美國(guó)的銀行業(yè)系統(tǒng)介紹
美國(guó)的銀行業(yè)系統(tǒng)介紹
小編為大家整理美國(guó)的銀行業(yè)系統(tǒng)介紹，希望對(duì)你有幫助哦!
Several of the characteristics of American banking just discussed carry over into today's commercial banking system. Prominent among these is the dual-chartering system; that is, we continue to have commercial bank charters issued at two different levels of government. National banks receive their charters from the Comptroller of Currency~. Any national bank must have somewhere in its corporate title the word "national". Thus, for example, "Wells Fargo Bank, National Association" indicates that this bank has a federal charter. All national banks must be members of the Federal Reserve System.
Most banks, however, receive their charters from the appropriate agency of their respective state. They are under the supervision of their state's banking authority. However, state-chartered commercial banks may elect to become members of the Federal Reserve System, but this not mandatory for them as it is for national banks. If state-chartered banks~ elect membership in the Federal Reserve System, they come under the supervision of two banking authorities, state and national.
Thus, the American commercial banking system is comprised of two types of banks: the member banks of the Federal Reserve System which are national banks and those state-chartered banks electing membership; and nonmember state-chartered banks. Today' s banking system in the United States is comprised of more than 14,000 individual banks. Of this number, well under 50 percent are member banks of the Federal Reserve System——only 5,788 commercial banks out of a total of 14,633, or roughly 40 percent. These member banks, however, commanded the largest share of commercial banks resources, about three-fourths as of June 30, 1976. They held over three-fourths of deposits subject to check, 2,144 million as of the same date, which represented some 67 percent of our total money supply.
Although the national banks did~ continue a considerable advance in American commercial banking development, they also brought with them disadvantages. Their improvements included the establishment of a safe, uniform currency and a reduction in the number of commercial bank failures through strengthening due to more conservative standards of regulation and examination. There also developed a measure of correspondent banking relations through the provision for regarding, deposits in reserve city and central reserve city banks as reserves. But this last feature also was the System's greatest weakness. The National Bank System provided for the concentration go existing reserves into the city banks, but no provision was made for the creation of new reserves when necessary.
