與企業(yè)戰(zhàn)略論文相關(guān)的論文錦集
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我國(guó)汽車金融公司發(fā)展戰(zhàn)略分析
摘 要：入世以來(lái)，隨著汽車消費(fèi)的持續(xù)走高，汽車金融產(chǎn)業(yè)日益得到重視。尤其是《汽車金融公司管理辦法》及其實(shí)施細(xì)則的正式頒布實(shí)行,設(shè)立汽車金融公司已進(jìn)入實(shí)際操作階段。美國(guó)通用、福特和德國(guó)大眾等國(guó)際著名汽車金融服務(wù)公司已在中國(guó)設(shè)立獨(dú)資或合資財(cái)務(wù)公司，開展汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，而國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在汽車消費(fèi)信貸方面也占有一定市場(chǎng)份額。如何借鑒國(guó)外汽車金融服務(wù)的成功經(jīng)驗(yàn)，摸索出一套符合國(guó)內(nèi)汽車消費(fèi)環(huán)境的汽車金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展之路，是當(dāng)前我國(guó)政府及汽車制造業(yè)亟待思索和解決的問(wèn)題。本文從宏觀角度分析了當(dāng)前我國(guó)發(fā)展汽車金融公司的難點(diǎn)與市場(chǎng)前景，并對(duì)當(dāng)前我國(guó)發(fā)展汽車金融公司提出了戰(zhàn)略性建議。
關(guān)鍵詞：汽車 金融公司 模式
一、我國(guó)汽車金融公司發(fā)展的現(xiàn)狀
我國(guó)加入世貿(mào)組織以來(lái)，汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展更加迅速，與汽車生產(chǎn)息息相關(guān)的金融服務(wù)也日益得到重視，特別是政府近幾年出臺(tái)了一系列相關(guān)法令，汽車市場(chǎng)上的相關(guān)主體生產(chǎn)商、經(jīng)銷商以及商業(yè)銀行等均出現(xiàn)了不同程度的回應(yīng)。2004年8月，通用汽車(General Motors)成立國(guó)內(nèi)首家汽車金融合資公司，緊接著，福特、大眾汽車金融公司相繼成立，國(guó)內(nèi)車貸市場(chǎng)上掀起了一股汽車金融服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)熱潮，國(guó)內(nèi)汽車金融市場(chǎng)出現(xiàn)了合資汽車金融公司“逐鹿中原”的競(jìng)爭(zhēng)局面。國(guó)內(nèi)汽車生產(chǎn)商及商業(yè)銀行應(yīng)如何應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)激烈的車貸市場(chǎng)，我國(guó)汽車金融服務(wù)應(yīng)如何發(fā)展，是值得我們深思的問(wèn)題。
汽車金融服務(wù)的起源是在上世紀(jì)20年代前后，由汽車制造商向用戶提供汽車銷售分期付款時(shí)開始出現(xiàn)的。它的出現(xiàn)引起了汽車消費(fèi)方式的重大變革，實(shí)現(xiàn)了消費(fèi)者購(gòu)車支付方式由最初的全款支付向分期付款方式轉(zhuǎn)變。這一轉(zhuǎn)變雖然促進(jìn)了銷售，但大大占用了制造商的資金。隨著生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張、消費(fèi)市場(chǎng)的擴(kuò)大和金融服務(wù)及信用制度的建立與完善，汽車制造商又開始利用汽車金融服務(wù)公司這一位國(guó)家法律所認(rèn)可的公司載體形式來(lái)解決在分期付款中出現(xiàn)的資金不足問(wèn)題，從社會(huì)籌集資金。這樣，汽車金融服務(wù)就形成了一個(gè)完整的“融資-信貸-信用管理”的運(yùn)行過(guò)程。
按照西方國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)一國(guó)人均GDP達(dá)到700美元時(shí)，便開始進(jìn)入汽車消費(fèi)時(shí)代。2003年我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)人均首次突破1000美元，達(dá)到1090美元;2004年，我國(guó)人均GDP達(dá)到1269美元;2005年，中國(guó)人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)達(dá)到1703美元。這些數(shù)據(jù)表明，我國(guó)正在進(jìn)入汽車消費(fèi)時(shí)代，并且能夠成為我國(guó)又一新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。目前我國(guó)汽車消費(fèi)結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生變化，私家車消費(fèi)市場(chǎng)逐漸成為汽車消費(fèi)市場(chǎng)的主力需求。2001年私車消費(fèi)比例達(dá)到47.1%，2002年超過(guò)56%，2003年增至62%，2004年大幅增加為93.7%。汽車消費(fèi)尤其是私車消費(fèi)的持續(xù)走高，迫切需要完善的汽車金融服務(wù)。然而，我國(guó)汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)嚴(yán)重滯后，汽車消費(fèi)信貸占汽車銷售總額的比例不足10%，而其他國(guó)家如美國(guó)的比例為93%，英國(guó)為80%，德國(guó)為75%，日本為44%。另外，國(guó)外成熟的汽車金融服務(wù)，不僅向消費(fèi)者提供信貸服務(wù)，而且向汽車廠商、經(jīng)銷商等提供涉及汽車生產(chǎn)、流通、消費(fèi)、租賃、維護(hù)、回收等多環(huán)節(jié)的全方位、多樣化的金融服務(wù)。因此，我國(guó)汽車金融服務(wù)與國(guó)外汽車金融服務(wù)業(yè)的差距，不僅顯示了我國(guó)汽車金融業(yè)發(fā)展的滯后性，更說(shuō)明了我國(guó)汽車金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的潛力與迫切性。以美國(guó)為例，福特信貸、通用融資、戴-克財(cái)務(wù)、豐田財(cái)務(wù)等4家專業(yè)汽車融資公司占新車貸款銷售份額39%。
