巧用信用卡教您三招可讓你工資卡增值
由于工作忙碌，理財(cái)缺乏良好習(xí)慣，不少白領(lǐng)一族忽視工資卡的管理，只把工資卡里的錢(qián)隨取隨用，卡里沒(méi)用完的資金只能呆在銀行這個(gè)“保險(xiǎn)柜”， 無(wú)形之中讓自己的資金變成“睡錢(qián)”。理財(cái)專(zhuān)家提示，白領(lǐng)一族如果巧用工資卡，也能令“睡錢(qián)”變“活錢(qián)”，對(duì)于月薪只有二三千的工薪一族來(lái)說(shuō)，每月進(jìn)行一定的工資卡理財(cái)，一年下來(lái)資金也會(huì)有不少盈余和增長(zhǎng)。
信用卡理財(cái)三招可讓你工資卡增值
第1招：活期資金轉(zhuǎn)存定期
月薪只有2000~3000元的白領(lǐng)一族，在當(dāng)前物價(jià)高漲的情況下，僅能滿(mǎn)足每月吃飯、住房等基本花銷(xiāo)，即使有部分剩余也只是零碎的“小錢(qián)”，很多人覺(jué)得對(duì)這些錢(qián)進(jìn)行理財(cái)增值并無(wú)多大作用。
殊不知，在理財(cái)專(zhuān)家看來(lái)，這種想法往往把“活錢(qián)”變?yōu)?ldquo;睡錢(qián)”，長(zhǎng)期以往將惡性循環(huán)，財(cái)富并不能得到增加。佛山中信銀行[7.25 -1.23%]理財(cái)師胡健松告訴記者，白領(lǐng)工資卡內(nèi)的薪水基本都是活期存款，如果能夠?qū)⒖▋?nèi)一部分資金轉(zhuǎn)換為定期存款，定存三個(gè)月或者一年，利率將分別增長(zhǎng)1.71%和2.25%，與活期利息系相比，收益大大提高。
胡健松表示，目前各家銀行都有自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)。工薪族完全可以設(shè)定零用錢(qián)金額、選擇定期儲(chǔ)蓄比例和期限等，實(shí)現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶(hù)間的自主流動(dòng)，提高理財(cái)效率和資金收益率，一年下來(lái)可以達(dá)到約1.75%的年綜合收益率。
第2招：開(kāi)通網(wǎng)銀綁定信用卡
在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物盛行的當(dāng)今，雖然很多市民都開(kāi)通了網(wǎng)上銀行，但并未對(duì)網(wǎng)上銀行的作用進(jìn)行充分開(kāi)發(fā)利用。其實(shí)網(wǎng)上銀行對(duì)市民普通的日常費(fèi)用繳納也有很大的便捷性，例如水、電、煤氣、手機(jī)充值等業(yè)務(wù)的繳納和充值。
使用網(wǎng)上銀行的自動(dòng)繳費(fèi)功能后，市民不但可以節(jié)省去銀行、煤氣、水電公司等地排隊(duì)辦理手續(xù)的時(shí)間和精力，同時(shí)也可以避免因意外導(dǎo)致拖欠水電費(fèi)而被扣滯納金。
另外，在使用信用卡的情況下，理財(cái)專(zhuān)家建議，市民最好將工資卡與信用卡綁定掛鉤，因?yàn)楣疽话愣紩?huì)每月在工資卡存入資金。綁定后，不但可以讓你不再費(fèi)時(shí)費(fèi)力還款，避免銀行罰息和收取手續(xù)費(fèi)，還有利于建立良好的信用記。
據(jù)了解，目前工資卡與信用卡綁定后，有兩種還款選擇，如果消費(fèi)金額較小，可以一次全額償還;假如欠款較大，市民也可以申請(qǐng)分期付款，在工資卡內(nèi)設(shè)定最低還款額度，每月償還部分
第3招：工資卡基金定投購(gòu)房
