電子商務支付存在的安全問題探析論文
電子商務支付存在的安全問題探析論文
近年來，電子商務蓬勃的發(fā)展，但是電子商務支付的安全問題嚴重地影響了電子商務的進行。下面是學習啦小編帶來的關(guān)于電子商務支付安全問題論文的內(nèi)容，歡迎閱讀參考!
電子商務支付安全問題論文篇1：《電子商務網(wǎng)絡支付安全問題》
摘要：電子商務是經(jīng)濟發(fā)展史上的一次重大革命，我國電子商務和網(wǎng)上交易近年來蓬勃發(fā)展，網(wǎng)絡支付方式已經(jīng)融入到每個人的生活當中，隨著互聯(lián)網(wǎng)黑客病毒泛溢，網(wǎng)絡支付安全問題日益嚴峻，只有抓好網(wǎng)絡支付安全問題才能確保電子商務的高速發(fā)展，顯著提高企業(yè)運營效率。
關(guān)鍵詞：電子商務;網(wǎng)絡支付;安全
隨著信息技術(shù)和網(wǎng)絡技術(shù)的高速發(fā)展，電子商務已經(jīng)逐步深入社會經(jīng)濟、生活的各個領(lǐng)域。在電子商務的應該過程中，網(wǎng)上支付是其關(guān)鍵環(huán)節(jié)。只有實現(xiàn)了網(wǎng)上支付，才能實現(xiàn)真正的電子商務交易，否則電子商務僅能停滯在網(wǎng)上信息發(fā)布與搜索等初級階段。在經(jīng)濟活動中，安全性是網(wǎng)上支付時人們最關(guān)注的核心因素，因此網(wǎng)絡支付安全問題對商務支付來說是第一要務。
一、網(wǎng)絡支付系統(tǒng)
網(wǎng)絡支付系統(tǒng)是以互聯(lián)網(wǎng)為平臺的電子商務支付，它是融購物流程、支付工具、安全技術(shù)、認證體系、信用體系及金融體系為一體的綜合服務系統(tǒng)。
1.網(wǎng)絡支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成
網(wǎng)絡支付的過程涉及客戶、商家、銀行、認證部門之間的安全商務互動，其構(gòu)成還包括支付中使用的支付工具以及遵循的支付協(xié)議。
2.網(wǎng)絡支付系統(tǒng)的特點
網(wǎng)絡支付系統(tǒng)必須具備特有的功能才能被廣泛使用，這些基本功能包括：實時結(jié)算功能、安全保密功能、信用評價功能、交易簡潔功能、多邊支付功能。
二、網(wǎng)絡支付系統(tǒng)的安全威脅和安全需求
在傳統(tǒng)交易過程中，買賣雙方面對面進行溝通交流，雙方能夠較好地建立起彼此的信用關(guān)系，從而保證交易的安全及順利。而在電子商務網(wǎng)絡平臺當中，互聯(lián)網(wǎng)將買賣雙方彼此聯(lián)系，兩者可能素未謀面，雙方較難建立器彼此信任的關(guān)系，又加之互聯(lián)網(wǎng)平臺存在的安全風險，使得在進行網(wǎng)絡支付過程中交易雙方都面臨著一定的風險。
1.銷售者面臨的安全風險
?、倬W(wǎng)絡系統(tǒng)安全性：網(wǎng)絡安全是網(wǎng)絡支付的核心，要防止入侵者偽裝成合法用戶來改變真實數(shù)據(jù)、取消訂單或生成虛假訂單。
?、诟偁幷吒`取物流信息：惡意競爭者通過他人名義，虛假訂購商品，從而掌握相關(guān)產(chǎn)品的物流配送以及庫存分布情況等信息。
?、劭蛻糍Y料及機密數(shù)據(jù)的竊?。轰N售者在通過網(wǎng)絡平臺實施交易時，要防止價格、庫存、貨源、用戶信息等商業(yè)核心數(shù)據(jù)被惡意程序攻擊和竊取。
?、苣斕鎿p害企業(yè)形象：銷售商需要在網(wǎng)絡平臺建立唯一合法認證的鏈接、用戶名等，防止不法分子通過莫名頂替的形式，以次充好，惡意破壞企業(yè)形象和產(chǎn)品質(zhì)量形象。
2.消費者所面臨的安全威脅
①虛假訂單：不良商家會使用消費者的名義訂購劣質(zhì)產(chǎn)品，并送貨上門，消費者在收到商品時可能會被要求支付商品或支付退貨運費。
②付款后未收到商品;消費者通過網(wǎng)絡付款后，銷售商的后臺工作人員可能不將訂單詳情和付款金額轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)貨執(zhí)行部門，從而竊取客戶金額，造成消費者財產(chǎn)損失。
?、蹤C密性喪失：消費者在消費過程中有可能會泄漏自己的身份信息，如姓名、工作單位、地址、電話、信用卡號碼等信息，銷售商在得到客戶信息后將個人信息進行非法銷售，損害消費者利益。
④拒絕服務：惡意競爭者能夠通過網(wǎng)絡攻擊，向銷售商的服務器發(fā)送大量虛假定單來浪費其網(wǎng)絡資源，使得正常消費者無法登錄服務器。
