貸款公司信貸管理制度

貸款公司信貸管理制度

　　每一家信貸公司都會(huì)有各自的信貸管理制度，下面就讓學(xué)習(xí)啦小編來告訴你貸款公司信貸管理制度。

　　貸款公司信貸管理制度范本

　　第一章　總則

　　第一條 根據(jù)《公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《貸款通則》、《省政府辦公廳關(guān)于開展農(nóng)村小額貸款組織試點(diǎn)工作意見(試行)》等國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)規(guī)定，結(jié)合本公司實(shí)際，特制定本制度。

　　第二條 本制度是本公司建立信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部管理相互制約機(jī)制、實(shí)行對公司業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)作及程序化管理的基本管理制度。

　　第三條 本公司開展信貸業(yè)務(wù)必須遵循國家法律法規(guī)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《省政府辦公廳關(guān)于開展農(nóng)村小額貸款組織試點(diǎn)工作意見(試行)》的相關(guān)規(guī)定，以安全性、流動(dòng)性、效益性為前提，以支持“三農(nóng)”服務(wù)中小及微型企業(yè)為宗旨。

　　第四條 本公司實(shí)行審貸分離、分級審批的制度。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，將調(diào)查、審查、審批、貸后管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同經(jīng)營層次和不同部門承擔(dān)，實(shí)現(xiàn)其相互監(jiān)督和制約。

　　第五條 本公司信貸人員應(yīng)嚴(yán)格遵守本制度，做到講究道德，廉潔奉公、鉆研業(yè)務(wù)、愛崗敬業(yè)。

　　第二章　 貸款對象及條件

　　第六條 貸款對象應(yīng)當(dāng)是本公司服務(wù)轄區(qū)內(nèi)經(jīng)公司行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的中、小、微型企業(yè)法人(包括農(nóng)業(yè)企業(yè))、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶或本公司服務(wù)轄區(qū)內(nèi)具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。

　　第七條 貸款條件另行確定。

　　第三章　 貸款業(yè)務(wù)種類

　　第八條 貸款期限長短分為周轉(zhuǎn)貸款和短期貸款;貸款性質(zhì)分為中小微型企業(yè)貸款和“三農(nóng)”貸款;按貸款對象分為企業(yè)貸款和自然人貸款。

　　周轉(zhuǎn)貸款是指貸款期限在三個(gè)月以下(含三個(gè)月)的貸款。

　　中小微型企業(yè)貸款是指對中、小、微型企業(yè)(除農(nóng)業(yè)企業(yè))發(fā)放的各項(xiàng)貸款。

　　“三農(nóng)”貸款是指在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下對農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶發(fā)放的貸款。

　　企業(yè)貸款是指本公司服務(wù)轄區(qū)內(nèi)經(jīng)公司行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的中、小、微型企業(yè)法人(包括農(nóng)業(yè)企業(yè))、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶。

　　自然人貸款是指本公司服務(wù)轄區(qū)內(nèi)具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。

　　第九條 貸款按有無擔(dān)保分為信用貸款和擔(dān)保貸款。擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。

　　第十條 信用貸款是指以客戶的信譽(yù)發(fā)放的貸款。

　　第十一條 保證貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。本公司發(fā)放的保證貸款都為連帶責(zé)任保證貸款。

　　第十二條 辦理保證貸款，應(yīng)當(dāng)對保證人保證資格、資信情況及其還款記錄進(jìn)行審查，并簽訂保證合同。

　　第十三條 保證人是指具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民。下列單位不能作為保證人

　　(一) 國家機(jī)關(guān)，

　　(二) 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體。

　　(三) 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。

　　第十四條　保證貸款可采用一戶單保、一戶多保、分組聯(lián)保、擔(dān)保公司單保等形式。簽訂合同時(shí)保證人必須當(dāng)面簽字并蓋章或簽字并按手印(右手食指上一節(jié))，并提供有效證件(非自然人為營業(yè)執(zhí)照、自然人為身份證)原件及復(fù)印件。

　　第十五條　10萬元(含)以上的保證貸款原則上實(shí)行一戶多保;所以自然人貸款夫妻一方提出借款的，另一方必須提供保證。

　　第十六條　公司制企業(yè)作為第三人為借款人提供保證的，須提供董事會(huì)同意擔(dān)保決議書;合伙制企業(yè)作為第三人為借款人提供保證的，需提供全體合伙人簽字同意的保證意見書。

