投資理財專業(yè)畢業(yè)論文范文
投資理財專業(yè)畢業(yè)論文范文
隨著人們的生活水平的提高，投資理財觀念也逐漸加強。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的投資理財畢業(yè)論文，供大家參考。
投資理財畢業(yè)論文篇一：《淺議個人投資理財》
摘要：隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，人民生活水平的提高，金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題。而個人投資理財是針對風(fēng)險進行個人理財?shù)挠行顿Y，以使財富保值、增值，能夠抵御社會市場中的經(jīng)濟風(fēng)險。不管是儲蓄投資、股票投資，債券、基金投資等，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識也不盡相同，投資轉(zhuǎn)資方法也很難完全掌握。鑒于此，對個人投資理財行為以及個人投資理財制勝之道和投資理財風(fēng)險及其規(guī)避進行分析，以期對投資理財?shù)膶嵺`有所幫助。
關(guān)鍵詞：投資理財;資金;增值
一、個人投資理財?shù)囊饬x
在經(jīng)濟高速發(fā)展我國股票債券市場的不斷擴張、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升的今天，“投資理財”的概念逐漸進入千家萬戶。在個人的投資理財規(guī)劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風(fēng)險的管理和控制。在人生的旅途上面臨各種各樣的風(fēng)險和意外，在我們的經(jīng)濟生活中也同樣存在各種系統(tǒng)性風(fēng)險，這就需要我們用合理的投資與理財規(guī)劃來抵御風(fēng)險。因此，人們應(yīng)該學(xué)習(xí)終生投資理財知識，來保障自己和全家安心生活體系的有效性。
二、個人投資理財理念
投資理財不是簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里面就行了，也不是簡單的炒股(股票買賣)。投資理財是根據(jù)個人的需求和目的將所有資產(chǎn)和負債，包括有形的、無形的、流動的、非流動的、過去的、現(xiàn)在的、未來的、遺產(chǎn)、遺囑及知識產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負債進行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使資產(chǎn)達到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟活動。也就是將你所擁有的資產(chǎn)及收支狀況，按價值評估的眼光，進行結(jié)構(gòu)性的量化分析和預(yù)測，在你所能涉及到的投資工具中，篩選出現(xiàn)階段對你最有效的理財工具，并在將你所擁有的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為適當(dāng)?shù)男螒B(tài)后，搭載到這些帶有既定投資目標(biāo)的工具上去，盯住這些工具的風(fēng)險，效率及流動性，隨時動態(tài)評估它們的價值及形態(tài)，以決定取舍及調(diào)整，使你的資產(chǎn)和財富在相對安全和高效的狀態(tài)下持續(xù)增長。當(dāng)然，要想將這種投資理財核心思想落實在操作層面的各個環(huán)節(jié)上需要在投資理財?shù)膬r值鏈上尋找解決問題的突破口?？茖W(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財富，并且將財富做有計劃有系統(tǒng)的管理，是現(xiàn)代個人必備的理財觀。
1 觀念是行動的先導(dǎo)，只有端正了理財態(tài)度，才能避開誤區(qū)，走進理財新天地