三、網(wǎng)絡支付系統(tǒng)信息安全技術(shù)
1.密碼技術(shù)
密碼學是一門古老又新興的學科，網(wǎng)絡技術(shù)的發(fā)展更促進了密碼技術(shù)的應用和發(fā)展。加密技術(shù)、數(shù)字信封、數(shù)字摘要技術(shù)、數(shù)字簽名和數(shù)字證書等相關(guān)密碼技術(shù)，能夠保障電子商務雙方的合法權(quán)益免受侵害。
2.身份認證技術(shù)
身份認證是實現(xiàn)網(wǎng)絡安全的基石。在實施網(wǎng)絡支付時，交易雙方必須通過特定的證機制來證明各自身份，驗證用戶的身份與所宣稱的是否一致，從而實現(xiàn)針對不同用戶的訪問控制和記錄。
3.防火墻技術(shù)
防火墻是一種將企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡和互聯(lián)網(wǎng)相互分開的方法。它能夠限制被保護的網(wǎng)絡與互聯(lián)網(wǎng)之間進行的信息存取、傳遞操作，可以作為不同網(wǎng)絡或網(wǎng)絡安全域之間信息的出入口，能根據(jù)企業(yè)的安全策略控制出入網(wǎng)絡的信息流，且本身具有較強的抗攻擊能力。在邏輯上，防火墻是一個分離器，一個限制器，也是一個分析器，可以有效地監(jiān)控內(nèi)部網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)之間的任何活動，保證了內(nèi)部網(wǎng)絡的安全。
4.虛擬專用網(wǎng)技術(shù)
虛擬專用網(wǎng)指的是依靠網(wǎng)絡服務提供商，在公用網(wǎng)絡中建立專用的數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡的技術(shù)。在虛擬專用網(wǎng)中，任意兩個節(jié)點之間的連接并沒有傳統(tǒng)專用網(wǎng)所需的端到端的物理鏈路，而是利用某種公眾網(wǎng)的資源動態(tài)組成的。所謂虛擬，是指用戶不再需要擁有實際的長途數(shù)據(jù)線路，而是使用互聯(lián)網(wǎng)公眾數(shù)據(jù)網(wǎng)絡的長途數(shù)據(jù)線路。所謂專用網(wǎng)絡，是指用戶可以制定一個最符合自己需求的網(wǎng)絡。
5.存取訪問控制技術(shù)
存取訪問控制的本質(zhì)是對資源使用的限制。在不同的計算機之間實現(xiàn)的資源共享會帶來一定的安全隱患。如果不控制訪問權(quán)限，任何用戶都能對共享資源進行任意的訪問，將對服務器帶來巨大的破壞，因此一個系統(tǒng)必須對用戶訪問權(quán)限有所限制。防止訪問者濫用系統(tǒng)中不屬于其權(quán)利范圍之內(nèi)的資源而對其權(quán)利予以適當?shù)匾?guī)范，讓訪問者在適當?shù)氖跈?quán)范圍內(nèi)能夠操作計算機資源，這就是存取訪問控制。它是用來保護計算機資源免收非法者故意刪除，破壞或更改的一項重要措施。
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電子商務支付安全問題論文篇2：《電子支付在電子商務中安全問題》
【摘要】電子支付在電子商務應用的過程中，受技術(shù)水平、社會信用法律法規(guī)等方面影響，在發(fā)展中越來越多的凸顯了許多安全問題，嚴重制約了電子支付的發(fā)展，亟待進一步深化認識和積極采取應對措施。本文在闡述電子商務與電子支付相關(guān)概念的基礎(chǔ)上，結(jié)合當前電子支付在電子商務中應用現(xiàn)狀，通過深入分析其安全問題，提出了幾點應對措施和建議。
【關(guān)鍵詞】電子商務 電子支付 網(wǎng)絡安全 網(wǎng)上支付
一、電子商務與電子支付概述
(一)電子商務概述。
電子商務的英文翻譯為ELECTRONIC COMMERCE，是相關(guān)市場經(jīng)營者或者企業(yè)對現(xiàn)代化網(wǎng)絡信息化技術(shù)的綜合應用，通過利用電子商務網(wǎng)絡，快速便捷、及時有效的實現(xiàn)相關(guān)交易操作，作為一種現(xiàn)代化的新型商務模式，電子商務可通過多種電子通訊方式來完成，比如當前的電子商務交易一般多以EDI(電子數(shù)據(jù)交換)和INTERNET來實現(xiàn)操作。