　　第十七條　抵押貸款是指《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

　　第十八條　本公司不得接受下列財(cái)產(chǎn)抵押：

　　(一) 土地所有權(quán)及其他依法禁止流通或者轉(zhuǎn)讓的自然資源或財(cái)產(chǎn)。

　　(二) 耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)。

　　(三) 國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)。

　　(四) 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。

　　(五) 所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財(cái)產(chǎn)。

　　(六) 依法定程序確認(rèn)為違法、違章的建筑物。

　　(七) 依法被查封、扣押、監(jiān)管或其他采取強(qiáng)制性措施的財(cái)產(chǎn)。

　　(八) 租用或者代管、代銷的財(cái)產(chǎn)。

　　(九) 已出租的公有住宅房屋和未定租憑期限的出租住宅房屋;已依法公告在國家建設(shè)征用范圍內(nèi)的房地產(chǎn);列為文物保護(hù)的古建筑、有建筑紀(jì)念意義的建筑物。

　　(十) 已經(jīng)折舊完或者在貸款期限內(nèi)將折舊完的固定資產(chǎn)，淘汰、老化、破損和非通用型機(jī)器、設(shè)備。

　　(十一) 已辦妥工業(yè)(商業(yè))土地使用權(quán)證，單位辦理房產(chǎn)證，土地使用權(quán)證已抵押給他行的，其房屋不得抵押。

　　(十二) 依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

　　第十九條　個(gè)人住房及集鎮(zhèn)臨街營業(yè)用房抵押

　　辦理該項(xiàng)抵押貸款時(shí)，信貸人員首先必須實(shí)地查看，掌握商品房的變現(xiàn)能力，查實(shí)是否有糾紛，已出租的，查看租憑合同，并書面告知承租人，然后由商品房抵押財(cái)產(chǎn)共有人(如夫妻雙方，父母子女等)到場簽章，填寫房屋抵押貸款申請書，辦理貸款手續(xù)。

　　(一) 完好房抵押。完好房一般指建筑時(shí)間　年以內(nèi)，基本完好房一般在　年以內(nèi)，基本完好房一般在完好房的基礎(chǔ)上打八折。

　　(二) 層次差價(jià)，帶車庫的住宅商品房一樓及頂樓，抵押時(shí)掌握中間層次的基礎(chǔ)上打八折，車庫打四折。

　　(三) 營業(yè)用房抵押。低壓價(jià)格根據(jù)經(jīng)營性用房的地段、繁華程度等按購買時(shí)的發(fā)票價(jià)格或經(jīng)評估(協(xié)議定價(jià))在參考價(jià)之內(nèi)進(jìn)行抵押，原則上臨街不宜經(jīng)營用房不得辦理抵押。

　　(四) 抵押率。在有資質(zhì)的評估基礎(chǔ)上，對照內(nèi)部參考價(jià)，如評估價(jià)高于參考價(jià)按參考價(jià)執(zhí)行，如評估價(jià)低于參考價(jià)按評估價(jià)執(zhí)行;若抵押價(jià)值明顯高于貸款額的，可掌握在內(nèi)部參考價(jià)以下雙方協(xié)商定價(jià)。有房產(chǎn)證、土地證、但土地證注明是行政劃撥或集體所有的的土地使用權(quán)證，房屋抵押率掌握在40%以內(nèi)。

　　第二十條　企業(yè)房地產(chǎn)抵押：

　　企業(yè)房地產(chǎn)抵押價(jià)格在資質(zhì)的評估單位評估基礎(chǔ)上，對照內(nèi)部參考價(jià)格，如評估價(jià)高于參考價(jià)按參考價(jià)執(zhí)行，如評估價(jià)低于參考價(jià)按評估價(jià)執(zhí)行。