In our discussion, these two characteristics of present-day commercial banks will be in the forefront of much of our analysis: First, commercial banks create deposit liabilities against themselves, instead of note issue as the early banks did; and second, commercial banks today hold a wide variety of earning assets, not just short-term, self-liquidating loans~. One thing, however, continues to be just as true today as it was in the days of the banker: creation of money occurs when two opposite transactions take place simultaneously between the commercial bank and the customer~ The commercial bank increases its debt to the customer, and the customer puts himself into debt to the bank by the same amount. This simultaneous exchange of liabilities is significant because one of the debts created——the demand deposit liability——is money while the other-the loan——earns income for the bank.
美國(guó)的銀行體系
自1782年美國(guó)第一家銀行——北美銀行(Bank.fNorthAmerica)成立以來，美國(guó)金融業(yè)經(jīng)過長(zhǎng)達(dá)200多年的發(fā)展，目前已形成了一個(gè)以商業(yè)銀行為主，包括中央銀行、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、投資銀行和政府專業(yè)性銀行在內(nèi)的龐大體系。
一、美國(guó)的聯(lián)邦儲(chǔ)備體系(Federal Reserve System)
聯(lián)邦儲(chǔ)備體系，即美國(guó)的中央銀行。它是根據(jù)1913年12月23日美國(guó)總統(tǒng)威爾遜簽署的聯(lián)邦儲(chǔ)備法而建.立起來的，簡(jiǎn)稱聯(lián)儲(chǔ)(FED)。
聯(lián)儲(chǔ)的組成包括以下幾部分：(1)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行。聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行共有12家，分別設(shè)在波士頓、紐約、費(fèi)城、克利夫蘭、里土滿、亞特蘭大、芝加哥、圣·路易斯、明尼阿波利斯、堪薩斯、達(dá)拉斯和舊金山。它們?cè)诟髯载?fù)責(zé)的地區(qū)執(zhí)行中央銀行的職能。除以上12家聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行外，凡根據(jù)聯(lián)邦法律在聯(lián)邦注冊(cè)成立的國(guó)民銀行都必須參加聯(lián)邦儲(chǔ)備體系，成為成員銀行。其他根據(jù)各州法律在州政府注冊(cè)成立的銀行，如符合條件并愿意參加聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的，則可自愿申請(qǐng)加入。(2)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)。聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)(FRB)設(shè)在首都華盛頓，由7名理事組成，負(fù)責(zé)管理整個(gè)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系。理事會(huì)成員和主席均由總統(tǒng)任命。該委員會(huì)負(fù)責(zé)制定有關(guān)法律規(guī)則并監(jiān)督其實(shí)施，制定和審查批準(zhǔn)儲(chǔ)備金要求、存款最高利率及貼現(xiàn)率等。(3)聯(lián)邦公開市場(chǎng)委員會(huì)。聯(lián)邦公開市場(chǎng)委員會(huì)負(fù)責(zé)制定聯(lián)儲(chǔ)的短期貨幣政策，由12名成員組成，包括聯(lián)儲(chǔ)委員會(huì)理事及部分聯(lián)儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)。該委員會(huì)所制定的貨幣政策通過設(shè)在紐約聯(lián)儲(chǔ)銀行的公開市場(chǎng)桌(Open Market Desk)，在一個(gè)稱之為“公開市場(chǎng)帳戶”的特殊帳戶買賣美國(guó)政府和聯(lián)邦機(jī)構(gòu)的債券及承兌銀行票據(jù)來實(shí)現(xiàn)。(4)聯(lián)邦咨詢委員會(huì)。聯(lián)邦咨詢委員會(huì)由每個(gè)聯(lián)邦儲(chǔ)備區(qū)選派一名成員組成，是一個(gè)政策咨詢和建議機(jī)構(gòu)。
美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的特點(diǎn)在于：(1)聯(lián)儲(chǔ)體系不是由聯(lián)邦政府控制，而是由12個(gè)地區(qū)聯(lián)儲(chǔ)銀行和聯(lián)儲(chǔ)委員會(huì)共同執(zhí)行中央銀行職能。(2)聯(lián)儲(chǔ)體系由成員銀行共同擁有，而不是由聯(lián)邦政府所有，其性質(zhì)是私有的，具有很強(qiáng)的獨(dú)立性，在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)不需要得到政府和國(guó)會(huì)的批準(zhǔn)。
二、美國(guó)的商業(yè)銀行體系
商業(yè)銀行是美國(guó)銀行體系的中堅(jiān)力量。多年來，美國(guó)的商業(yè)銀行體系形成了其獨(dú)特的形式，主要有以下幾方面特點(diǎn)： .
1.雙軌銀行制度
按對(duì)商業(yè)銀行的管血體制劃分，美國(guó)的商業(yè)銀行可分為在聯(lián)邦政府注冊(cè)的國(guó)民銀行和在州政府注冊(cè)的州立銀行兩種，這就是美國(guó)獨(dú)特的雙軌銀行制度。國(guó)民銀行必須是聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的成員銀行，受財(cái)政部貨幣總監(jiān)、聯(lián)儲(chǔ)和聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的監(jiān)督管理。州銀行則不一定要參加聯(lián)儲(chǔ)及聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司。
