保險畢業(yè)論文發(fā)表
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保險畢業(yè)論文發(fā)表篇1
淺談農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的經(jīng)濟效益分析與制度重塑
從本質(zhì)上講，養(yǎng)老保險這一制度屬于非均衡制度的一種，呈現(xiàn)典型的雙側(cè)結(jié)構(gòu)特征：占據(jù)我國人口大多數(shù)的農(nóng)民群眾只享受初級的養(yǎng)老保險水平，而占人口總數(shù)較少的城鎮(zhèn)居民享受了絕大多數(shù)的保險，在城鎮(zhèn)覆蓋面積較大，提供的水平和質(zhì)量也較高。因此，養(yǎng)老保險制度被認為是一種非均衡制度，這也就凸顯出了農(nóng)村養(yǎng)老保險當(dāng)中存在的制度問題，對于農(nóng)村經(jīng)濟和社會的可持續(xù)發(fā)展起到了負面作用，對于人民群眾生活水平的提升也起到了阻礙作用，影響我國社會整體的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展性。本文擬從經(jīng)濟效益方面入手，分析農(nóng)村養(yǎng)老保險制度進行研究，進而對其進行制度的重塑。
一、農(nóng)村養(yǎng)老保險制度相關(guān)主體經(jīng)濟效益分析
由于農(nóng)村養(yǎng)老保險制度從經(jīng)濟上講具有非排他性的經(jīng)濟特征，具有能夠滿足公共需要的特征，一旦在市場上被提供出，就存在發(fā)生“搭便車”行為的風(fēng)險，由于市場本身具有的特征，因此，政府需要對這一部分的資源進行科學(xué)合理的配置。由此可見，農(nóng)村養(yǎng)老保險主要涉及到政府、企業(yè)和個體三者之間的關(guān)系，充分體現(xiàn)社會發(fā)展的公平性。
(一)政府角度經(jīng)濟效益分析
政府作為社會制度的執(zhí)行與管理主體，自然也是養(yǎng)老保險相關(guān)制度的制定主題，其對于政府資金的運作和組織起著主導(dǎo)作用，政府存在的主要目的是實現(xiàn)社會供給效率的最大化，阻礙其實現(xiàn)的主要條件就是財政的支出水平。[1]農(nóng)村地區(qū)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)的具體要求，對于自身責(zé)任進行履行，從政府角度保障農(nóng)村養(yǎng)老保險平穩(wěn)發(fā)展。
(二)企業(yè)角度經(jīng)濟效益分析
從企業(yè)的角度看，養(yǎng)老保險屬于公共產(chǎn)品的一種，其盈利以及長遠發(fā)展的能力主要受到資金周轉(zhuǎn)程度、信息發(fā)展暢通度、偏好等多種因素的影響。當(dāng)前影響因素主要是財政資金的發(fā)展情況，企業(yè)提供的信息難以得到準(zhǔn)確性的保障，對于其實施的可行性起到了負面影響，同時這一問題還涉及到城鎮(zhèn)經(jīng)濟，對于農(nóng)村社會發(fā)展的公平程度有所影響，導(dǎo)致養(yǎng)老保險制度成為兩元化發(fā)展趨勢。通過企業(yè)調(diào)整價格剪刀差形式，犧牲農(nóng)業(yè)，發(fā)展工業(yè)的戰(zhàn)略選擇，推動我國農(nóng)村經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。
(三)農(nóng)民角度經(jīng)濟效益分析
農(nóng)民角度的經(jīng)濟效益分析主要分為兩部分，一方面是養(yǎng)老保險制度的受益者，另一方面也是養(yǎng)老保險財政的提供者，主要影響其經(jīng)濟效益的因素在于農(nóng)民本身的收入水準(zhǔn)和支出水平。作為農(nóng)民這一主體，應(yīng)當(dāng)人倒是養(yǎng)老保險的重要意義，協(xié)調(diào)政府和企業(yè)之間的利益沖突以及協(xié)調(diào)。