投資者必須堅持獨立思考，要理性，要自律。有的人急于發(fā)財，不懂的“財不入急門”的道理，盲目殺人股市、郵市、卡市，搞得血本無歸，有的急于讓資產(chǎn)保值、增值，輕信不法分子搞非法集資，使幾十年的積蓄付之東流。在一個市場中避免“以耳代目”很重要，投資往往要經(jīng)歷了解群眾、追隨群眾、遠離群眾的三步曲，因為在真正的岔路口上往往大多數(shù)人選擇的方向是錯誤的。市場強勢行情總是在人們充滿恐慌與低迷狀態(tài)中興起，進而又在人們對其半信半疑狀態(tài)中發(fā)展而步入高潮，最后卻在人們開始滿懷希望狀態(tài)時走向毀滅與結(jié)束!所以，要想在投資中有所建樹，找出適合自己的套路，制定適合自己的投資策略，而不是盲目跟大隊就顯得尤為重要。在投資理財決策過程中，心理因素決定一切。勝負往往系于一念之間。研判行情必須心無雜念，資金運用必須無后顧之憂。虧得起多少做多少，即使虧光了也不影響生活品質(zhì)及生意周轉(zhuǎn)，就能輕裝上陣，談笑用兵，勝算自然較高。動用生活、生產(chǎn)資金去買賣期貨，必定患得患失，包袱沉重。心里老擔(dān)心，輸不得喲，虧了房子就會被銀行拍賣。虧了原料就沒錢進貨，虧了員工薪水就沒有著落……雜念多多，方寸大亂，又怎能看得準(zhǔn)、做得對呢?事情就是這樣怪：不怕虧的，越不會虧;背上只能贏不能輸?shù)陌ぃ炊菀滋?，并且往往虧得最慘!交易者要控制自己的情緒，一是虧得起多少做多少，不要賭身家，這樣心理負擔(dān)較輕。二是事先做好一套看對何時平倉獲利，看錯何時止損認賠的計劃，盈虧都在意料之中，心理承受能力增強了，情緒自然穩(wěn)定。
2 了解和掌握投資理財相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識
在進行個人投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對勝地選擇風(fēng)險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產(chǎn)等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險、減少損失。了解國家的時事動向，掌握宏觀經(jīng)濟政策及相關(guān)的法律法規(guī)。個人投資理財離不開國家經(jīng)濟背景，宏觀經(jīng)濟導(dǎo)向直接制約投資工具性能的發(fā)揮和市場獲利空間;同時，了解國家的法律法規(guī)，使得投資合法化，不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。
三、個人投資理財方式
隨著經(jīng)濟的發(fā)展，現(xiàn)在投資理財?shù)姆绞皆絹碓蕉?，面對花樣繁多的理財投資方式，不少人覺得眼花繚亂、無所適從。而選擇什么投資渠道能獲得比較理想的收益，需要個人根據(jù)自己的情況作出合理的選擇。
1 最保險的投資——儲蓄
儲蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其他投資方式相比，具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活的優(yōu)點，而且還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。銀行吸收儲蓄存款以后，再把這些錢以各種方式投入到社會生產(chǎn)過程，并取得利潤。作為使用儲蓄資金的代價，銀行必須付給儲戶利息。但是儲蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報很少，同時其利率不會隨國家通貨膨脹的變化而改變，在經(jīng)濟學(xué)中，儲蓄實際利率等于儲蓄名義利率減去國家通貨膨脹率，當(dāng)一國發(fā)生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲蓄利率時，百姓從銀行拿出的錢實際上更少了，因為它還沒有在存進銀行時的錢買東西買的多。
2 最適中的投資——債券
債券是一種穩(wěn)定、可靠的投資渠道。是指國家或企業(yè)發(fā)行的、有一定面值的、含有一定收益率的證券。在我國，債券有國庫券、企業(yè)債券、銀行債券等類型。國庫券是財政部代表中央政府發(fā)行的、具有最高權(quán)威性的債券，人們稱之為“金邊債券”，比喻其收益高，安全性好的特點。相比較而言，國庫券是一般穩(wěn)健投資者首選的投資品種，如果你手上有一筆長期不需動用的閑錢，希望能獲得更多一點的利潤，但又不敢冒太大風(fēng)險，可以大膽買進一些企業(yè)債券或銀行債券，因為企業(yè)債券和銀行債券的利息收入具有高收益的特征。 3 最大風(fēng)險和收益的投資——股票
