村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍
村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍
村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資。那么村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍是怎樣的呢？以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍，希望你們喜歡。
村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍
(一)吸收公眾存款;(二)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;(三)辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算;(四)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);(五)從事同業(yè)拆借;(六)代理發(fā)行、兌付、承銷(xiāo)政府債券;(七)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);(八)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他服務(wù)。
村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)
1、地域和準(zhǔn)入門(mén)檻
村鎮(zhèn)銀行的一個(gè)重要特點(diǎn)就是機(jī)構(gòu)設(shè)置在縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)，根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，在地(市)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不低于人民幣5000萬(wàn);在縣(市)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于300萬(wàn)元人民幣;在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于100萬(wàn)元人民幣。
2、市場(chǎng)定位
村鎮(zhèn)銀行的市場(chǎng)定位主要在于兩個(gè)方面:一是滿(mǎn)足農(nóng)戶(hù)的小額貸款需求，二是服務(wù)當(dāng)?shù)刂行⌒推髽I(yè)。
為有效滿(mǎn)足當(dāng)?shù)?quot;三農(nóng)"發(fā)展需要，確保村鎮(zhèn)銀行服務(wù)"三農(nóng)"政策的貫徹實(shí)施，在《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》中明確要求村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款，在繳納存款準(zhǔn)備金后其可用資金應(yīng)全部投入當(dāng)?shù)剞r(nóng)村發(fā)展建設(shè)，然后才可將富余資金投入其他方面。
3、治理結(jié)構(gòu)
作為獨(dú)立的企業(yè)法人，村鎮(zhèn)銀行根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)的組織標(biāo)準(zhǔn)建立和設(shè)置組織構(gòu)架，同時(shí)按照科學(xué)運(yùn)行、有效治理的原則，村鎮(zhèn)銀行的管理結(jié)構(gòu)是扁平化的，管理層次少、中間不易斷開(kāi)或時(shí)滯，決策鏈條短、反映速度相對(duì)較快，業(yè)務(wù)流程結(jié)構(gòu)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的金融資金要求較為貼合。
4、發(fā)起人制度和產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)
村鎮(zhèn)銀行的創(chuàng)新之處"發(fā)起人制度"是指銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，必須有一家符合監(jiān)管條件，管理規(guī)范、經(jīng)營(yíng)效益好的商業(yè)銀行作為主要發(fā)起銀行并且單一金融機(jī)構(gòu)的股東持股比例不得低于20%，此外，單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)10%。后為了鼓勵(lì)民間資本投資村鎮(zhèn)銀行，銀監(jiān)會(huì)于2012年5月出臺(tái)《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》，將主發(fā)起行的最低持股比例降至15%，進(jìn)一步促進(jìn)了村鎮(zhèn)銀行多元化的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)。
村鎮(zhèn)銀行的機(jī)構(gòu)要求
(一)申請(qǐng)籌建的主要工作
1、預(yù)先核準(zhǔn)名稱(chēng)?；I建工作小組應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)預(yù)先提交核準(zhǔn)名稱(chēng)申請(qǐng)書(shū)。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)通過(guò)后遞交村鎮(zhèn)銀行籌建工作相關(guān)材料。
2、確定組建地點(diǎn)。主發(fā)起人(銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和主發(fā)起企業(yè))根據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的需要設(shè)立機(jī)構(gòu)的地域名單選擇組建地點(diǎn)，進(jìn)行考察論證，并在當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局(或銀監(jiān)分局)的指導(dǎo)牽頭下開(kāi)展籌建準(zhǔn)備工作。需要設(shè)立機(jī)構(gòu)的地域名單依據(jù)省內(nèi)縣域金融服務(wù)充分性狀況確定，重點(diǎn)解決服務(wù)空白和競(jìng)爭(zhēng)不充分問(wèn)題。
3、履行法律手續(xù)。全體發(fā)起人(出資人)按照《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，簽訂發(fā)起人(出資人)協(xié)議書(shū)，確定擬組建村鎮(zhèn)銀行的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)，明確發(fā)起人(出資人)的權(quán)利和義務(wù)。召開(kāi)發(fā)起人大會(huì)(出資人會(huì)議)，按照法定程序?qū)徸h通過(guò)同意出資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、成立籌建工作小組并授權(quán)籌建工作小組履行組建工作職責(zé)的有關(guān)決議。
4、制定籌建方案。籌建工作小組應(yīng)對(duì)擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行充分論證和可行性分析，制定籌建工作方案。
5、申請(qǐng)籌建。在各項(xiàng)籌建準(zhǔn)備工作完成后，籌建工作小組向銀監(jiān)會(huì)提出籌建申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后由當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局審查所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的籌建申請(qǐng)并決定。銀監(jiān)局應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)將初步審核意見(jiàn)和申請(qǐng)材料上報(bào)銀監(jiān)會(huì)，銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。