　　(一) 有房產(chǎn)證、土地證且土地證注明使用權(quán)屬出讓的，房屋抵押率掌握在80%以。

　　(二) 有房產(chǎn)證、土地證但土地證注明是行政劃撥或集體土地使用權(quán)的，房屋抵押率掌握在40%以。

　　(三) 只有土地證，土地證注明使用權(quán)屬出讓的，土地使用權(quán)證抵押率掌握在土地評估價(jià)的70%以內(nèi)。

　　(四) 尚未辦妥房產(chǎn)證、土地證的廠方不得抵押。

　　第二十一條　企業(yè)設(shè)備抵押：

　　信貸人員應(yīng)實(shí)地進(jìn)行查看，掌握設(shè)備的新舊程度、購入時(shí)間長短、原始發(fā)票和賬面上的固定資產(chǎn)折舊計(jì)提情況等，然后估算設(shè)備重置完全價(jià)值，原則上購買一年以內(nèi)的設(shè)備抵押率掌握在50%以內(nèi);一年以上的設(shè)備抵押率掌握在40%以內(nèi)，較好設(shè)備(使用年限在50%以內(nèi)，設(shè)備仍在較好的使用)抵押時(shí)間掌握在　年以內(nèi)，基本完好設(shè)備(使用年限超過　年，設(shè)備仍在較好的使用)抵押時(shí)間掌握在1年以內(nèi)，并根據(jù)使用年限的長短、通用設(shè)備與特種行業(yè)設(shè)備確定不同的抵押率，同時(shí)，應(yīng)在抵押物品的原始購入發(fā)票上簽章(注明是“該設(shè)備業(yè)經(jīng)小額貸款有限公司抵押”字樣)，無原始購入發(fā)票的，不得辦理抵押。

　　第二十二條　抵押人應(yīng)當(dāng)提交的資料

　　(一) 以共同共有的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)用全體共有人同意以該財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押的書面文件，抵押人為全體共有人。

　　(二) 以按份共有的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)用抵押人對該財(cái)產(chǎn)占有份額的證明及其他共有人同意抵押人以其所占份額設(shè)定抵押的書面文件。

　　(三) 以集體所有制企業(yè)的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有該企業(yè)員工(代表)大會(huì)通用抵押的書面決議。

　　(四) 以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房及其占用范圍內(nèi)的集體土地使用權(quán)抵押的，還應(yīng)有鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村出具并經(jīng)村民大會(huì)或村民代表大會(huì)審議通過的載明同意以該集體土地使用權(quán)抵押、同意在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)按照法律規(guī)定的土地征用標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)為國有土地使用權(quán)等內(nèi)容的書面文件。

　　(五) 以中外合資企業(yè)、合作經(jīng)營企業(yè)和外商獨(dú)資企業(yè)的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有該企業(yè)董事會(huì)或聯(lián)合管理機(jī)構(gòu)依企業(yè)章程作出的同意抵押的書面決議。

　　(六) 以有限責(zé)任公司、股份有限公司的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有該公司董事會(huì)或者股東大會(huì)依公司章程作出的同意抵押的書面決議。

　　(七) 以承包經(jīng)營企業(yè)的財(cái)產(chǎn)抵押的還應(yīng)有發(fā)包方同意抵押的書面文件。

　　(八) 以非法人聯(lián)合企業(yè)的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有聯(lián)營各方同意抵押的書面文件。

　　(九) 以出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有證明租憑在先的事實(shí)以及抵押人已將本次設(shè)定抵押告知承租人的書面文件。

　　(十) 以房地產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有國有土地使用權(quán)證、房屋所有權(quán)證或房地產(chǎn)權(quán)證及證明建設(shè)工程價(jià)款預(yù)、決算及拖欠情況的書面材料。

　　(十一) 以在建工程抵押的，還應(yīng)有國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)許可證、開工許可證、建筑工程規(guī)劃圖紙;證明以繳納的土地使用權(quán)出讓金或需交納的相當(dāng)于土地使用權(quán)出讓金的款項(xiàng)、已投入在建工程的工程款、施工進(jìn)度及工程竣工日期、已完成的工作量和工程等事項(xiàng)的書面材料;建設(shè)工程承包合同及證明建設(shè)工程價(jià)款預(yù)、決算及拖欠情況的書面材料。

　　(十二) 以船舶抵押的，還應(yīng)有船舶所有權(quán)證書、未先期抵押給其他債權(quán)人的證明材料以及三分之二以上份額或者約定份額的共有人同意抵押的證明文件。

　　(十三) 以機(jī)動(dòng)車抵押的，還應(yīng)有機(jī)動(dòng)車登記證書。

　　(十四) 以除航空器、船舶、車輛以外的機(jī)械設(shè)備、原鋪材料、產(chǎn)品或商品以及其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證明以及抵押物的存放狀況資料。

　　第二十三條　質(zhì)押貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押的合法性進(jìn)行審查，與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同，并辦理相關(guān)的登記或移交手續(xù)的貸款。

　　第二十四條　質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。其中權(quán)利質(zhì)押包括：