二、我國(guó)發(fā)展汽車金融的難點(diǎn)
1.發(fā)育不成熟的信用環(huán)境
汽車金融發(fā)展的一個(gè)重要基礎(chǔ)是完善的信用評(píng)價(jià)體系。我國(guó)由于處在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期，社會(huì)征信體系還未發(fā)育成熟。消費(fèi)者信用記錄非常分散，企業(yè)難以掌握完整的客戶收入以及信用情況，而健全的個(gè)人信用制度能為汽車金融企業(yè)的發(fā)展提供切實(shí)保障。由于國(guó)內(nèi)還未形成完整的全面的信用評(píng)價(jià)體系，導(dǎo)致整個(gè)社會(huì)個(gè)人信用評(píng)價(jià)成本較高。由于以上原因，再加上消費(fèi)者誠(chéng)信意識(shí)缺乏，使我國(guó)個(gè)人車貸的賬率居高不下。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2003年前9個(gè)月，中國(guó)汽車貸款總量為1800億元，其中壞賬為945億元;占車貸總額一半以上;2004年前9個(gè)月汽車貸款總量為1683億元，其中壞賬高達(dá)1000億元。一度車貸的相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)幾乎陷入停滯，這在相當(dāng)程度上成了汽車金融服務(wù)發(fā)展的一個(gè)路障。
2.審慎的政策環(huán)境
首先，運(yùn)營(yíng)資金太少是導(dǎo)致目前國(guó)內(nèi)已經(jīng)成立的汽車金融公司缺乏競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的主要原因之一。其次，融資渠道狹窄，投資手段單一。在國(guó)外，汽車金融機(jī)構(gòu)資金來(lái)源包括：商業(yè)票據(jù)發(fā)行、公司債券、購(gòu)車儲(chǔ)蓄、以應(yīng)收賬款質(zhì)押向銀行借款、商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)投資者出售應(yīng)收賬款、應(yīng)收賬款證券化等。但國(guó)內(nèi)汽車金融公司只能接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款、轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)、向金融機(jī)構(gòu)借款。三是信貸風(fēng)險(xiǎn)也使汽車金融公司不敢貿(mào)然開展大宗業(yè)務(wù)。
目前，鑒于國(guó)內(nèi)金融環(huán)境，我國(guó)關(guān)于汽車金融公司的相關(guān)政策規(guī)定比較謹(jǐn)慎，2003年10月3日中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布了《汽車金融公司管理辦法》，11月頒布了《汽車金融公司管理辦法細(xì)則》，2004年8月17日又頒布了新的《汽車貸款管理辦法》。為避免金融風(fēng)險(xiǎn)，目前允許汽車金融公司開辦的業(yè)務(wù)比較有限，對(duì)汽車金融公司業(yè)務(wù)的開展有很多不利，具體表現(xiàn)在：
(1)具體業(yè)務(wù)的限制
《辦法》規(guī)定，我國(guó)汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款，提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)，辦理汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款，轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)，向金融機(jī)構(gòu)借款，為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保，與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)代理業(yè)務(wù)及經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他貸款業(yè)務(wù)。
以上業(yè)務(wù)界定對(duì)汽車金融公司在國(guó)內(nèi)開展其他業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上設(shè)置了許多障礙，比如租賃業(yè)務(wù)。在國(guó)外，租賃業(yè)務(wù)是國(guó)外汽車金融公司重要的利潤(rùn)來(lái)源，而國(guó)內(nèi)發(fā)育不成熟的汽車市場(chǎng)導(dǎo)致汽車價(jià)格波動(dòng)較大，影響了租賃業(yè)務(wù)的開展。另外，汽車抵押融資涉及的相關(guān)政策也未做明確規(guī)定。
除此以外，《辦法》還禁止汽車金融公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，同一法人不得投資一個(gè)以上汽車金融公司。這就限制了部分汽車金融公司業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)的擴(kuò)展。
