2016年保險行業(yè)有哪些看點(diǎn)
2016年保險行業(yè)有哪些看點(diǎn)
要說2015金融市場最受矚目的行業(yè)之一，那非保險莫屬。如今氤氳在保險領(lǐng)域的投資氛圍久久未散，監(jiān)管力度也不斷加強(qiáng)，展望2016，下面學(xué)習(xí)啦小編來告訴大家2016年保險行業(yè)有哪些看點(diǎn)?
2016年保險行業(yè)看點(diǎn)1：稅優(yōu)健康險上線
上榜理由：政府過緊日子是為了老百姓過好日子
背景：呼吁多年的商業(yè)健康險個人稅優(yōu)政策于5月6日迎破冰。12月11日，財政部、國稅總局、保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于實(shí)施商業(yè)健康保險個人所得稅政策試點(diǎn)的通知》，正式確定了個人稅優(yōu)健康險試點(diǎn)地區(qū)、產(chǎn)品規(guī)范、個人所得稅稅前扣除征管等問題，即個人購買這類保險的支出，允許在當(dāng)年按年均2400元的限額予以稅前扣除，這標(biāo)志著個人稅優(yōu)健康險正式落地?！锻ㄖ纷?016年起執(zhí)行。
展望：隨著政策的相繼出爐，個人稅收優(yōu)惠型健康險產(chǎn)品也將上市，只要是納稅人購買這種健康險，不僅可以少繳稅，還可以帶病投保。目前，平安養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、陽光人壽、太平養(yǎng)老等多家險企正在預(yù)熱相關(guān)產(chǎn)品。只要年滿16周歲，又沒到法定退休年齡，而且是納稅人，無論是否參加了公費(fèi)醫(yī)療或基本醫(yī)療保險，都可以購買稅優(yōu)型健康險。
2016年保險行業(yè)看點(diǎn)2：車險競爭更加白熱化
上榜理由：險企有了更大自主權(quán)
背景：商業(yè)車險費(fèi)改有序推進(jìn)，繼今年6月圈定6個試點(diǎn)地區(qū)后，10月22日，保監(jiān)會又劃定12個試點(diǎn)區(qū)域，即從2016年1月1日起，天津、內(nèi)蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、廣東、四川、青海、寧夏、新疆12個保監(jiān)局所轄地區(qū)將納入商業(yè)車險改革試點(diǎn)范圍。至此，車險費(fèi)改試點(diǎn)將由6個拓展到18個。
展望：車險費(fèi)改意在給予市場主體更多定價自主權(quán)，即保險公司在定價過程中，因為風(fēng)險的差異保費(fèi)就可能不一樣，汽車的零整比、保險公司的費(fèi)率表、車主的行車習(xí)慣等都將成為影響保費(fèi)的因素，低風(fēng)險客戶保費(fèi)預(yù)計低于5折，到4折左右。按照規(guī)劃，2016年上半年，車險費(fèi)改將在全國推開。
2016年保險行業(yè)看點(diǎn)3：險資有望回歸理性
上榜理由：無規(guī)矩，不方圓
背景：2014年，“任性”成為不少險企瘋狂投資的標(biāo)簽。盡管都是優(yōu)質(zhì)標(biāo)的物，但作為經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，保險業(yè)對于資產(chǎn)負(fù)債匹配的要求極高。為了給險企瘋狂的搶籌舉動降溫，2015年12月，保監(jiān)會接連下發(fā)四條準(zhǔn)則，其中，《保險公司資金運(yùn)用信息披露準(zhǔn)則第3號：舉牌上市公司股票》要求“寶能們”舉牌先亮家底，披露的信息包括舉牌公司、日期、資金來源、參與舉牌的關(guān)聯(lián)方及一致行動人，涉及到的信息事無巨細(xì)。
展望：滿期給付承壓、現(xiàn)金流恐遇阻以及償付能力趨嚴(yán)等是2016年險企不得不面對的三大難題。在資產(chǎn)荒的大背景下，負(fù)債成本較高的中小險企還是有動力通過股票市場賺取一個較高收益率的，但隨著監(jiān)管的表態(tài)，中小險企會有一定限度，慢慢回歸理性。
2016年保險行業(yè)看點(diǎn)4：“償二代”正式實(shí)施
上榜理由：金融監(jiān)管框架應(yīng)順應(yīng)市場演變
背景：隨著行業(yè)發(fā)展，以規(guī)模為導(dǎo)向的償一代監(jiān)管體系早已不能與市場相匹配，而以風(fēng)險綜合評級為導(dǎo)向的“償二代”應(yīng)運(yùn)而生。今年1月14日，“償二代”主干技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)共17項監(jiān)管規(guī)則已經(jīng)保監(jiān)會主席辦公會審議通過，規(guī)定保險行業(yè)自2015年起進(jìn)入“償二代”的實(shí)施準(zhǔn)備期。