　　(一) 匯票、本票。

　　(二) 國債、金融債券、AA級(含)以上企業(yè)債券。

　　(三) 存款單。

　　(四) 標(biāo)準(zhǔn)倉單及經(jīng)認(rèn)可的倉儲(chǔ)公司出具的倉單及提單。

　　(五) 股份、股票。

　　(六) 依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。

　　現(xiàn)權(quán)利質(zhì)押有價(jià)證劵一般暫限與定期儲(chǔ)蓄存單或單位定期存款存單。

　　第二十五條　質(zhì)押率的確定

　　(一) 國家債券的質(zhì)押率不得超過面額的90%。

　　(二) 金融債券是質(zhì)押率不得超過面額的80%。

　　(三) AA級(含)以上企業(yè)債券的質(zhì)押率不得超過面額的50%。

　　(四) 國家政策性銀行、國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行出具的銀行承兌匯票的質(zhì)押率不得超過面額的80%。

　　(五) 倉單、提單的質(zhì)押率不得超過倉單、提單項(xiàng)下貨物總金額的60%。

　　第二十六條　個(gè)人存單的質(zhì)押率不得超過存單面值的90%，貸款到期日不得超過存單到期日。信貸人員核實(shí)好借款人和出質(zhì)人(包括預(yù)留印鑒或密碼)后填制并辦妥有價(jià)證劵質(zhì)押貸款質(zhì)物登記凍結(jié)止付通知書，然后與開立存單的金融機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議止付協(xié)議書，辦理質(zhì)押貸款手續(xù)，存單由主辦會(huì)計(jì)納入表外科目管理，并由出納保管，信貸檔案中保留復(fù)印件。

　　第二十七條　單位定期存款的質(zhì)押率不得超過存單面值的90%，單位定期存款證實(shí)書不能直接辦理質(zhì)押貸款。需要辦理質(zhì)押貸款的首先開具單位定期存單，然后按照《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》(銀監(jiān)會(huì)【2007】第9號令)辦理。

　　第四章 貸款期限和利率

　　第二十八條　信貸人員根據(jù)客戶貸款用途、生產(chǎn)周期、還款能力，合理確定每筆貸款的期限，最長期限不能超過一年，以短期、流動(dòng)為主。自然人及個(gè)體工商戶貸款實(shí)行按季(月)結(jié)息、利隨本清，企業(yè)貸款實(shí)行按季(月)結(jié)息。

　　第二十九條　　為真實(shí)反應(yīng)資產(chǎn)形態(tài)，一般不辦理貸款延期手續(xù)。如個(gè)別貸戶貸款到期歸還確有困難，且有正當(dāng)理由的，必須在貸款到期日起按申請要求辦理展期，一筆貸款展期只準(zhǔn)辦理一次，短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，辦理展期貸款手續(xù)需經(jīng)保證人或抵押物產(chǎn)權(quán)共有人、出質(zhì)人書面同意，并到場簽名蓋章，否則一律不得辦理，貸款展期的審批權(quán)限與原貸款審批權(quán)限相同。

　　第三十條　逾期貸款和擠占挪用貸款應(yīng)按規(guī)定計(jì)收罰息。

　　第三十一條　貼息貸款，應(yīng)根據(jù)利息補(bǔ)貼方法，按規(guī)定計(jì)收利息。除國家法律法規(guī)另有規(guī)定外，任何單位和個(gè)人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。

　　第三十二條　按照“成本效益、擇優(yōu)限劣、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋、有力競爭”的貸款利率定為原則，綜合考慮資金成本和供求狀況，及借款人的信用等級、擔(dān)保方式、信貸投向和合作滿意度等因素確定貸款利率，實(shí)行浮動(dòng)利率。

　　第三十三條　要嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行、生任命政府金融辦及本公司規(guī)定的貸款利率標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高和降低貸款利率。

　　第五章 信貸業(yè)務(wù)操作流程

　　第三十四條　為確保貸款的安全性、流動(dòng)性和效益性，辦理信貸業(yè)務(wù)要按權(quán)限、按程序運(yùn)作。

　　第三十五條　辦理信貸業(yè)務(wù)的基本流程：借款申請和受理、貸前調(diào)查、貸時(shí)審查(核)、貸款審批和發(fā)放、貸后管理、貸款收回。

　　第三十六條　借款申請和受理：凡向本公司申請借款，應(yīng)有借款人提出書面申請。并在申請書中填明借款金額、幣種、期限、用途、貸款方式、還款來源等基本情況。

　　借款人應(yīng)向貸款行提供以下資料：

　　(一) 借款人(自然人)貸款，憑有效身份證辦理，驗(yàn)證后身份證復(fù)印件存檔。并提供家庭成員情況，家庭成員有效身份證明、詳細(xì)居住地址、生產(chǎn)經(jīng)營內(nèi)容(項(xiàng)目)，家庭年經(jīng)濟(jì)收入情況、借款用途、經(jīng)濟(jì)效益情況、擔(dān)保落實(shí)情況及擔(dān)保人(單位)的擔(dān)保能力情況、人行個(gè)人征息系統(tǒng)查詢授權(quán)書、其他資料。

