保險行業(yè)論文參考范文

　　保險作為轉嫁風險的一種經濟制度，從其誕生到現(xiàn)在已有600多年的歷史。下文是學習啦小編為大家搜集整理的保險行業(yè)論文參考范文的內容，歡迎大家閱讀參考!

　　保險行業(yè)論文參考范文篇1

　　社會養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險的融合

　　摘要：現(xiàn)階段，社會養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險已經成為人們關注的兩大重點內容，而隨著時代的發(fā)展，盡管二者之間存在一些矛盾，但是已經逐漸呈現(xiàn)了融合的趨勢。文章中針對社會養(yǎng)老保險與商業(yè)養(yǎng)老保險，重點探究了二者的融合，這對于我國的養(yǎng)老保險制度具有十分重要的作用。

　　關鍵詞：社會養(yǎng)老保險;商業(yè)養(yǎng)老保險;融合

　　現(xiàn)階段，社會保障制度是一個國家最為重視的內容之一，加強社會保障制度，不僅是推動社會不斷發(fā)展的重要舉措，同時也是保障人們老有所養(yǎng)的基本途徑，以免退休之后生活質量急劇下降。但是，受信息、科學技術不斷發(fā)展的影響，人們的經濟水平也在不斷提升，人們的人均壽命在不斷延長，這和社會養(yǎng)老金缺失、通貨膨脹等問題出現(xiàn)了十分尖銳的矛盾。所以，如何發(fā)揮商業(yè)養(yǎng)老保險在社會養(yǎng)老保險對于社會保障制度的重要意義，并將二者進行融合，是當前有關部門研究的重要內容，這也對推動兩種保障制度的共同進步發(fā)揮了重要的作用。

　　一、社會養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險

　　社會養(yǎng)老保險也被稱為老年保險，這種保險制度是在國家立法的基礎上，以強制的手段征集社會養(yǎng)老保險費，以此構成養(yǎng)老基金，在勞動人員退休之后將之前所繳納的退休金以支付的形式退還，對勞動人員的基本需求進行保障的社會保障制度，社會養(yǎng)老保險業(yè)是社會保障制度中最為重要的內容之一。商業(yè)養(yǎng)老保險的最終目的是收獲養(yǎng)老金，屬于長期人身險的一種，同時也是年金保險所包含的一種形式，作為社會養(yǎng)老保險的補充，也被稱作退休金保險。立足于經濟學角度，商業(yè)保險其實是以融資的形式分攤意外損害的一種形式，也就是利用保險合同的方式，以營利為基礎的一種保險模式，商業(yè)養(yǎng)老保險的經營主體是專門的保險企業(yè)。在締約商業(yè)保險關系時，是以當事人自愿為前提締約的合同關系，而投保人則要依照合同的規(guī)定，將保險費支付給保險公司，保險公司會在合同的基礎上承擔因事故或是被保險人死亡、疾病、達到年齡期限等導致的財產損失支付保險金的責任。

　　二、社會養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險區(qū)別

　　基本性質不同：社會養(yǎng)老保險是以國家為主體強制實施的社會保障措施，在法律規(guī)定的范圍以內的勞動人員以及企業(yè)務必參與，且社會養(yǎng)老保險不具備盈利性質，主要體現(xiàn)的社會福利性質，既屬于公益性事業(yè)，同時也是法定保險的一種，在性質上與九年義務教育類似。而商業(yè)養(yǎng)老保險則是以商業(yè)性為屬性的經營活動，參與雙方以自愿為前提簽訂合約，參與的期限完全靠被保險人的意愿決定，屬于約定保險的一種，其性質與高等教育類似。保險對象與目的不同：社會養(yǎng)老保險的保險對象為勞動人員，其主要目的是為了對勞動人員退休之后的基本生活得到保障，能夠滿足其基本需求。