股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證。股票代表著其持有者對股份公司的所有權(quán)，這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利。而作為投資者要想在股票投資中作出正確的策略，降低風(fēng)險和獲取較高的收益，需要正確預(yù)測股票價格的走勢，這有賴于對股票市場所反映的各種資訊進行及時收集、整理和綜合分析。股票是高風(fēng)險資產(chǎn)，且風(fēng)險由投資者承擔(dān)。因此，投資者走每一步都要謹慎。規(guī)避風(fēng)險的第一步就是認真進行股票投資分析，在買賣過程中看到可能發(fā)生的風(fēng)險，及時避開隱蔽的陷阱，確保投資行為安全。這要求投資者要有高智慧和大勇氣，必須看準(zhǔn)時機，而時機的把握則需要豐富的理論、技術(shù)知識足夠的信息、詳盡周密的分析、科學(xué)的決策，這與盲目的、碰運氣式的賭博性投資行為有根本的區(qū)別，所以股票投資分析是必不可少的，它能時時提醒投資者保持冷靜的頭腦，量力而行，適可而止。投資者除了靠自己分析之外，要經(jīng)常關(guān)注外界的股評，考慮問題要從大處著眼，有宏觀到微觀，從遠處到近處，這樣才能在股市立于不敗之地。
4 其他投資方式
除以上介紹的幾條投資渠道外，還有外匯投資、房地產(chǎn)投資、藝術(shù)品投資基金投資等投資。不同的投資理財方式，它的獲利性、流動性、風(fēng)險性各不相同。每個人都想自己的理財項目中具有最高流動性、最低風(fēng)險性及及最高報酬性，但這幾乎是不可能的。因為，高收益往往與高風(fēng)險相伴，與低流動性相隨。作為一個文件的理財者，應(yīng)了解自己的個性、條件和需要，謹慎選擇，取得風(fēng)險、流動性與收益三方面最佳組合。穩(wěn)健的投資組合應(yīng)選擇安全性與流動性較高的投資和具有較高風(fēng)險、較低流動性、卻具有較高收益及成長潛力的高品質(zhì)的債權(quán)、優(yōu)質(zhì)股。
四、個人投資理財風(fēng)險
凡是投資都有風(fēng)險，只是風(fēng)險的大小不同而已，個人投資理財亦如此。個人投資理財可能遇到的風(fēng)險：風(fēng)險是指由于各種不確定性因素的作用，從而對投資過程產(chǎn)生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結(jié)果產(chǎn)生將會對投資者造成損失。風(fēng)險分為系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險。系統(tǒng)風(fēng)險主要由政治、經(jīng)濟形勢的變化引起，如國家政策的大調(diào)整、經(jīng)濟周期的變化等;非系統(tǒng)風(fēng)險主要由企業(yè)或單個資產(chǎn)自身因素導(dǎo)致。投資理財?shù)娘L(fēng)險主要有：政策風(fēng)險，指因國家經(jīng)濟金融政策的出臺實施或調(diào)整變化而給投資者帶來的風(fēng)險。法律風(fēng)險，指因違反國家法律法規(guī)進行金融投資而形成的風(fēng)險。市場風(fēng)險，指因市場變化而造成的風(fēng)險。機構(gòu)風(fēng)險，指因金融機構(gòu)經(jīng)營管理不善而給投資者帶來的風(fēng)險;詐騙風(fēng)險，指在投資過程中被人詐騙而形成的風(fēng)險;操作風(fēng)險，指進行金融投資的過程中因操作不當(dāng)而形成的風(fēng)險。而這些風(fēng)險在投資理財過程中都是有可能出現(xiàn)的，但我們又不可能完全避免風(fēng)險，只能盡量避免，所以我們每個人要從小就應(yīng)該樹立理財意識，理想消費，理性儲蓄。并結(jié)合自身的實際情況，客觀的分析自己的財富狀況，理想的樹立理財目標(biāo)，一旦制訂理財計劃，要持之以恒，不能三天打魚兩天曬網(wǎng)，如此這樣，相信人人都能成為自己的理財專家。
五、個人投資理財?shù)囊?guī)避