(2)融資方面的限制
對(duì)我國(guó)汽車金融公司在融資方面的限制主要是融資渠道的限制，按照規(guī)定，汽車金融公司注冊(cè)資本的最低限額為5億元人民幣，資本充足率不得低于10%，這樣巨額的資金需求需要汽車金融公司多方籌集。而目前我國(guó)汽車金融公司只允許接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上的存款，轉(zhuǎn)讓出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)，并且同業(yè)拆借最長(zhǎng)期限僅為7天，同時(shí)又不允許汽車金融公司進(jìn)入如企業(yè)債券這樣的公開資本市場(chǎng)，這樣汽車金融公司的融資問(wèn)題將成為其發(fā)展的最大瓶頸。
(3)對(duì)貸款利率的限制
《細(xì)則》規(guī)定，發(fā)放汽車貸款的利率，可在央行公布的法定利率基礎(chǔ)上，上下浮動(dòng)10%～30%，與央行對(duì)商業(yè)銀行的規(guī)定基本一致。鑒于目前我國(guó)尚未放開利率管制，這使得汽車金融公司在具體業(yè)務(wù)操作上無(wú)法發(fā)揮優(yōu)勢(shì)。
3.汽車產(chǎn)業(yè)本身的波動(dòng)
中國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)正處在成長(zhǎng)期，而這一時(shí)期一個(gè)突出特點(diǎn)就是波動(dòng)特別大，這種波動(dòng)除了體現(xiàn)在產(chǎn)銷量方面，還反映在不斷變化的價(jià)格方面。車價(jià)近幾年迅速下跌，大幅壓縮了廠家利潤(rùn)空間，也讓消費(fèi)者對(duì)國(guó)內(nèi)汽車價(jià)格失去信心，這無(wú)疑增加了那些準(zhǔn)備通過(guò)汽車金融公司融資買車的用戶的還貸機(jī)會(huì)成本。
發(fā)育不成熟的國(guó)內(nèi)汽車市場(chǎng)是汽車金融業(yè)務(wù)開展的一個(gè)最具有殺傷力的阻礙因素，也是未來(lái)政策研究者和制定者必須考慮的重要因素。
4.難以回避的金融風(fēng)險(xiǎn)
汽車金融公司是資產(chǎn)負(fù)債限制較多的一類專業(yè)化金融機(jī)構(gòu)，它的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制不如商業(yè)銀行靈活。因此，相對(duì)來(lái)說(shuō)汽車金融公司的風(fēng)險(xiǎn)集中度較高。《辦法》規(guī)定汽車金融公司不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，將5億注冊(cè)資金押在同一個(gè)地方風(fēng)險(xiǎn)太大。汽車金融公司并非專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，因此其主要目標(biāo)并非盈利與金融安全，而是做好服務(wù)和促銷。公司如果為了促進(jìn)汽車銷售向消費(fèi)者和經(jīng)銷商過(guò)度讓利，將造成高昂成本下的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。汽車金融公司同時(shí)也向經(jīng)銷商發(fā)放貸款，這樣風(fēng)險(xiǎn)可通過(guò)經(jīng)銷商來(lái)加成;公司并就貸款購(gòu)車提供擔(dān)保，形成了擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，可能形成風(fēng)險(xiǎn)集中放大效應(yīng)。
三、我國(guó)發(fā)展汽車金融服務(wù)的前景
1.市場(chǎng)廣闊
我國(guó)汽車金融服務(wù)面臨著非常大的市場(chǎng)空間。據(jù)美國(guó)通用汽車公司對(duì)中國(guó)汽車市場(chǎng)的預(yù)測(cè)，今后幾年，中國(guó)小汽車需求將保持20%到25%的年增長(zhǎng)率，私家車增長(zhǎng)速度將達(dá)到33%的水平。目前中國(guó)有購(gòu)車能力的家庭大約為700萬(wàn)戶，到2008年將增加到4200萬(wàn)戶。預(yù)計(jì)到2010年中國(guó)能成為全球第三大汽車市場(chǎng)，僅次于美國(guó)和日本。在全球私人用車的銷售中有70%是通過(guò)貸款方式銷售，而我國(guó)目前貸款銷售僅占汽車銷售的20%，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)未達(dá)到這個(gè)比例，我國(guó)的汽車金融服務(wù)有非常大的發(fā)展空間。據(jù)有關(guān)部門預(yù)測(cè)，到2025年中國(guó)汽車市場(chǎng)將達(dá)到1500萬(wàn)輛，整個(gè)市場(chǎng)銷售額至少會(huì)達(dá)到15000億元，即使未來(lái)20年中國(guó)信貸購(gòu)車比例只有國(guó)外平均水平一半，汽車金融業(yè)也將有5000多億元市場(chǎng)容量。全球汽車銷售中70%通過(guò)汽車信貸銷售，而在中國(guó)目前不到20%。顯然，市場(chǎng)發(fā)展空間非常大。在此背景下，汽車金融公司發(fā)展前景較為樂(lè)觀。
2.專業(yè)汽車金融公司的優(yōu)勢(shì)
相對(duì)于其它金融機(jī)構(gòu)，無(wú)論在批發(fā)還是零售業(yè)務(wù)方面，汽車金融公司都有著天然優(yōu)勢(shì)。在零售方面，雖然汽車金融公司利率略高于銀行(比銀行高出20%左右)，但是由于汽車金融公司不需要第三方擔(dān)保，為消費(fèi)者減免了一筆“擔(dān)保費(fèi)”，因此總體而言其利率并不高。另外，相對(duì)而言，通過(guò)汽車金融公司辦理車貸業(yè)務(wù)，手續(xù)更方便，時(shí)間也更短，這是吸引客戶的主要原因。在批發(fā)領(lǐng)域，汽車金融公司可以憑借雄厚資金實(shí)力為經(jīng)銷商提供資金服務(wù)，減緩了經(jīng)銷商資金壓力。
