出險理賠流程

時間：2017-06-14 14:08:55 嘉敏1004由分享

　　車輛發(fā)生保險事故后，要立即保護現(xiàn)場，搶救傷員和財產(chǎn)，保留相關證據(jù);立即向公安機關交通管理部門報案。車險理賠的流程是怎樣的。小編給大家整理了關于出險理賠流程，希望你們喜歡!

　　出險理賠流程

　　1. 報案

　　(1)出險后，客戶向保險公司理賠部門報案;

　　(2)內(nèi)勤接報案后，要求客戶將出險情況立即填寫《業(yè)務出險登記表》(電話、傳真等報案由內(nèi)勤代填);

　　(3)內(nèi)勤根據(jù)客戶提供的保險憑證或保險單號立即查閱保單副本并抄單以及復印保單、保單副本和附表。

　　查閱保費收費情況并由財務人員在保費收據(jù)(業(yè)務及統(tǒng)計聯(lián))復印件上確認簽章(特約付款須附上協(xié)議書或約定);

　　(4)確認保險標的在保險有效期限內(nèi)或出險前特約交費，要求客戶填寫《出險立案查詢表》，予以立案(如電話、傳真等報案，由檢驗人員負責要求客戶填寫)，并按報案順序編寫立案號;

　　(5)發(fā)放索賠單證。經(jīng)立案后向被保險人發(fā)放有關索賠單證，并告知索賠手續(xù)和方法(電話、傳真等報案，由檢驗人員負責);

　　(6)通知檢驗人員，報告損失情況及出險地點。

　　以上工作在半個工作日內(nèi)完成。

　　及時報案很重要

　　保險車輛若發(fā)生道路保險事故后，應立即向事故發(fā)生地交通管理部門報案，同時撥打保險公司報案電話。

　　保險車輛若發(fā)生非道路(如小區(qū)等)保險事故后應向公安管理部門報案，并及時(48小時內(nèi))向保險公司報案。

　　保險車輛若發(fā)生涉及人傷的保險事故，應及時搶救傷者、嚴重人傷向醫(yī)療部門報案，并及時向保險公司報案并向醫(yī)療核損部門咨詢。

　　保險車輛若發(fā)生盜搶事故，應立即向當?shù)毓膊块T報案(不可抗力因素除外)，同時向保險公司報案，之后還應配合保險公司理賠人員做筆錄及現(xiàn)場勘查;到報社辦理登報聲明;到養(yǎng)路費稽核處辦理停駛手續(xù);公安機關偵察;三個月內(nèi)被盜車輛找回，保險公司賠付因盜搶引起的修理費用，三個月后車還未找回就到保險公司辦理權益轉讓書;向保險公司提交索賠手續(xù)，辦理理賠。

　　TIPS1：所有報案一定要在事故發(fā)生的48小時內(nèi)，否則保險公司可拒絕理賠。

　　TIPS2：報案時可向保險公司服務人員進行后續(xù)理賠步驟咨詢，記錄下報案編號和相關人員的工號很重要。

　　2. 查勘定損

　　(1)檢驗人員在接保險公司內(nèi)勤通知后1個工作日內(nèi)完成現(xiàn)場查勘和檢驗工作(受損標的在外地的檢驗，可委托當?shù)乇ｋU公司在3個工作日內(nèi)完成);

　　(2)要求客戶提供有關單證;

　　(3)指導客戶填列有關索賠單證。

　　注釋：

　　為了能夠盡快趕到出事地點，保險公司在全國范圍內(nèi)都設有網(wǎng)上定損點，會第一時間趕到現(xiàn)場進行查勘、定損。

　　1、需要現(xiàn)場查勘定損的：保險公司會派專業(yè)人員迅速趕到現(xiàn)場進行查勘處理。被保險人須會同保險人檢驗，確定修理項目、方式和費用。

　　2、不需要現(xiàn)場查勘定損的：保險事故車輛拖至離事故現(xiàn)場較近的修理廠。如該修理廠是保險公司的遠程定損點，可直接對事故車輛定損。不是的，可以聯(lián)系保險公司派專業(yè)人員前去定損。