電子商務利用現(xiàn)代化的網(wǎng)絡信息技術(shù)，進行虛擬化的低成本低交易，能夠最大限度的為賣方雙方提供及時、方便、快速的網(wǎng)絡交易服務，能夠有效的降低成本、提高交易的效率，具有極為重要的發(fā)展意義。現(xiàn)代電子商務的積極發(fā)展已經(jīng)滲透到了人們生產(chǎn)生活以及社會經(jīng)濟發(fā)展的各個環(huán)節(jié)，并且隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人們收入水平的不斷提高而不斷的發(fā)展與完善，對國民經(jīng)濟與人們生活的發(fā)展具有極為重要的影響?？傊?，電子商務是一項現(xiàn)代化的高科技、高效率、高效益的移動商務模式，對社會經(jīng)濟、文化、科技、法制以及人們生活的影響極為巨大，具有重要的發(fā)展與研究意義。
電子商務有效的把市場經(jīng)濟活動的貨幣轉(zhuǎn)移與資金流動虛擬化、網(wǎng)絡化，有效突破了傳統(tǒng)的時間與空間局限。電子商務之所以能得到迅速的發(fā)展必然離不開它支付工具的發(fā)展。電子支付在降低交易成本、提高交易效率、支持經(jīng)濟金融發(fā)展等方面發(fā)揮的作用日趨明顯，提高了人們的生活質(zhì)量。
(二)電子支付概述。
在電子商務的積極發(fā)展與廣泛應用中，電子支付發(fā)揮了極為重要的地位與作用，具有重要的發(fā)展影響。電子支付簡而言之，主要是發(fā)生在計算機網(wǎng)絡上的買賣雙方的電子交易的貨幣支付或者資金流轉(zhuǎn)行為，有效的突破了傳統(tǒng)交易與支付的局限，具有及時快捷、方便便利、高效安全的重要特點，能夠有效降低買賣雙方的經(jīng)營與交易成本，具有重要的意義。
縱觀電子商務的積極發(fā)展，可以將電子支付的發(fā)展階段歸納如下：(1)積極有效的電子結(jié)算階段，利用計算機處理銀行之間的業(yè)務。(2)利用計算機處理銀行和其他機構(gòu)之間的資金結(jié)算。(3)利用網(wǎng)絡終端為客戶提供各項銀行服務。(4)通過銀行銷售點終端積極有效的為客戶提供自動扣款服務。(5)利用互聯(lián)網(wǎng)絡進行直接轉(zhuǎn)賬結(jié)算—網(wǎng)上支付。
電子支付是經(jīng)濟社會進入信息化時代的必然產(chǎn)物，電子支付體系的不斷發(fā)展與完善為電子商務發(fā)展提供了必要的支持和保障，而電子商務的發(fā)展又推動了電子支付體系的不斷完善與持續(xù)發(fā)展。
二、電子支付在電子商務中的應用現(xiàn)狀
經(jīng)濟的不斷完善與發(fā)展，國際經(jīng)濟一體化的日益深入與滲透，計算機技術(shù)、網(wǎng)絡信息化操作越來越普遍的被應用到人民生產(chǎn)生活與社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展中，經(jīng)濟領(lǐng)域的電子商務化進程日益加速，對經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)的經(jīng)營與提高、社會的進步都產(chǎn)生了極為重要的影響，電子商務也越來越多的被人們所關(guān)注與重視，尤其是電子商務交易中的電子支付問題，因有效涉及買賣雙方的貨幣支付或者資金流轉(zhuǎn)行為，更是社會各界極為關(guān)注的重要問題。
1998年招商銀行將電子商務中的電子支付行為在網(wǎng)上銀行業(yè)務中有效推出，其后陸陸續(xù)續(xù)的網(wǎng)絡電子支付行為快速發(fā)展，其范圍越來越廣，大到銀行的各種網(wǎng)上繳費業(yè)務，小到個人的網(wǎng)絡購物支付、話費、水電費繳納等等諸多方面都獲得極為有效的發(fā)展與提高，電子商務突破時空的局限，快速發(fā)展，積極滲透，已發(fā)展到社會經(jīng)濟與人們生活的各個層面，人們生產(chǎn)經(jīng)營與消費方式的網(wǎng)絡化得到了普遍的應用。因此更好的應用電子支付，保證消費者信息的安全性是十分必要的。我們現(xiàn)實生活中經(jīng)常出現(xiàn)虛假交易和網(wǎng)上詐騙的行為，在電子支付過程中的法律、信用、監(jiān)管等問題也急需得到解決。積極有效的建立健全相關(guān)電子商務運營與服務中的法律法規(guī)，大力規(guī)范企業(yè)相關(guān)經(jīng)營行為，加強網(wǎng)絡電子商務的安全化支付與信息保護，積極有效的監(jiān)督、維護市場的交易秩序，加大打擊虛假交易、網(wǎng)上詐騙等違法違規(guī)行為，加強社會的誠信建設(shè)、網(wǎng)絡交易的誠信體系建設(shè)，以更好的維護并促進電子商務的可持續(xù)發(fā)展。
