購(gòu)買香港保險(xiǎn)需要注意什么法律問(wèn)題

購(gòu)買香港保險(xiǎn)需要注意什么法律問(wèn)題

　　保險(xiǎn)(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)， 保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹保險(xiǎn)的相關(guān)法律知識(shí)。

　　購(gòu)買香港保險(xiǎn)需要注意什么法律問(wèn)題：

　　一、為什么有那么多人選擇到香港購(gòu)買保險(xiǎn)?

　　1、低保費(fèi)，高保額。同樣的保費(fèi)，香港保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額比內(nèi)地保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額要高得多，有的超過(guò)內(nèi)地保額的一倍或者兩倍。

　　2、保障的范圍廣。比如重大疾病險(xiǎn)，保障的疾病種類比內(nèi)地保險(xiǎn)的種類多，重大疾病險(xiǎn)保障的范圍同時(shí)也含蓋了內(nèi)地保險(xiǎn)的意外險(xiǎn)保障范圍，也就是說(shuō)只要購(gòu)買了重疾險(xiǎn)，不管是因病身故還是意外身故都可以獲得保單項(xiàng)下的理賠金額。

　　3、免賠少。內(nèi)地保險(xiǎn)一般把猝死約定為免賠范圍，香港保險(xiǎn)一般是可以獲得理賠，很多內(nèi)地保險(xiǎn)免賠的項(xiàng)目，在香港保險(xiǎn)中都是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。

　　4、高回報(bào)：香港保險(xiǎn)的收益率比內(nèi)地保險(xiǎn)的收益率高，在高保障的同時(shí)，得到高回報(bào)。比如在保險(xiǎn)期間內(nèi)未發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)期滿后，內(nèi)地保險(xiǎn)一般返還所交保費(fèi)的現(xiàn)金價(jià)值，香港保險(xiǎn)返還的可能是所交保費(fèi)的數(shù)倍現(xiàn)金價(jià)值。

　　二、購(gòu)買香港保險(xiǎn)的法律問(wèn)題

　　1、合同生效問(wèn)題：投保人必須到香港境內(nèi)簽訂保險(xiǎn)合同。在內(nèi)地簽訂的合同可能會(huì)面臨無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn)，不受香港法律和中國(guó)法律的保護(hù)。

　　2、理賠中的法律問(wèn)題：主要是理賠資料的認(rèn)可，比如被保險(xiǎn)人身故，受益人為法定，親屬關(guān)系證明等理賠資料的確認(rèn)可能會(huì)經(jīng)過(guò)較為復(fù)雜的程序。

　　3、解決爭(zhēng)議的法律適用問(wèn)題：如果發(fā)生理賠糾紛，合同履行地或事故發(fā)生地在內(nèi)地，根據(jù)民事訴訟法規(guī)定，內(nèi)地居民是可以在內(nèi)地法院起訴，但目前內(nèi)地和香港的判決書是互不承認(rèn)，內(nèi)地的生效判決書要在香港執(zhí)行是非常困難的，不過(guò)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、法治的進(jìn)步，這一難題在將來(lái)或許會(huì)得到解決。如果在香港起訴，訴訟時(shí)間長(zhǎng)，訴訟成本高，可能經(jīng)過(guò)漫長(zhǎng)的訴訟獲得的賠償在扣除律師費(fèi)用后所剩無(wú)幾。

　　三、購(gòu)買香港保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范

　　1、香港的外資保險(xiǎn)公司有很多，在購(gòu)買前先了解一下各家保險(xiǎn)公司的情況，選擇誠(chéng)信度、美譽(yù)度比較高的保險(xiǎn)公司。

　　2、在選擇險(xiǎn)種時(shí)，進(jìn)行橫向比較和縱向比較，橫向比較是相同或類似險(xiǎn)種在不同保險(xiǎn)公司中進(jìn)行比較，縱向比較是所選險(xiǎn)種與同一家保險(xiǎn)公司其他險(xiǎn)種的比較，經(jīng)過(guò)橫縱比較后確定適合自己的險(xiǎn)種。

　　3、重疾險(xiǎn)在選擇交費(fèi)期限時(shí)，選擇交費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)的更有利。一般有交10年的，15年的，20年的，選擇交費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)，每期所交的費(fèi)用比較低。

