淺析最高額抵押的法律規(guī)則
你知道最高額抵押嗎?最高額抵押，是指為擔保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔保財產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形的，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償。下面由學習啦小編為你詳細介紹最高額抵押的相關(guān)法律知識。
淺析最高額抵押的法律規(guī)則
擔保法對最高額抵押法律制度中的權(quán)利規(guī)則規(guī)定得過于簡約，擔保法《解釋》給予了一定的補充完善，物權(quán)法的規(guī)定相對更加合理而明確。
應當注意區(qū)分最高額抵押的一般法律規(guī)則及其特殊法律功能。
根據(jù)物權(quán)法對最高額抵押法律功能的最新界定，最高額抵押是為擔保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔保財產(chǎn)，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償?？梢?，最高額抵押既有普通抵押中“優(yōu)先受償”的一般性特征，也有其獨具的法律功能。
最高額抵押的特殊性在于：
一是其所擔保的債權(quán)發(fā)生數(shù)與單筆發(fā)生額是動態(tài)的，不是在簽訂最高額抵押合同時能夠像普通抵押擔保那樣將債權(quán)特定化;
二是其設(shè)有“債權(quán)確定與決算期制度”。最高額抵押受“債權(quán)發(fā)生期間”和“最高額”兩項合同因素的雙重制約，故其實際擔保額可能等于或小于最高額，但絕不可能大于最高額。普通抵押的債權(quán)確定是在設(shè)立抵押時即明知的，沒有單獨的確定與決算期制度;
三是其所擔保的債權(quán)是“將要連續(xù)發(fā)生的”，而普通抵押所擔保的債權(quán)則是既存的和特定的，而且是可以早于、同時或晚于普通抵押的設(shè)定日而發(fā)生的。
最高額債權(quán)的“連續(xù)發(fā)生”只能是一種“可能性”而非對必然性的約定。如借款人與銀行在某項信貸債權(quán)的合同履行中，雖然借款合同本身可以給借款人一個較高的授信。但當銀行在審查借款人的實際借款申請時，有可能因各種原因而未實際足額發(fā)放所授信的貸款。顯然，貸款未足額發(fā)放的責任應歸結(jié)于另一法律關(guān)系調(diào)整，不影響最高額抵押項下債權(quán)發(fā)生的“或然性”特征。
物權(quán)法有一項“但書”性規(guī)定，即“最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔保的債權(quán)范圍”。
適用這一“舊債吸收”制度顯然隱含一項前提條件，即該筆最高額抵押法律關(guān)系的設(shè)定并不僅僅是為吸收既存?zhèn)鶛?quán)服務(wù)的，應是在不影響某一最高額抵押的“動態(tài)性”和“最高額”功能的情形下“吸收”了一部分已被特定化的既存?zhèn)鶛?quán)。否則，如系單純?yōu)槲张f債的話，則僅需設(shè)立普通抵押中的“補充抵押”即可。
此外還應注意兩點：
一是根據(jù)擔保物權(quán)的一般原理，最高額抵押制度除適用其特殊的法律制度外，還可以適用一般抵押權(quán)的制度規(guī)則，但以其不與特殊規(guī)則沖突為前置條件。
二是市場主體設(shè)定質(zhì)押擔保的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人可以協(xié)議設(shè)立最高額質(zhì)權(quán)。最高額質(zhì)權(quán)的設(shè)立與司法裁判規(guī)則可以參照物權(quán)法關(guān)于最高額抵押權(quán)的有關(guān)規(guī)定。
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導致最高額抵押權(quán)消滅的原因主要有：
(一)債務(wù)清償，導致抵押權(quán)人的抵押權(quán)消滅。其中包括抵押物經(jīng)過抵押人和抵押權(quán)人協(xié)商折價歸抵押權(quán)人所有以清償債務(wù)，和抵押物經(jīng)過依法拍賣、變賣，并以所得價款償還抵押權(quán)人的債務(wù)以及債務(wù)人以其他方式償還了債務(wù)。由于最高額抵押權(quán)所依存的債權(quán)已經(jīng)消滅而導致抵押權(quán)人的抵押權(quán)歸于消滅。
(二)抵押物滅失導致最高額抵押權(quán)消滅。筆者以為，抵押權(quán)是從屬于特定物上的他物權(quán)，必須依靠一定的物存在，如果沒有了物，也就沒有了依附于物上的抵押權(quán)。
皮之不存，毛將焉附。
對不可歸責于抵押人的原因?qū)е碌盅何餃缡?，抵押人所獲得的賠償金或補償費用可以用于清償債權(quán)人(抵押權(quán)人)的債權(quán)，也可以作為繼續(xù)提供擔保的財產(chǎn)進行抵押擔保，如繼續(xù)提供擔保的，應認為是重新設(shè)定抵押擔保，原最高額抵押權(quán)消滅。
對可歸責于抵押人的原因?qū)е碌盅何餃缡?，應認為最高額抵押權(quán)消滅，抵押權(quán)人可以要求抵押人重新提供擔保，或要求債務(wù)人清償債務(wù)。
(三)除斥期間的經(jīng)過而導致最高額抵押權(quán)消滅。除斥期間是指法律規(guī)定的某種權(quán)利的存續(xù)期間，除斥期間屆滿后，權(quán)利即消滅。我國《擔保法》沒有規(guī)定最高額抵押權(quán)得除斥期間，但依照我國其它法律規(guī)范中關(guān)于除斥期間屆滿后，權(quán)利即消滅的規(guī)定，在除斥期間屆滿后抵押權(quán)人應無權(quán)要求抵押人承擔擔保責任。
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