二、農(nóng)村養(yǎng)老保險制度重塑策略構(gòu)想
制度對于一個組織的主要意義在于通過規(guī)范來形成一個相對穩(wěn)定的結(jié)構(gòu)，保障其運轉(zhuǎn)的效率。社會主義新農(nóng)村的養(yǎng)老保險制度制定策略重塑的主要理念應(yīng)當(dāng)是“覆蓋更廣、保障更全、協(xié)調(diào)統(tǒng)籌”，平衡公平和效率的關(guān)系，為農(nóng)村居民提供生活品質(zhì)的保障提升其生活質(zhì)量。
(一)重視農(nóng)村稅收的管理
對于農(nóng)民群眾而言，農(nóng)產(chǎn)品一旦進入到流通領(lǐng)域，農(nóng)產(chǎn)品消費者所承擔(dān)的稅后就必須轉(zhuǎn)嫁到農(nóng)民本身身上，這就達不到科學(xué)稅收的目的。因此稅收方面，應(yīng)當(dāng)設(shè)計專屬農(nóng)村居民的農(nóng)村養(yǎng)老稅收制度，設(shè)置這一制度的優(yōu)點在于其能夠直接對于城鎮(zhèn)居民進行征收，減少農(nóng)民群眾的相關(guān)負擔(dān)，可靠性比較高;另一方面，其征收的范疇比較廣，對于農(nóng)村養(yǎng)老基金的積累比較有利，對于國家的財政有所貢獻，最后，其還能夠保障減小重復(fù)征稅的可能性，國民經(jīng)濟的結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性得到保障，能夠充分體現(xiàn)出國家發(fā)展的責(zé)任，也是國家財政穩(wěn)定的重要保障。
(二)協(xié)調(diào)企業(yè)進行養(yǎng)老保險制度重塑
對于我國農(nóng)村地區(qū)，協(xié)調(diào)企業(yè)進行養(yǎng)老保險制度重塑至關(guān)重要，應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)各個經(jīng)濟單位體進行勞動力資源的發(fā)展稅收，根據(jù)比例的不同進行區(qū)域統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展，保障其能夠充分進行不同內(nèi)部個體之間的統(tǒng)籌兼顧。要求將各個企業(yè)之間的保險制度進行統(tǒng)一協(xié)調(diào)，建立與身份證相對應(yīng)的的保險賬號，進行國家統(tǒng)一跨區(qū)域調(diào)配管理。目前，我國多數(shù)企業(yè)都能夠為職工進行養(yǎng)老保險的繳納，但是對于部分農(nóng)民工的保障仍然有限，尤其對于用工制度比較寬松靈活的企業(yè)，由于職工的離職率較高，因此保險的賬戶可能存在不夠穩(wěn)定，丟失風(fēng)險比較大的問題。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展導(dǎo)致操作的渠道更加廣泛，令企業(yè)在提升效率的同時提升農(nóng)民職工的企業(yè)認同感。
(三)著力進行區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展
首先應(yīng)當(dāng)認識到我國地區(qū)之間經(jīng)濟發(fā)展不夠平衡的問題，因地制宜，根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展情況的不同制定不同比例的社會保險比例，保障農(nóng)村養(yǎng)老保險制度符合當(dāng)?shù)匕l(fā)展的要求。由于我國部分南方農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展較快，但是北方和邊疆地區(qū)農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展水平比較差，農(nóng)村收入的水平有限，因此影響著力進行區(qū)域經(jīng)濟之間的協(xié)調(diào)發(fā)展。
