房產(chǎn)抵押貸款的相關(guān)知識有哪些

　　房產(chǎn)抵押貸款是指借款人以新購商品住房抵押，貸款銀行為借款人提供一攬子資金服務(wù)，滿足其購買住房、車位、大額耐用消費品、汽車和住房裝修等多種需求的人民幣貸款。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你介紹相關(guān)法律知識。

　　房產(chǎn)抵押貸款的相關(guān)知識有哪些：

　　一、按揭再貸款：

　　1.可根據(jù)需要申請授信額度，多貸出的43萬不用的時候可放在銀行不付本息，需要就可以領(lǐng)出來所需提供的材料：

　　夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證(或未婚證明或離婚證明)職工收入證明、產(chǎn)權(quán)證(含共有權(quán)證)復(fù)印件、貸款余額證明、還 款明細表、借款合同原件、(劃線部分由申請人憑本人身份證向原貸款銀行索取并加蓋校對章)貸款用途(裝修合同或購房協(xié)議或生產(chǎn)經(jīng)營有關(guān)資料)，銀行認識 的評估公司出具的評估報告。

　　2.按揭房再貸款的貸款年限和成數(shù)：

　　貸款年限一般為不超過二十年。男不超過60周歲，女不超過55周歲，實際貸款年限視具體情況而定;

　　按揭房再貸款原則上不超過評估價的七成，但有些銀行可以貸到八成。

　　二、抵押授信、隨借隨還抵押貸款是借款人用已完全結(jié)清的產(chǎn)權(quán)證到銀行辦理抵押貸款。

　　1.抵押貸款還款方式： 月供方式，類似按揭方式，利率較按揭高; 隨借隨還，即不用的時候可放在銀行不付本息，需要就可以領(lǐng)出來(比如臨時需要20萬，半個月后返還銀行，如此只需支付20萬半個月的利息)

　　2.所需提供的材料：

　　夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證(或未婚證明或離婚證明)職工收入證明、產(chǎn)權(quán)證(含共有權(quán)證)原件及復(fù)印件。貸款用途(裝修合同或購房協(xié)議或生產(chǎn)經(jīng)營有關(guān)資料)銀行認識的評估公司出具的評估報告。

　　3.抵押貸款年限和成數(shù)：

　　貸款年限一般為五年，最長可以是十五年。男不超過60周歲，女不超過55周歲，實際貸款年限視具體情況而定; 抵押貸款原則上不超過評估價的七成，但有些銀行可以貸到八成。

　　三：個人綜合消費貸款以個人名下的房產(chǎn)作為抵押物，向銀行申請貸款。最高可貸抵押物評估價的200%，最長可貸5年。還款方式可申請月付利息到期一次性還本或月均等額本息還款。

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　　申請條件

　　1、具有中華人民共和國國籍和完全民事行為能力的自然人;

　　2、持有有效的身份證明文件;

　　3、具有穩(wěn)定、合法的收入來源;

　　4、抵押房產(chǎn)有房地產(chǎn)證，產(chǎn)權(quán)明晰，可上市流通;

　　5、銀行規(guī)定的其他條件;

　　申請資料

　　1.房產(chǎn)證

　　2.權(quán)利人及配偶的身份證

　　3.權(quán)利人及配偶的戶口本

　　4.權(quán)利人的婚姻證明(結(jié)婚證或民政局開具的未婚證明)

　　5.收入證明

　　6.如房產(chǎn)證權(quán)利人有未成年兒童,請?zhí)峁┏錾C

　　7.如房產(chǎn)內(nèi)還有銀行貸款,請?zhí)峁┰J款合同及最后一期的銀行對帳單

　　8.為提高貸款通過率,請盡量多的提供家庭其他財產(chǎn)證明,(如另處房產(chǎn)證、股票、基金、現(xiàn)金存折、車輛行駛證等等)

　　還款方式

　　一次還本付息法

　　講解：現(xiàn)各銀行規(guī)定，貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)，那么還款方式為到期一次還本付息，即初期的貸款本金加上整個貸款期內(nèi)的利息綜合。計算公式如下：

　　到期一次還本付息額=貸款本金×[1+年利率(%)] (貸款期為一年)

　　到期一次還本付息額=貸款本金×[1+月利率(‰)×貸款期(月)](貸款期不到一年)

　　其中：月利率=年利率÷12

　　如以住房公積金貸款1萬元，貸款期為7個月，則到期一次還本付息額為：

　　10000元×[1+(4.05%÷12月)×7月]= 10236.3元

　　等額本息還款法

　　講解：個人購房抵押貸款期限一般都在一年以上，則還款的方式之一是等額本息還款法，即從使用貸款的第二個月起，每月以相等的額度平均償還貸款本金和利息。計算公式如下：

　　每月等額還本付息額=貸款本金

　　其中：還款期數(shù)=貸款年限×12

　　如以商業(yè)性貸款20萬元，貸款期為15年，則每月等額還本付息額為：

　　月利率為5.04%÷12=4.2‰，還款期數(shù)為15×12=180

　　200000×4.2‰×(1+4.2)

　　即借款人每月向銀行還款1642.66元，15年后，20萬元的借款本息就全部還清。

　　等額本金還款法

　　講解：等額本金還款法的基本算法原理是在還款期內(nèi)按期等額歸還貸款本金，并同時還清當(dāng)期未歸還的本金所產(chǎn)生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。由于銀行結(jié)息慣例的要求，一般采用按季還款的方式。其計算公式如下：

　　每季還款額=貸款本金÷貸款期季數(shù)+(本金-已歸還本金累計額)×季利率

　　如：以貸款20萬元，貸款期為10年，為例：

　　每季等額歸還本金：200000÷(10×4)=5000元

　　第一個季度利息：200000×(5.58%÷4)=2790元

　　則第一個季度還款額為5000+2790=7790元;

　　第二個季度利息：(200000-5000×1)×(5.58%÷4)=2720元

　　則第二個季度還款額為5000+2720=7720元

　　……

　　第40個季度利息：(200000-5000×39)×(5.58%÷4)=69.75元

　　則第40個季度(最后一期)的還款額為5000+69.75=5069.75元