汽車金融公司在個(gè)人車貸具體業(yè)務(wù)方面，也有較大的發(fā)揮余地，如2006年開辦汽車金融業(yè)務(wù)的一汽大眾推出彈性貸款，期限可放至5年，汽車金融公司還貸方式也更為靈活。有些公司甚至可以“舊車置換抵消首付”。這些靈活、優(yōu)惠的貸款方式無(wú)疑使汽車金融公司在車貸市場(chǎng)贏得較大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
同時(shí)，汽車消費(fèi)信貸并不是汽車金融公司利潤(rùn)的主要來(lái)源，汽車金融公司的業(yè)務(wù)涉及汽車消費(fèi)過(guò)程的方方面面，如貸款擔(dān)保、代理保險(xiǎn)、理賠、零部件供應(yīng)、維修保養(yǎng)、舊車處理、經(jīng)銷商的中短期融資等。
除此以外，汽車金融服務(wù)是汽車制造商價(jià)值鏈延伸的重要部分，汽車集團(tuán)自己設(shè)立的汽車金融公司由于其對(duì)母公司汽車銷售有巨大支持作用，可以得到母公司強(qiáng)大的資金支撐。
四、我國(guó)發(fā)展汽車金融的對(duì)策
1.大力發(fā)展汽車產(chǎn)業(yè)
汽車金融業(yè)作為汽車產(chǎn)業(yè)鏈的一個(gè)環(huán)節(jié)，它的發(fā)展是以汽車產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)的，尤其是在汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的初期，可以說(shuō)汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r直接決定著汽車金融業(yè)的發(fā)展。前期我國(guó)汽車金融業(yè)發(fā)展受挫的一個(gè)主要原因是我國(guó)的汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展還不成熟。發(fā)展汽車產(chǎn)業(yè)本身，就是對(duì)汽車金融服務(wù)業(yè)的最大的支持，我們應(yīng)在現(xiàn)有基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大對(duì)汽車產(chǎn)業(yè)的扶持力度，在政策上以及市場(chǎng)環(huán)境上給與其發(fā)展的空間。只有汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展步入良性軌道，汽車金融服務(wù)才有了堅(jiān)實(shí)的市場(chǎng)基礎(chǔ)，汽車金融服務(wù)的發(fā)展反過(guò)來(lái)又會(huì)進(jìn)一步促進(jìn)汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
2.創(chuàng)立良好的金融信用環(huán)境
一是要加強(qiáng)相關(guān)政策、法律法規(guī)的研究和頒布工作，消除政策性瓶頸，嘗試逐步有條件地放開對(duì)汽車金融機(jī)構(gòu)融資的限制，讓它們既可獲得銀行貸款，又可發(fā)行企業(yè)債券以及實(shí)現(xiàn)汽車信貸資產(chǎn)證券化來(lái)向社會(huì)籌集資金，真正擴(kuò)寬汽車金融企業(yè)的資金來(lái)源渠道，降低融資成本，為汽車金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好氛圍。二是要加快信用體系建設(shè)步伐，減少系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)達(dá)國(guó)家汽車金融業(yè)務(wù)無(wú)不是建立在相當(dāng)完善的個(gè)人信用體系基礎(chǔ)上的，而我國(guó)個(gè)人信用體系幾乎為零，汽車金融公司很難掌握儲(chǔ)戶的綜合信用狀況，這就造成了手續(xù)繁雜、擔(dān)保限制過(guò)多等弊病，極大地制約了汽車金融業(yè)務(wù)的開展，所以必須建立權(quán)威性和統(tǒng)一性兼?zhèn)涞膫€(gè)人信用制度評(píng)估和查詢系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信用資源信息的共享。2003年11月14日，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的人民銀行信用管理局正式掛牌，表明信用管理在政府行政層面正式揭開了帷幕。2005年8月18日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》，這將促進(jìn)我國(guó)征信業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展，對(duì)中國(guó)汽車消費(fèi)信貸業(yè)的發(fā)展起到了承前啟后的作用。但是，由于信用數(shù)據(jù)收集、評(píng)估流程復(fù)雜，所以信用體系建設(shè)還任重而道遠(yuǎn)。
第三，扶持汽車金融中介機(jī)構(gòu)，促進(jìn)銀企合作?，F(xiàn)階段針對(duì)信用缺乏和銀行門檻過(guò)高的弊病，應(yīng)該出臺(tái)相關(guān)措施促進(jìn)銀企攜手合作，扶持一些擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)，讓汽車信貸擔(dān)保公司站在公正立場(chǎng)上，協(xié)助銀行有償處理貸前審查、貸中擔(dān)保、貸后監(jiān)督的工作。
3.探索近期適合當(dāng)前形勢(shì)的汽車金融公司運(yùn)作模式