從經(jīng)濟的起起落落，宏觀政策的收收放放，外圍形勢的風(fēng)云變幻，造成理財局勢的千變?nèi)f化。我們要投資，就不可能不冒風(fēng)險。所以，我們要認真對待理財風(fēng)險，我們從以下幾個方面來避免投資理財?shù)娘L(fēng)險。一是要對風(fēng)險進行預(yù)測，個人投資理財要仔細計算一下自己的收入、現(xiàn)金、實物資產(chǎn)以及金融資產(chǎn)，分析各自的投資風(fēng)險，只有認清各項理財?shù)娘L(fēng)險，才能減少風(fēng)險;二是要通過轉(zhuǎn)移來降低風(fēng)險，個人應(yīng)通過合法的交易和手段，將投資風(fēng)險盡可能地轉(zhuǎn)化出去;三是要把風(fēng)險分散開，應(yīng)注重資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化組合，主要可采用分散投資資金的方法，也就是我們常說的“不把全部雞蛋放在同一個籃子里”，盡量地將投資風(fēng)險分散在幾個不同的投資上，以便互補;四是要作好風(fēng)險補償。這是對投資已遭受損失后的一種補救方式。個人應(yīng)從投資收益中定期按比例提取一定的資金，建立風(fēng)險損失準(zhǔn)備，對風(fēng)險進行補償，穩(wěn)定生活。
六、結(jié)語
總而言之，投資理財需要自己根據(jù)自己的具體情況來找到適合自己的投資理財之路，了解一些投資方式與具備一定的投資時間價值和機會成本意識，充分認識到投資不等于投機，經(jīng)濟繁榮時，適當(dāng)減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實物投資等的投資原則。但是一旦找到一定的投資理財之路，你將受益一生。
投資理財畢業(yè)論文篇二：《試論人民幣理財產(chǎn)品投資理財》
【摘要】這個時期我國人民幣理財業(yè)務(wù)仍然還不成熟, 還有很多問題及風(fēng)險存在。文章針對這些會出現(xiàn)的問題提出些解決方案, 從而使得我國的人民幣理財產(chǎn)品更加成熟和完善。
【關(guān)鍵詞】人民幣理財產(chǎn)品 投資 現(xiàn)狀 對策
各式各樣的人民幣理財產(chǎn)品在各大銀行紛紛推出，逐漸進入人們的眼中。懷著理解人民幣理財產(chǎn)品到底是何種理財產(chǎn)品，跟市場上現(xiàn)有的另一些別的低風(fēng)險理財產(chǎn)品又有什么不同的疑問來分析。
一、人民幣理財產(chǎn)品是什么
在對人民幣理財產(chǎn)品進行投資的時候我們就先要明白，人民幣理財產(chǎn)品的含義。
有著哪些可以投資的形式?我們現(xiàn)在所說的產(chǎn)品指的是，由商業(yè)銀行自主設(shè)計并發(fā)行，再把所募集到的資金根據(jù)合同約定投資到相關(guān)的金融市場以及來對相關(guān)金融的產(chǎn)品進行購買，按照合同所約將所得到的投資收益進行分配投資所屬的理財產(chǎn)品。
要說人民幣理財產(chǎn)品的類型有這么四種：債券型、信托型、QDII型和掛鉤型。
債券型――這是指一種在貨幣市場中進行直接投資，其投資的產(chǎn)品一般是以央行票據(jù)及企業(yè)的短期融資券作為主要形式。這類的人民幣理財產(chǎn)品實際上恰恰是為客戶很好的提供了一個來分享貨幣市場投資收益的機會，因為個人無法直接對央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個人進行投資。
信托型――顧名思義就是信托產(chǎn)品，是由商業(yè)銀行或其他的信用等級較高的金融機構(gòu)進行擔(dān)保或者回購，是一種能夠投資到商業(yè)銀行的有著優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
掛鉤型――這類產(chǎn)品的最終收益率會受相關(guān)市場以及產(chǎn)品的表現(xiàn)所影響，匯率、利率、國際黃金價格以及與港股等都會大小產(chǎn)生影響。
QDII型――QDII所指的是作為合格的境內(nèi)投資機構(gòu)，能夠取得一個代客境外理財業(yè)務(wù)的資格。這類的人民幣理財產(chǎn)品，通俗的說，也就是合格商業(yè)銀行接受客戶的人民幣委托，然后合格商業(yè)銀行再將其兌換成美元，直接在境外進行投資，直到到期后將結(jié)匯的人民幣再分配給客戶美元的收益以及本金的理財產(chǎn)品。
