反洗錢知識的渠道

　　在當(dāng)今社會中，洗錢的組織犯罪十分泛濫，以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于反洗錢知識的渠道，歡迎閱讀!

　　反洗錢意識途徑

　　近年來，銀行內(nèi)部人員主動涉案的案件也屢見不鮮，例如，史上涉案金額最大的廣東開平中行“10〃12”案以及黑龍江河松街中行高某案都反映了銀行內(nèi)部人員利用職務(wù)之便挪用、盜竊銀行資金。一方面反映了銀行內(nèi)部對高管人員的監(jiān)督缺位，另一方面也反映了銀行高管反洗錢意識薄弱。

　　上述現(xiàn)象的產(chǎn)生，究其原因，除少數(shù)金融從業(yè)人員受利益驅(qū)使，鋌而走險外，在很大程度上還是對反洗錢認(rèn)識不足，反洗錢意識薄弱。辯證唯物主義認(rèn)為物質(zhì)決定意識，意識對物質(zhì)具有能動作用。正確的意識能夠指導(dǎo)人們有效的開展實踐活動，促進(jìn)客觀事物的發(fā)展;錯誤的意識則會阻礙客觀事物的發(fā)展。從以上案例看出作為在反洗錢工作領(lǐng)域擔(dān)負(fù)愈來愈重要作用的金融機(jī)構(gòu)，提升反洗錢意識在反洗錢工作中發(fā)揮著及其重要的作用。 如何提高反洗錢意識?首先要持續(xù)地開展反洗錢宣傳工作。反洗錢工作是一項重要的、長期的和艱巨的工作，能真正把此項工作做實做強(qiáng)，需要借助各種渠道和途徑不斷宣傳，做到人人知曉什么是洗錢，洗錢的基本過程及洗錢的主要方式、危害以及反洗錢的意義等，提高全社會公眾自身防范意識。

　　其次，要從金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部抓起，反洗錢的先鋒戰(zhàn)士為基層員工，而基層員工普遍缺乏反洗錢意識薄弱。像大額支取或頻繁轉(zhuǎn)賬，短時間內(nèi)賬戶資金頻繁進(jìn)出的，長期不動賬戶突然激活，異地進(jìn)行交易等形式從事洗錢活動的沒有引起臨柜人員的警惕。一些基層行工作人員不熟悉與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗工作，業(yè)務(wù)處理隨意性大，不能及時識別和防范洗錢活動。而且，受業(yè)務(wù)水平和工作內(nèi)容的限制，基層商業(yè)銀行從業(yè)人員缺乏經(jīng)驗，在金融機(jī)構(gòu)信息共享機(jī)制相對落后的情況下，對犯罪分子所用的現(xiàn)代金融支付工具，在異地、跨行頻繁地進(jìn)行資金運作，憑借自身水平，更是難以斷定其行為是否屬于洗錢。另外，無法全面了解、掌握客戶真實信息是反洗錢工作的另一障礙。

　　商業(yè)銀行為了大力發(fā)展業(yè)務(wù)搶奪客戶資源，而洗錢客戶一般都有大量的資金交易，金融機(jī)構(gòu)原則上不會拒絕這些“大客戶”開戶，并且“大客戶”的“傲慢”“不配合”增加了持續(xù)識別客戶的難度。因此，金融機(jī)構(gòu)對客戶的了解，僅限于開戶時掌握的基本信息，而對客戶的經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對象、營業(yè)范圍等方面的了解更是難上加難。這無疑使反洗錢工作的開展雪上加霜。 所以，提高金融機(jī)構(gòu)人員反洗錢意識，提升人員配備及業(yè)務(wù)素質(zhì)迫在眉睫?！吨袊?008-2012年反洗錢戰(zhàn)略》中提到“規(guī)劃制訂全國范圍內(nèi)覆蓋多部門多行業(yè)的反洗錢人才培訓(xùn)計劃。注重理論專題研究與實務(wù)操作相結(jié)合，國內(nèi)培養(yǎng)與境外培訓(xùn)相結(jié)合，基礎(chǔ)人才培養(yǎng)和專家隊伍建設(shè)相結(jié)合，培養(yǎng)一支由基礎(chǔ)人才、專家隊伍和國際專家構(gòu)成的多層次的反洗錢專家隊伍?！比欢?，金融機(jī)構(gòu)不可能在基層配備專職的反洗錢工作人員，而柜面業(yè)務(wù)人員或者綜合管理員由于其工作性質(zhì)也較難開展反洗錢的實質(zhì)性工作。并且，基層員工執(zhí)行崗位輪換制度，反洗錢工作大多采用“師傅帶徒弟”的模式，只能簡單告訴其操作要領(lǐng)。這一切都要求必須加強(qiáng)基層員工、新員工的反洗錢工作培訓(xùn)力度，提高從業(yè)人員的反洗錢知識和技能，進(jìn)一步提升反洗錢工作的時效。

　　加強(qiáng)對高級管理層反洗錢培訓(xùn)

　　《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)的高級管理層應(yīng)當(dāng)首先承擔(dān)起反洗錢合規(guī)管理職責(zé)。所以加強(qiáng)對高級管理層的反洗錢培訓(xùn)刻不容緩。

　　再次，要加強(qiáng)公共的反洗錢意識。每年的反洗錢宣傳月都會針對社會公共解釋保護(hù)個人信息的重要性，同時不要隨意把身份證等相關(guān)證件借給他人使用。但是由于二代身份證存在掛失后無法注銷等“天生缺陷”導(dǎo)致個人互聯(lián)網(wǎng)上存在遺失、被盜身份證非法買賣等問題，也給洗錢等犯罪活動打開了方便之門。國家法律規(guī)定，一切買賣、冒用他人身份證的行為都要受到法律追究，且近期公安部發(fā)表聲明--公安機(jī)關(guān)將繼續(xù)加大打擊買賣、冒用他人身份證違法犯罪活動的力度，加快推進(jìn)居民身份證登記指紋信息工作，采取多種措施保證居民身份證的安全可靠。這一舉措，對提高工作保護(hù)個人信息的意識和金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的開展具有重要意義。提高公共反洗錢意識的另一方面在于要加強(qiáng)公共對發(fā)現(xiàn)洗錢活動的舉報意識，《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，“任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報”。

　　總之，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢是一項長期、艱巨的工作，要求金融機(jī)構(gòu)人時時提高警惕，緊繃“反洗錢意識”這根弦，同時，通過國家相關(guān)機(jī)構(gòu)、媒體工作者加強(qiáng)對公共的反洗錢工作宣傳。有學(xué)者指出：“犯罪分子從事經(jīng)濟(jì)犯罪的考慮之一就是他能夠預(yù)見到可以使用其非法所得;如果犯罪行為人認(rèn)識到黑錢的使用或者清洗困難重重，銀行或有關(guān)當(dāng)局會格外注意，那么他犯罪的原動力就會少得多”。相信，通過不同的方式提升金融機(jī)構(gòu)和社會公共的反洗錢意識，犯罪行為人的洗錢活動終將得到有效遏制。