對外商進(jìn)行資信調(diào)查的方法是什么
資信調(diào)查指專業(yè)機(jī)構(gòu)對企業(yè)的注冊登記情況、股權(quán)結(jié)構(gòu)、人力資源、經(jīng)營業(yè)績、管理水平、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)聲譽(yù)、以往信用情況等進(jìn)行調(diào)查研究，必要的時(shí)候進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，根據(jù)調(diào)查結(jié)果出具信用報(bào)告并對其信用等級給予評定。你對資信調(diào)查有多少了解?下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹資信調(diào)查的相關(guān)法律知識。
對外商進(jìn)行資信調(diào)查的方法
資信是資產(chǎn)和信譽(yù)的簡稱。涉外資信調(diào)查是指在訂立涉外經(jīng)濟(jì)合同之前，中方經(jīng)營者對外國公司、經(jīng)濟(jì)組織或者個(gè)人的簽約資格、資本狀況、商業(yè)信譽(yù)、履約能力等，通過一定手段和途徑的考察、了解。
根據(jù)當(dāng)事人簽訂涉外合同內(nèi)容的不同，涉外資信調(diào)查一般包括以下三個(gè)方面：
一、對外商簽約主體資格的調(diào)查。
(1)若外方是以個(gè)人名義與中方簽約，則需了解該人按其本國法律是否具有法定的行為能力和相應(yīng)的民事主體資格。
如：是否達(dá)到了訂約的法定年齡;是否患有精神疾病;是否已被宣布為禁資產(chǎn)人等。中方可通過要求簽約人提供身份證明、法定地位、固定住所、營業(yè)地、委托權(quán)限、授權(quán)證書等證明材料來確定;
(2)若外方是以企業(yè)等經(jīng)濟(jì)組織的名義與中方簽約，則需了解對方經(jīng)濟(jì)組織的性質(zhì)、資格、所屬國籍及登記注冊地、法定名稱、住所、營業(yè)范圍、主營業(yè)地的詳細(xì)地址、董事長和經(jīng)理的姓名等事項(xiàng)。
若對方是公司，則還需了解該公司的性質(zhì)。必須注意的是，在許多國家和地區(qū)，無論是個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙經(jīng)濟(jì)組織還是有限責(zé)任公司，其登記成立與注銷終止的時(shí)間都很快，有些甚至是為一時(shí)的商業(yè)急需而登記成立，業(yè)務(wù)活動(dòng)完成就終止注銷。要提防有些詐騙者用已經(jīng)不存在的公司名義或者買來的“公司”名義行騙。
因此，簽約前必須要求外方提供其所在國或所在地政府登記注冊的合法證件副本或影印件，并通過我國駐外機(jī)構(gòu)來確定其真?zhèn)巍?/p>
二、對外商經(jīng)濟(jì)狀況的調(diào)查。
經(jīng)濟(jì)狀況是外商履約能力的標(biāo)志，外商的經(jīng)濟(jì)狀況包括注冊資本情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況等幾個(gè)方面。
(1)注冊資本總額是外商在注冊機(jī)構(gòu)登記的資本數(shù)額，它是表示公司等法人經(jīng)濟(jì)組織依法成立必須具有的最低資本數(shù)額。
值得注意的是，許多外國政府對法人經(jīng)濟(jì)組織注冊資本的最低額很少限制，僅有幾百美元或幾千美元注冊資本的公司大量存在，一旦經(jīng)營失敗，僅以注冊資本承擔(dān)有限責(zé)任，不足清償債務(wù)時(shí)便宣告破產(chǎn)來逃避債務(wù);
(2)資產(chǎn)負(fù)債情況是表明外商經(jīng)濟(jì)狀況的一個(gè)主要因素。
了解外商所負(fù)債務(wù)與其注冊資本的比例，確定其是否屬于負(fù)債經(jīng)營。對外商的資本及負(fù)債情況的調(diào)查，可以要求外方提供經(jīng)注冊會(huì)計(jì)師核實(shí)的近期經(jīng)營年報(bào)表和資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及有業(yè)務(wù)往來的金融機(jī)構(gòu)出具的資本信用證書;