從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，專業(yè)的汽車金融公司將在未來(lái)的市場(chǎng)中占主要地位，但從目前來(lái)看，由于我國(guó)快速發(fā)展汽車金融服務(wù)的相關(guān)條件還不成熟，汽車金融公司當(dāng)前的運(yùn)作模式應(yīng)盡量與市場(chǎng)上各種金融主體尤其是銀行的合作，通過(guò)合理分工建立廣泛的合作關(guān)系。
根據(jù)《辦法》，汽車金融公司不允許設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并且同一法人不得投資一個(gè)以上的汽車金融公司，限制了汽車金融服務(wù)的輻射范圍，而商業(yè)銀行遍布的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)則彌補(bǔ)了汽車金融公司業(yè)務(wù)在地域上的不足。其次，當(dāng)前汽車金融公司融資渠道方面也需要加強(qiáng)與商業(yè)銀行的進(jìn)一步合作。
目前我國(guó)應(yīng)適度發(fā)展專業(yè)性汽車金融公司，進(jìn)一步拓展其資金渠道，給汽車金融公司更寬的金融范圍，將供給方培育成一個(gè)充分競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)。在進(jìn)一步規(guī)范發(fā)展商業(yè)銀行汽車貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，應(yīng)加快培育專業(yè)性汽車金融公司，進(jìn)一步研究汽車金融公司可能的融資渠道，包括發(fā)行債券、同業(yè)借款或資產(chǎn)證券化等，從而使專業(yè)性汽車金融公司專業(yè)優(yōu)勢(shì)和資金實(shí)力優(yōu)勢(shì)得到充分發(fā)揮。同時(shí)，還要建立汽車金融公司與汽車生產(chǎn)企業(yè)、汽車特約銷售和售后服務(wù)企業(yè)以及二手車銷售企業(yè)之間利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的激勵(lì)約束機(jī)制;在全方位為消費(fèi)者服務(wù)的同時(shí)，做到聯(lián)手規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，這樣就可以讓消費(fèi)者有更多選擇，也可以與不同性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，保持汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)定健康地發(fā)展。
繼上汽通用、大眾、豐田、福特、戴-克集團(tuán)、北京現(xiàn)代和沃爾沃在國(guó)內(nèi)成立汽車金融公司后，國(guó)內(nèi)銀行首次參股汽車金融公司，由東風(fēng)汽車、中國(guó)銀行與法國(guó)標(biāo)致雪鐵龍集團(tuán)2006年8月共同在京宣布，三方合資的東風(fēng)標(biāo)致雪鐵龍金融公司正式開業(yè)。這些汽車金融公司的相繼開業(yè)，無(wú)疑對(duì)國(guó)內(nèi)汽車金融服務(wù)業(yè)務(wù)的豐富和深化起到巨大的推動(dòng)作用。
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我國(guó)中小企業(yè)信息化戰(zhàn)略研究
作者：孫連坡 蘇錫坤出處：論文網(wǎng)時(shí)間：2007-01-18
摘 要 進(jìn)行信息化建設(shè)是提高中小企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的重要環(huán)節(jié)。中小企業(yè)信息化戰(zhàn)略必須經(jīng)過(guò)四個(gè)階段：根據(jù)企業(yè)發(fā)展遠(yuǎn)景與內(nèi)外部條件，確定合適的信息化目標(biāo);以整體考慮，從需求切入，確定合適的信息化建設(shè)內(nèi)容與方案;制定實(shí)施計(jì)劃;嚴(yán)格項(xiàng)目實(shí)施與維護(hù)及實(shí)施后信息化持續(xù)建設(shè)與發(fā)展等，而且必須根據(jù)不同類型的企業(yè)選擇市場(chǎng)模式、效率模式等不同的戰(zhàn)略。
關(guān)鍵詞 中小企業(yè) 信息化建設(shè) 信息化目標(biāo) 信息化戰(zhàn)略
中圖分類號(hào) F276.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼 A
1 中小企業(yè)信息化前景展望
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)的逐步完善以及《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》的貫徹實(shí)施，我國(guó)中小企業(yè)信息化建設(shè)將出現(xiàn)以下發(fā)展趨勢(shì)：①縱深化。隨著條件的不斷完善和具備，隨著中小企業(yè)改革的逐步深入，企業(yè)信息化的應(yīng)用深度將進(jìn)一步拓展;②國(guó)際化。隨著中國(guó)加入世貿(mào)組織和越來(lái)越多的國(guó)外企業(yè)和先進(jìn)的理念進(jìn)入到中國(guó)，企業(yè)信息化理念與應(yīng)用也逐漸與國(guó)際接軌;③區(qū)域化。中國(guó)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡和城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)所反應(yīng)出來(lái)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階梯性，收入結(jié)構(gòu)的層次性都十分明顯;④專業(yè)化。隨著信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展和中小企業(yè)不斷增長(zhǎng)，供應(yīng)商的專業(yè)分工將越來(lái)越細(xì)，針對(duì)不同行業(yè)、不同規(guī)模、不同需求的中小企業(yè)信息化產(chǎn)品和服務(wù)將越來(lái)越豐富，專業(yè)化程度越來(lái)越高。