三、電子支付安全性分析
(一)電子支付的安全問題。
1.密碼管理問題
在電子商務交易的過程中，因密碼管理不善所引發(fā)的網(wǎng)絡電子支付安全問題大量存在。由于人類記憶能力的限制，該字串不會太長。當前很多發(fā)卡行采用6位數(shù)字密碼方式?？墒莾H6位數(shù)字的密碼設(shè)計還是會有很多人記不住，容易泄露自己的密碼設(shè)置，另外有一些違法犯紀份子，利用強大的計算機運算能力，通過違法亂紀的行為操作，大肆破獲他人的密碼，牟取他人財物，給網(wǎng)絡電子商務的發(fā)展帶來了極為嚴重的損害，造成了嚴重的社會負面影響。
2.網(wǎng)絡病毒、木馬問題
電子商務的發(fā)展以計算機網(wǎng)絡為依托，電子支付的行為也必須借助相關(guān)的計算機網(wǎng)絡，為牟取個人私利，部門違法者不惜以網(wǎng)絡病毒、網(wǎng)絡木馬進行病毒式侵入，竊取相關(guān)網(wǎng)上銀行的交易信息，破壞網(wǎng)絡用戶的賬號和交易密碼，通過一系列不合法行為獲取他人財物信息，然后誘騙、牟取、盜用他人財物，嚴重損害了網(wǎng)上電子商務的交易與使用安全，造成了極為嚴重的負面影響。病毒破壞成為發(fā)展電子商務的面臨的信息安全重大威脅。
3.釣魚平臺
釣魚網(wǎng)站是欺詐性的網(wǎng)站，功擊者可以采用“釣魚”方式達到目的。具體方式有假冒網(wǎng)站、虛假短信(郵件)。這些網(wǎng)站頁面、短信或郵件是他們的“誘餌”。不能識別這些詐騙手段的持卡人容易被攻擊者誘騙，受騙者往往會泄露自己的財務數(shù)據(jù)，如信用卡號、賬戶號和口令等。在釣魚騙術(shù)中，很多第三方支付平臺經(jīng)常被無辜利用。常見的利用假淘寶鏈接，讓用戶付款，從而騙取用戶資金。據(jù)中國反釣魚網(wǎng)站聯(lián)盟中心統(tǒng)計，截至2010年初，處理的釣魚網(wǎng)站域名已累計八千多個。 (二)社會信用問題。
目前我國信用體系的發(fā)育程度還比較低，社會信用體系也不完善，信用心里不健康，通過網(wǎng)上開店進行欺詐的情況越來越多，信用問題一直是困擾網(wǎng)絡用戶進行網(wǎng)絡交易的最大問題。電子商務必須以計算機網(wǎng)絡進行交易的依托，而計算機網(wǎng)絡的虛擬性是難以修改的，在虛幻的環(huán)境中進行交易本身就存在諸多的不確定性風險，容易造成安全的隱患問題。目前我國的網(wǎng)絡電子商務交易市場中，對于網(wǎng)絡的社會信用問題，還缺乏積極有效的處理，在網(wǎng)絡交易中缺乏統(tǒng)一的信用認證機構(gòu)，導致現(xiàn)行的電子支付行為缺乏更多更好的網(wǎng)絡使用與交易安全保障，發(fā)展緩慢。
(三)電子支付的法律問題。
在當前我國電子商務快速應用與發(fā)展的同時，電子支付業(yè)務的發(fā)展也獲得了相當大的提高，但是縱觀電子商務在我國的發(fā)展歷程，除了《中華人民共和國電子簽名法》、《電子支付指引》兩部法律外，與電子支付相關(guān)的專門立法還極為缺乏。很多方面都要急切的修正與完善，以體現(xiàn)當事人法律地位的平等，切實保護消費者利益。如今制約電子支付發(fā)展的立法問題主要包括：誰來發(fā)行電子貨幣;怎樣監(jiān)管網(wǎng)絡銀行業(yè)務;如何進行網(wǎng)絡銀行的資格認證等。這對于電子商務中電子支付業(yè)務的持續(xù)快速穩(wěn)健發(fā)展具有極大的制約作用，需要政府相關(guān)部門進行積極的立法與完善的標準制定，以更好的維護電子支付的快速發(fā)展。
(四)電子支付的安全認證問題。
安全認證技術(shù)主要作用是進行信息認證，而信息認證是用來確認信息發(fā)送者身份并且驗證信息的完整性。良好的規(guī)范的信息認證工作，能夠有效的確認發(fā)送者的身份信息，并積極有效的保全信息的完整性與真實性，這些需要有效的第三方提供良好的確認與認證服務，而電子商務認證機構(gòu)也就是在這種情況下產(chǎn)生的。目前，我國電子支付的安全認證機構(gòu)比較混亂，阻礙了電子商務的進一步發(fā)展。
四、加強電子支付安全的建議及對策
(一)健全的法律保障體系。
