為朋友作擔(dān)保會有哪些法律風(fēng)險及如何規(guī)避風(fēng)險
為朋友作擔(dān)保會有哪些法律風(fēng)險及如何規(guī)避風(fēng)險
很多人在借貸時都會說服自己的親人或者朋友給自己作擔(dān)保，對于作為擔(dān)保人，有很多需要注意的地方，需要知道規(guī)規(guī)避法律風(fēng)險的方法。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細介紹擔(dān)保的相關(guān)法律知識。
為朋友作擔(dān)保的風(fēng)險及規(guī)避風(fēng)險的方法
如不能如期還款，擔(dān)保人應(yīng)擔(dān)責(zé)
按照我國現(xiàn)行法律規(guī)定，擔(dān)保責(zé)任分為一般擔(dān)保和連帶責(zé)任擔(dān)保，一般擔(dān)保是指在債務(wù)人通過訴訟仍不能承擔(dān)債務(wù)時，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任;連帶擔(dān)保責(zé)任是指，債權(quán)人可以直接要求債務(wù)人和擔(dān)保人任何一方承擔(dān)責(zé)任，不受債務(wù)人有無能力的限制。
山東青凱律師事務(wù)所肖升東律師舉例說，假如張某借款10萬，吳某作為朋友為張某提供擔(dān)保，借款到期后，張某沒有能力還貸，法院判決吳某承擔(dān)連帶清償責(zé)任。最終吳某被迫賣房替張某償還本金及貸款利息、以及債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)的費用共計12萬余元。
擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，其受到的損失應(yīng)得到賠償，“無論是一般擔(dān)保責(zé)任還是連帶擔(dān)保責(zé)任，擔(dān)保人在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，可以向債務(wù)人進行等額的追償來彌補自己的損失。”
惡意串通侵吞擔(dān)保物，擔(dān)保人受保護
律師表示，如當(dāng)擔(dān)保人好意提供物保，而債務(wù)人和債權(quán)人卻惡意竄通侵吞擔(dān)保物，此種情形下?lián)５男Яo效，擔(dān)保人的權(quán)益受法律保護。“按照《擔(dān)保法》第30條的規(guī)定，“主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使擔(dān)保人在違背真實意思的情況下提供保證的。擔(dān)保人不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任”這種情況下，擔(dān)保合同無效，并且擔(dān)保人不需要承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。”
律師表示，在一般情況下，擔(dān)保需要簽訂書面的保證合同，但是在司法實踐中，擔(dān)保在沒有簽訂書面合同的情況下，仍然可能產(chǎn)生擔(dān)保的效力，一般是指在主合同中包含擔(dān)保條款，或者合同的落款處有擔(dān)保人的簽字納印等等，或者其他的擔(dān)保人認可的書面方式。
“當(dāng)債務(wù)人到期不能清償債務(wù)，擔(dān)保人對自己的的責(zé)任范圍要了解，具體的保證責(zé)任由法律確定。”肖升東律師表示，按照《擔(dān)保法》21條的規(guī)定，“保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。保證合同另有約定的，按照約定。”按照上述法律規(guī)定，如果合同有約定的依照約定確定保證責(zé)任范圍，合同沒有約定的可以按照法律規(guī)定來確定。
擔(dān)保期限問題要留心
肖升東律師表示，有很多咨詢者對于擔(dān)保期限問題較為關(guān)心，很多人有類似的疑問，“擔(dān)保人承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任是否有期限?如果讓擔(dān)保人無限地承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任似乎不公平?提供擔(dān)保的保證期間應(yīng)如何確定?保證期間的屆滿，會產(chǎn)生何種法律效力?”