　　3、如果保險公司在限定的時間內(nèi)沒有派定損人員到定損點進行查勘、定損的，被保險人可與保險公司商議，申請駐點的物損評估機構進行定損，保險公司對評估機構的定損應當予以認可，但保險公司對交通事故的真實性有勘驗、調(diào)查的權利。

　　4、當事人對保險公司的財產(chǎn)損失核定不認可的，在車輛未修理之前可申請評估機構進行財產(chǎn)損失核定;當事人對評估機構的定損仍不認可的，可向評估機構的上一級機構要求重新核定;對保險公司的定損或評估機構重新核定均不認可的，可依法申請仲裁或者向人民法院提起訴訟。

　　TIPS1：保險公司定損人員沒有定損的車輛不能自行修理，否則，保險公司有權拒絕賠償。被保險人可選擇將事故車拖到保險公司指定的修理廠的(建議)，修理廠會盡快將您的車輛修理好。同時修理廠也可以幫助您共同處理理賠方面的問題。也可選擇將事故車拖到自己熟悉的修理廠進行修理。

　　TIPS1：事故車必須按定損項目及定損金額進行修理，若有項目及費用的變動，應事先與保險公司協(xié)商。

　　TIPS2：少數(shù)不法修理廠為了自己利益將客戶送修車輛偽造二次事故騙取理賠金。請?zhí)岣呔?，建議客戶去那些資質較佳或保險公司推薦的修理單位進行事故車修理。

　　TIPS3：現(xiàn)場處理的時候，如果正處于交通中心地帶，為了避免影響交通，可以在標記輪胎位置后將車輛移動至空曠地帶。當保險公司的勘查員到達現(xiàn)場后，車主可以提出索賠要求，等待勘察。然后，配合保險公司勘察員，判定是否屬于保險責任，如果屬實將進入下一步。[1]

　　3. 簽收審核索賠單證

　　(1)營業(yè)部、各保險支公司內(nèi)勤人員審核客戶交來的賠案索賠單證，對手續(xù)不完備的向客戶說明需補交的單證后退回客戶，對單證齊全的賠案應在“出險報告(索賠)書"(一式二聯(lián))上簽收后，將黃色聯(lián)交還被保險人;

　　(2)將索賠單證及備存的資料整理后，交產(chǎn)險部核賠科。

　　注釋-案件審核：

　　被保險人提供的各種單證齊全后，保險公司應當迅速審核驗證有關單據(jù)，調(diào)查核實有關證明及資料分權限核批。

　　1、不超權限業(yè)務。單證齊全，審查核定正確無誤的，在限定時間內(nèi)給與賠償;如果在審查核定中發(fā)現(xiàn)與被保險人提供的數(shù)據(jù)不符或超過保險公司的理賠范圍，與被保險人共同調(diào)查核實予以賠付。

　　2、超權限業(yè)務。交通事故重大賠償金額超過一定的限額，當?shù)乇ｋU公司要向上級保險公司進行匯報，由上級保險公司根據(jù)具體情況進行處理。

　　4. 理算復核

　　(1)核賠科經(jīng)辦人接到內(nèi)勤交來的資料后審核，單證手續(xù)齊全的在交接本上簽收; (2)所有賠案必須在3個工作日內(nèi)理算完畢，交核賠科負責人復核。

　　5. 審批

　　(1)產(chǎn)險部權限內(nèi)的賠案交主管理賠的經(jīng)理審批;

　　(2)超產(chǎn)險部權限的逐級上報。

　　6. 賠付結案

　　(1)核賠科經(jīng)辦人將已完成審批手續(xù)的賠案編號，將賠款收據(jù)和計算書交財務劃款;

　　(2)財務對賠付確認后，除賠款收據(jù)和計算書紅色聯(lián)外，其余取回。

　　注釋-賠款領?。?/p>

　　保險公司通常在案件處理完畢后，會第一時間致電私家車客戶領取理賠款(企業(yè)客戶通常是銀行劃帳)，只要帶好相關證明(如身份證，保單，賠案回執(zhí))去保單所屬保險公司的財務部領取即可。

