職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)概述

　　什么是這責(zé)任保險(xiǎn)?職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)有哪些分類?下面學(xué)習(xí)啦小編來告訴你。

　　職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)是指承保各種專業(yè)技術(shù)人員由于工作上的疏忽或過失所造成合同一方或他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。

　　職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率確定是一個(gè)非常復(fù)雜的問題。各種職業(yè)都有自身的風(fēng)險(xiǎn)與特點(diǎn)，因此也需要有不同的費(fèi)率。一般來說，厘定責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率或收取職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，就著重考慮下列因素：職業(yè)種類，指被保險(xiǎn)人及其雇員所從事的專業(yè)技術(shù)工作;工作場(chǎng)所，指被保險(xiǎn)人從事專業(yè)技術(shù)工作的所在地區(qū);業(yè)務(wù)數(shù)量，指被保險(xiǎn)人每年提供專業(yè)技術(shù)服務(wù)的數(shù)量、服務(wù)對(duì)象的多寡等;被保險(xiǎn)人及其雇員的專業(yè)技術(shù)水平;被保險(xiǎn)人及其雇員的工作責(zé)任心和個(gè)人品質(zhì);被保險(xiǎn)人職業(yè)責(zé)任事故的歷史統(tǒng)計(jì)資料及索賠、處理情況;賠償限額、免賠額和其他承保條件等。在綜合考慮上述因素以后，保險(xiǎn)人制訂出標(biāo)準(zhǔn)不一的保險(xiǎn)費(fèi)率，以適應(yīng)各類專業(yè)技術(shù)人員投保不同的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的需要。

　　在職業(yè)責(zé)任事故導(dǎo)致的索賠發(fā)生后，保險(xiǎn)人應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格審查。如果確屬保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任事故損失，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同迅速辦理。一般而言，保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任有賠償金和法律費(fèi)用兩項(xiàng)。在賠償金方面，保險(xiǎn)人或者采取規(guī)定一個(gè)累計(jì)的賠償限額，而不是規(guī)定每次事故賠償限額的辦法;或者采取規(guī)定每次事故賠償限額而不規(guī)定累計(jì)限額辦法。法律訴訟費(fèi)用則在賠償限額之外另行計(jì)算。如果被保險(xiǎn)人最終賠償金額超過了保險(xiǎn)賠償限額，則保險(xiǎn)人只能按比例分擔(dān)法律費(fèi)用。

　　職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的分類有不同的方式：以投保人為依據(jù)，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)可以分為普通職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和個(gè)人職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)兩類。普通職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)多以單位為投保人，以在投保單位工作的個(gè)人為被保險(xiǎn)人;個(gè)人職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)多以個(gè)人為投保人和被保險(xiǎn)人，保障的也是投保人自己的職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

　　以承保方式為依據(jù)，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)可以分為以事故發(fā)生為基礎(chǔ)的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和以期限內(nèi)索賠為基礎(chǔ)的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。以事故發(fā)生為基礎(chǔ)的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)稱作發(fā)生式索賠責(zé)任保險(xiǎn)，它是指保險(xiǎn)公司僅對(duì)保單有效期內(nèi)發(fā)生的事故所引起的損失負(fù)責(zé)，而不論原告是否在保險(xiǎn)有效期內(nèi)提出了索賠。采用這種方式最大的一個(gè)問題是，保險(xiǎn)公司在該保單項(xiàng)下承擔(dān)的賠償責(zé)任往往條拖很長時(shí)間才能確定，而且由于通貨膨脹等因素，最終索賠的數(shù)額可能大大超過當(dāng)時(shí)疏忽行為發(fā)生時(shí)的水平。在這種情況下，如果索賠數(shù)額超過保單的賠償限額，超過部分應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行負(fù)責(zé)。以期限內(nèi)索賠為基礎(chǔ)的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)稱作期限內(nèi)索賠式責(zé)任保險(xiǎn)，它是指保險(xiǎn)公司僅對(duì)保單有效期內(nèi)提出的索賠負(fù)責(zé)，只要導(dǎo)致責(zé)任的事件是發(fā)生在某一特定的有追溯力的日期之后。如果不對(duì)時(shí)間作出限制，保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)將非常大。為了避免此類問題的出現(xiàn)，保單一般均規(guī)定一個(gè)追溯時(shí)期，保險(xiǎn)公司僅對(duì)從該追溯日期開始后發(fā)生的疏忽行為，并在保單有效期內(nèi)對(duì)其提出的索賠負(fù)責(zé)。

　　以被保險(xiǎn)人從事的職業(yè)為依據(jù)，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)可以分為醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)、律師責(zé)任保險(xiǎn)、保險(xiǎn)代理人責(zé)任保險(xiǎn)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人責(zé)任保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)師責(zé)任保險(xiǎn)、建筑物責(zé)任保險(xiǎn)、設(shè)計(jì)師責(zé)任保險(xiǎn)、獸醫(yī)責(zé)任保險(xiǎn)、教師責(zé)任保險(xiǎn)等眾多業(yè)務(wù)種類。這種劃分是保險(xiǎn)公司確定承保條件和保險(xiǎn)費(fèi)率的主要依據(jù)。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)又稱醫(yī)生失職保險(xiǎn)，它承保醫(yī)務(wù)人員由于醫(yī)療事故而致病人死亡或傷殘、病情加劇、痛苦增加等，受害人或其親屬要求賠償?shù)呢?zé)任風(fēng)險(xiǎn)。這是職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)中占主要地位的險(xiǎn)種。律師責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人作為一個(gè)律師在自己的能力范圍內(nèi)、職業(yè)服務(wù)中所發(fā)生的一切疏忽、錯(cuò)誤或遺漏過失行為的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。它包括一切侮辱、誹謗，以及賠償被保險(xiǎn)人在工作中發(fā)生的或造成的對(duì)第三者的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失。律師責(zé)任保險(xiǎn)通常采用主保單(法律過失責(zé)任保險(xiǎn))和額外責(zé)任保險(xiǎn)單(擴(kuò)展限額)相結(jié)合的承保辦法。此外，還有免賠額的規(guī)定，其除外責(zé)任一般包括被保險(xiǎn)人的不誠實(shí)、欺詐犯罪、居心不良等。會(huì)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)承保由于被保險(xiǎn)人違反會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)上應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)而使行他人遭受損害，依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。這種賠償責(zé)任僅僅限于金錢損害，不包括身體傷害、殘廢及實(shí)質(zhì)財(cái)產(chǎn)的損毀。代理人及經(jīng)紀(jì)人責(zé)任保險(xiǎn)承保由于各種代理人、經(jīng)紀(jì)人(股票、債券、保險(xiǎn)等)業(yè)務(wù)上的錯(cuò)誤、遺漏、疏忽或其他過失行為，致使他人遭受損害的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。這項(xiàng)責(zé)任保險(xiǎn)還可擴(kuò)展承保保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人對(duì)其保險(xiǎn)人的責(zé)任，即由其未級(jí)依照授權(quán)或指示的引起的保險(xiǎn)公司的損失。

　　相信通過上面的學(xué)習(xí)，您一定對(duì)這個(gè)知識(shí)點(diǎn)有所了解，希望您能多學(xué)習(xí)這方面的知識(shí)，這樣的話才可以在投資市場(chǎng)上如魚得水。

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