(四)組織農(nóng)村集體保障養(yǎng)老保險制度
對于農(nóng)村集體養(yǎng)老保險制度，也應(yīng)當(dāng)增強管理水平，提升集體供款的可能性，其供款渠道主要包括如下幾個方面：第一，各個村鎮(zhèn)集體應(yīng)當(dāng)認識到特色農(nóng)業(yè)的重要意義，在此基礎(chǔ)上推進農(nóng)產(chǎn)品的商業(yè)化經(jīng)營，通過經(jīng)濟發(fā)展推動我國農(nóng)村整體發(fā)展，在集體的指導(dǎo)下進行科學(xué)的財務(wù)管理，進行原始的資本累計和發(fā)展，對于農(nóng)民養(yǎng)老保險的基金進行保障性發(fā)展。政府應(yīng)當(dāng)進行政策的制定，對于各個農(nóng)村集體進行單位職責(zé)協(xié)調(diào)，防止出現(xiàn)管理的漏洞。鄉(xiāng)鎮(zhèn)當(dāng)中的企業(yè)作為農(nóng)村發(fā)展的主要形式之一，應(yīng)當(dāng)能夠充分體現(xiàn)出我國養(yǎng)老保險資金的完整性。
三、結(jié)束語
綜上所述，長遠看來，處理我國農(nóng)村養(yǎng)老保險問題的主要切入點在于其經(jīng)濟效益的分析，推進農(nóng)村城鎮(zhèn)化發(fā)展也有利于推動農(nóng)民生活質(zhì)量的提升。應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)展情況制定農(nóng)村養(yǎng)老保險的一系列政策，推動其更好地為我國經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。
保險畢業(yè)論文發(fā)表篇2
試談大病保險對經(jīng)濟運行的傳導(dǎo)機制
由于我國人民十分注重節(jié)省，所以多數(shù)資金都被存儲起來，再加上我國人口基數(shù)大，我國也就成為世界儲蓄最多的國家。盡管高儲蓄證明了我國擁有較為雄厚的資金儲備，但從另一角度講也說明了我國消費水平差，并不流于內(nèi)需增長，通過研究得知，導(dǎo)致這種情況出現(xiàn)的主要因素之一是缺失大病保險，使得很多人不敢隨意消費，因此，有必要研究大病保險對經(jīng)濟運行所帶來的影響。
一、缺失大病保險對經(jīng)濟運行的傳導(dǎo)
(一)第一次傳導(dǎo)
對于我國人民來說，很多人都將支出落在治病上，在他們看來如果沒有錢可以不買房、終止教育，但生病不馬上治療就會失去生命。常見病如感冒所花費用人民完全可以自行承擔(dān)，然而如果患上需要支付十幾萬、幾十萬醫(yī)療費用的重病、大病，80%的人都承擔(dān)不起，特別是生活在農(nóng)村或經(jīng)濟發(fā)展程度較差地區(qū)的人，患上此類疾病基本面臨死亡。為防范大病對自身的影響，很多人都將儲蓄資金作為基礎(chǔ)，并將政府設(shè)立的大病保險基金作為最重要的依靠，盡管有政府所提供的大病保險基金，但并不是完全支付所有費用，超出規(guī)定限額的費用依然需要患者承擔(dān)，很多人根本無法承擔(dān)起這部分費用，所以人們依然會選擇儲蓄資金，以備不時之需，通常將這種方式稱為第一次傳導(dǎo)。
(二)第二次傳導(dǎo)