　　車主在理賠時的基本流程：

　　(1)出示保險單證。

　　(2)出示行駛證。

　　(3)出示駕駛證。

　　(4)出示被保險人身份證。

　　(5)出示保險單。

　　(6)填寫出險報案表。

　　(7)詳細填寫出險經(jīng)過。

　　(8)詳細填寫報案人、駕駛員和聯(lián)系電話。

　　(9)檢查車輛外觀，拍照定損。

　　(10)理賠員帶領車主進行車輛外觀檢查。

　　(11)根據(jù)車主填寫的報案內(nèi)容拍照核損。

　　(12)理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品。

　　(13)交付維修站修理。

　　(14)理賠員開具任務委托單確定維修項目及維修時間。

　　(15)車主簽字認可。

　　(16)車主將車輛交于維修站維修。

　　以上是車主和保險公司理賠員必須做到的。事實甚于雄辯，車主一定要做好前期工作，避免事后理賠時麻煩被動。

　　單方事故

　　(單方事故:指不涉及人員傷(亡)或第三者財物損失的單方交通事故

　　舉例：碰撞外界物體，自身車輛損壞，但外界物體無損壞或者無需賠償)

　　事故處理及保險索賠程序

　　單方肇事是最為常見的一類事故，因為不涉及第三者的損害賠償，僅僅造成被保險車輛損壞，事故責任為被保險車輛負全部責任，所以事故處理非常簡單

　　一、報案

　　事故發(fā)生后，保留事故現(xiàn)場，并立即向保險公司報案

　　二、現(xiàn)場處理

　　1、損失較小(一萬元以下)，保險公司派人到現(xiàn)場查勘，并出具《查勘報告》

　　2、損失較大(一萬元以上)，如查勘員認為需要報交警處理，會向交警部門報案，由交警部門到現(xiàn)場調(diào)查取證，并出具《事故認定書》

　　三、定損修理

　　1、車主將車輛送抵定損中心并同時通知保險公司，定損

　　2、修理廠修車

　　3、車主提車

　　四、提交單證進行索賠

　　理賠：收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續(xù)

　　五、損失理算

　　保險公司收到齊備的索賠單證后進行理算，以確定最終的賠付金額。

　　六、賠付

　　雙方事故

　　雙方事故：

　　A：多方肇事(無人傷亡，)-事故處理及索賠程序

　　多方肇事：指不涉及人員傷亡,但涉及第三者財物損失、事故責任明確的雙、多方交通事故

　　舉例1：車輛追尾，后車負全部責任，對方或兩方車輛均損壞

　　舉例2：碰撞防護欄，車輛負全部責任，護欄損壞也需賠償

　　事故處理及保險索賠程序

　　一、報案

　　1、事故發(fā)生后，保留事故現(xiàn)場，并立即向保險公司報案 ;

　　2、如第三方損失為道路設施或者第三方損失為車輛，需向交警部門報案;

　　二、現(xiàn)場處理-

　　1、保險公司人員到達現(xiàn)場，并出具《查勘報告》

　　2、交警部門到達現(xiàn)場，并現(xiàn)場出具《事故認定書》

　　提醒：一般情況下，如果在向保險公司報案時，保險公司要求向交警報案時，保險公司人員無需到現(xiàn)場處理!

　　三、第三者修理

　　1、如果第三者非機動車，則最好要求保險公司人員在進行現(xiàn)場處理時，直接達成三方(第三者、保險公司、車主)公認的一個核損價格，如果當場不能核定損失，則在進行第三者損失核定的時候或者過程中，要求保險公司給出核損價格

　　提醒：如果不經(jīng)過保險公司允許，自行答應第三者有關索賠金額的承諾，這種承諾保險公司是有權推翻重來的，如果重新核定的價格與第三者的要求有差距，則這個差距會由車主自行承擔

　　2、如果第三者是機動車，則要分以下兩種情況：

　　第一、如果第三者同意與車主一同前往車主選定的修理廠進行修理，則當場不必支付第三者任何現(xiàn)金!