　　而商業(yè)養(yǎng)老保險的保險對象則是自然人，參與保險的基本目的是為了能夠在被保險人出現(xiàn)合同內規(guī)定的事故之后，向其進行相應的經濟補償，其中經濟補償主要是保險公司承擔。管理制度不同：社會養(yǎng)老保險的直接管理者是中央與地方政府，并由專門的社會養(yǎng)老保險部門進行管理，社會養(yǎng)老保險屬于政府行為，并且具備一定的壟斷性。而商業(yè)養(yǎng)老保險是一種企業(yè)行為，有一定的競爭性特點。社會養(yǎng)老保險的承辦人只有政府，政府部門通過指定的形式委托給一個部門經辦，其中需要注意的是，政府部門只能將社會養(yǎng)老保險委托給一個部門統(tǒng)一辦理，不能同時幾個部門共同辦理。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險是保險公司負責經營，是一種國民經濟性質的金融體系，商業(yè)養(yǎng)老保險負責的只是經濟損失的補償，并不包含補償之后的社會服務。和社會養(yǎng)老保險不同的是可以多家保險公司共同辦理相同的險種，也能夠自己設計、經辦任一險種。立法范疇不同：社會養(yǎng)老保險由國家制定，并以立法為基礎實行，是社會勞動立法的一種，社會養(yǎng)老保險也是國家立法的一種，帶有一定的強制性質，要求單位與個人必須參與其中，體現(xiàn)了強制性、福利性以及普遍性的特點。而商業(yè)保險屬于金融性質活動的一種，是經濟立法的保險制度。

　　權利和義務不同：社會養(yǎng)老保險中強調的是，勞動人員務必要對社會做出相應的貢獻，在履行自己的義務之后，才能獲得相應的社會養(yǎng)老保險福利，在此基礎上實現(xiàn)義務和權利的對等。而商業(yè)養(yǎng)老保險主要是依據(jù)投保人繳納保險金的數(shù)量決定日后獲得的補償。保障水平不同：社會養(yǎng)老保險致力于對勞動人員的基本生活提供保障，使社會得以安定，重點在于勞動人員的長期生活保障。確定基本保障水平，不僅要對勞動人員的生產水平、平均消費水平、國家部門對于財政的基本承受能力進行考慮，同時也要隨著平均工資以及物價指數(shù)改變而改變。但是商業(yè)養(yǎng)老保險是一次性的經濟補償，資金的賠付是受被保險人之前投保的金融決定。社會養(yǎng)老保險和商業(yè)保險是當今社會保障制度中最為重要的兩個內容，并且以其不同的側重點發(fā)揮不同的作用，共同為社會和群眾提供保障服務。

　　三、社會養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險的融合

　　對于社會養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險的融合，其中仍然存在以下幾點問題：

　?、佼斍拔覈酿B(yǎng)老金具有較強的資金勢力，而企業(yè)中所負擔的繳費負擔太重，在其他資金方面缺乏有效的空間，導致無法發(fā)揮社會養(yǎng)老保險的優(yōu)勢。社會養(yǎng)老保險與商業(yè)養(yǎng)老保險在功能上并無太大差異，但前者并不依靠服務性價比與商業(yè)養(yǎng)老保險競爭，主要是憑借國家規(guī)定的強制性搶占市場。

　?、谏鐣B(yǎng)老保險具有較高的替代率，而企業(yè)當中的年金替代率相對較低，雖然近幾年我國的養(yǎng)老保險替代率逐漸下調，然而總體水平依舊呈現(xiàn)較高的態(tài)勢。

　?、圻€未深入了解商業(yè)養(yǎng)老保險對于社會養(yǎng)老保險的作用。當前階段，人們對于商業(yè)保險的認識并不全面，導致并不能對商業(yè)養(yǎng)老保險進行準確的定位。對于社會養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險的融合，盡管二者在性質上存在很大的差別，然而卻在其他方面存在很多共同點。