2 中小企業(yè)信息化戰(zhàn)略制定
2.1 中小企業(yè)信息化戰(zhàn)略規(guī)劃模型
無(wú)論如何，中小企業(yè)的信息化建設(shè)不能想到哪兒就干到哪兒，中小企業(yè)的決策者對(duì)企業(yè)的信息化戰(zhàn)略有一個(gè)整體的規(guī)劃。一個(gè)整體的戰(zhàn)略規(guī)劃能夠引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)入信息化進(jìn)程;幫助中小企業(yè)在進(jìn)行信息化建設(shè)時(shí)圍繞企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)不放松;使企業(yè)知道信息化建設(shè)的下一步的方向和目標(biāo);便于企業(yè)檢驗(yàn)成果和發(fā)現(xiàn)問(wèn)題;使實(shí)施措施與企業(yè)信息化戰(zhàn)略緊密結(jié)合。圖1為中小企業(yè)信息化戰(zhàn)略規(guī)劃模型示意圖。
2.2 中小企業(yè)信息化戰(zhàn)略制定步驟
一個(gè)完整的信息化戰(zhàn)略制定和實(shí)施大致包含4個(gè)步驟。雖然各個(gè)企業(yè)的信息化戰(zhàn)略都不同，但是完整的戰(zhàn)略制定步驟基本是相同的。
(1)根據(jù)企業(yè)發(fā)展遠(yuǎn)景與內(nèi)外部條件，確定合適的信息化目標(biāo)。中小企業(yè)信息化的根本目的是提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，不僅指當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)效益，還包括潛在的經(jīng)濟(jì)效益。只有從這點(diǎn)出發(fā)，企業(yè)才會(huì)以自身的經(jīng)濟(jì)出發(fā)為基礎(chǔ)做信息化的效益分析，為實(shí)現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益而信息化，而不會(huì)出現(xiàn)盲目甚至為圖虛名而搞信息化這樣的怪事。根據(jù)企業(yè)發(fā)展的遠(yuǎn)景和企業(yè)的內(nèi)外部條件確定企業(yè)的信息化戰(zhàn)略目標(biāo)和內(nèi)容。對(duì)任何中小企業(yè)，正確確定其實(shí)施信息化要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)和實(shí)施的內(nèi)容，不僅有利于系統(tǒng)的成功，而且可以節(jié)省不必要的浪費(fèi)。任何企業(yè)實(shí)施信息化都要避免盲目，既然不盲目實(shí)施，就需要確定正確的目標(biāo)。
(2)以整體考慮，從需求切入，確定合適的信息化建設(shè)內(nèi)容與方案。有了清晰的戰(zhàn)略目標(biāo)，就需要將這目標(biāo)分解為實(shí)實(shí)在在的建設(shè)方案。根據(jù)目標(biāo)才能合理的確定信息化的內(nèi)容與方案。企業(yè)在確定具體的信息化內(nèi)容時(shí)，不同的企業(yè)根據(jù)企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，在不同的時(shí)期、不同的階段選擇不同的信息化建設(shè)內(nèi)容。
中小企業(yè)由于信息化需求的獨(dú)特性和信息技術(shù)人員的缺乏，應(yīng)聯(lián)合信息化系統(tǒng)供應(yīng)商、信息管理咨詢機(jī)構(gòu)成立企業(yè)信息化方案設(shè)計(jì)小組，并由企業(yè)一把手擔(dān)任小組負(fù)責(zé)人，共同進(jìn)行企業(yè)信息化建設(shè)方案的設(shè)計(jì)。在設(shè)計(jì)方案時(shí)要堅(jiān)持以上提到的原則，并且應(yīng)注意：第一，企業(yè)信息化建設(shè)應(yīng)有一個(gè)通盤的考慮，使信息化建設(shè)過(guò)程有條不紊，企業(yè)的信息化系統(tǒng)由大到小，平穩(wěn)發(fā)展，并能形成一個(gè)統(tǒng)一的系統(tǒng);第二，在設(shè)計(jì)方案時(shí)既要有利于信息技術(shù)發(fā)揮作用，也要考慮到員工的接受程度和可執(zhí)行能力;第三，方案除了要最適合企業(yè)之外，還要保證靈活性，可擴(kuò)展性和穩(wěn)定性，要以未來(lái)的眼光和遠(yuǎn)見(jiàn)設(shè)計(jì)方案。
(3)制定實(shí)施計(jì)劃。確定企業(yè)信息化建設(shè)內(nèi)容與方案后，就要制定嚴(yán)格的實(shí)施計(jì)劃。好的實(shí)施計(jì)劃不僅能保證企業(yè)信息化建設(shè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，還能幫助企業(yè)節(jié)約有限的資源，爭(zhēng)取寶貴的時(shí)間。相反，一個(gè)草率的實(shí)施計(jì)劃不僅將使企業(yè)浪費(fèi)大量的人力、物力和財(cái)力，還將使辛辛苦苦制定的企業(yè)信息化建設(shè)目標(biāo)無(wú)法實(shí)現(xiàn)，更影響企業(yè)的發(fā)展。