也可以委托有關(guān)金融機(jī)構(gòu)，由其根據(jù)業(yè)務(wù)代理關(guān)系委托外國代理銀行代為調(diào)查外商資金情況;還可以要求外方提供其開戶銀行的名稱、賬戶，由中方通過銀行、咨詢公司或其它途徑(如：通過國外的專門調(diào)查機(jī)構(gòu)、工商團(tuán)體、華僑團(tuán)體等)進(jìn)行調(diào)查了解，必要時(shí)由外商提供經(jīng)公證機(jī)構(gòu)證明的擔(dān)保證書;
(3)生產(chǎn)經(jīng)營情況。
主要了解外商近年來的盈虧情況、產(chǎn)品銷售情況以及在國內(nèi)國際市場上競爭能力的強(qiáng)弱情況。對外商的生產(chǎn)經(jīng)營情況及發(fā)展?jié)摿Γ梢酝ㄟ^從外商生產(chǎn)、銷售數(shù)量和從事新產(chǎn)品、新技術(shù)開發(fā)等重要部門的雇員的人數(shù)、資歷、報(bào)酬及他們的工作情況中得到估價(jià)。
三、對外商商業(yè)信用、信譽(yù)的調(diào)查。
外商的經(jīng)營歷史、經(jīng)營作風(fēng)、產(chǎn)品質(zhì)量(服務(wù)質(zhì)量)、履約信用以及與金融、政府、司法等機(jī)構(gòu)間關(guān)系等情況，都是構(gòu)成其商業(yè)信用、信譽(yù)的重要內(nèi)容。
從某種意義上看，外商的商業(yè)信譽(yù)比外商的資本情況、經(jīng)營狀況、企業(yè)組織形式等更為重要。對外商的商業(yè)信用和信譽(yù)情況，可以通過我國駐外機(jī)構(gòu)和與外商有業(yè)務(wù)往來的部門或人員，如：
外貿(mào)公司或?qū)I(yè)公司、外方的供應(yīng)商、外方公司掛牌的證券交易所等，進(jìn)行溝通了解，也可以要求外商提供其過去活動(dòng)成績的記錄資料，然后加以核實(shí);還可以通過外商的出版物、外國政府及國際組織的有關(guān)文件、經(jīng)濟(jì)方面的世界性報(bào)刊、統(tǒng)計(jì)資料及權(quán)威性互聯(lián)網(wǎng)站信息等途徑進(jìn)行調(diào)查了解。
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1、重大的信用決策
在企業(yè)日常的信用決策范圍里，由于風(fēng)險(xiǎn)額度小，信用經(jīng)理對于客戶的情況比較清楚，利用常規(guī)的控制手段就夠了。然而，問題通常會(huì)出現(xiàn)在一些重大的信用決策上，比如一筆超出日常交易量幾倍的大額信用交易，再比如重大的投資和交易決策要在短時(shí)間內(nèi)做出等等。這些情況有著共同的特點(diǎn)，就是金額大、時(shí)間短，交易雙方不很熟悉且交易的理由看上去非常充分。有經(jīng)驗(yàn)的信用經(jīng)理往往在這個(gè)時(shí)候調(diào)用信用報(bào)告，在短時(shí)間內(nèi)全面了解客戶的背景，客戶交易的動(dòng)機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)大小。
2、不同常規(guī)的交易條件
除了一些重大的信用決策以外，常規(guī)交易中不尋常的條件也應(yīng)引起信用經(jīng)理的重視，比如以前從未賒購的客戶開始申請信用交易，其它行業(yè)的客戶跨行業(yè)訂貨，以及條件和金額都超出正常水平的交易。這類交易情況應(yīng)區(qū)別于欺詐行為，它對企業(yè)造成的影響是打亂了正常的信用額度發(fā)放。此時(shí)使用信用報(bào)告，信用經(jīng)理可以在了解客戶基本情況之外將信用審批納入流程管理，從而全面考查信用發(fā)放是否符合公司利益并有助于開發(fā)潛在的長期客戶。
3、客戶基本情況發(fā)生重大變化
客戶基本情況可能發(fā)生以下的變化，如業(yè)主變更、公司重組、兼并或收購、訴訟、新債權(quán)人出現(xiàn)等等。這些情況無疑將影響到客戶的還款安排，對企業(yè)是否可以按期收回貨款有重要的影響。信用經(jīng)理此時(shí)調(diào)用信用報(bào)告可以清楚地掌握客戶的變化情況。
4、年度的信用審查
信用管理嚴(yán)格的企業(yè)都會(huì)按年度對客戶進(jìn)行信用審查，每到這時(shí)企業(yè)信用部要對客戶的信息進(jìn)行更新，并重新評定客戶信用等級。信用資信報(bào)告是一個(gè)自成體系的信息產(chǎn)品，它所收集的信息項(xiàng)目能夠直接滿足審核客戶的需要，另外它還有成本低、時(shí)間快的特點(diǎn)。所以信用報(bào)告可以大大加快企業(yè)年度信用審核的進(jìn)度，減少信用部門的工作量。
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