必須積極有效的建立并健全相關(guān)電子支付的方面的法律法規(guī)，以持續(xù)穩(wěn)定的推動電子支付的健康發(fā)展?！峨娮雍灻ā返某雠_，《合同法》里對電子合同法律效力的肯定，信息產(chǎn)業(yè)部出臺了《電子認證服務管理辦法》，中國電子商務行業(yè)協(xié)會推出了《網(wǎng)絡交易平臺服務規(guī)范》，這些大大鼓勵了電子商務發(fā)展。但是電子商務領(lǐng)域，尤其是電子支付方面的立法還有很大的空白地帶，比如電子支付的使用工具、相關(guān)設(shè)備、相關(guān)使用規(guī)則，如何對于這些機構(gòu)進行控制與管理等等。這些都需要政府相關(guān)部門通過對相關(guān)法律法規(guī)的制定和實施，給電子支付的發(fā)展提供規(guī)范明確的法律環(huán)境。
(二)電子支付監(jiān)督管理機制。
為積極有效的維護網(wǎng)絡電子支付業(yè)務的健康發(fā)展與有效操作，建立健全完善的社會電子支付監(jiān)督管理機制極為重要，具有重要的發(fā)展意義。對電子支付進行積極有效的監(jiān)督管理，最主要的是針對銀行等金融機構(gòu)而言，他們有效的涉及了網(wǎng)絡資金的流動與貨幣的轉(zhuǎn)移，必要公開、公正的加強相關(guān)金融監(jiān)管，有效維護網(wǎng)絡交易中買賣雙方的合法權(quán)益，加強法制監(jiān)督，建立良好的第三方信用服務認證機構(gòu)，全面系統(tǒng)、科學合理的對網(wǎng)絡企業(yè)進行相關(guān)的資格評定和認證，對于網(wǎng)絡消費者實現(xiàn)良好的購買實名認證，同時積極有效的強化第三方安全認證機構(gòu)的監(jiān)督與管理工作，建立以政府為背景跨部門(銀行、工商管理、公安、稅務等)監(jiān)管體系，降低因欺詐等行為引起的支付風險。
(三)信用體系建設(shè)。
網(wǎng)絡電子支付的相關(guān)操作與實現(xiàn)過程，涉及到了多方參與者，除了交易的雙方，銀行機構(gòu)、第三方支付平臺、工商等其他相關(guān)機構(gòu)都被有效的涉及，在這個交易的循環(huán)中，只有大家都積極有效的維護誠信化的交易與操作，構(gòu)建一個完整的信用體系，才能持續(xù)不斷的推動網(wǎng)絡電子支付的積極健康發(fā)展。但是長期以來，我國誠信體系很不完善，企業(yè)的信用評估和個人資信狀況都不透明，交易雙方對彼此都不確定，這極大的阻礙了電子支付的發(fā)展。因此，急需建立個人和企業(yè)的完善的誠信體系。目前，我國已經(jīng)建立起了由人民銀行負責的個人征信系統(tǒng)，并積極有效的呼吁社會各界進行社會誠信化建設(shè)，建立社會信用體系，讓誠信深入人心，讓誠信、信譽做為電子商務運營的立業(yè)之本，以更好的規(guī)范電子商務的健康發(fā)展，維護電子支付的交易安全，有效的維護網(wǎng)絡交易的安全，包裝相關(guān)消費者的合法權(quán)益。
(四)用多樣化的電子支付手段。
網(wǎng)上支付已經(jīng)超出了網(wǎng)上銀行用戶的比例，除了網(wǎng)上銀行是目前國內(nèi)最重要的網(wǎng)上支付渠道之外，還有其他的支付方式可以幫助用戶完成網(wǎng)上購買。而第三方支付企業(yè)支付寶2006年11月就推出了“卡通”正說明了這點。第三方支付平臺的出現(xiàn)與運營能夠良好的規(guī)范網(wǎng)絡交易中的信息認證工作，能夠有效的確認發(fā)送者的身份信息，并積極有效的保全信息的完整性、真實性、安全性，它屬于第三方的服務中介機構(gòu)，在網(wǎng)絡電子交易的過程中，能夠妥善的完成第三方的擔保與支付功能，具有極為重要的作用。第三方交易平臺的出現(xiàn)，大大的降低了消費者網(wǎng)上購物的安全隱憂，有效的保護了付款人的利益與相關(guān)合法權(quán)益，對于我國網(wǎng)絡電子商務的積極發(fā)展具有重要的推動作用，而且在網(wǎng)絡經(jīng)濟的不斷完善與發(fā)展，電子支付方式的應用與發(fā)展將會更多的豐富與完善，其支付所涉及的相關(guān)領(lǐng)域也會越加寬廣，比如與人們生活息息相關(guān)的水電費繳納、話費充值、網(wǎng)上購物支付等等都會大量的涉及網(wǎng)絡電子支付，在未來電子支付將會極為普遍的融入進人們的生產(chǎn)與生活中。
五、結(jié)束語
伴隨著電子貨幣的快速普及，電子支付已經(jīng)成為新興的發(fā)展領(lǐng)域。電子商務活動的積極運營，離不開電子支付的安全健康操作與實現(xiàn)，電子支付的順利實現(xiàn)，離不開社會信用體系的建立與發(fā)展，要求建立良好的第三方支付平臺，完善電子支付的法律法規(guī)制度，引入誠信的支付工具，通過這些安全措施積極有效的建立電子支付的安全交易環(huán)境，更好地維護電子商務中各利益主體的安全化操作與交易實現(xiàn)，讓電子支付在不斷前進的信息時代、網(wǎng)絡時代健康快速的發(fā)展，走進千家萬戶。
