金融方面的論文

　　在現階段，中國的金融行業(yè)是操作在一個單獨的混合過渡期。下文是學習啦小編為大家整理的關于金融方面的論文的范文，歡迎大家閱讀參考!

　　金融方面的論文篇1

　　金融混業(yè)經營背景下我國金融監(jiān)管體系的構建

　　摘要：近期以來，隨著金融行業(yè)快速且深入的發(fā)展，我國的金融結構已經發(fā)生翻天覆地的變化。單一模式的運作的方式逐漸被模糊，漸漸的出現了混業(yè)經營的現象。其次是，在金融監(jiān)管領域出現了部分子行業(yè)，現在我國的金融監(jiān)管模式已出現混合的趨勢，并且多風險的金融工具和金融機構難以尋找對策。因此，必現有的金融監(jiān)管模式然要作出適當的調整和改革。在未來的金融監(jiān)管面對的諸多問題，應充分借鑒國際金融監(jiān)管和經驗的原則并參考監(jiān)管模式，依據中國的實時國情進行不同發(fā)展階段混合經營，需要逐步建立和完善相關的監(jiān)管機構，將混合金融監(jiān)管的方法來統(tǒng)一，在監(jiān)管模式進行過渡的同時，進而逐步取得重大的突破。

　　關鍵詞：金融混合經營;金融監(jiān)管體系;提高

　　在現階段，中國的金融行業(yè)是操作在一個單獨的混合過渡期。面對內部和外部環(huán)境的沖擊，中國政府已逐步放寬政策，銀行，證券，保險及其他金融服務分管經營模式已經出現了相互交叉的趨勢。因此，從分業(yè)經營改革成混業(yè)經營整合現有資源，這是中國金融改革的必經之路，是完善混合金融監(jiān)管體系建設中穩(wěn)步推進實施的前提。

　　1、我國金融混業(yè)經營的現狀及發(fā)展

　　伴隨著在不斷變化的國際金融形勢和我國的金融改革進一步深化，原配套單獨運營的制度已經不適合如今金融法律法規(guī)不斷改進，更多的市場經濟系統(tǒng)及技術監(jiān)管標準大大提高并完善的狀況。實踐證明，單獨的管理運營系統(tǒng)已明顯阻礙的了金融業(yè)的發(fā)展，金融創(chuàng)新緩慢，實施獨立的經營管理系統(tǒng)，風險高于金融機構混合的機構。在此背景下，原來使用的單獨操作的線基本是轉成混合模式，這將是國家的需要也是國際的趨勢。

　　獨立管理的金融背景的行業(yè)，在世界金融業(yè)是經常出現的，我們可以非常清楚地看到，獨立的管理系統(tǒng)，主觀意識上就分開了資本市場和貨幣市場的相互聯(lián)系，制約金融機構可持續(xù)的能力，難以創(chuàng)新的金融企業(yè)很難發(fā)展。因此，中國的金融行業(yè)在國際金融體系不斷整合所帶來的趨勢下，混合經營漸漸的成為我國金融業(yè)發(fā)展的操作系統(tǒng)的基本目標。近幾年以來，伴隨著金融體系改革的政策逐步放寬，對金融機構混合，要考慮的是怎樣提高效率和穩(wěn)定性，最終提高國際競爭力。在目標值追求量化的同時，中國的金融機構要在金融行業(yè)要提前預防可能發(fā)生的金融危機風險。所以，為了適應全球金融市場的發(fā)展趨勢，必須建立混合式的中國金融體系，并隨之配套金融監(jiān)管體系，是我們面前的重要且是刻不容緩的問題。

