為什么我們需要買重疾保險(xiǎn)
為什么我們需要買重疾保險(xiǎn)
相信很多朋友有過這樣的疑惑：我有醫(yī)保了，為什么還要買重疾險(xiǎn)呢？這不是沒有必要嗎？以下就是學(xué)習(xí)啦小編整理的為什么買重疾保險(xiǎn)的原因，希望對(duì)你有用。
我們需要買重疾保險(xiǎn)的原因
理由一：這是一張“活”的保單
它與一般的壽險(xiǎn)保單不同，重大疾病保險(xiǎn)，是一張活的保單，它的生效并不在于生命的終結(jié)。相反，它是一張與被保險(xiǎn)人站在同一個(gè)陣線、共同對(duì)抗病魔的保單。被保險(xiǎn)人可以利用這筆理賠金，做最有利的治療。因此，這張保單將可以協(xié)助被保險(xiǎn)人延續(xù)寶貴的生命，讓被保險(xiǎn)人可以安心地面對(duì)病魔，也有更多的機(jī)會(huì)重新?lián)肀Ы】档娜松?/p>
理由二：保障多種重大疾病
全世界死亡人數(shù)中，66%的人死于重大疾病，30-45歲患上重大疾病的機(jī)率超過50%.而重大疾病保險(xiǎn)正是承保這類發(fā)病率高的疾病。根據(jù)資料顯示，癌癥、腦血管疾病、心臟疾病、腎炎、慢性腎衰竭是導(dǎo)致死亡的主要原因。因此，買重大疾病保險(xiǎn)對(duì)每個(gè)人來說是很有必要的。
理由三：避免家庭經(jīng)濟(jì)崩潰
“辛辛苦苦幾十年，一病病到解放前”。當(dāng)一個(gè)人不幸患上大病，接受疾病折磨時(shí)，如果還要飽受斷飲之苦，這真是人生的悲哀。購買重大疾病保險(xiǎn)，不僅讓被保險(xiǎn)人可以好好地接受治療，更能避免家庭經(jīng)濟(jì)因?yàn)辇嫶蟮尼t(yī)療費(fèi)而陷入困境。
理由四：彌補(bǔ)社保的不足
雖然在社會(huì)保險(xiǎn)的保障之下，部分人可以享有基本的醫(yī)療保障。但是，由于資源的有限性，仍有許多費(fèi)用必須自費(fèi)。重大疾病保險(xiǎn)的理賠金正好可以彌補(bǔ)不足之處，尤其在醫(yī)療科技發(fā)展的今天，許多的藥品都不在社會(huì)保險(xiǎn)的給付范圍之內(nèi)。如果病人在經(jīng)濟(jì)上能有足夠的優(yōu)勢(shì)，不就多一分獲得重生的機(jī)會(huì)嗎?
理由五：萬一得病，有錢安心養(yǎng)病
一旦不幸患上重大疾病，除了病中治療之外，還有病后療養(yǎng)，這往往也需要錢，療養(yǎng)的好與壞直接影響著治療的效果。如果再加上失去工作的能力，病人的基本生活將立刻面臨危機(jī)，更不用說是安心養(yǎng)病了，對(duì)于這個(gè)龐大的開支，讓重大疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金來協(xié)助您吧!
重疾保險(xiǎn)的相關(guān)問題
1 重疾到底是怎么定義的?
重大疾病保險(xiǎn)所保障的“重大疾病”通常具有以下三個(gè)基本特征：一是“病情嚴(yán)重”，會(huì)在較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)嚴(yán)重影響到患者及其家庭的正常工作與生活;二是“治療花費(fèi)巨大”，此類疾病需要進(jìn)行較為復(fù)雜的藥物或手術(shù)治療，需要支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用。三是“不易治愈”，會(huì)持續(xù)較長(zhǎng)一段時(shí)間，甚至是永久性的。所以，和我們通常意義所理解的疾病并不是一個(gè)概念。
現(xiàn)在大家所見到的各家公司重疾險(xiǎn)中重大疾病的定義，是由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)共同制定并且在行業(yè)協(xié)會(huì)的指導(dǎo)下使用的。所以，你真的不需要花時(shí)間去搞明白這些重疾到底是怎么定義的，保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)在定義中藏貓膩。你只需要知道，一旦由專業(yè)醫(yī)生確診你得的病符合條款約定，保險(xiǎn)公司立即就賠付你一筆錢。
2 癌癥和白血病屬于重大疾病么?
當(dāng)然，癌癥就是重大疾病定義里面的第一種疾病，即惡性腫瘤。用一個(gè)公式表示：重大疾病=癌癥+其他重疾(N種)。由此也可以推斷出，單純的防癌險(xiǎn)肯定比重疾險(xiǎn)便宜對(duì)吧?
白血病俗稱血癌，是血液系統(tǒng)的惡性腫瘤，所以，自然屬于重大疾病范疇。
3 原位癌為啥不屬于癌癥?