　　第二、如果第三者要求去自己選定的修理廠進行修理，也就是說第三者將與車主去不同的修理廠進行車輛修理時，則第三者可能要求車主在事故現(xiàn)場先支付一部分修理費用，或稱押金或定金，(因為擔心事后找不到車主或者事后車主不認賬)，切記：一、現(xiàn)場掏錢，一定要立收據(jù);二、支付一半的修理費用比較適當(因為也有可能發(fā)生事后第三者不認賬的情況)

　　提醒1：第三者車輛修理完畢后，車主必須先將修理費交付給第三者或者第三者選擇的修理廠，然后拿到第三者的修理發(fā)票及維修明細才能進行保險索賠的，如果事后第三者不提供相關資料或者找不到第三者時，第三者的維修費用保險公司是不能賠付的

　　提醒2：雖然上文提到在現(xiàn)場掏錢時，要第三者立收據(jù)，雖說這種收據(jù)是不能作為賠償依據(jù)的，但是這種收據(jù)至少可以避免第三者事后不認賬的情況。因為第三者修理完畢后，車主必須先將修理費交付給第三者或者第三者選擇的修理廠，如果沒有這個收據(jù)，第三者萬一不認賬的情況下，車主到底應該在第三者車輛修理完畢后，支付多少錢呢?

　　四、車輛定損修理

　　1、將車輛送抵定損中心并同時通知保險公司，定損;

　　2、修理廠修車;

　　3、車主提車。

　　五、提交單證進行索賠

　　理賠：收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續(xù)

　　六、損失理算

　　保險公司收到齊備的索賠單證后進行理算，以確定最終的賠付金額。

　　七、賠付:

　　多方事故

　　多方肇事(有人傷亡)-事故處理及索賠程序

　　多方肇事(有人傷亡)：指涉及到人員傷亡的雙、多方交通事故。

　　舉例1：碰撞行人，行人受傷

　　該類事故因為涉及到人員傷亡，所以處理起來比較復雜

　　一、報案

　　事故發(fā)生后，事故各方車輛應停在原地，保留好事故現(xiàn)場，并立即向保險公司和交警部門報案;

　　提醒：如有人員傷亡，應立即送往醫(yī)院，除非事發(fā)地段比較荒涼或者無車經(jīng)過，盡量不挪動事故車。因為如果用事故車將傷者送往醫(yī)院，將造成事故責任無法認定。

　　二、現(xiàn)場處理

　　交警部門到現(xiàn)場調(diào)查取證，并暫扣事故車輛、當事司機《駕駛證》和事故車輛《行駛證》。一般情況下，交警處理的事故保險公司查勘人員無需再到現(xiàn)場查勘。

　　三、責任認定

　　交警部門根據(jù)事故情況作出責任判斷，并向當事各方送達《責任認定書》;如當事各方對事故責任認定不服，應在收到《責任認定書》十五日內(nèi)向交警部門提出復議或者向人民法院提出訴訟

　　四、傷者治療

　　1、傷情診斷

　　醫(yī)生對傷者進行檢查，出具《病歷》和《診斷證明》，并作出是否住院治療的決定。

　　2、住院治療

　　醫(yī)生對傷者進行治療。

　　3、出院手續(xù)

　　主治醫(yī)生認為傷者無需再住院治療的，傷者應辦理出院手續(xù)開具《出院證明》，注明出院后的注意事項，休養(yǎng)時間，護理時間及護理人數(shù)。

　　主治醫(yī)生認為傷者無需再住院治療的，傷者拒不辦理出院手續(xù)，賠償義務人應通知交警部門，從主治醫(yī)生證明傷者可以出院之日起的費用賠償義務人可以不負責賠償，保險公司也不會賠償。

　　如傷者出院之后需繼續(xù)治療的，醫(yī)生出具《繼續(xù)治療費用預估證明》，合理的費用保險公司可以賠付。

　　4、傷殘評定

　　傷者治療結束后，可以到相關的鑒定機構進行傷殘評定，如達到傷殘等級，應取得《傷殘等級證明》

　　5、醫(yī)療擔保和預付費用

　　當肇事各方無法承擔醫(yī)療費用時，可以向保險公司提出申請預付醫(yī)療費用，憑醫(yī)生出具的《醫(yī)療費用預估證明》和已交費用清單可以獲得不超過所需費用50%的預付款。