　　其一，二者共同承擔了較大的同質風險，需要使用大數(shù)法進行推算，通過擬定費率降低風險存在的不確定性，消除因為逆選擇導致的不利影響;其二，盡管商業(yè)養(yǎng)老保險本身有營利性的特點，然而二者之間相同的是都是在被保險人達到規(guī)定年齡之后，為其提供經濟保障，使其基本生活能夠得到基本的保障。其三，社會養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險需要建立相應的保險基金，立足于基本原則以及技術對保險基金加以運行，從而使保險基金達到增值的目的。當前階段，商業(yè)養(yǎng)老保險也要參與到三層次養(yǎng)老保險制度當中，其主要目的在于為人們的生活提供更為優(yōu)質的保障。

　　所以，實現(xiàn)商業(yè)養(yǎng)老保險與社會養(yǎng)老保險的融合，所發(fā)揮的作用要超出其中存在的沖突。另一方面社會養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險的融合也具有一定的意義，由于社會養(yǎng)老保險本身具有強制性的特點，所以一般公民都要參與其中，待其退休之后便能夠獲得一定數(shù)量的退休金，保證生活的穩(wěn)定。這一過程的實施可以讓人們了解社會保險的實際效果，意識到社會保險對于生活的重要意義，由此可見，加強人們的保險意識也為普及商業(yè)養(yǎng)老保險帶來了一定的推動作用?？梢云鸬揭欢ǖ男麄髯饔?。除此之外，實現(xiàn)商業(yè)養(yǎng)老保險和社會養(yǎng)老保險的融合，也有助于加劇商業(yè)養(yǎng)老保險各個企業(yè)的競爭，在競爭的同時引進先進的保險技術，將現(xiàn)行的工作模式加以完善，從而不斷提升保險服務質量。這樣一來，既可以促進商業(yè)保險行業(yè)的發(fā)展，同時也能夠向社會養(yǎng)老保險提供全新的思維方式，以推動其發(fā)展與優(yōu)化，這對于社會養(yǎng)老保險水平的提升具有重要的意義。

　　四、實現(xiàn)社會養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險融合幾點建議

　　基于我國國情，建立與其相適應的多支柱養(yǎng)老保險制度，是促進我國社會養(yǎng)老保險以及商業(yè)保險不斷融合的重要途徑，重點突出商業(yè)養(yǎng)老保險對于社會保障的推動作用，不管是現(xiàn)實需求的角度還是社會發(fā)展的角度，都對我國的養(yǎng)老制度具有重要的推動意義?；谏鐣B(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險的融合，文章主要提出了以下幾個觀點：①從當前社會保障制度的發(fā)展情況進行分析，有關部門需要探究適合我國社會養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險融合的全新途徑，在結合市場分析的基礎上，了解保險市場中對于養(yǎng)老保險各個方面的需求，從而推進我國養(yǎng)老保險行業(yè)的不斷發(fā)展。②對兩種保險模式進行對比，并歸納出商業(yè)養(yǎng)老保險中社會養(yǎng)老保險不具備的優(yōu)勢，分析對我國現(xiàn)行養(yǎng)老保險行業(yè)的發(fā)展趨勢，了解其中存在的不足，并及時加以改進。③鞏固商業(yè)養(yǎng)老保險的穩(wěn)步發(fā)展，以此建立適合我國國情的養(yǎng)老市場，從發(fā)展形式、養(yǎng)老保險產品的創(chuàng)新、政府部門頒布的政策、保險市場的研發(fā)等多方面制定相應的應對策略，從而促進社會養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險的融合。

　　五、結束語

　　當前階段，為了實現(xiàn)社會的穩(wěn)步發(fā)展，不斷發(fā)展、創(chuàng)新養(yǎng)老保險制度是其中最為有效的舉措。社會養(yǎng)老制度和商業(yè)養(yǎng)老制度共同為我國養(yǎng)老市場的建立貢獻了積極的作用，但是為了更大限度的保障我國居民的生活經濟水平，實現(xiàn)二者的融合十分重要。文章中針對養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險的融合，從二者之間存在的差異、融合的基本內容等幾方面入手，提出了幾點建議，這也是促進我國社會保障制度不斷發(fā)展的重要前提。

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