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電子商務支付安全問題論文篇3：《淺析我國電子商務支付系統(tǒng)及安全問題》
[摘 要] 隨著Internet和信息安全技術(shù)的迅速發(fā)展和普及，電子商務作為未來信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向，對全球經(jīng)濟和社會的發(fā)展產(chǎn)生深刻的影響。同時，網(wǎng)上支付系統(tǒng)作為一種切實可行的運營模式，也極大地推動了電子商務的發(fā)展。但是，在這種大勢所趨的情況下，電子商務的發(fā)展依然面臨著諸多因素的制約，首當其沖的便是安全問題。并且，由于我國的整體社會信用制度還不夠健全等原因，國內(nèi)電子商務乃至網(wǎng)上支付系統(tǒng)的發(fā)展還處于初級階段。筆者就當前電子商務及其支付系統(tǒng)的概念等問題進行討論，加深對該問題的認識并提出了關(guān)于建立我國特色的電子支付系統(tǒng)的方案。
[關(guān)鍵詞] 電子商務 電子支付 支付系統(tǒng) 電子商務安全
一、引語
當今世界網(wǎng)絡、通信和信息技術(shù)快速發(fā)展，Internet在全球迅速發(fā)展普及，使得商業(yè)具有不斷的供貨能力、不斷增長的客戶需求和不斷增長的全球競爭三大特征。隨著信息技術(shù)在國際貿(mào)易和商業(yè)領(lǐng)域的廣泛應用，利用計算機技術(shù)、網(wǎng)絡通信技術(shù)和Internet實現(xiàn)商務活動的國際化、信息化和無紙化，已成為各國商務發(fā)展的一大趨勢。
電子商務正是為了適應這種以全球為市場的變化而出現(xiàn)和發(fā)展起來的。電子商務提出了一種全新的商業(yè)機會、需求、規(guī)則和挑戰(zhàn),它代表了未來信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向,已經(jīng)并將繼續(xù)對全球經(jīng)濟和社會的發(fā)展產(chǎn)生深刻的影響。網(wǎng)上支付系統(tǒng)作為一種切實可行的運營模式,并且這種運營模式具有投資少、方便、快速、不受時間地點限制等優(yōu)點,因此極大地推動了電子商務的發(fā)展。
同傳統(tǒng)支付相比，電子支付具有更獨特的特征，因為任何支付行為都服從于商品交易，而電子支付服從于網(wǎng)上的電子商務活動，因此也為其本身的支付環(huán)節(jié)確定了如下基本特征：數(shù)字化特征、開放性和標準化特征、業(yè)務工具的高科技特征、支付流程的高效特征。電子支付改變了以往的貿(mào)易方式和中介角色的作用，降低了調(diào)研、談判、捍衛(wèi)貿(mào)易條款、支付和結(jié)算、強制履行合同和解決貿(mào)易糾紛等商品交換過程中的成本。因此在這種全球化的浪潮下,一個完整的支付系統(tǒng)就越發(fā)顯得重要。
那么，我們首先來認識一下電子支付系統(tǒng)的概念模型，它是對現(xiàn)實世界中電子支付活動的形象描述，它由電子支付實體、電子市場、交易事務和信息流、資金流、物資流等基本要素構(gòu)成。在電子支付概念模型中，電子支付實體是指能夠從事電子支付活動的客觀對象,它可以是企業(yè)、銀行、商店、政府機構(gòu)、科研教育機構(gòu)和個人;電子市場是指電子支付實體從事商品和服務交換的場所,它由各種各樣的商務活動參與者,利用各種通信設(shè)施，通過網(wǎng)絡連接成一個統(tǒng)一的經(jīng)濟運行環(huán)境;交易事務是指電子支付實體之間所從事的具體的商務活動的內(nèi)容。并且，電子支付的任何一筆交易，都包含著物資流、資金流和信息流這三種基本“流”。
二、電子支付系統(tǒng)的組成、功能及分類
1.我國電子支付系統(tǒng)的發(fā)展