　　6、醫(yī)療核損

　　保險公司在傷者治療期間，會派醫(yī)療核損人員到醫(yī)院及交警大隊了解傷者的受傷情況和治療情況，對治療費用進行預估和監(jiān)督。

　　五、車輛定損修理

　　1、將車輛送抵定損中心并同時通知保險公司，及時定損;

　　2、修理廠修車;

　　3、車主提車。

　　六、賠償調(diào)解

　　1、傷者治療結束后，事故各方可到交警大隊申請辦理賠償調(diào)解手續(xù)，也可到法院提起訴訟。法院及交警大隊都會根據(jù)事故各方提供的證明材料依據(jù)相關賠償標準和法規(guī)條款進行賠償調(diào)解，當事各方不服的可以向上級人民法院提起訴訟。/

　　2、涉及到保險賠償?shù)氖鹿?，向法院提起訴訟時，可提請保險公司作為第二被告或第三人(廈門島內(nèi)法院只允許保險公司作第三人、島外可以作被告)。

　　七、提交單證進行索賠

　　付清相關費用，收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續(xù)

　　八、損失理算

　　保險公司收到齊備的索賠單證后進行理算，以確定最終的賠付金額。

　　九、賠付

　　車輛保險理賠程序的基本原則

　　車險理賠工作涉及面廣，情況比較復雜。在賠償處理過程中，特別是在對汽車事故進行查勘工作過程中，必須提出應有的要求和堅持一定的原則。

　　(一)樹立為保戶服務的指導思想，堅持實事求是原則

　　在整個理賠工作過程中，體現(xiàn)了保險的經(jīng)濟補償職能作用。當發(fā)生汽車保險事故后，保險人要急被保險人所急，千方百計避免擴大損失，盡量減輕因災害事故造成的影響，及時安排事故車輛修復，并保證基本恢復車輛的原有技術性能，使其盡快投入生產(chǎn)運營。及時處理賠案，支付賠款，以保證運輸生產(chǎn)單位(含個體運輸戶)生產(chǎn)、經(jīng)營的持續(xù)進行和人民生活的安定。

　　在現(xiàn)場查勘，事故車輛修復定損以及賠案處理方面，要堅持實事求是的原則，在尊重客觀事實的基礎上，具體問題作具體分析，即嚴格按條款辦事，又結合實際情況進行適當靈活處理，使各方都比較滿意。

　　(二)重合同，守信用，依法辦事?

　　保險人是否履行合同，就看其是否嚴格履行經(jīng)濟補償義務。因此，保險方在處理賠案時，必須加強法制觀念，嚴格按條款辦事，該賠的一定要賠，而且要按照賠償標準及規(guī)定賠足;不屬于保險責任范圍的損失，不濫賠，同時還要向被保險人講明道理，拒賠部分要講事實、重證據(jù)。

　　要依法辦事，堅持重合同，誠實信用，只有這樣才能樹立保險的信譽，擴大保險的積極影響。?

　　(三)堅決貫徹“八字”理賠原則

　　“主動、迅速、準確、合理”是保險理賠人員在長期的工作實踐中總結出的經(jīng)驗，是保險理賠工作優(yōu)質服務的最基本要求：

　　(1)主動：就是要求保險理賠人員對出險的案件，要積極、主動的進行調(diào)查、了解和勘察現(xiàn)場，掌握出險情況，進行事故分析確定保險責任。

　　(2)迅速：就是要求保險理賠人員查勘、定損處理迅速、不拖沓、抓緊賠案處理，對賠案要核的準，賠款計算案卷繕制快，復核、審批快，使被保險人及時得到賠款。

　　(3)準確：就是要求從查勘、定損以至賠款計算，都要做到準確無誤，不錯賠、不濫賠、不惜賠。

　　(4)合理：就是要求在理賠工作過程中，要本著實事求是的精神，堅持按條款辦事。在許多情況下，要結合具體案情準確定性，尤其是在對事故車輛進行定損過程中，要合理確定事故車輛維修方案。

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