展望：“償二代”將引入操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和流動性風(fēng)險等進(jìn)行評價，然后結(jié)合公司償付能力充足率指標(biāo)，按得分高低分為A、B、C、D四類。保監(jiān)會副主席陳文輝表示，“償二代” 將于2016年一季度正式實(shí)施，可以準(zhǔn)確反映不同公司的風(fēng)險狀況，引導(dǎo)公司走風(fēng)險可控和轉(zhuǎn)型升級的發(fā)展道路，還可以清晰地揭示出保險公司經(jīng)營的風(fēng)險點(diǎn)，有利于公司制定針對性的管理策略。
2016年保險行業(yè)看點(diǎn)5：獨(dú)立代理人“破題”
上榜理由：改革需引入新動力
背景：保險營銷員長期繳納營業(yè)稅和個人所得稅備受詬病，未來這一尷尬局面有望扭轉(zhuǎn)。9月23日，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于深化保險中介市場改革的意見》 ，對下一步保險中介市場改革提出了總體目標(biāo)，其中就包括發(fā)展一大批小微型、社區(qū)化、門店化經(jīng)營的區(qū)域性專業(yè)代理機(jī)構(gòu)，形成一個自主創(chuàng)業(yè)、自我負(fù)責(zé)、體現(xiàn)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”精神的獨(dú)立個人代理人群體。
展望：鼓勵保險公司積極改革現(xiàn)行個人代理人模式，縮減管理團(tuán)隊層級，完善以業(yè)務(wù)品質(zhì)為導(dǎo)向的傭金制度和考核機(jī)制。推進(jìn)獨(dú)立代理人制度，不僅有利于個人代理人職業(yè)規(guī)劃，還有助于保險業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)行業(yè)有效監(jiān)管。事實(shí)上，行業(yè)內(nèi)已出現(xiàn)聚米網(wǎng)、向日葵保險等專注服務(wù)于代理人的平臺，2016年類似的平臺將迎擴(kuò)容。
2016年保險行業(yè)看點(diǎn)6：互聯(lián)網(wǎng)保險乘風(fēng)而上
上榜理由：站在“互聯(lián)網(wǎng)+”風(fēng)口上順勢而為
背景：近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險保費(fèi)規(guī)模成倍飆升。2014年互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)收入為858.9億元，比2011年提升了26倍，但爆發(fā)式增長難掩其發(fā)展背后隱藏的風(fēng)險。為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營行為，7月27日，保監(jiān)會印發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，明確了參與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的主體定位，規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務(wù)等保險經(jīng)營行為。
展望：雖有互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管細(xì)則的出臺，但此舉有利于互聯(lián)網(wǎng)保險公司更大范圍、更加有序地和第三方平臺展開合作，對包括信息披露、信息收集、信息安全等在內(nèi)的操作環(huán)節(jié)進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范，有助于整個互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的健康有序發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)保險主體不僅將迎來擴(kuò)容，在保費(fèi)規(guī)模中的作用也將大步提升。
2016年保險行業(yè)看點(diǎn)7：社會資本臨大考
上榜理由：富貴“險”中求
背景：近來，巴菲特“產(chǎn)業(yè)+保險+投資”的業(yè)務(wù)模式被越來越多的社會資本相中，各路資本爭相上門“提親”。統(tǒng)計顯示，2015年至今，已有57家上市公司通過籌建、入股、收購保險公司的方式介入保險領(lǐng)域，其中不乏已在A股叱咤多年的資本巨擘。
展望：資本蜂擁保險業(yè)的勇氣著實(shí)可嘉。但基于保險業(yè)進(jìn)入門檻及經(jīng)營法則來看，并非所有社會資本均能如愿或真正受益。即便成功拿下牌照，圈了地招了人之后，在競爭主體加速擴(kuò)容、市場集中度卻仍然高企的復(fù)雜形勢下，如何實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康盈利也依然是未知數(shù)。但在圍城效應(yīng)下，投資者還需謹(jǐn)慎。
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