二、注意四大風(fēng)險
在了解了一些人民幣理財產(chǎn)品的構(gòu)成以及分類之后，所要明確的是，面對紛雜的人民幣理財市場，它的市場現(xiàn)狀以及要注意的四大風(fēng)險：
1.市場上的發(fā)行數(shù)量和募集的資金。在2008年的時候，盡管受各類因素影響但是銀行行理財類的產(chǎn)品仍然創(chuàng)下銷量歷史新高。
2.它的期限結(jié)構(gòu)。人民幣產(chǎn)品有這么一個短期化特征會出現(xiàn)分化：就是超短期化趨勢的增強，以及另外的一個是增加一年期以上的品種。像2008年，主流產(chǎn)品就是1到6個月的，占總比例的58%。
3.其預(yù)期收益率：總體呈現(xiàn)出一個下降趨勢：2008年一季度為4.15%，三四季度分別下滑，直到3.14%。主要原因是高回報的理財產(chǎn)品逐漸退出市場，逐漸減少的還有新股的發(fā)行上市。有穩(wěn)健性的產(chǎn)品占主流，如此整體的預(yù)期收益率就顯現(xiàn)回落。
三、四大風(fēng)險要注意
首先是收益率：需要了解的是，理財產(chǎn)品的宣傳材料中所說預(yù)期收益率的收益率指的是年化收益率還是累積收益率;有否代扣稅;廣告中所標(biāo)明的收益率是稅前還是實際的。比如說，有這么一款兩個月期短期的人民幣理財產(chǎn)品，年化收益顯示為2.4%，不能說兩個月就會得到2.4%，卻是0.4%的收益。
第二是投資方向：通過人民幣的理財產(chǎn)品所募集到的資金可以用來投放到哪，哪些金融產(chǎn)品，以及其產(chǎn)品本身風(fēng)險的大小、能否實現(xiàn)收益率以及或者高風(fēng)險和高收益。這就要做好合理的選擇，在考量自己的風(fēng)險承受能力之后，不要只是一味的追求高回報。
其次是流動性：人民幣理財產(chǎn)品跟銀行儲蓄不同，都有著一個固定期限，不能莫名提前終止合同，只有少部分產(chǎn)品允許終止或質(zhì)押，缺點就是手續(xù)費還有質(zhì)押貸款利息就會比較高，流動性差。
第四是掛鉤預(yù)期：對于掛鉤型產(chǎn)品，在購買前期就應(yīng)研究實現(xiàn)的可能性，根據(jù)掛鉤市場或產(chǎn)品的表現(xiàn)，與市場預(yù)期相符度來進行評判。
四、人民幣理財產(chǎn)品的現(xiàn)狀
1.首先了解人民幣理財產(chǎn)品的特點
與貨幣市場基金相比較因為兩者都是在銀行柜臺進行銷售的理財產(chǎn)品，都是低風(fēng)險收益的投資產(chǎn)品，分別從投資對象和投資收益上可以看出。如此，到底哪個比較適合購入呢?這就要具體的綜合比較。
從安全性上看，人民幣理財產(chǎn)品還是具有很高的信譽保障的因為其是由銀行所推出，而在中國所有金融機構(gòu)里銀行的信譽度是相對較高的。而有基金公司發(fā)行的貨幣基金，對銀行來說資金實力就較弱，由此得出，人民幣理財產(chǎn)品是一款安全系數(shù)相對較高的投資。
從收益上來說，人民幣理財產(chǎn)品的優(yōu)勢是收益保底，有著明顯高于其他同期儲蓄存款的保本收益。貨幣市場基金則具有月月復(fù)利、加息加利以及收益免稅等特性，所以就有可能取得比較高的收益。
從購買手續(xù)方面，貨幣市場基金的購買手續(xù)比人民幣理財產(chǎn)品對于來說要復(fù)雜許多。
從流動性上比較，作為“活期儲蓄”的貨幣市場基金有著流動性的足夠優(yōu)勢，客戶可以隨時申購、贖回，擁有非常好的便利性。可以進行贖回，在買入基金后的第2個工作日起。相比而言，“定期儲蓄”的替代品就是人民幣理財產(chǎn)品。人民幣理財產(chǎn)品因為是封閉管理，收益率與年限對應(yīng)，不能隨意贖回，流動性必然不夠靈活。
從風(fēng)險性上比較，兩者都是比較安全和低風(fēng)險的投資產(chǎn)品，二者區(qū)別不大。利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險應(yīng)該比較引起關(guān)注。
在利率風(fēng)險方面，人民幣理財產(chǎn)品比較定期，有一定風(fēng)險;貨幣市場基金則能夠投資靈活更改。在再投資風(fēng)險方面，有著定期特征的人民幣理財產(chǎn)品意味著較高的機會成本，而貨幣市場基金則可以靈活轉(zhuǎn)換。
