2017信貸政策收緊潛在的弊端
信貸政策，是中央銀行根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展政策和投資政策。信貸政策的收緊將會帶來哪些新的變化。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于2017信貸政策收緊，給大家作為參考，歡迎閱讀!
2017信貸政策收緊
一、提前還貸對還款時間和還款額度有要求
提前還貸不是想申請就能申請，有的銀行規(guī)定還貸滿一年才能申請?zhí)崆斑€貸，有的要求半年。有的還規(guī)定了還款額度，比如是1萬元的整數(shù)倍，有的甚至還要求了還款次數(shù)，一年只能還一次。即便是還款操作相對簡單的公積金貸款也有類似的規(guī)定，有的要求還貸滿一年可以申請?zhí)崆斑€貸，要求每次還款金額不低于6個月的住房公積金貸款本息，有的甚至要求1年的貸款本息，每年限還貸1次。總之銀行對提前還貸的還款時間、還款金額、還款次數(shù)都可能有要求，最好在買房之前就了解清楚。
二、提前還款要收違約金
除了還款時間和還款額，有的銀行還要求提前還貸需要支付一定比例違約金，因為提前還貸意味著交給銀行的利息少了，銀行就通過收取違約金的方式彌補這一點。
一般銀行收取違約金的方式有兩種
一是按照提前還款時未結(jié)余額的2%-5%計算，比如100萬貸款，提前還貸后，還剩下50萬沒還，那么要交1萬-2.5萬的違約金。
二是收取若干個月的利息，比如還貸不足一年的罰息三個月;還貸滿一年不滿兩年的罰息兩個月;還貸滿兩年以上的不罰息。
由于銀行間有政策差異，以上關(guān)于提前還貸時間、還貸額、違約金情況，在貸款合同簽訂前就要向銀行問清，并將相關(guān)問題落實到合同中。今年銀行資金環(huán)境收緊，一二線城市有銀行為緩解住房貸款余額，要求支持房貸客戶提前還款，甚至?xí)`約金給予減免優(yōu)惠，對于有提前還款打算的購房人來說是個好消息。
三、提前還款后，剩余貸款可能享受不到利率優(yōu)惠
通常，房貸提前還款主要有兩種方式，一是提前全部還清，二是提前部分還清。在一些城市房價較高，貸款額度較大，很少有人能一次全部還清，因此多數(shù)人都會選擇部分提前還貸。部分提前還貸又分為兩種方式：一是縮短貸款年限，月還款額不變，二是減少月還款額，貸款年限不變。
信貸政策收緊后須知：縮短貸款年限相對更能節(jié)省利息，但是這樣一來，提前還貸后的剩余款部分，就需要重新簽訂貸款合同，銀行會重新審核購房人貸款資質(zhì)，并且會按照最新的貸款利率政策執(zhí)行，不能享受當(dāng)初的低利率優(yōu)惠。今年銀行信貸政策收緊，不少城市銀行貸款利率優(yōu)惠幅度驟減，如果想通過縮短貸款年限申請?zhí)崆斑€貸，以前享受的是8.5折優(yōu)惠，現(xiàn)在可能就變成9折甚至是基準利率了。有的貸款人如果在還款期間出現(xiàn)過征信問題，也有可能會被提高貸款利率，這一點一定要注意!
