創(chuàng)業(yè)初期缺資金(3)
創(chuàng)業(yè)初期缺資金
一個人創(chuàng)業(yè)如何籌集資金
一、個人創(chuàng)業(yè)貸款
個人創(chuàng)業(yè)貸款，是商業(yè)銀行和有關部門對符合貸款條件的個人發(fā)放滿足其融資需要的指定用途貸款，其用途限于個人創(chuàng)業(yè)投資。個人創(chuàng)業(yè)貸款去年在上海發(fā)端，現(xiàn)已被迅速推廣到浙江、四川、安徽、河南、深圳等全國大部分地區(qū)。個人創(chuàng)業(yè)貸款融合了公司金融和個人金融的特點，其用途不是用來消費，而是用于經濟實體的經營和運作，從而為個人創(chuàng)業(yè)提供了有效的融資渠道。
時下中國工商銀行、中國銀行、中國農業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中信實業(yè)銀行、交通銀行等都已推出了個人創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務。比如農行青島分行推出的個人創(chuàng)業(yè)貸款，是針對個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資和個人合伙企業(yè)合伙人等具有完全民事行為能力的自然人這一特定主體發(fā)放的，集中用于其創(chuàng)業(yè)和經營，以購買或租賃店鋪、購買機械設備、支付貨款、購置原材料等用途的貸款。再如農行在四川省還成立了第一家個人創(chuàng)業(yè)貸款中心，該中心專門為初始創(chuàng)業(yè)和繼續(xù)創(chuàng)業(yè)的人士提供融資需求，可以通過商鋪、住房、有價證券等抵押、質押以及有實力的人士提供擔保解決貸款，貸款額度最高可達200萬元。農行浙江省分行營業(yè)部投放的“個人創(chuàng)業(yè)貸款”，推出了房改房抵押、車輛質押、出租車經營權證質押、個體業(yè)主攤位權證質押等新的擔保抵押方式，貸款“門檻”進一步降低。而深圳發(fā)展銀行在上海推出的創(chuàng)業(yè)貸款，服務于各類投資的個人，最高貸款金額為105萬元，
二、扶持性貸款擔保
下崗失業(yè)人員乃至一部分困難企業(yè)的富余人員雖然創(chuàng)業(yè)意識高，但融資難又是他們處于起步階段共同面臨的普遍問題。特別是開辦小企業(yè)，貸款擔保更加困難。為此許多地方政府和部門針對廣大普通勞動者創(chuàng)業(yè)給予了必要的政策引導和扶持。2003年1月10日，中國人民銀行會同財政部、國家經貿委、勞動和社會保障部共同制定發(fā)布了《下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法》，分別就下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的對象和條件、程序和用途、額度與期限、利率與貼息，以及有關貸款擔?；?、擔保機構等管理內容進行了詳細規(guī)定。
同時，下崗失業(yè)人員小額貸款擔?；鹨矊⒃诟魇?、區(qū)、市及地級以上市建立。近年來，上海市有關部門著力構筑一個市場化運作的個人創(chuàng)業(yè)平臺，為有志于個人創(chuàng)業(yè)的下崗職工等普通市民提供幫助。目前，上海已基本形成一個由提供項目、資金支撐、開業(yè)指導、社會保障組成的個人創(chuàng)業(yè)支撐體系。例如作為與市政府“凈增十萬就業(yè)崗位”的配套措施之一，“再就業(yè)基金”已改名為“促進就業(yè)基金”，并由上海市勞動保障局出臺了《關于促進就業(yè)基金擔保開業(yè)貸款的試行意見》及《實施意見》，為廣大有志于開業(yè)的下崗失業(yè)人員送來了福音。目前該項基金擔保的個人貸款項目主要有四種：開業(yè)資金貸款、短期貸款、設備貸款、購置生產經營用房貸款。江西省成立的再就業(yè)小額貸款信用擔保中心共設立擔保基金2220萬元，到2003年2月底，該省11個地市將全面啟動再就業(yè)小額貸款，屆時發(fā)放額將達到520萬元，扶持700人自主創(chuàng)業(yè)。據(jù)了解，目前，很多地區(qū)針對中小企業(yè)貸款、個人創(chuàng)業(yè)貸款等出臺了好多辦法，如成立擔保基金、協(xié)會、中心等，為個人創(chuàng)業(yè)貸款籌資提供了擔保條件。
三、特許加盟
特許經營是指特許者將自己所擁有的商標、商號、產品、專利、和專有技術、經營模式等以合同的形式授予被特許者使用，被特許者按合同規(guī)定，在特許者統(tǒng)一的業(yè)務模式下從事經營活動，并向特許經營者支付相應的費用，現(xiàn)階段連鎖經營已成為一種引領市場潮流的營銷模式。目前，很多銀行也積極參與特許經營，為創(chuàng)業(yè)者提供貸款，這種助業(yè)貸款可以達到一舉三得的效果：銀行的信貸資金可以獲得比較安全的投放渠道;借款人通過銀行貸款可以達到投資創(chuàng)業(yè)的目的;企業(yè)達到了銷售自己產品的目的。[Page]
不久前，上海工行與柯達公司聯(lián)合推出的助業(yè)貸款就受到了歡迎。個人投資9.9萬元，柯達就可以幫助建一個彩擴店。最重要的是，這9.9萬元的投資可以通過申請工行的助業(yè)貸款獲得。中國銀行也與柯達(中國)公司和立邦(中國)公司合作，在全國范圍內為想要開辦柯達快速彩色沖印店或立邦漆經銷店的投資者提供貸款。在此種情況下，只要得到柯達公司、立邦公司認可，借款人無須提供任何擔保即可獲得貸款，用于購買有關設備。而浦東發(fā)展銀行的個人創(chuàng)業(yè)貸款是支持聯(lián)華便利的“投資7萬元，做個小老板” 特許加盟方案。去年6月，44歲的上海市民張麗勤萌生了自己當“老板”的心思。她在上海市首屆開業(yè)項目招標會上看中了賀豐豆業(yè)連鎖項目，隨即投資10多萬元開辦了自己的加盟店?，F(xiàn)在，張麗勤那30多平方米的加盟店每月營業(yè)額達到5萬元左右，純利潤超過1萬元。在我國，特許經營經過10年的發(fā)展壯大，目前有超過1000個具有一定規(guī)模和較為規(guī)范的特許體系。到2001年年初，全國連鎖企業(yè)已有2100家，店鋪
四、合伙入股
創(chuàng)業(yè)社會化是一種趨勢，由于一個人事薄力單，所以幾個人湊在一起有利于創(chuàng)業(yè)投資，合伙創(chuàng)業(yè)不但可以有效籌集到資金，還可以充分發(fā)揮人才的作用，并且有利于對各種資源的利用與整合，合伙投資可以解決資金不足，但也應當注意一些問題：一是要明晰投資份額，個人在確定投資合伙經營時應確定好每個人的投資份額，也并不一定平分股權就好，平分投資份額往往為以后的矛盾埋下禍根。因為沒有合適的股份額度，將導致權利和義務的相等，結果使所有的事情大家都有同樣多的權利，都有同樣多的義務，經營意圖難以實現(xiàn)。二是要加強信息溝通。很多人合作總是因為感情好，你辦事我放心，所以就相互信任。長此以往，容易產生誤解和分歧，不利于合伙基礎的穩(wěn)定。三是要事先確立章程。合伙企業(yè)不能因為大家感情好，或者有血緣關系，就沒有企業(yè)的章程，沒有章程是合作的大忌。
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