記者采訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，不少月薪3000元的年輕白領(lǐng)，由于花錢(qián)大手大腳，加上對(duì)理財(cái)規(guī)劃認(rèn)識(shí)不清，加入到“月光族”和“窮忙族”的群體，一到月底資金就會(huì)緊張，由于存款基本沒(méi)有，購(gòu)房的目標(biāo)更是遙遙無(wú)期。胡健松分析，這類(lèi)人群如果能控制好自己的支出，每月選擇基金定投的方式進(jìn)行財(cái)富增值，3～5年內(nèi)也有希望成為購(gòu)房一族。
胡健松認(rèn)為，工作較忙和懶于理財(cái)?shù)陌最I(lǐng)雖然在年輕的時(shí)候暫時(shí)沒(méi)有經(jīng)濟(jì)方面的煩惱，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來(lái)看，有買(mǎi)房、結(jié)婚等大額支出，因此一定的理財(cái)規(guī)劃對(duì)于他們非常重要。
他建議利用工資卡進(jìn)行基金定投，即每個(gè)月在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開(kāi)放式基金中。只需去銀行辦理一次性的手續(xù)，此后每期的扣款申購(gòu)均自動(dòng)進(jìn)行，比較省事。
如何運(yùn)用信用卡理財(cái)
1、在符合條件內(nèi)免息透支。我們可以在信用卡的免息還款期內(nèi)根據(jù)自己的資金狀況，選擇一次還款貨免息分期還款;需要注意的是，銀行對(duì)于最低還款額未還部分，超過(guò)信用額度部分，會(huì)分別收取滯納金和超限費(fèi)。
2、免息分期付款。我們用信用卡在一次性進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，可以分成若干期數(shù)來(lái)償還，而不必支付任何的額外利息。但是，我們?cè)跊Q定分期付款之前，需要衡量自己未來(lái)的財(cái)務(wù)承受能力。
3、調(diào)高臨時(shí)信用額度。但我們因出國(guó)旅游，留學(xué)或結(jié)婚等情況在一定時(shí)間內(nèi)消費(fèi)需要超出信用額度時(shí)，可以提前打電話(huà)調(diào)高臨時(shí)信用額度，這個(gè)額度在30天有效，到期后信用額度會(huì)自動(dòng)恢復(fù)為原來(lái)額度。
4、預(yù)借現(xiàn)金。我們急需要現(xiàn)金時(shí)，可以用信用卡在柜員機(jī)自由取現(xiàn)。需要注意的是：每卡每日取現(xiàn)不得超過(guò)2000元，銀行會(huì)每筆收取0.5%-3%的手續(xù)費(fèi)，且預(yù)借現(xiàn)金不能享受免息還款待遇，需要支付日利率萬(wàn)分之五的利息至還清。
5、循環(huán)信用。我們可以根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，在信用卡的到期還款日前，自行決定還款金額的多少，若還款金額高于或等于最低還款額，而低于本期應(yīng)還金額是，剩余的延后金額就是循環(huán)信用金額。
6、支付記錄與分析。銀行會(huì)提供信用卡的賬單，里面詳細(xì)說(shuō)明我們的消費(fèi)狀況，我們需要加以鄭凱、分析，要清楚認(rèn)識(shí)自身消費(fèi)的基本情況。
7、支出管理。我們需要將不同的類(lèi)別的支出對(duì)應(yīng)到各自的信用卡上，達(dá)到支出管理的目的。
8、建立信用。我們要建立良好的信用記錄，以便未來(lái)可以享受較大的優(yōu)惠或簡(jiǎn)便的手續(xù)。
信用卡理財(cái)5項(xiàng)注意
注意事項(xiàng)一：防盜刷意識(shí)