縱觀我國電子商務支付系統(tǒng)的發(fā)展，大致經(jīng)歷了柜臺業(yè)務電子化階段，使用計算機聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)銀行部分業(yè)務實時聯(lián)機處理階段，以及目前正大力發(fā)展的計算機應用網(wǎng)絡化、規(guī)范化、標準化階段。自1996年以來，各商業(yè)銀行相繼實現(xiàn)了同城票據(jù)交換，對公業(yè)務通存通兌以及全國電子聯(lián)行清算功能，并逐步建立了城市綜合網(wǎng)絡管理系統(tǒng)、資金清算系統(tǒng)、信用卡網(wǎng)絡系統(tǒng)、總賬傳輸系統(tǒng)。目前，中國人民銀行正在集中建設(shè)為商業(yè)銀行跨行支付的清算和結(jié)算服務系統(tǒng)，即現(xiàn)代化支付系統(tǒng)中的上層系統(tǒng)。
2.電子支付系統(tǒng)的組成及功能
電子商務是信息化社會的商務模式，是商務的未來，它不僅使傳統(tǒng)商業(yè)變得更加快速、便捷，還將從根本上改變傳統(tǒng)商業(yè)結(jié)構(gòu)和運作模式。目前電子支付系統(tǒng)主要由以下六個部分組成：
(1)持卡人:指由發(fā)卡銀行所發(fā)行的支付卡的授權(quán)持有者。
(2)商家:指出售商品或服務的個人或機構(gòu)。商家必須與收單銀行建立業(yè)務聯(lián)系，以接受支付卡這種付款方式。
(3)發(fā)卡銀行:指向持卡人提供支付卡的金融機構(gòu)。
(4)收單銀行:指與商家建立業(yè)務聯(lián)系的金融機構(gòu)。
(5)支付網(wǎng)關(guān)：實現(xiàn)對支付信息從Internet到銀行內(nèi)部網(wǎng)絡的轉(zhuǎn)換，并對商家和持卡人進行認證。
(6)認證中心(CA):在基于SET協(xié)議的電子商務體系中起著重要作用。可以為持卡人、商家和支付網(wǎng)關(guān)簽發(fā)X.509V3數(shù)字證書，讓持卡人、商家和支付網(wǎng)關(guān)通過數(shù)字證書進行認證。CA同時要對證書進行管理。
3.電子支付系統(tǒng)的分類
要具體了解電子商務系統(tǒng)，我們還要將其做一個詳實的分類。電子商務系統(tǒng)的分類可以從三方面來進行。
(1)根據(jù)在線交易金額劃分：大額支付系統(tǒng)、脫機小額支付系統(tǒng)、聯(lián)機小額支付系統(tǒng)和電子貨幣。
(2)根據(jù)在線傳輸數(shù)據(jù)的種類(加密、分發(fā)類型)劃分：使用“受信任的第三方”――First Virtual，傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算的擴充――CyberCash，各種數(shù)字現(xiàn)金、電子貨幣。
(3)根據(jù)支付手段劃分：電子信用卡支付、Smart Card支付、電子現(xiàn)金支付、電子支票支付等。具體如電子匯款(EFT)、電子劃款等。
三、制約電子商務支付系統(tǒng)發(fā)展的瓶頸問題
雖然電子商務的發(fā)展早已是大勢所趨，但依然面臨著諸多因素的制約。無論是如何避免網(wǎng)上交易成為“逃稅區(qū)的”稅收問題，如何通過法律、法規(guī)保護消費者,以及監(jiān)督管理電子貨幣發(fā)行人等的法律問題、如何正確制定電子商務的資費和標準問題，或是當前最迫切急需解決的安全問題，無一不限制著電子商務的快速前進。
而由于Internet的全球性、開放性、無縫連通性、共享性、動態(tài)性發(fā)展，使得任何人都可以自由地接入Internet，特別是當前網(wǎng)絡技術(shù)的飛速發(fā)展，新的威脅和脆弱點不斷出現(xiàn)，從而對網(wǎng)絡安全技術(shù)提出了更高的要求。使得支付系統(tǒng)的安全問題一躍成為首要的威脅。這些安全問題可分為四大類：
(1)信息的截獲和竊?。喝鐩]有采取加密措施或加密強度不夠，攻擊者通過采用各種手段非法獲得用戶機密的信息。
(2)信息的撰改：攻擊者利用各種技術(shù)和手段對網(wǎng)絡的信息進行中途修改，并發(fā)往目的地，從而破壞信息的完整性。這種破壞手段有三種:篡改、刪除、插入。
(3)信息假冒:攻擊者通過掌握網(wǎng)絡信息數(shù)據(jù)規(guī)律或解密商務信息后，假冒合法用戶或發(fā)送假冒信息來欺騙其用戶。主要通過偽造電子郵件和假冒他人身份這兩種方式。
(4)交易抵賴:指交易單方或雙方否認曾進行的交易行為。
