人民幣貶值時該如何理財
自11月21日央行宣布降息后，人民幣即期匯率表現(xiàn)總體偏弱。12月8日至9日兩日最大跌幅累計超500點。據(jù)報道，降息以來，人民幣兌美元即期匯價以收盤價計算累計下跌663基點或1.07%。在人民幣匯率波動較大的背景下，若大幅出現(xiàn)貶值，會有什么影響?
人民幣貶值時該如何理財
1、關于出國和消費
最直接的影響當屬你手中的人民幣不如原來值錢了，兌換美元需要拿出更多人民幣。
怎么說呢：比如你要去美國留學，需要兌換1萬刀，去年12月31日人民幣對美元中間價為6.0969，兌換1萬美元只需60969元人民幣?，F(xiàn)在兌換1萬美元需要62298元人民幣，哇塞好貴，小編頓時覺得如果去了美國游學，上課睡覺就是在燒錢呢!
對于喜歡海外游的驢友、購物血拼族和代購，但凡涉及境外消費，同樣的酒店、交通、包包、衣服......都意味著你要支付更多的人民幣。
對策：匯率的波動或?qū)⒊蔀槌B(tài)，人民幣單邊上漲或下跌的預期被打破。對于有海外購物、出差、旅游、留學打算的童鞋們來說，現(xiàn)階段需要把握好匯率的波動節(jié)奏，在相對低點購匯來節(jié)省成本。
需要提醒出國驢友的是：境外旅游別再刷信用卡了，在人民幣升值期內(nèi)，延期還款能少還些，但在貶值階段，延期換款可就虧大了，時間拖得越久放血越多。
需要提醒海淘族的是：海淘通常分為外幣入賬和人民幣入賬兩種結算方式。外幣入賬指信用卡消費按照外幣結算，持卡人需要以外幣還款;如手中沒有外幣，則需要用人民幣購匯來還款。如果持卡人采用人民幣購匯還款，那么你實際需要償還的錢因為人民幣貶值而增加了。所以，如果持卡人手中已經(jīng)有足夠的外幣，記得采取外幣直接還款方式，相較人民幣還款會節(jié)省不少成本。
2、關于外幣理財
既然外幣走強，大家自然就會問要不要把手中的￥換成$來減少損失?或者購買外幣理財來保值增值?
我們需要先搞明白這樣幾個問題：換成美元之后如何理財?如果是定存，美元存儲利息是否高于人民幣定存利率?
由于美元存款一年定期利率僅0.75%，人民幣存款利率遠遠高于它;你在國內(nèi)揣著美元，一年時間即便升值4%，你也可以買人民幣理財產(chǎn)品把這4%賺回來。且據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計，2013年全年商業(yè)銀行外幣產(chǎn)品合計發(fā)行1702款，就有多達1300只外幣理財年化收益率不足3%，還未企及銀行理財收益率的平均水平。目前人民幣理財收益率大多在4%到5%，而RMB與USD的息差至少2%到3%，從這些角度來看，近期沒有出國需求的人沒有必要兌換美元或進行外幣理財。
但2014年以來，隨著美聯(lián)儲逐步退出寬松貨幣政策，美元利率出現(xiàn)了上漲，且未來繼續(xù)上漲的預期較強，因此外幣理財產(chǎn)品收益也上漲明顯，美元理財開始走俏：由不足3%上漲至5%左右，有的甚至保證收益率高達6.0%。
對策：
對于未來有實際用匯需求的可以兌換美元，并擇機購買外幣理財產(chǎn)品以獲得更高收益。
對于資產(chǎn)千萬的投資者，從中長期角度看，也可以適當配置海外產(chǎn)品使得資產(chǎn)多元化，有效規(guī)避風險。而這也只是針對手中的閑置資金或短時間不會用的流動資產(chǎn)。
對于已經(jīng)具有一定外匯操作經(jīng)驗的投資人，專家建議波段操作，目前匯市的交易工具比較豐富，比如銀行推出的外匯保證金交易以及外匯期權交易，還是非常有魅力。
3、關于股票投資(附股)
受人民幣貶值影響，全球股市今天日子也不好過，且大多數(shù)亞洲股市下跌，歐洲斯托克600指數(shù)早盤也下跌。
瑞銀證券指出，如果人民幣近期貶值，則A股市場可能承壓。海外經(jīng)驗表明，新興市場上每一輪的本幣貶值都伴隨著資本流出和股市回調(diào)。就行業(yè)板塊而言，人民幣貶值引發(fā)本幣資產(chǎn)估值下降，導致金融、地產(chǎn)等相關板塊走弱，拖累整體大盤。從資產(chǎn)負債表的角度來看，民航和房地產(chǎn)行業(yè)板塊可能會受到最大負面影響。
對策：來看看人民幣貶值下的受益行業(yè)
A、紡織服裝業(yè)
紡織服裝行業(yè)由于對出口的依存度較高，人民幣貶值一方面有利于公司降低成本，提高產(chǎn)品競爭力，企業(yè)將拿到更多訂單，另一方面，有利于出口型企業(yè)獲得匯兌收益。
