打包放款和出口押匯的區(qū)別
打包放款和出口押匯的區(qū)別
我國商業(yè)銀行為了支持外貿(mào)出口企業(yè)擴大出口,增加外匯收入,開展了“打包放款”和“出口押匯”業(yè)務(wù),但這兩者的區(qū)別是什么呢?下面就跟著學(xué)習(xí)啦小編一起來看看吧。
出口押匯和打包放款的區(qū)別
出口押匯
出口押匯是指您的企業(yè)(信用證受益人)在向銀行提交信用證項下單據(jù)議付時，議付行根據(jù)您的申請，憑您提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押進行審核，審核無誤后，參照票面金額將款項墊付給您的企業(yè)，然后向開證行寄單索匯，并向您的企業(yè)收取押匯利息和銀行費用并保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。
一、出口押匯的對象及條件：
I、對象：
您的企業(yè)如具有進出口經(jīng)營權(quán)并具備獨立法人資格，且以信用證作為出口結(jié)算的方式，即可憑信用證項下的出口單據(jù)向銀行申請敘做出口押匯。
II、條件：
您的企業(yè)如需向銀行申請敘作出口押匯，必須滿足以下條件：
1、您的企業(yè)應(yīng)在該行開立人民幣或外幣往來帳戶，辦理進出口結(jié)算業(yè)務(wù)，并在本押匯融資業(yè)務(wù)項下核算一切收支;
2、企業(yè)資信良好，履約能力強，收匯記錄良好，具有一定的外貿(mào)經(jīng)驗;
3、出口的商品應(yīng)為企業(yè)主要出口創(chuàng)匯產(chǎn)品，適應(yīng)市場需求，國內(nèi)外進銷網(wǎng)絡(luò)健全暢通，并能取得必要的配額及批文;
4、您的企業(yè)應(yīng)具有健全的財務(wù)會計制度，能按時向該行報送財務(wù)報表，接受該行對您的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營及財務(wù)狀況的實時審核。出口押匯款項應(yīng)用于合理的資金周轉(zhuǎn)需要;
5、開證行及償付行所在地政局及經(jīng)濟形勢穩(wěn)定，無外匯短缺，無特別嚴(yán)格外匯管制，無金融危機狀況，且開證行自身資信可靠，經(jīng)營作風(fēng)穩(wěn)健，沒有故意挑剔單據(jù)不符點而無理拒付的不良記錄;
6、信用證條款清晰完整且符合國際慣例，經(jīng)該行認(rèn)可無潛在風(fēng)險因素。轉(zhuǎn)讓信用證該行原則上不予辦理出口押匯;
7、敘作出口押匯的單據(jù)必須嚴(yán)格符合信用證條款，做到單單一致、單證一致。對遠期信用證項下的出口押匯，須在收到開證行承兌后方可敘作。
二、出口押匯的幣種、利率、期限：
出口押匯的幣種為單據(jù)原幣種，押匯利率按照國際金融市場的狀況、該行籌資成本、開證行資信風(fēng)險等因素確定。
押匯金額比例由該行根據(jù)實際情況核定，最高額為單據(jù)金額的100%，該行預(yù)扣銀行費用、押匯利息后，將凈額劃入您的企業(yè)帳戶。如實際收匯日超出押匯的期限，該行將向您的企業(yè)補收押匯利息。
即期出口押匯期限按照出口收匯的地區(qū)及路線來確定，遠期信用證押匯期限為收到開證行承兌日起至付款到期日后的第三個工作日止。如超過押匯期限，經(jīng)該行向開證行催收交涉后仍未收回議付款項，該行有權(quán)向您的企業(yè)行使追索權(quán)，追索押匯金額、利息及銀行費用。
打包放款
1、打包放款是為支持出口企業(yè)能按期履行對外貿(mào)易合同的義務(wù)，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購、生產(chǎn)、裝運信用證項下貨物的專項貸款。一般發(fā)放人民幣，也可視客戶需要發(fā)放外幣。
2、產(chǎn)品優(yōu)點：
(1)可解除您在備貨前資金不足的煩惱;
(2)令您能以小本錢做大生意。
3、適用對象：信用證項下的商品出口企業(yè)。
4、申請條件：
(1)企業(yè)有自營進出口權(quán);
(2)有真實的貿(mào)易背景(貿(mào)易合同);
(3)信用證真實，條款合理，以我社為議付行;
(4)有足夠的打包放款額度。
5、所需資料：
(1)打包放款申請書;
(2)正本信用證及全部修改件(如有);
(3)外銷合同正本，驗證后銀行留存其復(fù)印件;
(4)內(nèi)購合同正本，驗證后銀行留存其復(fù)印件;
(5)借款借據(jù)。
出口押匯和打包放款的區(qū)別
一.打包貸款是指出口方收到信用證后憑以向銀行貸款的融資行為。銀行貸款的條件是1.企業(yè)必須通過財務(wù)審查獲得貸款資格2.信用證的條款必須可執(zhí)行的,沒有軟條款.3.必須貸款行所通知的信用證.4.企業(yè)承擔(dān)貸款利息.
二.出口押匯是指出口方出口報關(guān)后向銀行遞交與信用證相符的單證時,向銀行提出的貼現(xiàn)的融資要求.銀行的貸款條件與以上打包貸款條件基本相同.只是不必是本行通知的信用證。
二者相同的是銀行一般貸款的額度為70%-80%,銀行收到國外貨款后扣除貸款利息,將余款打入出口方帳上.如果國外不付款,貸款銀行有向受款企業(yè)追索的權(quán)利.
二者不同的是打包貸款的貸款時間長些,因為信用證未執(zhí)行就可交銀行貸款.押匯貸款時間短一些,信用證執(zhí)行交單后再貸款.
出口押匯業(yè)務(wù)特點
(1)、押匯/貼現(xiàn)系短期墊款，押匯期限一般不超過180天，貼現(xiàn)不超過360天。
(2)、押匯/貼現(xiàn)系預(yù)扣利息后，將剩余款項給予客戶，利息按融資金額×融資年利率×押匯天數(shù)/360計算。
(3)、押匯/貼現(xiàn)系銀行保留追索權(quán)的墊款，不論保種原因，如無法從國外收匯，客戶應(yīng)及時另籌資金歸還墊款。
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