第三方理財(cái)與傳統(tǒng)銀行理財(cái)

　　理財(cái)( Financial management)，指的是對(duì)財(cái)務(wù)(財(cái)產(chǎn)和債務(wù))進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值、增值為目的。理財(cái)分為公司理財(cái)、機(jī)構(gòu)理財(cái)、個(gè)人和家庭理財(cái)?shù)?。人類的生存、生活及其它活?dòng)離不開(kāi)物質(zhì)基礎(chǔ)，與理財(cái)密切相關(guān)。

　　“理財(cái)”往往與“投資理財(cái)”并用，因?yàn)?ldquo;理財(cái)”中有“投資”，“投資”中有“理財(cái)”。所謂的理財(cái)也不僅僅是把財(cái)務(wù)往外投，被投資也是一種理財(cái)，不懂得被投資也就不懂得怎么更好投資。

　　第三方理財(cái)跟傳統(tǒng)理財(cái)相比擁有量身定做的優(yōu)勢(shì)，就這一點(diǎn)受到了廣大消費(fèi)者的垂青。廣大的職業(yè)投資人詳細(xì)說(shuō)說(shuō)它的優(yōu)勢(shì)到底有哪些?

　　與傳統(tǒng)銀行理財(cái)服務(wù)相比，第三方理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)與特點(diǎn)又在哪里呢?想必這是存留于絕大多數(shù)投資者心中的疑問(wèn)。在走訪了多家第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)后，記者發(fā)現(xiàn)，“個(gè)性、中立、全面”是他們所打出的優(yōu)勢(shì)牌。進(jìn)一步說(shuō)，在國(guó)內(nèi)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的管理模式下，第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)相較于銀行而言，通常具有以下特點(diǎn)：首先，產(chǎn)品線更為豐富。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)雖然本身基本上都不生產(chǎn)金融產(chǎn)品，但卻可以代理幾乎包括銀行、證券、基金、保險(xiǎn)、信托等在內(nèi)的全部產(chǎn)品。其次，客觀性較強(qiáng)。正因?yàn)樗麄儾⒉簧a(chǎn)自己的產(chǎn)品，所以才會(huì)更加客觀的站在投資者的立場(chǎng)幫助這些人找尋到最適合的產(chǎn)品。第三，個(gè)性化與人性化服務(wù)。正因?yàn)榈谌嚼碡?cái)一般都缺少?gòu)?qiáng)大的政府背景與資金優(yōu)勢(shì)，所以便注定其從一開(kāi)始就站到了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的最前沿，那種與生俱來(lái)的危機(jī)感使他們更加注重對(duì)投資者的個(gè)性化與人性化服務(wù)以增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)普遍基于客戶的理財(cái)目標(biāo)、家庭財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等眾多因素，為客戶量身制定理財(cái)計(jì)劃、理財(cái)技巧、理財(cái)資訊，設(shè)計(jì)資產(chǎn)配置方案，并站在客戶需求的角度，為不同的人配置最為適合的理財(cái)產(chǎn)品以及提供持續(xù)的產(chǎn)品跟蹤和資產(chǎn)配置的檢視修正，以最大限度地去實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)富的保值和增值。在配置產(chǎn)品方面，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)通常在陽(yáng)光私募基金、信托產(chǎn)品、私募股權(quán)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品、投連險(xiǎn)、黃金、外匯理財(cái)產(chǎn)品、海外基金等品類間進(jìn)行綜合衡量與優(yōu)選。此外，一些成熟的第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的理財(cái)師還可以為投資者提供7天24小時(shí)的服務(wù)，投資者一旦遇到問(wèn)題可以隨時(shí)與理財(cái)師進(jìn)行溝通，而理財(cái)師如遇問(wèn)題也可隨時(shí)向后臺(tái)要求支持。

　　第三方理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)：

　　第一，完全忠誠(chéng)于顧客利益。第三方理財(cái)由于其第三方的特性，可以彌補(bǔ)目前分業(yè)經(jīng)營(yíng)的弊端，改變和優(yōu)化傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的售賣模式，建立以客戶利益為核心的中立性理財(cái)服務(wù)模式。

　　第二，一對(duì)一的個(gè)性化理財(cái)。與銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等理財(cái)顧問(wèn)提供具體投資建議或售賣金融產(chǎn)品不同，第三方獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)提供的是總體的理財(cái)規(guī)劃戰(zhàn)略與方案，會(huì)幫助客戶制定一個(gè)長(zhǎng)期的可執(zhí)行計(jì)劃，他側(cè)重于量身定做和個(gè)性化。

　　第三，獨(dú)立與公正性。由于其獨(dú)立公正，第三方理財(cái)可以免受金融機(jī)構(gòu)的影響，利用其專業(yè)知識(shí)，為客戶選擇真正符合客戶利益的金融產(chǎn)品。

　　第四，全方位的理財(cái)服務(wù)。獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)可為客戶提供全方位服務(wù)，涵蓋的金融產(chǎn)品包括證券、債券、保險(xiǎn)等，包括傳統(tǒng)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和海外投資策劃，提供全方位理財(cái)服務(wù)。

　　第五，理財(cái)資訊和信息的無(wú)可比擬性。第三方理財(cái)與金融機(jī)構(gòu)擁有緊密合作的信息、結(jié)算和資訊系統(tǒng)，可利用其跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，形成一個(gè)大型金融產(chǎn)品超市。

　　第六，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)幫助顧客理性投資消費(fèi)，避免“暴發(fā)戶式的破產(chǎn)”。