面對集資需要注意的問題有哪些

面對集資需要注意的問題有哪些

　　集資是融通資金的方式之一，集資是從企業(yè)內(nèi)部獲得資金,讓自己下屬拿出錢來入股。下面由學習啦小編為你介紹相關法律知識。

　　面對集資需要注意的問題有哪些：

　　國家通過金融機構(gòu)，銀行、債券、基金、保險、公益慈善捐助救助等，依法經(jīng)營管理和監(jiān)管，吸收社會和個人閑散富余資金，保障金融體系動態(tài)循環(huán)，確保金融市場穩(wěn)定，維護國家經(jīng)濟發(fā)展，避免和防止金融體系內(nèi)外的各種預期風險，把風險控制在可控的范圍之內(nèi)。集資是國家金融系統(tǒng)發(fā)展初期階段的幼稚產(chǎn)物。

　　非法集資是指單位或者個人未依照法定的程序經(jīng)有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為。非法集資往往表現(xiàn)出下列特點：

　　一是未經(jīng)有關部門依法批準，包括沒有批準權(quán)限的部門批準的集資;有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準集資。

　　二是承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。

　　三是向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人。四是以合法形式掩蓋其非法集資的實質(zhì)。

　　借貸在古代就存在，而且民間借貸資金和利息也受到了法律的保護，但是隨著資本逐利后很多人為了追逐高利貸進入了非法集資的陷阱，導致得不償失。自從去年以來，由于金融行業(yè)銀根收緊，所以一些非法集資的活動又開始猖獗了，甚至有的地區(qū)還出現(xiàn)了高發(fā)、蔓延的態(tài)勢，嚴重的影響了我國的經(jīng)濟穩(wěn)定社會進步。民間借貸是合法的，但是非法集資是不合法的，如果該單位向廣大的不特定的群眾吸納資金，那么就屬于非法集資。所以提醒大家，合法的取得資金的途徑有通過銀行借貸、委托貸款、合法發(fā)行股票等等，而且我國的民間借貸已經(jīng)發(fā)展良好，可以有效的幫助我們眾多的小微企業(yè)獲得更多的資金支持，沒有必要采取非法集資的途徑、方法。

　　為了確保我們借貸的合法性我們需要注意的事項：

　　一、借貸的債務人一定要明確是誰，填寫準確;

　　二、借貸的利息不能高于銀行基本利息的四倍，高利貸是不合法的而且還非常的危險;

　　三、不要使用不正規(guī)的借條，請選擇正規(guī)的借貸合同;

　　四、提供資金的一方請注意，如果金額非常大我們請選擇銀行轉(zhuǎn)賬，這樣有依據(jù);

　　五、借款人需要提供擔保、抵押才可以;

　　六、借款人提供的抵押房產(chǎn)或者抵押物要進行登記，否則無效。

　　相關閱讀：

　　法律對非法集資的定義

　　刑法規(guī)定

　　刑法 第一百九十二條以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

　　審案應用

　　關于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋

　　三、根據(jù)《決定》第八條規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，構(gòu)成集資詐騙罪。

　　“詐騙方法”是指行為人采取虛構(gòu)集資用途，以虛假的證明文件和高回報率為誘餌，騙取集資款的手段。

　　“非法集資”是指法人、其他組織或者個人，未經(jīng)有權(quán)機關批準，向社會公眾募集資金的行為。

　　個人進行集資詐騙數(shù)額在20萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”;個人進行集資詐騙數(shù)額在100萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。

　　單位進行集資詐騙數(shù)額在50萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”;單位進行集資詐騙數(shù)額在250萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。

　　與欺詐發(fā)行股票債券罪,擅自發(fā)行股票債券罪,非法吸收公眾存款罪的區(qū)別在于是否具有非法占有的目的,集資詐騙必須以非法占有所集資款項為目的,其他雖有非法占有的目的,但是還有返還的意圖,但其本身的集資行為是違法的.

　　非法集資數(shù)額達到600萬元，已經(jīng)構(gòu)成了犯罪。刑法上關于非法集資有兩個條文，一個是非法吸收公眾存款罪，這個罪名的處罰較輕，一般行為人主觀惡性較小，沒有惡意占有公眾存款的目的，一般處3年以下有期徒刑或者拘役，而且根據(jù)大量法院判決表明，多數(shù)情況下都會判處緩刑，不用坐牢的，如河北的孫大午;另一個就是集資詐騙罪，這個處罰很重，主要是行為人主觀上有非法將公眾的錢財占為己有的目的，有詐騙的目的，主觀惡性較強，根據(jù)刑法規(guī)定，一般處5年以下有期徒刑，情節(jié)惡劣的處5年以上10年以下有期徒刑，特別嚴重的，處10年以上有期徒刑、無期徒刑或者死刑。如果公司負責人屬于第一種情況，那樣就沒有什么很大的問題，主要就是罰金，如果是第二種的話，處罰就很重了。

　　不構(gòu)成犯罪

　　對于下面的投資者而言，如果跟公司沒有直接的聯(lián)系，是不會構(gòu)成犯罪的，因為最多只是從中收取提成，主觀上并不具備吸收他人存款或者占有他人存款的目的，所以不呼構(gòu)成犯罪，不能構(gòu)成非法集資。對于自己的損失，《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動取締辦法》(國務院第247號令)第十八條明確規(guī)定： “因參與非法金融業(yè)務活動受到的損失，由參與者自行承擔。”