從認購起點，貨幣市場基金在1000元左右，參與門檻較低。而人民幣理財產(chǎn)品則相對較高，總的來說貨幣市場基金的優(yōu)勢較大。
在運作的透明度上，有著《基金法》的實施，透明公開，所以可以看出貨幣市場基金在透明度上比人民幣理財產(chǎn)品要好。
同時信息披露和監(jiān)管人民幣理財業(yè)務(wù)方面起步較晚，仍未有統(tǒng)一的法規(guī)進行規(guī)范。而其中“充分信息披露”也是監(jiān)管層要考慮“防范理財產(chǎn)品等創(chuàng)新業(yè)務(wù)中的風(fēng)險”時所嚴格監(jiān)控的三個方面之一。
2.了解其存在的問題
(1)目前在我國理財產(chǎn)品的層次仍然需要提升，跟國外相對比之下，就能看出國內(nèi)的商業(yè)銀行把服務(wù)大眾客戶作為市場定位，目前所有的理財產(chǎn)品方案也還只是在現(xiàn)有存款基金、保險等其他理財產(chǎn)品上的簡單組合。顯然已經(jīng)無法滿足市場發(fā)展的要求。
(2)理財產(chǎn)品同類化現(xiàn)象嚴重，產(chǎn)品目標(biāo)客戶群體的定位基本相同;產(chǎn)品收益率差別不大，多是維持在稍微高于同期定期存款利率的程度上;產(chǎn)品的附加價值不高，對客戶資金流動性需求考慮的不多，選擇余地較少;產(chǎn)品營銷的模式和銷售渠道的差異也不大，有些甚至相差無幾，相對是一種大眾的粗放的營銷模式。
(3)隨著服務(wù)需求的不斷增長和競爭的日趨激烈，然而產(chǎn)品的信息支持系統(tǒng)還是不能適應(yīng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，如此科學(xué)性就很難保證。尤其在客戶想要了解更加權(quán)威和深入的金融信息時。
五、那么居民要怎么來選擇適合人民幣的理財產(chǎn)品呢
1.看宏觀經(jīng)濟的走勢以及政策的導(dǎo)向
理財資金投向可以是貨幣市場、證券市場以及外匯市場，那么宏觀經(jīng)濟的走勢以及政策的導(dǎo)向勢必會影響金融市場，通過影響資產(chǎn)價格的變動最后波及到人民幣理財產(chǎn)品的投資效益及其風(fēng)險。
?、俸暧^經(jīng)濟的走勢要是這個走勢是穩(wěn)定和健康，社會投資需求也可以相繼增加，那么為管道額主題效益自然也會相應(yīng)的提高，相反，假如宏觀經(jīng)濟堪憂，那么社會投資也會減少，效益下降，證券市場逐漸走弱，金融資產(chǎn)的價格自然也會下跌。②政策的導(dǎo)向一般情況下，國家在實施擴張性的宏觀政策之前，會刺激經(jīng)濟發(fā)展，從而可以預(yù)示出未來經(jīng)濟增長引導(dǎo)走向繁榮，政策的導(dǎo)向?qū)鹑谫Y產(chǎn)價格有著重大的影響。反之，如果國家是實施緊縮性的宏觀政策，來控制過熱的經(jīng)濟，那么就預(yù)示著證券市場將走弱，金融資產(chǎn)價格會產(chǎn)生下跌。
2.牢牢立足與理財產(chǎn)品自身的特點
理財產(chǎn)品其內(nèi)在特征是會影響投資收益和風(fēng)險的重要方面。所以居民在進行人民幣理財產(chǎn)品選擇的時候，要仔細翻看《產(chǎn)品說明書》，有這么些主要特點是要重點把握的：
?、佼a(chǎn)品的類型。人民幣理財產(chǎn)品分為保本、局部保本和非保本型的三種產(chǎn)品根據(jù)能否保本;按客戶獲取收益方式又可以分為固定收益類和浮動收益類，其中的浮動收益類還可以細分成掛鉤型和信托融資型等。②投資的具體對象日漸增多。其中如光大銀行所推出的“同贏八號”的計劃等要記住的其實不管任何理財產(chǎn)品都有自己的優(yōu)劣勢，只有運用客觀合理地態(tài)度進行分析風(fēng)險，才能選擇一款對自己來說合適的產(chǎn)品組合。但是無論如何，人民幣理財產(chǎn)品所擁有的的低風(fēng)險、高安全的特性，推動它成為投資組合中不可缺少的一份子。
投資理財畢業(yè)論文文獻
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投資理財畢業(yè)論文篇三：《淺談大學(xué)生基金投資式理財》