　　(二) 借款人(企業(yè))的基本情況。包括借款人有效營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證、法人代表(負(fù)責(zé)人)身份證和復(fù)印件、法人代表證明書或法定代表人簽署的授權(quán)委托及復(fù)印件、公司章程，經(jīng)信貸員核對、驗(yàn)證。復(fù)印件留貸款行存檔。如擔(dān)保貸款還需提供保證人的有效營業(yè)執(zhí)照、身份證和復(fù)印件、法人代表證明書或法定代表人簽署的授權(quán)委托及復(fù)印件，經(jīng)信貸員核對、驗(yàn)證，復(fù)印件存檔。

　　(三) 與借款人生產(chǎn)經(jīng)營相匹配的證明材料。自然人貸款用于私營企業(yè)的，屬業(yè)主貸款的，需提供營業(yè)執(zhí)照，非業(yè)主但是事實(shí)股東貸款的，必須提供股東合伙協(xié)議。

　　第三十七條　貸前調(diào)查：貸前調(diào)查是整個(gè)貸款運(yùn)作過程的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，將直接影響信貸資產(chǎn)的質(zhì)量?？蛻艚?jīng)理對材料齊全的申請受理后，要對借款人的主體資格、資信等級、償債能力、經(jīng)營效益以及貸款的安全性、流動(dòng)性、效益性等情況進(jìn)行分析，核實(shí)擔(dān)保情況，并在此基礎(chǔ)上預(yù)測貸款風(fēng)險(xiǎn)程度，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成申請材料的調(diào)查審核工作，最后形成調(diào)查報(bào)告并填制客戶調(diào)查表。

　　第三十八條　貸時(shí)審查(核)：信貸人員調(diào)查完成后將所有規(guī)定資料提交本公司到款審核人員按規(guī)定程序進(jìn)行審查(核)。

　　審核人員根據(jù)信貸員上報(bào)的貸款，重點(diǎn)對貸款憑證要素，借款人、擔(dān)保人的資格，借款人關(guān)聯(lián)情況，貸款抵質(zhì)押情況，貸款的合規(guī)合法性等進(jìn)行審查(核)。

　　第三十九條　貸款審批：應(yīng)建立審貸分離、分級審批的貸款審批管理制度。

　　本公司信貸部負(fù)責(zé)貸款的受理、調(diào)查和貸后檢查，風(fēng)控部負(fù)責(zé)貸款的審查(核)，董事長負(fù)責(zé)貸款的審批，財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)貸款的發(fā)放。

　　第四十條　貸款發(fā)放：本公司財(cái)務(wù)部根據(jù)經(jīng)董事長簽字的同意發(fā)放貸款的審批書發(fā)放貸款。借款雙方應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定簽訂借款合同。合同簽訂有董事長或授權(quán)人簽字生效，借款合同生效后，按借款合同生效時(shí)間辦理貸款發(fā)放手續(xù)。發(fā)放的貸款必須通過轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道全額轉(zhuǎn)入借款人的賬戶內(nèi)。

　　不得發(fā)放未經(jīng)審查(核)、審批的貸款，未經(jīng)審查(核)、審批而發(fā)放的貸款以違規(guī)貸款處理，并追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

　　第四十一條　本公司按規(guī)定使用統(tǒng)一制式的合同文本，j借款合同與擔(dān)保合同要正確使用。簽訂合同要保證合同文本之間的法律銜接，保證合同的合法、有效。主合同從合同、貸款金額及大寫金額、還款時(shí)間、借款用途等必須一致。借款合同要素不得涂改。

　　第四十二條　貸后管理：之信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后對貸款的管理。貸后管理的內(nèi)容另行確定。

　　第四十三條　貸款收回：貸款要按照借貸雙方約定的貸款期限收回，貸款到期前，客戶經(jīng)理應(yīng)發(fā)出貸款到期通知書，通知借款人和擔(dān)保還貸，借款人償還貸款應(yīng)打印還貸憑證。

　　第四十四條　經(jīng)公司同意，客戶可以提前歸還貸款。

　　第四十五條　借款人到期未還，又未辦理展期手續(xù)的，客戶經(jīng)理要發(fā)出貸款催收通知書，并且將借款人和保證人收到通知書簽字后的回執(zhí)收回并妥善保管，每隔6個(gè)月內(nèi)簽發(fā)一次貸款催收通知書，以保障擔(dān)保時(shí)效和訴訟時(shí)效。