據(jù)不完全統(tǒng)計，目前世界上至少有40多個國家與地區(qū)已經(jīng)制定、頒布了實質(zhì)意義上的電子商務法。美國的全國州法統(tǒng)一委員會早于1999年7月就通過了《統(tǒng)一電子交易法》，供各州在立法時采納。2000年6月國會兩院一致通過的電子簽名法，表明美國的電子商務立法走上了聯(lián)邦統(tǒng)一制訂的軌道。而我國從2004年4月1日實行的《電子簽名法》被譽為中國信息化領(lǐng)域的第一部法律，它的實施為電子商務在我國的發(fā)展打造了一個良好的法律環(huán)境。
四、建立我國特色的電子支付系統(tǒng)
我國的電子商務支付系統(tǒng)建設(shè)總體上還較為落后。2000年之前，銀行卡在我國很大程度上仍作為存折的替代品而存在，幾乎不用于零售支付。當電子商務需求出現(xiàn)時，銀聯(lián)尚未成立，沒有機會成為市場的組織者。因而，各商業(yè)銀行成為互聯(lián)網(wǎng)支付市場的主導，各自向商家提供在線支付接口，電子銀行與B2C支付業(yè)務被共同作為差異化競爭的武器。但是我國沿海開放地區(qū)和一些大中城市經(jīng)濟發(fā)展較快，網(wǎng)絡普及化程度較高。因此，我國有極大的潛力來發(fā)展電子商務及其支付系統(tǒng)。
電子商務支付系統(tǒng)在我國的建立相當復雜，需要得到政府、中央銀行等各個方面的保證與支持。
首先，它必須得到政府和中央銀行的授權(quán)和支持。由于電子商務正處于起步階段，故建立支付系統(tǒng)的風險很大，在某種意義上說，它是一種政府行為。同時由于我國金融業(yè)的現(xiàn)狀是商業(yè)銀行之間的業(yè)務清算要由中央銀行管理，因此涉及到商業(yè)銀行之間的業(yè)務清算也必須得到中央銀行的許可和支持。當然，它也需要
得到各商業(yè)銀行的支持與合作，但需要指出的是，電子商務支付系統(tǒng)最終是一種市場行為，它與各商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的關(guān)系是一種完全的商業(yè)關(guān)系。
其次，必須以計算機網(wǎng)絡技術(shù)為基礎(chǔ)。電子商務支付系統(tǒng)是以互聯(lián)網(wǎng)為依托的，因此網(wǎng)絡技術(shù)是電子商務支付系統(tǒng)的關(guān)鍵，而其核心是安全技術(shù)。電子商務支付系統(tǒng)的建立，有賴于與ISP企業(yè)的通力合作。
需要相關(guān)的法律、法規(guī)和政策的指導和規(guī)范。因為其運營涉及到國際貿(mào)易、國家利益、知識產(chǎn)權(quán)、相關(guān)法律,以及稅收等許多方面的問題。最后，電子商務支
付系統(tǒng)的建立和完善還有賴于我國金融電子化、產(chǎn)業(yè)信息化和網(wǎng)絡普及化程度的提高。其中，信息意識、人才培養(yǎng),以及網(wǎng)絡技術(shù)等環(huán)節(jié)是發(fā)展的關(guān)鍵。
總之，我國電子商務支付系統(tǒng)的建立和完善在我個人看來是極為迫切的，隨著我國網(wǎng)絡經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，電子商務在我國絕對擁有廣闊的前景和巨大的發(fā)展?jié)摿Α６鳛槠鹌脚_的電子商務支付系統(tǒng)的發(fā)展則起著關(guān)鍵性的作用，因此只有發(fā)展更安全、更嚴密的電子商務支付系統(tǒng)才能支撐我國電子商務騰飛的重擔，才能緊隨全球經(jīng)濟發(fā)展的新制高點。
五、結(jié)束語
隨著經(jīng)濟全球化和信息技術(shù)與信息產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，電子商務將成為各國爭先發(fā)展，各個產(chǎn)業(yè)部門最為關(guān)注的領(lǐng)域,，將對全球經(jīng)濟和社會發(fā)展產(chǎn)生深刻的影響。我國電子商務雖然還處在初始階段，面臨著體制、技術(shù)、管理等諸多問題，但我們只要具備戰(zhàn)略性和前瞻性的眼光，抓住機會，勇于創(chuàng)新，適應全球經(jīng)濟一體化的趨勢，解決電子商務發(fā)展中存在的問題，做好充分準備，以點帶面，積極、穩(wěn)妥地推進電子商務的發(fā)展?？偠灾?，電子商務支付系統(tǒng)的建立，是電子商務活動的重要環(huán)節(jié)，是電子商務發(fā)展的基礎(chǔ)。并且能肯定的是，電子商務支付系統(tǒng)作為電子商務的重要組成部分，必然會隨著電子商務時代的到來而出現(xiàn)、發(fā)展并最終走向成熟。
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