摘 要：大學(xué)生利用節(jié)余的生活費和兼職所得的收入投資于股票已經(jīng)很普遍，也有許多大學(xué)生有投資于基金的心理趨向。基金投資的優(yōu)化選擇不僅涉及到一般公眾，而且關(guān)聯(lián)到大學(xué)生特殊群體的利益抉擇。首先介紹了基金投資的基本流程，然后闡述了大學(xué)生適合的投資基金和應(yīng)注意的問題。
關(guān)鍵詞：基金投資;基金定投;業(yè)務(wù)流程;大學(xué)生
到了大學(xué)校園，大學(xué)生們最大的感慨就是閑暇時間明顯增多，許多同學(xué)便利用課余時間找了兼職工作。有了閑置的資金，如何實現(xiàn)增值成了這些大學(xué)生所關(guān)心的話題。一些存入銀行獲得利息，但還有一部分同學(xué)選擇購買股票、投資于基金等，以期獲得更大的增值。基金是長期理財?shù)挠行Чぞ?，而不是短期投機炒作的發(fā)財工具，風(fēng)險比股票小，收益比銀行存款高，比較符合大學(xué)生理財?shù)男睦硇枨蟆?/p>
一、基金業(yè)務(wù)流程
(一)開戶
投資者可到基金管理公司直銷網(wǎng)點辦理基金賬戶的開戶手續(xù)。開戶資料的填寫必須真實、準(zhǔn)確、完整。
1.機構(gòu)投資者應(yīng)攜帶以下材料到直銷點提交開立基金賬戶及交易賬戶申請：企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋單位公章的復(fù)印件;事業(yè)法人、社會團體或其他組織提供民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊登記證書原件及加蓋單位公章的復(fù)印件;法定代表人授權(quán)委托書;業(yè)務(wù)經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件;加蓋預(yù)留印鑒的《預(yù)留印鑒卡》一式三份;指定銀行賬戶的銀行《開戶許可證》或《開立銀行賬戶申請表》原件及復(fù)印件;填妥的《開放式基金賬戶申請表》，并加蓋單位公章及法定代表人私章。傳真交易協(xié)議。
2.個人投資者應(yīng)攜帶以下材料到直銷點提交開立基金賬戶及交易賬戶申請： 本人有效身份證件原件及其復(fù)印件;同名的銀行存折或金融卡;填妥的《基金賬戶業(yè)務(wù)申請表》。
投資者如已開立基金賬戶，但未在直銷點開立交易賬戶的，還需攜帶基金賬戶卡到直銷點開立交易賬戶。在直銷網(wǎng)點開立基金及交易賬戶的投資者必須指定一家商業(yè)銀行開立的銀行賬戶作為投資基金的唯一結(jié)算賬戶，即“指定銀行賬戶”。投資者贖回、分紅及無效認(申)購的資金退款等資金結(jié)算均只能通過此“指定銀行賬戶”進行。
(二)申購
1.預(yù)繳款。(1)投資者申請申購基金，應(yīng)主動將足額申購資金以“支票結(jié)算”或“電匯結(jié)算”方式，劃入基金管理公司在指定商業(yè)銀行開立的“基金管理有限公司銷售專戶”。直銷網(wǎng)點不接受除“支票結(jié)算”或“電匯結(jié)算”以外的其他繳款方式。 (2)直銷網(wǎng)點的清算賬戶。投資者若未按上述對應(yīng)關(guān)系劃付，造成申購無效的，基金管理有限公司及直銷網(wǎng)點清算賬戶的開戶銀行將不承擔(dān)責(zé)任。(3)以下資金將被視為無效申購，款項退往投資者的來款賬戶或指定銀行賬戶：投資者劃至資金，但未辦理開戶手續(xù)或開戶不成功的;投資者劃至資金，但沒有使用“支票結(jié)算”或“電匯結(jié)算”方式的;投資者劃至資金，但未辦理申購手續(xù)的;投資者劃至的資金在當(dāng)日17∶00以后到賬的;投資者劃至的申購資金少于其申請的申購金額的;基金管理有限公司確認的其他無效資金或申購失敗資金。
2.提交申購申請。(1)已開戶的機構(gòu)投資者到直銷點辦理申購業(yè)務(wù)應(yīng)攜帶以下材料：已填好的《開放式基金申(認)購申請表》，并加蓋預(yù)留印鑒?；鸸芾碛邢薰净鹳~戶卡;同城支票結(jié)算的，加蓋銀行受理印章的“受理回執(zhí)”復(fù)印件;異地電匯結(jié)算的，加蓋銀行受理印章的“電匯憑證回單”復(fù)印件;經(jīng)辦人身份證明原件。(2)已開戶的個人投資者到直銷點辦理申購業(yè)務(wù)應(yīng)攜帶以下材料：本人或代辦人身份證件原件(身份證、軍人證或護照);基金管理有限公司基金賬戶卡;還有同城支票結(jié)算的，加蓋銀行受理印章的“受理回執(zhí)”復(fù)印件;異地電匯結(jié)算的，加蓋銀行受理印章的“電匯憑證回單”復(fù)印件;填妥的《開放式基金申(認)購申請表》。