相關概念股：希努爾(002485)、七匹狼(002029)、報喜鳥(002154)、美邦服飾(002269)、羅萊家紡(002293)、富安娜(002327)、魯泰A(000726)、探路者(300005)
B、鋼鐵行業(yè)
人民幣貶值對鋼鐵下游行業(yè)機械、家電等其行業(yè)有間接的促進作用，這些行業(yè)產(chǎn)品的出口如果上升，或能帶動國內(nèi)鋼材市場好轉(zhuǎn)。
相關概念股：三鋼閩光(002110)、本鋼板材(000761)、廣鋼股份(600894)、西寧特鋼(600117)、八一鋼鐵(600581)、沙鋼股份(002075)、酒鋼宏興、大冶特鋼(000708)、撫順特鋼(600399)、柳鋼股份(601003)、凌鋼股份(600231)
C、航運業(yè)
人民幣貶值或刺激國內(nèi)紡織等行業(yè)的出口，從而給集裝箱航運帶來一定的利好，甚至刺激對于原材料的需求而帶動干散貨運輸市場。
相關概念股：SST天酣600751)、中海集運、長航鳳凰(000520)、中國遠洋(601919)、長航油運(600087)、寧波海運(600798)
D、化工行業(yè)
人民幣貶值將加大進口企業(yè)的采購成本，但對出口型化工企業(yè)或是利好。
相關概念股：國風塑業(yè)(000859)、氯堿化工、皖維高新(600063)、山東?；?000822)、華西村、巨化股份、英力特(000635)、奧克股份(300082)、新都化工(002539)、三友化工(600409)、安納達、時代新材(600458)、榮盛石化(002493)
E、汽車行業(yè)
人民幣貶值或使進口汽車價格吸引力將下降，或抑制進口汽車銷量進一步擴大局面。
相關概念股：浙江富潤(600070)、江蘇三友(002044)、魯泰A(000726)
4、關于期貨理財
人民幣如果出現(xiàn)持續(xù)貶值，對國內(nèi)成品油市場會有較大影響。
首先，人民幣貶值意味著進口成本的加大，所以一些以進口為主的國內(nèi)油品企業(yè)成本將會增加，產(chǎn)品價格也會相應上漲。
其次，人民幣下跌對本土生產(chǎn)的汽柴油價格也會產(chǎn)生提振作用，汽柴價格會相應上漲，從而國內(nèi)整個成品油市場都受到支撐。
對于普通投資者來說，雖然直接投資期貨的渠道不多，而且風險大，但是可以通過其他手段，特別是結構型理財產(chǎn)品間接投資。
對策：此類理財適合有一定判斷力的客戶，且一般建議進行10%的資產(chǎn)配置，僅拿出總資產(chǎn)的10%購買掛鉤黃金的理財產(chǎn)品。同時建議投資者可考慮期間單邊觸碰型及區(qū)間累積型的黃金理財產(chǎn)品。這兩類產(chǎn)品的收益條件是以整個觀察期內(nèi)的商品價格表現(xiàn)做評判，不僅限于到期日的時點價格，其實際收益或大于期末看漲或者看跌型產(chǎn)品。
5、關于房產(chǎn)投資
有一個“巧合”：人民幣持續(xù)升值的9年，也是中國房價持續(xù)上漲的9年。2005年，人民幣啟動升值后出現(xiàn)了一個清晰的信號：對美元長期升值。既然如此，在理論上就會有大量的美元進入中國，換成人民幣資產(chǎn)以規(guī)避相對的美元貶值。這些美元進入后，最好的存在方式就是買房產(chǎn)。
很多人關注到房價與人民幣匯率的正相關性，人民幣貶值也引發(fā)了擔憂：貶值將導致整個市場預期逆轉(zhuǎn)，促使投資者逐漸放棄房產(chǎn)這樣價格過高的資產(chǎn)。尤其是那些早些時候從海外涌入國內(nèi)的資金，會因人民幣貶值而流出中國，或不敢再輕易進入中國市場，多種作用助推中國住房資產(chǎn)價格下跌。
對策：對三、四線城市來說，房價面臨下跌的可能性更大些，目前并不適合出手買房，比較好的方式是等待觀望。
其實，首先沒必要對人民幣貶值產(chǎn)生恐慌。人民幣貶值對于中國經(jīng)濟而言也并非壞事。即使人民幣貶值美元升值，投資人一樣可以通過購買理財產(chǎn)品將匯率差部分彌補回來，對于非專業(yè)人士，一般不建議用外幣理財。此外，在網(wǎng)上還看到一個有趣的建議：市民看準這次全球貨幣匯率波動的時機，看到哪國貨幣貶值，趕緊花人民幣去旅游一次。其實這也不失為一個有趣的建議，所謂讀萬卷書不如行萬里路，會正確的花錢才會賺更多的錢，愛旅游的投資者不妨一試