保證期限屬于擔(dān)保法中較為復(fù)雜的一項法律制度，按照現(xiàn)行擔(dān)保法的規(guī)定，擔(dān)保期限按照合同約定以及法律規(guī)定，主要如下：擔(dān)保期限有約定的按照合同約定，沒有約定或約定的擔(dān)保期限不明的按照法律規(guī)定為6個月，如果表示要擔(dān)保至還本付息的，擔(dān)保期限為2年。擔(dān)保期限屆滿后擔(dān)保人將不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。在法定或約定的保證期間內(nèi)，如果債權(quán)人沒有主張保證責(zé)任，那么擔(dān)保人可以免除保證責(zé)任。
肖升東律師提醒，如果主債權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，擔(dān)保人原來的擔(dān)保范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，但是擔(dān)保合同有約定，依照約定。如果主債務(wù)發(fā)生轉(zhuǎn)移，由于擔(dān)保責(zé)任主要是基于一種信任關(guān)系，必須要經(jīng)過擔(dān)保人的書面同意，擔(dān)保人才承擔(dān)保證責(zé)任。擔(dān)保人所擔(dān)保的債務(wù)轉(zhuǎn)移，可能會對擔(dān)保人造成實際損失，這種情況下未經(jīng)擔(dān)保人的同意可以免除擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任。
兩種情況下?lián)Ｈ丝梢圆怀袚?dān)擔(dān)保責(zé)任
律師表示，按照擔(dān)保法的規(guī)定，有兩種情況擔(dān)保人可以不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任：
(一)主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取擔(dān)保人提供保證的;
(二)主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使擔(dān)保人在違背真實意思的情況下提供保證的。
擔(dān)保的初衷是為了保證債權(quán)人債權(quán)的順利實現(xiàn)，但是如果作為擔(dān)保關(guān)系中的當(dāng)事人不注意把握風(fēng)險的規(guī)避，也可能會招致很多的麻煩。
律師提醒，擔(dān)保人需要注意的問題，歸納總結(jié)如下：
1、注意主合同的效力;
2、審查債務(wù)人的償債能力;
3、注意擔(dān)保的金額、擔(dān)保范圍，以及擔(dān)保方式;
4、主要擔(dān)保期限問題;
5、在允許的情況下盡量讓債務(wù)人提供反擔(dān)保。
為他人擔(dān)保要承擔(dān)的責(zé)任和風(fēng)險
1，為他人債務(wù)提供擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不能如期還款，擔(dān)保人應(yīng)怎樣承擔(dān)責(zé)任
按照我國現(xiàn)行法律規(guī)定，擔(dān)保責(zé)任分為一般擔(dān)保和連帶責(zé)任擔(dān)保，一般擔(dān)保是指在債務(wù)人通過訴訟仍不能承擔(dān)債務(wù)時，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任;連帶擔(dān)保責(zé)任是指，債權(quán)人可以直接要求債務(wù)人和擔(dān)保人任何一方承擔(dān)責(zé)任，不受債務(wù)人有無能力的限制。
2，擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，其受到的損失應(yīng)得到怎樣的賠償
無論是一般擔(dān)保責(zé)任還是連帶擔(dān)保責(zé)任，擔(dān)保人在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，可以向債務(wù)人進行等額的追償來彌補自己的損失。
3，如當(dāng)擔(dān)保人好意提供物保，而債務(wù)人和債權(quán)人卻惡意竄通侵吞擔(dān)保物，此種情形下?lián)５男Яθ绾?擔(dān)保人的權(quán)益該如何保護
按照《擔(dān)保法》第30條的規(guī)定，“主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使擔(dān)保人在違背真實意思的情況下提供保證的。擔(dān)保人不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任”這種情況下，擔(dān)保合同無效，并且擔(dān)保人不需要承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
4，擔(dān)保一定要簽訂書面合同嗎
在一般情況下，擔(dān)保需要簽訂書面的保證合同，但是在司法實踐中，擔(dān)保在沒有簽訂書面合同的情況下，仍然可能產(chǎn)生擔(dān)保的效力，一般是指在主合同中包含擔(dān)保條款，或者合同的落款處有擔(dān)保人的簽字納印等等，或者其他的擔(dān)保人認可的書面方式。
5，當(dāng)債務(wù)人到期不能清償債務(wù)，擔(dān)保人的責(zé)任范圍包括哪些?具體的保證責(zé)任該如何確定
按照《擔(dān)保法》21條的規(guī)定，“保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。保證合同另有約定的，按照約定。”
按照上述法律規(guī)定，如果合同有約定的依照約定確定保證責(zé)任范圍，合同沒有約定的可以按照法律規(guī)定來確定。