(4)嚴(yán)格項(xiàng)目實(shí)施與維護(hù)及實(shí)施后信息化持續(xù)建設(shè)與發(fā)展。企業(yè)應(yīng)當(dāng)在項(xiàng)目實(shí)施階段嚴(yán)格要求并監(jiān)督系統(tǒng)供應(yīng)商按照實(shí)施方案進(jìn)行實(shí)施。實(shí)施信息化項(xiàng)目時(shí)，企業(yè)也必須充分認(rèn)識(shí)到自身在系統(tǒng)實(shí)施過(guò)程中的作用，決不能袖手旁觀而是要積極參與。在項(xiàng)目的實(shí)施過(guò)程中，在各個(gè)階段任務(wù)完成后要進(jìn)行考核與評(píng)估。此外，要堅(jiān)持“先培訓(xùn)，后實(shí)施”和“邊培訓(xùn)，邊實(shí)施”相結(jié)合的原則，切不可先不管不顧地對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行安裝、調(diào)試，然后再去培訓(xùn)員工。企業(yè)在項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中要注意培養(yǎng)企業(yè)的技術(shù)人員和維護(hù)人員，逐步建立起一個(gè)良好的開發(fā)維護(hù)隊(duì)伍，為信息化系統(tǒng)在企業(yè)的真正使用奠定基礎(chǔ)。
除了這4個(gè)步驟外，還有一點(diǎn)非常重要，那就是中小企業(yè)必須根據(jù)環(huán)境和條件的變化不斷調(diào)整信息化戰(zhàn)略與方案。不變是相對(duì)的，只有變化才是絕對(duì)的。企業(yè)的信息化建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工程，在這個(gè)階段中，企業(yè)的外部環(huán)境、企業(yè)的內(nèi)部條件都會(huì)發(fā)生變化。當(dāng)環(huán)境發(fā)生變化后，企業(yè)必須實(shí)事求是的根據(jù)現(xiàn)實(shí)情況調(diào)整企業(yè)的信息化戰(zhàn)略、方案和實(shí)施計(jì)劃，以保證企業(yè)信息化建設(shè)的成功和達(dá)到企業(yè)發(fā)展的遠(yuǎn)景。
我國(guó)中小企業(yè)信息化戰(zhàn)略研究
3 我國(guó)中小企業(yè)信息化戰(zhàn)略模式
3.1 中小企業(yè)信息化戰(zhàn)略模式
(1)市場(chǎng)型模式。它主要以市場(chǎng)為導(dǎo)向，通過(guò)網(wǎng)上展示企業(yè)形象、展示優(yōu)質(zhì)和特色產(chǎn)品及服務(wù)等企業(yè)的有形無(wú)形資產(chǎn)，吸引客戶，爭(zhēng)取鞏固已有的市場(chǎng)并努力爭(zhēng)取擴(kuò)大市場(chǎng)份額。同時(shí)通過(guò)網(wǎng)上客戶服務(wù)系統(tǒng)，提高客戶服務(wù)的質(zhì)量。一些企業(yè)在已具有穩(wěn)定的傳統(tǒng)市場(chǎng)渠道和商品市場(chǎng)份額的基礎(chǔ)上，為保住客戶不流失，進(jìn)一步擴(kuò)大新產(chǎn)品市場(chǎng)，依靠網(wǎng)絡(luò)這一新的渠道為客戶提供網(wǎng)上服務(wù)。電子商務(wù)、電子數(shù)據(jù)交換(EDI)是這種模式的顯著代表。
(2)效率型模式。它主要通過(guò)各種信息技術(shù)手段，提高企業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)效率，加強(qiáng)行政和生產(chǎn)管理，降低成本。同時(shí)，通過(guò) Internet網(wǎng)絡(luò)帶來(lái)的廉價(jià)通訊平臺(tái)為空間廣泛分布的企業(yè)提供信息傳輸渠道，提高企業(yè)內(nèi)部和企業(yè)與外部環(huán)境的信息交流的效率。如生產(chǎn)自動(dòng)化系統(tǒng)(包括CAD、CAM、CAPP、CIMS等)、企業(yè)內(nèi)部結(jié)算系統(tǒng)、網(wǎng)上辦公自動(dòng)化系統(tǒng)(OA)等。
(3)服務(wù)型模式。它主要是通過(guò)各種信息技術(shù)手段，增加客戶滿意度，提高服務(wù)質(zhì)量。很多企業(yè)可以通過(guò)Internet網(wǎng)絡(luò)發(fā)布服務(wù)信息或直接通過(guò)網(wǎng)絡(luò)為客戶提供網(wǎng)上技術(shù)服務(wù)。最主要的是建立客戶信息系統(tǒng)，可以幫助實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶群的細(xì)分，進(jìn)一步了解客戶的行為模式和對(duì)服務(wù)的期望，以提高客戶滿意度?？蛻粜畔⒌姆治鰧⒅苯訋椭鷻z討營(yíng)銷策略和企業(yè)管理?？蛻粜畔⑾到y(tǒng)也將直接的幫助實(shí)現(xiàn)服務(wù)任務(wù)的管理、服務(wù)作業(yè)的調(diào)度?？蛻絷P(guān)系管理系統(tǒng)(CRM)是這種模式的典型應(yīng)用。
(4)關(guān)系型模式。它主要是通過(guò)各種信息技術(shù)手段，使企業(yè)與上下游企業(yè)相互連接依托，使企業(yè)成為或維持在某一鏈條的某一節(jié)點(diǎn)。企業(yè)通過(guò)信息化改造引進(jìn)大型企業(yè)的先進(jìn)管理理念，并通過(guò)建立Extranet加強(qiáng)與上下游企業(yè)的業(yè)務(wù)關(guān)系，提高效率，增加上下游企業(yè)的滿意度，協(xié)助完成整個(gè)鏈條的信息化建設(shè)，如連鎖店型企業(yè)網(wǎng)上供銷存管理系統(tǒng)、供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)(SCM)等。
事實(shí)上，這幾個(gè)模式之間沒(méi)有完全清晰的界限，有些信息化系統(tǒng)即在這種模式中應(yīng)用，又在那種模式中應(yīng)用。這4種模式主要是方便中小企業(yè)根據(jù)企業(yè)的核心業(yè)務(wù)和需求進(jìn)行戰(zhàn)略規(guī)劃與實(shí)施，而不是面對(duì)林林總總的信息技術(shù)手段無(wú)從下手。
3.2 我國(guó)中小企業(yè)信息化戰(zhàn)略模式的選擇
