2017購房銀行貸款的利率是多少
在購房的時候，很多人都會選擇貸款的方式，但卻不知道貸款的利率是多少。那么，在2017年，銀行貸款的利率是多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的銀行貸款的利率規(guī)定，希望能幫到你們。
銀行貸款的利率規(guī)定
目前房貸基準利率為4.90%，各家銀行對首套房利率優(yōu)惠力度不同，去年上半年信貸政策整體相對寬松，曾出現(xiàn)過7折的優(yōu)惠。隨著多城市恢復(fù)限購限貸政策，房貸利率優(yōu)惠趨勢收緊，銀行或降低優(yōu)惠折扣，或提高獲得優(yōu)惠利率的門檻。
數(shù)據(jù)顯示，截至2016年12月20日，房貸利率低為天津地區(qū)天津銀行的8折，但是要求必須是符合銀行評分的客戶，普通購房人想獲得優(yōu)惠并不容易。
2017年房貸利率的整體趨勢將是收緊的，比如在2016年年底時，就有消息稱從2017年1月1日起，北京實行房貸利率低9折，后北京果真實行了該政策。
實際上北京是繼深圳、上海之后第三個對首套房優(yōu)惠利率做出統(tǒng)一標準的城市。所以可以預(yù)測，2017年將會有更多城市推出類似的政策，很多城市9折以下的首套房利率優(yōu)惠很可能將會消失。
房貸利率的計算的方法
房貸利息是購房者向銀行借款，按照銀行規(guī)定利率支付的一種本金利息。
利息的計算公式：利息=本金×利率×存款期限(時間)。
房貸利息計算會因為貸款方式以及房貸還款方式的不同而有所不同。根據(jù)房貸還款方式不同，房貸利息計算可分為等額本息和等額本金兩種計算方法。
銀行貸款的方式
一：住房公積金貸款
對于已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應(yīng)該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率(僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半)，而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關(guān) 手續(xù)時收費減半。
二：個人住房商業(yè)性貸款
以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業(yè)銀行個人住房擔(dān)保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人，那么就可申請使用銀行按揭貸款。
三：個人住房組合貸款
住房公積金管理可以發(fā)放的公積金貸款，高限額一般為10-29萬元，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項業(yè)務(wù)可由一個銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。
購房還貸的技巧
技巧一：房貸轉(zhuǎn)按揭
房貸轉(zhuǎn)按揭，是指由新貸款銀行幫助客戶找擔(dān)保公司，還清原貸款銀行的錢，然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優(yōu)惠，就完全可以房貸跳槽，尋找實惠的銀行。
現(xiàn)在大部分股份制小銀行為積極爭取客戶，更加愿意當然，轉(zhuǎn)按揭會存在一些不可避免的費用，包括擔(dān)保費、評估費、抵押費、公證費等，不過有些銀行為了吸引客戶，特意推出低成本轉(zhuǎn)按服務(wù)，比如可以免掉擔(dān)保費這項大頭的費用，其余剩下的費用大概千元不到。
技巧二：按月調(diào)息
前幾年，不少商業(yè)銀行推出了固定利率房貸業(yè)務(wù)。由于固定利率推出時尚處在利率上升通道，所以在設(shè)計時比同期浮動利率略高，只要央行加一次息，它的就立即顯現(xiàn)出來。但是一旦降息，選擇它的購房者就吃虧了。因此，在目前降息趨勢下，市民以前若選擇的是房貸固定利率，那就趕緊轉(zhuǎn)為浮動利率才劃算。不過，需要提醒大家的是，固定改浮動需要支付一定數(shù)額的違約金。
一些銀行推出了按月調(diào)息方式，目前利率處于下降通道，客戶如選擇按月調(diào)息，則可在次月享受利率下調(diào)的優(yōu)惠。
技巧三：公積金轉(zhuǎn)賬還貸
在申請購房組合貸款時，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時，大程度地降低每月公積金的還款額;大程度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經(jīng)濟可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。
這樣，月還款額的結(jié)構(gòu)中就會呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。公積金賬戶在抵充公積金月供后，余額就能抵充商業(yè)性貸款，這樣節(jié)省的利息就很可觀。
技巧四：雙周供省利息
每月仍然償還同樣數(shù)額的房貸，但是由于雙周供縮短了還款周期，比原來按月還款的還款頻一些，由此產(chǎn)生的便是貸款的本金減少得更快，也就意味著在整個還款期內(nèi)所歸還的貸款利息，將遠遠小于按月還款時歸還的貸款利息，本金減少速度加快。因此，還款的周期被縮短，同時也節(jié)省了借款人的總支出。
貸款人每月向銀行還款的日期就將不斷提前，一年下來就要多還一個月的貸款，會增加每個月資金不寬裕的貸款人的壓力。因此對于工作穩(wěn)定，收入穩(wěn)定的人，選擇雙周供還是很合適的。
技巧五：提前還貸縮短期限
理財人士表示，提前還貸之前要算好賬，因為不是的提前還貸都能省錢。比如，還貸年限已經(jīng)超過一半，月還款額中本金大于利息，那么提前還款的意義就不大。
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