6，擔(dān)保人承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任是否有期限?如果讓擔(dān)保人無限地承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任似乎不公平?提供擔(dān)保的保證期間應(yīng)如何確定?保證期間的屆滿，會產(chǎn)生何種法律效力
保證期限屬于擔(dān)保法中非常復(fù)雜的一項法律制度，按照現(xiàn)行擔(dān)保法的規(guī)定，擔(dān)保期限按照合同約定以及法律規(guī)定，主要如下：擔(dān)保期限有約定的按照合同約定，沒有約定的按照法律規(guī)定為6個月，約定不明的擔(dān)保期限為2年，擔(dān)保期限屆滿后擔(dān)保人將不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
在法定或約定的保證期間內(nèi)，如果債權(quán)人沒有主張保證責(zé)任，那么擔(dān)保人可以免除保證責(zé)任。
7，在擔(dān)保人不知情的情形下，擔(dān)保的債權(quán)債務(wù)發(fā)生轉(zhuǎn)移，擔(dān)保人是否仍負有保證責(zé)任
如果主債權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，擔(dān)保人原來的擔(dān)保范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，但是擔(dān)保合同有約定，依照約定。 如果主債務(wù)發(fā)生轉(zhuǎn)移，由于擔(dān)保責(zé)任主要是基于一種信任關(guān)系，必須要經(jīng)過擔(dān)保人的書面同意，擔(dān)保人才承擔(dān)保證責(zé)任。 擔(dān)保人所擔(dān)保的債務(wù)轉(zhuǎn)移，可能會對擔(dān)保人造成實際損失，這種情況下未經(jīng)擔(dān)保人的同意可以免除擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任。
8，什么情況下?lián)Ｈ丝梢圆怀袚?dān)擔(dān)保責(zé)任
按照擔(dān)保法的規(guī)定，以下情況擔(dān)保人可以不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。 (一)主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取擔(dān)保人提供保證的; (二)主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使擔(dān)保人在違背真實意思的情況下提供保證的。
擔(dān)保人在擔(dān)保時預(yù)防風(fēng)險的方法
貸款擔(dān)保人要承擔(dān)代替借款人償還借款及利息的風(fēng)險。擔(dān)保責(zé)任按以下方式承擔(dān)：
1、擔(dān)保人提供抵押物擔(dān)保的，在債務(wù)人不能于清償借款時，債權(quán)人可以申請法院拍賣擔(dān)保人提供的抵押物，以該抵押物的變現(xiàn)價值優(yōu)先獲得清償。
2、擔(dān)保人提供保證擔(dān)保的，在債務(wù)人不能償還借款時，擔(dān)保人負有代為向債權(quán)人清償?shù)呢?zé)任。這種情況下，擔(dān)保人的所有財產(chǎn)都應(yīng)當(dāng)用于承擔(dān)保證責(zé)任。
3、擔(dān)保人的責(zé)任范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定確定。
《擔(dān)保法》
第二十一條 保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。保證合同另有約定的，按照約定。
當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。
第三十三條 本法所稱抵押，是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對本法第三十四條所列財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。
前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財產(chǎn)為抵押物。
第六條 本法所稱保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。
為他人擔(dān)保時的注意事項
為他人擔(dān)保前，應(yīng)視察對方是否有還款能力、良好的還款意愿
一些人因礙于情面，在不了解對方是否具備良好的還款意愿、是否擁有按時足額償還貸款本息的情況下，就輕易為其擔(dān)保，到最后借錢方因無力還貸，自己便背上承重的負擔(dān)。所以，在為他人作擔(dān)保前，借錢方須仔細視察借錢方的還款能力、信用情況，然后根據(jù)自身情況，衡量是否為其作保。
了解清楚為他人作擔(dān)保需要承擔(dān)哪些后果
大家不要以為為他人擔(dān)保只是一種形式，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，在借錢方不能履行債務(wù)時，擔(dān)保人要履行其債務(wù)，承擔(dān)責(zé)任。所以，大家在為他人作擔(dān)保前應(yīng)了解清楚相關(guān)法律規(guī)定，避免到頭來得不償失。
為他人作擔(dān)保最好立下字據(jù)
在為他人擔(dān)保時，相關(guān)條款、款項支付形式等一定要以字據(jù)的形式體現(xiàn)，若雙方發(fā)生糾紛，也不至于有理說不清。
所以，做擔(dān)保人，一定要對借款人非常了解，因為一旦借款人出現(xiàn)任何問題，如果不能正常還款，都需要擔(dān)保人來承擔(dān)后果，所以，以上這些注意事項都要注意。
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