長(zhǎng)期以來，美國(guó)的商業(yè)銀行總數(shù)一直保持在1萬(wàn)家以上。其中國(guó)民銀行占50%左右。但國(guó)民銀行中有許多是實(shí)力雄厚的大銀行，如花旗銀行(City Bank)、大通銀行(Chase Manhattan Bank)、美洲銀行(Bank of American)等等。這些銀行也是美國(guó)主要的國(guó)際性大銀行。
2.單一銀行制度
單一銀行制度是在三十年代世界性經(jīng)濟(jì)危機(jī)后在美國(guó)實(shí)行的，其目的是為了保證銀行經(jīng)營(yíng)的安全性。單一銀行制度的內(nèi)容是不允許銀行跨州設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，同時(shí)商業(yè)銀行也不能經(jīng)營(yíng)投資銀行業(yè)務(wù)。因此美國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)無論是在地域范圍還是業(yè)務(wù)范圍上都受到很大限制。
80年代以來，金融自由化的浪潮遍及全球，美國(guó)的單一銀行制度也受到了很大沖擊，商業(yè)銀行紛紛要求放松這方面的限制以適應(yīng)日趨激烈'的競(jìng)爭(zhēng)，有關(guān)法律已有所松動(dòng)，美國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)的自由度正在逐步擴(kuò)大。
3.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司
美國(guó)的聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司是根據(jù)1933年的銀行法令建立起來的。根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，各銀行要向聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司繳納保險(xiǎn)基金，而聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司有責(zé)任在投保銀行倒閉時(shí)保證存款人的財(cái)產(chǎn)不致受到損失。此外，該公司還擁有檢查監(jiān)督的權(quán)力，成為會(huì)員銀行的后盾。
三、其他金融機(jī)構(gòu)
除商業(yè)銀行外，美國(guó)還有其他一些金融機(jī)構(gòu)，主要有以下幾類：
1.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不是銀行，但是能夠向商業(yè)銀行一樣吸收存款，并把它作為主要資金來源。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的資金原來主要投資于消費(fèi)領(lǐng)域，但自80年代以來，大量轉(zhuǎn)向其他領(lǐng)域。
儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要可分為三類：(1)儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)。儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)是在聯(lián)邦或州注冊(cè)的金融機(jī)構(gòu)，按照法律規(guī)定，這些機(jī)構(gòu)的貸款必須大部分用于住房抵押貸款，其管理機(jī)構(gòu)為聯(lián)邦住宅貸款銀行董事會(huì)和聯(lián)邦儲(chǔ)蓄和貸款保險(xiǎn)公司。儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)又可分為合作社和股份公司兩種形式。(2)互助儲(chǔ)蓄銀行?；ブ鷥?chǔ)蓄銀行是由存款者所擁有的合作存款金融機(jī)構(gòu)。其管理由一個(gè)受托人委員會(huì)(理事會(huì))任命的管理人員負(fù)責(zé)?；ブ鷥?chǔ)蓄銀行的資產(chǎn)主要投放于抵押貸款和抵押貸款證券上，也有相當(dāng)比重投放于政府證券、公司債券和其他貸款上。(3)信用社。信用社為非盈利性酌合作金融機(jī)構(gòu)，為會(huì)員提供個(gè)人貸款等銀行服務(wù)。信用社由會(huì)員選出董事會(huì)，其他管理人員則由董事會(huì)任命。信用社成員必須由有一定聯(lián)系的人員(如同一公司工作的員工)組成。
2.投資機(jī)構(gòu)。美國(guó)的投資機(jī)構(gòu)主要包括以下幾類：(1)投資銀行公司。美國(guó)的投資銀行業(yè)十分發(fā)達(dá)，有許多世界著名的投資公司，如美林公司、摩根·斯坦利公司、所羅門兄弟公司等。投資銀行公司的基本業(yè)務(wù)有四類：承購(gòu)包瘸薪發(fā)行證券;經(jīng)紀(jì)和交易;資金管理;其他收費(fèi)業(yè)務(wù)。(2)證券經(jīng)紀(jì)與交易公司。這些公司的資產(chǎn)以短期存款和證券、證券信貸(向客戶提供購(gòu)買證券的信貸)和公司股票為主。這些公司又可分為經(jīng)紀(jì)公司和交易公司兩種類型。(3)貨幣市場(chǎng)合作基金，也稱貨幣市場(chǎng)基金，是一種合作基金形式的投資公司，其股票不在市場(chǎng)掛牌，在證券與交易委員會(huì)注冊(cè)。(4)其他投資公司，包括固定信托投資公司、封閉式基金和小企業(yè)開發(fā)公司等。
3.保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司服務(wù)的基本作用是在計(jì)劃和活動(dòng)方面給企業(yè)和個(gè)人提供更高的確定性。為了提供保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司要持有大量資產(chǎn)。這些資產(chǎn)的持有和現(xiàn)金的流人與流出使保險(xiǎn)公司能夠起到把資金從一個(gè)部門轉(zhuǎn)移到另一個(gè)部門的作用，因此也屬于金融機(jī)構(gòu)的范疇。保險(xiǎn)公司按照業(yè)務(wù)性質(zhì)可分為人壽保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司兩類;按照組織形式又可分為股份公司和合作公司。
除此以外，美國(guó)的金融機(jī)構(gòu)還包括財(cái)務(wù)公司、抵押貸款公司、房地產(chǎn)投資信托公司、金融服務(wù)公司等，這些金融機(jī)構(gòu)在美國(guó)的金融體系中同樣發(fā)揮著重要作用。