(三)贖回
1.機構(gòu)投資者： 填好的《開放式基金贖回申請表》，并加蓋預(yù)留印鑒?；鸸芾碛邢薰净鹳~戶卡;經(jīng)辦人身份證明原件。
2.個人投資者到直銷點辦理贖回業(yè)務(wù)應(yīng)攜帶以下材料：本人或代辦人身份證件原件(身份證、軍人證或護照);基金管理有限公司基金賬戶卡;填妥的《開放式基金贖回申請表》。
二、大學(xué)生適合的幾種投資基金
(一)基金定投
對于很多大學(xué)生來說，“基金定投”可能還是個新鮮詞，但是大家對銀行存款“零存整取”肯定不陌生，其實基金定投就是另一種方式的零存整取，不過是把到銀行存錢變成了買基金：每月從銀行存款賬戶中撥出固定金額，通常只要幾百元購買基金。定投基金不僅可以讓你的長期投資變得簡單化，減少你在理財規(guī)劃上面花費的時間和精力，也會減少長期投資的波動。因其方便簡單，有懶人理財法之稱。
華爾街流傳這樣一句話：“要在市場中準(zhǔn)確地踩點入市，比在空中接住一把飛刀更難”。而如果采取定期定額投資分批買入，就能克服只選擇一個時點進行買進和賣出的缺陷，從而可以均衡成本，使自己在投資中立于不敗之地。
(二)利用信用卡獲得基金收益
現(xiàn)在幾乎每個人手里都至少擁有一張銀行卡，而且大家對信用卡也變的并不陌生，大學(xué)生刷信用卡的比率越來越高。據(jù)調(diào)查，在大學(xué)校園里，低年級學(xué)生使用信用卡并不普遍，而大三、大四及研究生群體成為持卡一族的速度正在加快。擁有信用卡后，一部分學(xué)生有意識地成為了消費活躍群體。大學(xué)生通過這種新的消費方式建立個人的信用等級，因為現(xiàn)在還沒有收入，主要的消費是去超市購物或去書店買書之類，會選擇在規(guī)定的還款期前還款。
三、大學(xué)生基金理財要注意的問題
大學(xué)生在購買基金之前，需要一個知己知彼的分析過程。首先我們要明白自己投資理財?shù)哪繕?biāo)、周期、風(fēng)險承受度、收益預(yù)期等綜合指標(biāo)，因為不同的基金品種在流動性、周期、收益性預(yù)期上都是不一樣的。大學(xué)生在經(jīng)濟上還不獨立，作為特殊的投資主體，應(yīng)注意以下兩點。
(一)審視個人基金組合
1.要審視目前這個組合是否符合你的投資目標(biāo)、投資周期和風(fēng)險承受能力。倘若你當(dāng)時根本就不了解這些基金，也沒有考慮過自己的風(fēng)險承受能力，只是在他人勸說下一時沖動進行認購，時至今日，你不妨想想自己是否還適合持有股票型或者配置型這類風(fēng)險收益特征相對較高的基金品種。如果答案是肯定的話，就意味著你的組合中總是有一部分資金要購買股票型基金或者配置型基金。那么你要看看具體持有的某只基金在同類基金中業(yè)績表現(xiàn)怎樣，風(fēng)險程度如何。換言之，你要決定的是持有哪只基金。倘若僅僅因為凈值回到面值就輕易贖回并支付相應(yīng)費用，那么接下來還得面臨挑選其他基金的問題。如果不是，那么你可能只適合購買一些低風(fēng)險的品種，比如債券基金、保本基金和貨幣市場基金。為此，進行贖回從而調(diào)整組合也是合理的。
2.要看看組合及其中各只基金的回報是否符合你的預(yù)期，風(fēng)險有沒有超出你的承受能力。如果因為持有某只基金產(chǎn)生虧損會令你在很長一段時間內(nèi)寢食難安，那你就要考慮是否將其剔除出局。另外，還要看看組合中基金的基本面是否發(fā)生變化。例如基金經(jīng)理是否發(fā)生更換，投資風(fēng)格是否發(fā)生轉(zhuǎn)變等等。
(二)關(guān)注低風(fēng)險品種
從基金的低風(fēng)險品種來看，貨幣市場基金和保本基金近一兩年有較大的發(fā)展，但債券基金卻一度停滯，不僅沒有新基金成立，而且資產(chǎn)規(guī)模不斷縮水，現(xiàn)有的不少債券基金又因持有較多轉(zhuǎn)債而偏離了低風(fēng)險的產(chǎn)品初衷。因此對于那些試圖通過投資債券基金來降低組合風(fēng)險的大學(xué)生而言，選擇余地是非常有限的。
參考文獻：
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