什么是建筑工程保險(xiǎn)

　　什么是建筑工程保險(xiǎn)?下面學(xué)習(xí)啦小編來為你解答。

　　建筑工程保險(xiǎn)是指以各類民用、工業(yè)用和公用事業(yè)用的建筑工程項(xiàng)目為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承擔(dān)對被保險(xiǎn)人在工程建筑過程中由自然災(zāi)害和意外事故引起的一切損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，簡稱“建工險(xiǎn)”。

　　建筑工程保險(xiǎn)承保的保責(zé)任相當(dāng)廣泛。概括起來，保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)責(zé)任主要有以下幾類：列明的自然災(zāi)害，主要有雷電、水災(zāi)、暴雨、地陷、冰雹等，對于地震與洪水，由于其危險(xiǎn)性大，一旦發(fā)生，往往造成重大損失，國際保險(xiǎn)界一般將其列入特約可保責(zé)任另行協(xié)議加保;列明的意外事故，主要有火災(zāi)、爆炸、空中運(yùn)行物體墜落、原材料缺陷等引起的意外事故，以及工作人員在施工中的過失造成的間接損失;盜竊及清理保險(xiǎn)事故現(xiàn)場所需費(fèi)用，也有保險(xiǎn)人將此類風(fēng)險(xiǎn)另行承保的情況;第三者責(zé)任;在建筑工程一切險(xiǎn)中，未列入責(zé)任免除且不在上述風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任范圍的其他風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

　　在建筑工程保險(xiǎn)中，除了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的例行責(zé)任免除，如被保險(xiǎn)人的故意行為、戰(zhàn)爭、罷工、核污染外，一般還有下列責(zé)任免除：錯(cuò)誤設(shè)計(jì)引起的損失、費(fèi)用或責(zé)任，其責(zé)任者在設(shè)計(jì)方，應(yīng)由直接責(zé)任者負(fù)責(zé)，但如投保人有要求，亦可擴(kuò)展承保該項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任;原材料缺陷如換置、修理或矯正所支付的費(fèi)用以及工藝不善造成的本身損失;保險(xiǎn)標(biāo)的的自然磨損和消耗。各種違約后果如罰金、耽誤損失等;其他除外責(zé)任，如文件、賬簿、票據(jù)、貨幣及有價(jià)證券、圖表資料等的損失等。如果是一般建筑工程保險(xiǎn)，除外責(zé)任還包括保險(xiǎn)責(zé)任項(xiàng)上未列明而又不在上述除外責(zé)任范圍內(nèi)的其他風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

　　建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，是指保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償限額，它包括在建筑工程中以財(cái)產(chǎn)物資為保險(xiǎn)標(biāo)的而確定的保險(xiǎn)金額、以第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的賠償限額以及根據(jù)保險(xiǎn)雙方協(xié)商確定的免賠額。

　　保險(xiǎn)金額，按不同的承保項(xiàng)目分項(xiàng)確定。建筑工程本身一般以工程的總造價(jià)為保險(xiǎn)金額，包括設(shè)計(jì)費(fèi)、材料設(shè)備費(fèi)、施工費(fèi)、運(yùn)雜費(fèi)、稅款及保險(xiǎn)費(fèi)等項(xiàng)。考慮到施工期間多種因素的變化如原材料價(jià)格的漲跌等，保險(xiǎn)人一般讓投保人根據(jù)計(jì)劃價(jià)投保，待工程完畢后再按實(shí)際造價(jià)對保險(xiǎn)金額予以調(diào)整。其他承保項(xiàng)目的保險(xiǎn)金額則以投保標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值或重置價(jià)值為依據(jù)由保險(xiǎn)雙方協(xié)商確定。此外，因地震、洪水等特約災(zāi)害造成損失的，保險(xiǎn)人一般還另行規(guī)定賠償限額，按保險(xiǎn)金額的一定比例計(jì)算。在賠償限額方面，一般對第三者的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡分項(xiàng)確定賠償限額，并按每次事故、整個(gè)保險(xiǎn)期間的風(fēng)險(xiǎn)情況確定累計(jì)賠償限額。在免賠額方面，保險(xiǎn)人一般根據(jù)工程本身的危險(xiǎn)程度、工地上的自然地理?xiàng)l件、工期長短、保險(xiǎn)金額的高低以及不同的承保項(xiàng)目等因素與被保險(xiǎn)人協(xié)商確定。在建筑工程保險(xiǎn)市場上，合同工程承保項(xiàng)目的免賠額一般為該工程項(xiàng)目保險(xiǎn)金額的0.5%?%;機(jī)器設(shè)備項(xiàng)目的免賠額一般為保險(xiǎn)金額的5%左右。有的保險(xiǎn)人對地震、洪水等造成的損失還要規(guī)定單獨(dú)的免賠額。

　　建筑工程保險(xiǎn)的費(fèi)率，應(yīng)以投保人填寫的投保單內(nèi)容和保險(xiǎn)人對投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查為依據(jù)，在對風(fēng)險(xiǎn)及其可能產(chǎn)生的損害后果作出評估的基礎(chǔ)上，科學(xué)合理地進(jìn)行厘定。一般而言，保險(xiǎn)人厘定費(fèi)率時(shí)，應(yīng)著重考慮下列因素：保險(xiǎn)責(zé)任的大小;保險(xiǎn)標(biāo)的本身的危險(xiǎn)程度，包括承保項(xiàng)目的種類、性質(zhì)、建筑結(jié)構(gòu)、施工場所的地理環(huán)境等;承包人的技術(shù)水平和管理水平;承包人及工程其他關(guān)系方的資信情況;保險(xiǎn)金額、賠償限額及免賠額的高低。在綜合考慮上述因素的基礎(chǔ)上，再結(jié)合以往承保同類業(yè)務(wù)的賠付情況，保險(xiǎn)人就可以制訂出比較合理的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。需要指出的是，由于保險(xiǎn)金額要在工程完畢后才能真正確定，保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)收亦應(yīng)在訂立合同時(shí)預(yù)收，期滿時(shí)多退少補(bǔ)。

　　建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任期限一般采用工期保險(xiǎn)單，即以工期的長短來作為確定保險(xiǎn)責(zé)任期限的依據(jù)，由保險(xiǎn)人承保從開工之日起到竣工驗(yàn)收合格的全過程。但對大型、綜合性建筑工程，如有各個(gè)子工程分期施工的情況，則應(yīng)分項(xiàng)列明保險(xiǎn)責(zé)任的起訖期。根據(jù)建筑工程的種類和進(jìn)程，可以將合同工程劃分為以下幾個(gè)時(shí)期：一是工程建造期，即從開工之日起至通過檢驗(yàn)考核之日止;三是工程保證期，即從檢驗(yàn)考核通過之日起至建筑合同規(guī)定的保險(xiǎn)期滿日止。保險(xiǎn)人在承保時(shí)，可以只保一個(gè)責(zé)任期，也可以連同建筑工程保證期一并承保。

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