在第一次傳導(dǎo)以后，預(yù)防性儲蓄動機也就出現(xiàn)，它能夠影響到人們的經(jīng)濟活動，活動越強，就意味著儲蓄行為越強烈。一般來講，當(dāng)人們的經(jīng)濟收入達到一定程度以后，人們的消費和儲蓄就會呈現(xiàn)負相關(guān)，也就是儲蓄逐漸增多，消費卻越來越少，這樣的關(guān)系嚴(yán)重影響到內(nèi)需增長，進而威脅到國家經(jīng)濟增長。但如果從投資角度來看，儲蓄增多又是一件好事，其原因在于儲蓄和投資是成正比例的，隨著居民儲蓄額的增多，投資額也會隨之上升，國家生產(chǎn)能力也會因此得以增強，這就是第二次傳導(dǎo)。
(三)第三次傳導(dǎo)
任何經(jīng)濟活動都會帶來一定的影響，缺失大病保險雖然能夠可以為投資奠定基礎(chǔ)，但卻會影響消費。國人過度儲蓄造成了消費不足，進而制約到了內(nèi)需增長。因此，就要連接導(dǎo)致消費過少的因素：首先，國人收入少，我國國民人均收入無法與發(fā)達國家相比，如2013年我國國民人均年收入2950美元，而美國國民人均年收入則高達46000美元，可見，消費不足也就成為必然。其次，預(yù)防性風(fēng)險增加，這與我國社會保障體系不完善有很大關(guān)系。最后，收入差距過大，在我國屬于高收入的人僅為總?cè)丝诘?%，而他們的存款卻要比80%的普通人口都要高。從以上幾點不難看出為何我國內(nèi)需嚴(yán)重不足。
由于我國產(chǎn)品以經(jīng)濟適用為主，所以在國際上的競爭力相對較強，因此，凈出口就成為了促進國民經(jīng)濟增長的重要力量，這也就是所謂的第三次傳導(dǎo)。
二、優(yōu)化大病保險缺失的措施
(一)組建大病保險基金
組建大病保險基金的主要目的是為減輕國民的經(jīng)濟負擔(dān)，刺激消費，增加內(nèi)需。在組建大病保險基金的過程中，應(yīng)由政府投保，且構(gòu)建賬戶，然后成立專業(yè)部門管理，國民并不需要繳納費用。在人生病以后，所花費用超出了醫(yī)療保險最高限額的部分由大病保險基金承擔(dān)，這樣可以有效減少人民的顧慮，放心消費。為發(fā)揮大病保險基金作用，讓更多人使用該基金，還要確定好大病保險范圍，明確病種，如重大器官移植可以作為大病病種之一，同時計算好人均費用等，以此保證基金支出處于合理范圍內(nèi)。此外，組建大病保險基金是由雄厚的政府財力做支撐的，隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，政府財力也處于逐步上升發(fā)展階段，政府每年的財政收入要遠高于給大病保險基金的投入。
(二)對大病保險基金建立所帶來的經(jīng)濟效益
由于缺失大病保險使得資金儲蓄不斷增多，人們?yōu)榉乐够忌洗蟛o力救治，只能一味存儲資金，減少開支，而在大病保險基金組建以后，這種風(fēng)險就會降低，如果不幸患上了此類疾病，人們也可以支付起醫(yī)療費用，這也是刺激人們消費的有效方式。如果沒有組建大病保險基金，所有的醫(yī)療費用都要個人承擔(dān)，個人消費必然降低，然而，即便人們儲存了資金，也不一定會患病，在這種情況下，消費也不會增加，其原因在于如果將該部分自己花掉，一旦患上大病就會出現(xiàn)無力救治的情況，人們也不敢輕易使用。而隨著大病保險基金的建立，人們也不必過于擔(dān)心此類問題，更會帶動國民經(jīng)濟增長，由此可見，大病保險基金的建立十分有必要。此外，隨著國民經(jīng)濟的增長，人民的生活水平也會再次提升，國家在國際上的地位也會進一步增強，構(gòu)建大病保險基金可謂是一舉多得，由其所帶來的經(jīng)濟效益也依然處于不斷上升發(fā)展中。
三、結(jié)束語
通過以上研究得知，由于大病保險的缺失使得我國經(jīng)濟運行受到嚴(yán)重限制，并不利于國家經(jīng)濟進一步增長，還讓人們患得患失，不敢輕易消費，針對這種情況，就需要聯(lián)系實際情況，組建大病保險基金，由政府負責(zé)與出資，這樣一來，人們的生活也就有利保障，即便家人或自己患上大病也有足夠的資金救治，不用將資金全部存儲起來不消費，隨著人們消費的增多，內(nèi)需不足問題也可以得到解決。
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