　　4、在選擇結(jié)算幣種時(shí)，從匯率風(fēng)險(xiǎn)考慮選擇美元結(jié)算更有利。目前可以選擇的結(jié)算幣種一般是港幣和美元。

　　5、在確定受益人時(shí)，盡量不要選擇法定。

　　6、投保人本人親自到香港保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同。簽訂的過(guò)程中盡可能的收集保留本人在香港境內(nèi)簽訂的證據(jù)。比如過(guò)境時(shí)的記錄、簽章、憑證等。投保人也可自行錄音、錄象、拍照等固定合同簽訂過(guò)程的證據(jù)。

　　7、在內(nèi)地就醫(yī)的要到香港保險(xiǎn)公司指定的或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受治療。

　　8、盡可能詳細(xì)的了解所購(gòu)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任范圍、保險(xiǎn)責(zé)任期間、保險(xiǎn)免賠條款、理賠程序、理賠資料要求等。

　　9、到香港購(gòu)買保險(xiǎn)的險(xiǎn)種一般是保障型人壽險(xiǎn)或者理財(cái)型人壽險(xiǎn)，從安全保障和人身險(xiǎn)的特性考慮，投保人可以選擇在內(nèi)地和香港同時(shí)投保。這就是我們非常熟悉的一個(gè)理財(cái)原則“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”。在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，內(nèi)地保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)合理搭配購(gòu)買，是最佳的投保選擇。

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　　經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是保險(xiǎn)的立業(yè)之基，最能體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的特色和核心競(jìng)爭(zhēng)力。具體體現(xiàn)為兩個(gè)方面：

　　1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償：保險(xiǎn)是在特定災(zāi)害事故發(fā)生時(shí)，在保險(xiǎn)的有效期和保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任范圍以及保險(xiǎn)金額內(nèi)，按其實(shí)際損失金額給予補(bǔ)償。通過(guò)補(bǔ)償使得已經(jīng)存在的社會(huì)財(cái)富因?yàn)?zāi)害事故所致的實(shí)際損失在價(jià)值上得到補(bǔ)償，在使用價(jià)值上得以恢復(fù)，從而使社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程得以連續(xù)進(jìn)行。這種補(bǔ)償既包括對(duì)被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償，也包括對(duì)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，還包括對(duì)商業(yè)信用中違約行為造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償。

　　2.人身保險(xiǎn)的給付：人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)數(shù)額是由投保人根據(jù)被保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的需要程度和投保人的繳費(fèi)能力，在法律允許的情況下，與被保險(xiǎn)人雙方協(xié)商后確定的。

　　損失補(bǔ)償

　　損失補(bǔ)償原則是保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍對(duì)受益人進(jìn)行補(bǔ)償。其含義為保險(xiǎn)人對(duì)約定的保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的損失進(jìn)行補(bǔ)償，受益人不能因保險(xiǎn)金的給付獲得額外利益。一般來(lái)說(shuō)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)遵循該原則，但是由于人的生命和身體價(jià)值難以估計(jì)，所以人身保險(xiǎn)并不適用該原則，但亦有學(xué)者認(rèn)為健康險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用亦應(yīng)遵循，否則有不當(dāng)?shù)美印?/p>

　　近因原則

　　近因原則是指判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的的損失之間的關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)補(bǔ)償或給付責(zé)任的基本原則。近因是保險(xiǎn)標(biāo)的損害發(fā)生的最直接、最有效、最起決定性的原因，而并不是指最近的原因。如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人應(yīng)賠償，如果近因?qū)儆诔庳?zé)任或者未保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

　　分?jǐn)傇瓌t

　　在被保險(xiǎn)人重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，保險(xiǎn)事故發(fā)生，被保險(xiǎn)人所得到的賠償金由保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人共同分擔(dān)。

　　代位原則

　　保險(xiǎn)人根據(jù)合同的規(guī)定，對(duì)被保險(xiǎn)人的事故進(jìn)行賠償后，或者在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生事故造成推定全損后，依法向有責(zé)任的第三方進(jìn)行求償?shù)睦?，獲取的被保險(xiǎn)人對(duì)受損投保標(biāo)的的所有權(quán)。