　　2、我國金融混業(yè)監(jiān)管模式的構建

　　2.1維持現狀，同時借鑒國際先進經驗

　　目前，我國的金融業(yè)的發(fā)展仍處于早期階段，金融業(yè)各行的區(qū)分特點也較為突出明顯的，提高我們現有的金融監(jiān)管，出臺相應的協(xié)調機制是首要任務。我們目前的監(jiān)管體系已經維持了很多年，它的發(fā)展與管理是十分困難的，如在很少的時間內全面的改革更是雞蛋碰石頭。因此，現在維持“一行三會”現有的監(jiān)管模式十分必要，同時完善“一行三會”中的金融監(jiān)管協(xié)調能力，及時向有經驗的國際金融監(jiān)管界機構吸收先進的管理經驗，在改善國內金融法規(guī)和規(guī)章的同時，參與制定國際金融混業(yè)經營的措施，積極應對可能發(fā)生的金融危機。

　　2.2構建統(tǒng)一監(jiān)管模式

　　從我國的實際國情來看，我國處于將會長期處于發(fā)展中國家的狀態(tài)，從長遠看，為了應對長時期的發(fā)展狀態(tài)，我們針對金融部門的發(fā)展趨勢，需要專門建立一個能夠對金融部門形成監(jiān)管機制的有效監(jiān)管部門。從整個世界對于金融混業(yè)經營改革的背景下看，我國處于混業(yè)經營的初期階段，現在還不算成熟，需要通過建立一個有效的監(jiān)管機構來將一些可靠、及時的信息反饋給金融部門，從而幫助和監(jiān)管金融市場更健康和更好的發(fā)展，從而促進我國金融部門實現混合經營的目標。很顯然，這對于我們還是一個長遠的目標，要循序漸進，逐步改變思維。我國需要在長期的實踐模式改革中摸索，最終形成一個適合我國金融監(jiān)管機構在混業(yè)經營下的監(jiān)管模式，方能使金融監(jiān)管確保金融業(yè)的健康向前發(fā)展。

　　2.3 建立專門金融監(jiān)管協(xié)調機構，提升金融監(jiān)管協(xié)調的效能

　　為了促進混合金融監(jiān)管協(xié)調效率的提高，應該建立一個專門的金融監(jiān)管協(xié)調部門，發(fā)揮協(xié)調的角色，打破信息封閉現象。如果我國建立監(jiān)管協(xié)調機構，可以在國務院的直接領導下，建立各金融監(jiān)管協(xié)調金融監(jiān)管機構組成的協(xié)調委員會，委員會是常設機構，由國務院委員會負責人主持，監(jiān)管協(xié)調機構負責人輪流負責財務工作，每季度組織召開委員會，特殊情況也可能會在緊急情況下召開。委員會負責組織與金融穩(wěn)定和金融監(jiān)管的重大問題上的討論研究及制定措施，統(tǒng)一監(jiān)管金融機構的政策和業(yè)務開展情況，以根除信息不對稱帶來的影響，及時組織先有部門處理金融機構難以解決得問題。最重要的是，金融監(jiān)管委員會有充分的法律權力進行合理干涉，以確保金融監(jiān)管部門進行協(xié)調的結果，確實執(zhí)行和落實到位，反之，執(zhí)行監(jiān)管不當的不給予一定的處分。

　　總之，對于金融部門的混業(yè)經營而言，它是在整個全球化市場的自由化環(huán)境下所產生的，混業(yè)經營對于促進我國金融部門整體結構變化起著至關重要的作用。在全球化市場經濟的環(huán)境下，金融部門的混業(yè)經營一家成為一種發(fā)展趨勢，是未來金融部門發(fā)展的必要階段，只有通過這一條路才能在未來的發(fā)展道路中走的更遠。但是，對于我國的實際國情而言，我們不能在發(fā)展過程中強行的進行金融結構的改革，而且這種辦法也無法適應于我國的實際情況，所以，在短期時間里想要做到金融部門的混業(yè)經營改革，我們一定要堅持在保證目前金融結構穩(wěn)定基礎之上，才可以進一步的開始下一步的改革。在保持當前金融系統(tǒng)穩(wěn)定和連續(xù)發(fā)展的同時，預防金融系統(tǒng)性危機，循序漸進的監(jiān)管模式，逐步促進混合金融監(jiān)管體系改革及相關建設是最佳的發(fā)展道路。

