)約翰•赫爾著.王勇,金燕敏譯.風(fēng)險(xiǎn)管理與金融機(jī)構(gòu)[M].多倫多大學(xué): 機(jī)械 工業(yè) 出版社,2008.1.

　　[2]王向東,李成增.未來(lái)幾年我國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展方向[J].商業(yè) 文化(學(xué)術(shù)版),2007,12.

　　[3]楊開霞.我國(guó)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題研究[D].2004:11.

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