(二)申請(qǐng)開(kāi)業(yè)的主要工作
1.驗(yàn)資。發(fā)起人(出資人)認(rèn)繳全部出資額后，籌建工作小組聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報(bào)告。
2.籌建工作小組就董事和高級(jí)管理人員人選與當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)溝通。
3.起草章程草案及各項(xiàng)規(guī)章制度。籌建工作小組應(yīng)按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求和實(shí)際情況起草村鎮(zhèn)銀行章程草案及財(cái)務(wù)、信貸、審計(jì)、人力資源、安全保衛(wèi)等各項(xiàng)管理制度。
4.召開(kāi)創(chuàng)立大會(huì)(股東會(huì))、董事會(huì)等有關(guān)會(huì)議，審議通過(guò)章程草案，選舉董事及聘任高級(jí)管理人員，審議通過(guò)內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置、主要管理制度等議案。
5.申請(qǐng)開(kāi)業(yè)?；I建工作完成后，籌建工作小組提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。銀監(jiān)分局管轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定;銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。
籌建工作小組在收到核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的批復(fù)文件后，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)到銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局領(lǐng)取金融許可證，并憑該金融許可證到工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。在金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作準(zhǔn)備就緒后依照有關(guān)規(guī)定在6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。未到工商行政管理部門(mén)辦理登記、領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，不得辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)?；I建工作小組應(yīng)事先將村鎮(zhèn)銀行的開(kāi)業(yè)日期報(bào)告當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)。
(三)申請(qǐng)材料報(bào)送程序及格式要求?
1.組建村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)人為籌建工作小組?；I建申請(qǐng)書(shū)主送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)局;開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)主送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)分局(銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)主送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)局)。
2.申請(qǐng)材料采用活頁(yè)裝訂的方式。紙張幅面為標(biāo)準(zhǔn)A4紙張規(guī)格(需提供原件的歷史文件除外)。申請(qǐng)材料的封面和側(cè)面應(yīng)標(biāo)有"關(guān)于申請(qǐng)籌建ⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行的材料"或"關(guān)于ⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的材料"字樣，申請(qǐng)材料須用中文簡(jiǎn)體仿宋GB2312小三號(hào)字體書(shū)寫(xiě)。如需提供原件的歷史文件是以英文書(shū)寫(xiě)的，應(yīng)附中文譯本，且以中文譯本為準(zhǔn)。申請(qǐng)文件一般采用雙面打印。
3.申請(qǐng)材料一式2份，受理機(jī)關(guān)1份，決定機(jī)關(guān)1份(受理機(jī)關(guān)與決定機(jī)關(guān)為同一單位的只需報(bào)送1份)。
申請(qǐng)有關(guān)事項(xiàng)
(一)主要發(fā)起人
設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，其股東至少有1家為持股比例不低于20%的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，且主要發(fā)起人為出資額最多的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
(二)籌建工作小組及其組成
籌建工作小組由作為主要發(fā)起人的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)商其他發(fā)起人(出資人)成立;其成員組成及職責(zé)須經(jīng)發(fā)起人大會(huì)(出資人會(huì)議)審議通過(guò)。
(三)設(shè)立方式
村鎮(zhèn)銀行按照《中華人民共和國(guó)公司法》的相關(guān)規(guī)定設(shè)立，其中采用股份有限公司形式的村鎮(zhèn)銀行以發(fā)起方式設(shè)立。
(四)公司治理
村鎮(zhèn)銀行應(yīng)實(shí)行簡(jiǎn)潔、靈活的公司治理，針對(duì)其機(jī)構(gòu)規(guī)模小、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單的特點(diǎn)，按照因地制宜、運(yùn)行科學(xué)、治理有效的原則，建立和設(shè)置公司組織架構(gòu)。
村鎮(zhèn)銀行要科學(xué)設(shè)置業(yè)務(wù)流程和管理流程，精簡(jiǎn)設(shè)置職能部門(mén)，確保機(jī)構(gòu)高效、安全、穩(wěn)健運(yùn)行。
村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)本地產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)或信貸管理的實(shí)際需要，在同等條件下，適量選聘具有農(nóng)業(yè)技術(shù)專(zhuān)長(zhǎng)的人員作為其董事、高級(jí)管理人員，或從事信貸管理工作。
(五)從業(yè)資格考試
對(duì)村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人不需進(jìn)行任職資格審查，相關(guān)人員應(yīng)參加銀行業(yè)從業(yè)資格考試，成績(jī)合格并報(bào)監(jiān)管部門(mén)備案后即可任職。從業(yè)資格考試由銀監(jiān)局組織實(shí)施。
(六)一人有限責(zé)任公司形式的村鎮(zhèn)銀行
符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可出資組建一人有限責(zé)任公司形式的村鎮(zhèn)銀行，其籌建相關(guān)工作需由其有權(quán)機(jī)構(gòu)出具相關(guān)決議及授權(quán)文件。
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