“原位癌”又稱作“上皮內(nèi)癌”，指的是上皮的惡性腫瘤局限在了皮膚或粘膜內(nèi)，還沒有通過皮膚或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮組織，更沒有發(fā)生浸潤(rùn)和遠(yuǎn)處轉(zhuǎn)移的狀態(tài)。因此，原位癌有時(shí)也被稱為“浸潤(rùn)前癌”或“0期癌”，嚴(yán)格意義上而言，它根本算不上真正的癌癥。
如果想要原位癌保障，那就購買含有輕癥疾病責(zé)任的產(chǎn)品，輕癥疾病包含原位癌。
4 免體檢上限是怎么回事?
免體檢上限是各家公司根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力制定的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，各家公司之間不盡相同。比方A公司規(guī)定你買60萬重疾險(xiǎn)不用體檢，但是B公司可能50萬就要體檢。當(dāng)然，越年輕免體檢的上限越高，這個(gè)規(guī)則大家基本是通用的。一般來說，40歲是個(gè)坎兒，可能39歲時(shí)買60萬不用體檢，但是一過40，可能過30萬就要體檢甚至不賣了。
你說我嫌麻煩不想體檢，又覺得50萬不夠，怎么辦?安啦，去別的公司再買50萬好了，剛好也分散一下風(fēng)險(xiǎn)。
5 體檢醫(yī)生說沒事，保險(xiǎn)公司卻加費(fèi)?
保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)以臨床醫(yī)學(xué)為基礎(chǔ)，但其考慮問題的角度和出發(fā)點(diǎn)是不一樣的。醫(yī)生診病主要是考慮近期是否有癥狀、是否危及生命或者影響生活質(zhì)量，據(jù)此確定是否需要醫(yī)學(xué)干預(yù)，如果暫無上述情況，醫(yī)生一般會(huì)說沒什么大問題。
而保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)考慮的是現(xiàn)在的情況對(duì)未來預(yù)期壽命、疾病發(fā)生率的可能影響。如果輕微的異常狀況是未來某些重要疾病的相關(guān)危險(xiǎn)因素，那么它就會(huì)增加未來死亡或者發(fā)生重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就需要對(duì)其進(jìn)行包括加費(fèi)在內(nèi)的一定處理，以使保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格在不同質(zhì)客戶中保持公平。
6 等待期是個(gè)什么鬼?
保險(xiǎn)等待期是保險(xiǎn)公司免責(zé)期，是指保險(xiǎn)合同在生效的指定時(shí)期內(nèi)，即使發(fā)生保險(xiǎn)事故，受益人也不能獲得保險(xiǎn)賠償。等待期是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險(xiǎn)事故，而馬上投保以獲得的行為，也就是所說的逆選擇。
據(jù)八卦姐所知，目前國(guó)內(nèi)所有的健康險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)有疾病等待期，比方90天或180天，對(duì)于這個(gè)期間內(nèi)出的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司是不賠的。而且這個(gè)期間的長(zhǎng)短對(duì)保費(fèi)影響還比較直接，大家買重疾險(xiǎn)的時(shí)候注意看。
7 保障期間越長(zhǎng)越好嗎?
在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，保障期間越長(zhǎng)越好，終身自然就最好咯。畢竟年紀(jì)越大，生病的概率也就越高。當(dāng)然了，保障終身的也貴哦，有可能比保到70歲貴一倍。記住一點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)收益永遠(yuǎn)是對(duì)等的，你為了享受更長(zhǎng)久的保障必然要付出更高的代價(jià)。“交少保多又保長(zhǎng)”這件事就和“錢多事少離家近”一樣不存在。
所以，如果條件允許，買終身。如果有困難，那就先買到六七十的，等經(jīng)濟(jì)條件改善了再補(bǔ)充買終身的。
8 沒得重疾身故了賠什么?
這要看產(chǎn)品，一般現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的重疾險(xiǎn)，尤其是終身的，會(huì)把身故和重疾責(zé)任做到一起，兩者哪個(gè)先發(fā)生先賠付哪個(gè)。對(duì)于這類產(chǎn)品，如果沒有得重疾，比方不幸意外身故了，也可以獲得身故保額賠付。另外一些產(chǎn)品，身故了不賠保額返還保費(fèi)，甚至保費(fèi)都不返。這些對(duì)價(jià)格都會(huì)有影響，還是那句話，nothing for nothing，天下沒有免費(fèi)的午餐么。
所以，看你需要什么就買什么，如果僅需要重疾責(zé)任，不需要身故保障，那就買只管重疾的純消費(fèi)產(chǎn)品，如果還想兼顧身故責(zé)任，那就買兩個(gè)責(zé)任都有的，或者買完純重疾之后再單獨(dú)買一個(gè)壽險(xiǎn)。
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