　　參考文獻：

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　　金融方面的論文篇2

　　金融監(jiān)管體制創(chuàng)新研究與探討

　　摘 要：研究金融監(jiān)管理論并積極推進金融監(jiān)管體制創(chuàng)新，是我國金融業(yè)現實發(fā)展的迫切需要。在新的國際和國內金融形勢下，通過金融監(jiān)管體制創(chuàng)新的定義論述，制定金融監(jiān)管體制創(chuàng)新的評價框架，希望能夠對有關方面起到一些參考作用。

　　關鍵詞：金融監(jiān)管 體制創(chuàng)新 評價框架 效用假說

　　一、引言

　　金融監(jiān)管是一種補救市場失靈，維護金融體系安全、穩(wěn)健和有效運行，提高資源配置效率并使公共利益不受侵害的制度安排。金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管體制創(chuàng)新之間是一個相互博弈的作用過程。由于監(jiān)管體制的時滯，監(jiān)管方幾乎總是處于被動反應狀態(tài)。金融機構的業(yè)務創(chuàng)新行為簡單地看是盈利動機驅使，從深層次看卻是金融監(jiān)管體制創(chuàng)新的相對落后，阻礙了金融機構和金融體系向更高級階段發(fā)展。沒有永遠成功、有效的或者永恒不變的監(jiān)管體制，所以才要對金融監(jiān)管體制進行不斷的創(chuàng)新。

　　二、金融監(jiān)管體制創(chuàng)新的含義

　　從熊波特的創(chuàng)新理論出發(fā)，結合金融監(jiān)管體制的定義來理解國際金融監(jiān)管體制創(chuàng)新的含義。金融監(jiān)管體制創(chuàng)新是指那些便利獲得被監(jiān)管者的信息、適應金融監(jiān)管全球化的技術進步，以及新的金融監(jiān)管體制理論和更發(fā)達更完善的金融監(jiān)管體制組織模式的出現。

　　金融監(jiān)管體制創(chuàng)新都是為了替代當時己經成為金融發(fā)展阻礙的金融監(jiān)管體制。率先進行體制創(chuàng)新的國家都是為了化解本國金融業(yè)發(fā)展的阻礙，所以每一次的體制創(chuàng)新都是對原有體制的揚棄，這就是體制創(chuàng)新的表現，新的體制成為隨后一個時期金融穩(wěn)定發(fā)展的保障，這就是制度創(chuàng)新的意義所在。所謂金融監(jiān)管體制的根本層面，就是金融監(jiān)管主體構成。這也就決定了金融監(jiān)管主體結構的變化是金融監(jiān)管體制創(chuàng)新重要表現。一國政治、經濟和社會條件的變化，以及創(chuàng)新――監(jiān)管――再創(chuàng)新――再監(jiān)管的動態(tài)博弈，決定了金融監(jiān)管的體制的變革，我們要從金融監(jiān)管體制變遷的含義、背景和原因與目的進行分析 。

　　三、制定金融監(jiān)管體制創(chuàng)新的評價框架――金融監(jiān)管的效用假說

　　各國之所以變革其金融監(jiān)管體制，其原因必定是新的體制要好于舊的體制，但是，體制變革的好處往往取決于各國具體的條件。這里，嘗試根據微觀經濟學最基本的效用理論，解釋金融監(jiān)管體制創(chuàng)新，從而得到一個完整的分析框架，以更好地對金融監(jiān)管體制變革的效果給出一個全面綜合的解釋。