農(nóng)行出臺涉農(nóng)區(qū)域信貸政策
中國農(nóng)業(yè)銀行近期陸續(xù)修訂下發(fā)了糧食、棉花、蘋果、花卉、煙葉5個區(qū)域信貸政策，對進一步做好“兩區(qū)”信貸支持工作將發(fā)揮積極作用。
據(jù)介紹，與農(nóng)行以往出臺的13個涉農(nóng)行業(yè)信貸政策主要聚焦于加工環(huán)節(jié)有所不同，此次修訂的5個區(qū)域信貸政策重點是針對種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)等第一產(chǎn)業(yè)，同時兼顧流通業(yè)和加工業(yè)，對農(nóng)行“三農(nóng)”信貸政策體系建設(shè)起到了有益的補充和完善作用。
5個區(qū)域信貸政策從重點區(qū)域、客戶、項目多個緯度明確了業(yè)務(wù)發(fā)展方向和營銷拓展重點，同時還針對種養(yǎng)農(nóng)戶、農(nóng)機專業(yè)戶、農(nóng)村經(jīng)紀人、種植(養(yǎng)殖)企業(yè)、流通環(huán)節(jié)龍頭企業(yè)、生產(chǎn)加工環(huán)節(jié)龍頭企業(yè)等基礎(chǔ)客戶群體制定了差異化客戶準入標準和支持政策，為農(nóng)行支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、促進新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展、優(yōu)化“三農(nóng)”信貸結(jié)構(gòu)指明了方向和措施。
同時，5個區(qū)域信貸政策圍繞做好跟蹤研究、繪制生態(tài)圖譜、防范自然災(zāi)害、強化貸款管理、做好監(jiān)測分析等方面提出了具體管理要求，同時結(jié)合糧食、棉花、花卉、蘋果以及煙葉等行業(yè)的風(fēng)險特點制定了針對性的風(fēng)險防控措施，保證優(yōu)勢農(nóng)業(yè)產(chǎn)區(qū)信貸業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。
銀行貸款五大政策
一、房地產(chǎn)信貸政策差異化，住房信貸增速將放緩
從已披露的多家銀行年報看，2016年銀行幾乎都加大了個人房貸力度。但是，從各家銀行在業(yè)績發(fā)布會上的表態(tài)看來，2017年銀行將嚴格執(zhí)行差別化的房地產(chǎn)信貸政策，對投資性房貸規(guī)模進行控制。
自2016年“11.28樓市新政”實施以來，上海房地產(chǎn)市場逐步回歸理性。全國范圍內(nèi)，隨著2017年各地樓市調(diào)控政策的持續(xù)出臺，銀行住房信貸增速也將“踩剎車”。
二、貸款將更多投向公司業(yè)務(wù)
2017年，銀行調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)后，其貸款將投向哪呢?
谷澍表示，工商銀行今年在滿足個人住房的合理需求的基礎(chǔ)上，同時貸款將更多投向公司業(yè)務(wù)等方面。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛也表態(tài)，在當(dāng)前利率上行的環(huán)境下，銀行貸款投向會向企業(yè)部門傾斜。據(jù)央行公布的相關(guān)金融數(shù)據(jù)顯示，2月末，非金融企業(yè)及機關(guān)團體貸款增加7314億元。2017年，銀行貸款將繼續(xù)保持對實體經(jīng)濟的支持。
三、商用房貸趨緊，放款時間延長
上海方面，因受到中國人民銀行的調(diào)控，其各大銀行均表示目前房貸較緊張。在資料齊全的情況下，北京銀行一個月以內(nèi)可放款，像渣打銀行、恒生銀行等少數(shù)外資銀行審批完成后一般2-3天即可放款，其余銀行均表示一般至少需要2個月。
四、重慶出臺七不準規(guī)定
據(jù)了解，重慶市銀行業(yè)監(jiān)管部門已明確要求銀行在發(fā)放貸款時不得附加不合理條件，應(yīng)嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會的信貸業(yè)務(wù)“七不準”規(guī)定。“七不準”規(guī)定具體內(nèi)容為：一是不準以貸轉(zhuǎn)存(強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款)，二是不準存貸掛鉤(以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件)，三是不準以貸收費(要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費用)，四是不準浮利分費(將利息分解為費用收取，變相提高利率)，五是不準借貸搭售，六是不準一浮到頂，七是不準轉(zhuǎn)嫁成本。
五、南京銀行快速擴張引評級下調(diào)之辨
南京銀行快速擴張之路，自2007年2月，南京銀行設(shè)立了第一家異地分行——泰州分行正式開始。此后，南京銀行的擴張步伐未停止過。
據(jù)悉，對于南京銀行的快速擴張，去年就有多個機構(gòu)提出質(zhì)疑，引發(fā)外界對其資本充足率擔(dān)憂。著名評級機構(gòu)標普，在2015年6月下旬，就將南京銀行列入“負面展望”的名單，理由是該行持續(xù)、快速的業(yè)務(wù)擴張使得其資本消耗過于迅速。
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