買方信貸操作
出口買方信貸屬中長期出口信貸，一般由出口商所在國貸款銀行直接發(fā)放給進口商或進口商銀行，在特殊情況下，也可由進口商所在國政府作借款人。下面學習啦小編就為大家解開買方信貸操作，希望能幫到你。
買方信貸操作
買方信貸涉及的當事人常有四類:出口商、出口國銀行、進口商、進口國銀行。
如:現(xiàn)在有一項大型生產(chǎn)設備的國際進出口貿(mào)易要開展。
首先，出口商與進口商要坐在一起談這項貿(mào)易，洽談的內(nèi)容包括了使用買方信貸問題。當雙方對有關問題達成一致，必要的準備工作就緒后，便簽定貿(mào)易合同。然后，進口商要交納15%左右的現(xiàn)匯定金。這是必要的。這15%很可能最終成為付款的一部分。買方信貸最多會達到總貿(mào)易金額的85%，所以進口商肯定要先付部分款項。
第二、進口國銀行和出口國銀行之間簽定一個貸款協(xié)議。在此之前兩家銀行要與各自的買賣當事人接觸，洽談。了解審查該項貿(mào)易。貸款協(xié)議將以貿(mào)易合同為基礎。同時具有獨立性。
第三、出口國銀行向進口國銀行貸款，進口國銀行再向進口商貸款，進口商以此向出口商支付現(xiàn)匯貨款。為避免不必要的周折和因此的風險，這筆款項實際是由出口國銀行直接交給了出口商拿走。然后由進口商來還。
第四、出口國銀行向本國政府有關部門申請利差補貼。因為出口國銀行此項貸款的利率根據(jù)其本國法律或政策將低與一般商業(yè)市場貸款利率。這個利差由政府以補貼的形式填補。另外出口國銀行還要將其該筆出口信貸的回收風險投保。國家設立專門機構(gòu)經(jīng)營出口信貸保險業(yè)務。種種措施都是出于促進本國出口的戰(zhàn)略目的。
第五、進口商按貸款協(xié)議向其本地的進口國銀行分期歸還貸款、進口國銀行再分期還款給出口國銀行。直到還款完畢。
有時買方信貸的當事人只有三方。其中缺少了進口國銀行。雖然在操作上有些不同，但在基本的法律關系方面與四方當事人結(jié)構(gòu)的情形并無甚大區(qū)別。實際上，四方當事人結(jié)構(gòu)的買方信貸是更多見的，下面的分析也可看出，進口國銀行的介入是很必要的。
買方信貸優(yōu)點
買方信貸被認為對當事人有如下的好處:
第一、對進口商有利。進口商可以先取得并使用貨物，價款在一段較長的時期內(nèi)分期支付，同時能享受到低廉的利率。有關信貸問題由本國的銀行出面與出口方面洽談，其談判能力要比自己強(在賣方信貸中，信貸問題是由出口方銀行與進口商洽談的);同時自己則可以集中精力就貿(mào)易的商務、技術問題進行分析、談判。
第二、出口商也高興使用買方信貸。因為出口商實現(xiàn)了快速回籠資金的目的。而且也不會象賣方信貸那樣在其會計報表中造成大額的"應收帳款"--因為這可能引起外人對企業(yè)的一種不好的印象。同時相比賣方信貸，買方信貸對出口商來說省去了很多計算、考慮并轉(zhuǎn)嫁各種費用的麻煩。賣方信貸中，銀行是把款項貸給出口商的，所以向銀行分期歸還貸款的事也要由出口商做，還的款項里當然包括了各種費用如手續(xù)費、保險費等。這樣在定約之時，出口商要充分地考慮這些費用的轉(zhuǎn)嫁問題--當然是轉(zhuǎn)嫁給進口商。方法是提高貨價。然而，在買方信貸中，貸款在名義上是貸給進口商或進口國銀行的，還款也是由他們向出口國銀行歸還。出口商賣出貨物，收回現(xiàn)匯即可。大可不必為費用的轉(zhuǎn)嫁問題費腦筋了。
第三、對銀行方面也有利。信貸問題由兩個銀行坐在一起談，很多事務會容易處理得多，同行好說話嘛。另外出口國銀行把款項貸給進口國銀行，進口國銀行有還款義務，這樣的貸款更加保險。而且進口國銀行與進口商在同一國家或地域里，彼此容易溝通和接觸，更加了解彼此的資信情況。所以風險也就小了很多。
買方信貸基本條款
買方信貸是政府推動本國出口的重要貿(mào)易策略。長期一段時間中買方信貸的實務操作并無規(guī)范。全靠各國國內(nèi)的貿(mào)易政策。為了避免過度貿(mào)易競爭的負面效果，70 年代末期，發(fā)達國家在買方信貸的國際規(guī)范方面達成了一致。這便產(chǎn)生了一個被稱為"君子協(xié)定"的文件(全稱《關于官方支持出口信貸指導原則的協(xié)定》，由于該協(xié)定只是表明一種道義上的承諾，故稱"君子協(xié)定")。它是由經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)在1978年定立的。由于在國際貿(mào)易領域，OECD的這些"富國"常常是臺上的主角;所以該"君子協(xié)定"便逐漸地成為國際出口信貸領域一項重要的國際慣例。從目前的買方信貸操作的一些基本條款上可以明顯地感受到該協(xié)定的影響。
下面是買方信貸一些基本的條款。
1、?？顚Ｓ?。買方信貸是以促進出口為目的的優(yōu)惠性的政策貸款，所以，貸款方一定會要求進口商將這筆款項用于購買貸款銀行所在國制造的貨物。這一貸款用途限制是嚴格的。
2、貸款比例。出口國銀行所提供的貸款額占該項進口所需資金的比例越大，表明買方信貸越優(yōu)惠。"君子協(xié)定"把該比例最高額限定在85%。所以，進口商至少要自籌15%的貨款。
3、定金。這15%現(xiàn)匯要求作為定金付給出口商。而且合同中常常要求，只有此定金付清，才能提取貸款用于支付貨款。
4、利率。合同中對利率將有詳細約定。"君子協(xié)定"將不同的國家進行了區(qū)分，劃分為低收入、中等收入、富有3類，并分別規(guī)定了利率的最低限。
5、還款期。這也是重要的條款。"君子協(xié)定"按不同種類的標的和金額的大小，對還款期也作了規(guī)范。
6、費用。包括，但不限于:管理費、承擔費、保險費等。該費率合同中應有約定。承擔費用的人一般是進口商，有時也不排除出口商承擔一些信貸業(yè)務中的費用。
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