信用卡雖然不是儲(chǔ)蓄卡，但可以直接刷卡消費(fèi)，一定要有安全意識(shí)。首先，一定要在安全可靠的WIFI環(huán)境下支付，避免在免費(fèi)的未知網(wǎng)絡(luò)上支付;其次，一定要在正規(guī)的商店刷卡，防止不正規(guī)POS機(jī)復(fù)制卡內(nèi)信息，并核實(shí)刷卡信息再簽名確認(rèn)。
注意事項(xiàng)二：充分利用免息期
信用卡的免息期一般 20-50 天不等。為什么差異這么大呢?其實(shí)和消費(fèi)時(shí)間點(diǎn)有很大關(guān)系。大家都知道信用卡有賬單日和還款日，還款日往往是賬單日后 20 天后。
比如小編的信用卡賬單日是8號(hào)，還款日是28號(hào)，那如果我在6號(hào)消費(fèi)了，我的消費(fèi)就會(huì)被計(jì)入本期賬單，28日要還上這筆消費(fèi)款，免息期只有22天。但如果我在9號(hào)消費(fèi)的話(huà)，那么只需要下個(gè)月28號(hào)還款就可以了，算起來(lái)我的免息時(shí)間是52天。所以使得免息期長(zhǎng)的方法很簡(jiǎn)單：在賬單日及之后消費(fèi)，離賬單日越近越好。
如果在免息期進(jìn)行理財(cái)，可以試著這樣做：一筆 3 萬(wàn)元消費(fèi)，用信用卡支付，享受 50 天免息期，這期間將本用于消費(fèi)的資金先去投資，如果可以獲得年化7.3%的回報(bào)，那么 50 天的收益是 300 元。
注意事項(xiàng)三：還款日期要記清
持卡人在信用卡到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額的情況下，最低還款額未還部分要支付滯納金。因此，使用信息卡一定要記清還款日期。滯納金的比例由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5% ，但各銀行所設(shè)的最低額度不盡相同。
注意事項(xiàng)四：充分享受信用卡增值服務(wù)
我們知道發(fā)卡銀行為了刺激客戶(hù)消費(fèi)，會(huì)推出了一套客戶(hù)回饋機(jī)制，主要是提供豐富的增值服務(wù)，如出行、酒店住宿、健身、醫(yī)療、購(gòu)物、保險(xiǎn)等，其次也有返現(xiàn)、送刷卡金等更直接的方式，而不是簡(jiǎn)單的積分兌換禮品這么簡(jiǎn)單。
不同銀行的增值服務(wù)差異較大：
有的利于海淘，對(duì)海淘線(xiàn)上境外消費(fèi)返現(xiàn)比例高達(dá) 10%;
有的是利于健身，比如某國(guó)有銀行的信用卡，可憑卡享受五星級(jí)酒店免費(fèi)健身 2 次;
有的利于超市購(gòu)物，被冠以“超市卡”美名。
另外據(jù)我所知，有些信用卡有不少可以抵用消費(fèi)的權(quán)益：
比如贈(zèng)送1500 萬(wàn)航空意外保障，500 萬(wàn)交通意外保障;航班、行李每延誤 4 小時(shí)賠 500 元;部分星級(jí)酒店最低房?jī)r(jià)保證，免費(fèi)享受雙人早餐;境外消費(fèi)筆筆返現(xiàn) 1%;全國(guó)多數(shù)酒店自助餐兩人同行，一人免單;如果是被人邀請(qǐng)辦卡，開(kāi)卡后消費(fèi) 50 元送 300 元刷卡金。
注意事項(xiàng)五：了解年費(fèi)減免政策
信用卡年費(fèi)，每個(gè)銀行都有不同的減免政策。以中國(guó)建設(shè)銀行信用卡為例，個(gè)人普卡主卡80元/年，普卡、金卡和銀卡交易3筆都可免當(dāng)年年費(fèi)，卡的檔次越高年費(fèi)越高，白金卡和鉆石卡年費(fèi)不可減免，鉆石卡年費(fèi)高達(dá)5800元/年，需預(yù)先收取。
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