車貸風(fēng)險(xiǎn)管控流程圖

　　車貸指貸款人向申請(qǐng)購買汽車的借款人發(fā)放的貸款。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于車貸風(fēng)險(xiǎn)管控流程圖，給大家作為參考，歡迎閱讀!

　　車貸風(fēng)險(xiǎn)管控流程圖

　　避車貸風(fēng)險(xiǎn)的方法

　　一、車貸行業(yè)的5大風(fēng)險(xiǎn)

　　1、欺詐類風(fēng)險(xiǎn)：車主身份虛假、事故車、套牌車、租賃車輛、查封車，此類客戶多以各種故事理由(經(jīng)常選擇傍晚、周末來申請(qǐng)貸款，借口是車管所下班、急用錢)不去車管所設(shè)定抵押登記。

　　2、信用評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)：機(jī)構(gòu)建立的信用管理體系和信用評(píng)估技術(shù)自身不科學(xué)，信用管理維度缺失、不合理，車輛價(jià)值、信用狀況、工作及經(jīng)營狀態(tài)、家庭穩(wěn)定性、負(fù)債狀況、有無惡習(xí)等核心信用管理維度沒有落實(shí)到位。

　　3、操作風(fēng)險(xiǎn)：很多公司沒有獨(dú)立的風(fēng)控線，部分風(fēng)控流程業(yè)務(wù)人員參與，風(fēng)控流程執(zhí)行不到位很容易產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)，如車輛價(jià)值評(píng)估失誤、GPS安裝不合格、備用鑰匙遺漏、保險(xiǎn)過期等。

　　4、過度負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)：單獨(dú)強(qiáng)調(diào)是因?yàn)榫哂衅毡樾?，很多跑了的高危客戶都是非理性過度負(fù)債狀態(tài)，很多公司對(duì)借款人同行負(fù)債評(píng)估不重視，借款人最后把車輛二次抵押給不正規(guī)的公司，最后甚至被倒賣黑車，結(jié)果人車兩空。

　　5、貸后管理風(fēng)險(xiǎn)：很多公司貸后管理沒有采用業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)化管理的方法，執(zhí)行力欠缺，推車不果斷。其實(shí)客戶在出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)之前是有表現(xiàn)的，如利息支付拖沓、車輛軌跡反常、經(jīng)常關(guān)機(jī)等。

　　二、車貸風(fēng)控措施的13條實(shí)操建議

　　1、授信時(shí)“看車更要看人”，強(qiáng)化人與擔(dān)保物的雙重風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，審批時(shí)也要看人的資信。

　　2、多渠道核實(shí)“人車匹配”、“車輛擁有的時(shí)間”等關(guān)鍵信息，不限于網(wǎng)查、電核、面審等，當(dāng)判斷客戶存在信用風(fēng)險(xiǎn)或貸款額超過一定額度時(shí)，可以進(jìn)行家訪。

　　3、以制度和系統(tǒng)防范操作和道德風(fēng)險(xiǎn)，形成高效的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化作業(yè)流程。一些第三方軟件價(jià)格也不貴，有APP最好，因?yàn)锳PP的定位、訪問IP、設(shè)備號(hào)是重要的反欺詐指標(biāo)。

　　4、堅(jiān)持小額、短期策略，不經(jīng)營涉嫌違法、違規(guī)業(yè)務(wù)。

　　5、對(duì)信用報(bào)告設(shè)定合理底線要求，GPS開走存在信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　6、從同行轉(zhuǎn)貸的客戶要提高警惕，長期使用高成本資金的客戶風(fēng)險(xiǎn)遲早會(huì)暴露。

　　7、通過通話詳單、銀行流水、信用報(bào)告、同行共享等數(shù)據(jù)強(qiáng)化同行負(fù)債甄別，確定底線要求。其實(shí)行業(yè)內(nèi)已經(jīng)逐漸意識(shí)到多頭負(fù)債帶來的風(fēng)險(xiǎn)，天易科技通過大數(shù)據(jù)與云平臺(tái)旨在通過7年來積累的數(shù)據(jù)，幫助行業(yè)降低多頭負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、提升風(fēng)控效率。

　　8、加強(qiáng)GPS對(duì)車的管控，10萬以上現(xiàn)場評(píng)估車輛、安裝2個(gè)甚至更多GPS、變更保險(xiǎn)第一受益人，GPS根據(jù)異常規(guī)則自動(dòng)報(bào)警。

　　9、貸后管理強(qiáng)化車輛在線監(jiān)控、軌跡分析、回款分析，發(fā)現(xiàn)問題果斷處理。

　　10、充分利用第三方大數(shù)據(jù)征信機(jī)構(gòu)，根據(jù)需要選用重要的反欺詐或大數(shù)據(jù)風(fēng)控產(chǎn)品。

　　11、內(nèi)控稽核常規(guī)化，實(shí)施貫穿貸前貸中貸后常規(guī)化的稽核體系。

　　12、M1、M2、M3、M3+賬期催收管理，短信催收、自動(dòng)語音催收、信函催收、律師函催收、外訪催收、大數(shù)據(jù)催收、訴訟催收、三方催收等方式綜合運(yùn)用。

　　13、抵押物快速處置：整合各地法院、拍賣行以及車輛評(píng)估機(jī)構(gòu)資源。

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