　　各國對金融活動的監(jiān)管所要實現的兩個最主要的目標就是保證系統(tǒng)性穩(wěn)定(S)和保護消費(投資)者的利益(C) 。S與C就類似于我們在進行效用分析時的兩種商品，在其它條件不變的情況下，為了取得相同程度的系統(tǒng)性穩(wěn)定和消費(投資)者保護，所需要支付的成本是一定的，也就是說，兩目標的相對價格是不變的，即ps/pc=，則有金融監(jiān)管的效用函數U=U(S， C) 。這里的監(jiān)管效用，并不是指單個的監(jiān)管機構的效用，而是指全社會的總體監(jiān)管行為所取得的效用，這往往就不只包括監(jiān)管機構，也可能包括中央銀行、財政部等相關部門，也即對金融市場的人為干預所要達到的總效用。

　　一國的金融監(jiān)管能力取決于該國的經濟、金融發(fā)展狀況和金融監(jiān)管的體制安排模式等諸多因素。金融監(jiān)管體制的變動，必然會對金融監(jiān)管的效用產生影響。一般說來，可以將體制變革的效用分為：體制變革后的收入效應、體制變革后由于兩目標價格變化所帶來的替代效應和收入效應。

　　首先是體制變革的收入效應。即指通過變革金融監(jiān)管體制，使得一國金融監(jiān)管能力發(fā)生了變化，也即金融監(jiān)管預算線的變動。例如，將原來分散的金融監(jiān)管部門整合為一個綜合性的金融監(jiān)管機構，能夠帶來規(guī)模經濟，也即降低了監(jiān)管的體制成本，從而提高了金融監(jiān)管能力。

　　其次是相對價格的變化而帶來的替代效應和收入效應。金融監(jiān)管體制發(fā)生變化后，雖然在一定程度上可能會由于監(jiān)管能力的提高而獲得體制變革的收入效應，提高金融監(jiān)管的效用，但是，正如前而所討論的那樣，體制變革后由于新體制對不同金融監(jiān)管目標評價可能發(fā)生某些轉變，這樣它要取得相同程度的金融監(jiān)管目標所要支付的成本也會發(fā)生改變。我們假設整個社會對于金融監(jiān)管各目標的偏好不變。

　　這樣，我們就可以將這種改變視為兩目標的相對價格發(fā)生了變化。許多人已經指出，新成立的獨立于中央銀行的金融監(jiān)管機構，往往更加重視消費(投資)者保護的目標，其采用的監(jiān)管技術也會隨之發(fā)生相應的變化，即改進有利于消費(投資)者保護的監(jiān)管技術。

　　也就是說，兩目標相對價格隨著監(jiān)管目標和技術的轉變而變化了，即C的價格相對下降，S的價格相對上升。同樣，為了取得等同的系統(tǒng)性穩(wěn)定的目標，將中央銀行監(jiān)管職能分離并成立的綜合性金融監(jiān)管機構，往往需要與中央銀行和則政部等部門進行緊密的交流與合作，其相應的成本也會增加，這也可以視作系統(tǒng)性穩(wěn)定(S)價格的上升。

　　由此可見，兩目標相對價格發(fā)生變化，金融監(jiān)管的效用下降。與一般的效用分析一樣，兩目標相對價格的變化對金融監(jiān)管效用的影響也可以分解為價格效應和收入效應。

　　通過對由監(jiān)管體制變革所帶來的收入效應，與體制變革后兩目標相對價格的變化所帶來的收入效應和替代效應之和進行比較，我們就可以判斷金融監(jiān)管體制變革是否提高了金融監(jiān)管的效用 。

　　需要指出的是，金融監(jiān)管效用假說，只是試圖給有關監(jiān)管體制改革效果的討論提供一個統(tǒng)一的分析框架。這個假說本身是以微觀經濟學的效用理論為基本出發(fā)點，其隱含的假設條件十分簡單，如它假定金融監(jiān)管的兩個目標至少在某種程度上是可以計量的，金融監(jiān)管的成本與收益也是可以計量的，兩目標的關系也符合正常商品的性質，而金融監(jiān)管預算線也符合消費者預算線的性質，

　　參考文獻：

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