(1)制造業(yè)。制造業(yè)與商貿(mào)業(yè)、服務(wù)業(yè)的明顯區(qū)別是設(shè)計(jì)開發(fā)部門、生產(chǎn)部門、質(zhì)量控制部門極其重要。CAD、CAM、CIMS、倉(cāng)庫(kù)管理、合同跟蹤等是最重要的信息系統(tǒng)。全球競(jìng)爭(zhēng)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)將制造業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)、分銷、成本、效益推向一個(gè)新的境界，也不斷向制造業(yè)管理者提出新的挑戰(zhàn)。制造業(yè)對(duì)信息化的需求主要是縮短生產(chǎn)周期，提高生產(chǎn)效率;按期交貨提高產(chǎn)品質(zhì)量;根據(jù)多變的市場(chǎng)需求不斷設(shè)計(jì)開發(fā)新的產(chǎn)品;對(duì)庫(kù)存進(jìn)行合理控制。MRP(物料需求計(jì)劃)，供應(yīng)鏈和價(jià)值鏈管理是制造業(yè)管理系統(tǒng)的發(fā)展趨勢(shì)。
如果企業(yè)主要活動(dòng)就是生產(chǎn)，高效、靈活的生產(chǎn)是企業(yè)的核心價(jià)值和競(jìng)爭(zhēng)力，那么選擇效率型模式最適合企業(yè)的發(fā)展。如果企業(yè)除了生產(chǎn)之外，開拓市場(chǎng)是目前的當(dāng)務(wù)之急，那么也可以選擇市場(chǎng)型模式。如果企業(yè)有比較雄厚的資金實(shí)力與技術(shù)人才，那么，這兩種模式的結(jié)合也是可以的。
(2)商貿(mào)業(yè)。商貿(mào)業(yè)的突出特點(diǎn)是電子通信手段的極其重要、市場(chǎng)環(huán)境的信息需求比制造業(yè)、服務(wù)業(yè)更加重要。因此，需要建立自己的網(wǎng)上銷售渠道，市場(chǎng)型模式非常適合。
同時(shí)，商貿(mào)類企業(yè)交易的規(guī)模較大，頻度也較高，物流的流轉(zhuǎn)比較密集，以物流為紐帶的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的管理是日常業(yè)務(wù)管理的核心，商品核算是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的重要一環(huán)，是價(jià)值管理的核心。他們最重要的管理要素是商品流和資金流。從信息系統(tǒng)的角度來(lái)看，各類商貿(mào)企業(yè)可以簡(jiǎn)單的劃分為零售業(yè)、批發(fā)業(yè)和專業(yè)貿(mào)易企業(yè)3大類。對(duì)于零售商業(yè)企業(yè)，信息化的主體是“商業(yè)自動(dòng)化”系統(tǒng)，如POS(銷售點(diǎn)實(shí)時(shí)管理)系統(tǒng)，市場(chǎng)型模式可以是將來(lái)這類企業(yè)發(fā)展的方向;而對(duì)于交易量不夠大的大宗批發(fā)、專業(yè)貿(mào)易業(yè)和小型零售企業(yè)，信息化的目標(biāo)應(yīng)該是建立一個(gè)“進(jìn)銷存管理系統(tǒng)”，關(guān)系型模式可能更適合這些企業(yè)。對(duì)于商貿(mào)企業(yè)而言，商務(wù)軟件對(duì)企業(yè)的價(jià)值最大。商務(wù)軟件以商品為主要核算對(duì)象，對(duì)進(jìn)貨、銷售、庫(kù)存、應(yīng)收、應(yīng)付、結(jié)算、經(jīng)營(yíng)分析等環(huán)節(jié)進(jìn)行記錄和分析，可以比人工管理更快速、更準(zhǔn)確、更系統(tǒng)化。
(3)服務(wù)業(yè)。服務(wù)業(yè)的行業(yè)特征就是產(chǎn)品的非實(shí)體性，與顧客之間有直接的關(guān)系和生產(chǎn)的過(guò)程同時(shí)就是服務(wù)的過(guò)程。服務(wù)業(yè)的特點(diǎn)使得服務(wù)業(yè)最直接的信息化需求是建立有效的客戶信息系統(tǒng)。客戶信息系統(tǒng)的建立可以幫助實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶群的細(xì)分，進(jìn)一步了解客戶的行為模式和對(duì)服務(wù)的期望，以提高客戶滿意度。客戶信息的分析將直接幫助檢討營(yíng)銷策略和企業(yè)管理。客戶信息系統(tǒng)也將直接的幫助實(shí)現(xiàn)服務(wù)任務(wù)的管理、服務(wù)作業(yè)的調(diào)度。
服務(wù)業(yè)的事務(wù)管理、業(yè)務(wù)的動(dòng)態(tài)的信息、人力資源信息是企業(yè)的核心業(yè)務(wù)最重要的管理要素是客流，其次是人力資源流。因此，服務(wù)型模式最適合處于服務(wù)行業(yè)的企業(yè)。
(4)依附型企業(yè)。在中小企業(yè)中，有一類企業(yè)不可忽視，那就是依附型企業(yè)。依附型中小企業(yè)是指那些具有一定的吸引力，作為大型企業(yè)上下游的輔助企業(yè)而存在，通過(guò)與大型企業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作而獲得穩(wěn)定回報(bào)的中小企業(yè)。它們?cè)谖覈?guó)具有相當(dāng)大的數(shù)量，它們的信息化建設(shè)具有一定的獨(dú)特性。由于它們依附于大型企業(yè)，它們的信息化建設(shè)往往是由于大型企業(yè)的需要被動(dòng)推進(jìn)的，因而信息化實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)比較小，而且信息化建設(shè)主要是在大型企業(yè)的幫助下進(jìn)行的。他們的信息化建設(shè)主要采用關(guān)系型模式。
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