法律風(fēng)險論文

法律風(fēng)險論文

　　市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,公司要持續(xù)、健康發(fā)展,就要遵紀(jì)守法,就需要加強(qiáng)對法律風(fēng)險的控制和防范。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于法律風(fēng)險論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　法律風(fēng)險論文篇1

　　淺析信用卡法律風(fēng)險

　　摘要：在當(dāng)今社會,金融行業(yè)高速發(fā)展的今天,信貸業(yè)務(wù)已成為人們生活中必不可缺的一部分。銀行的儲蓄,發(fā)放貸款,結(jié)算等各項(xiàng)業(yè)務(wù)早已深入人心,隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,越來越多的現(xiàn)金流入人們的口袋進(jìn)行交易,大量的資金由于攜帶不便,影響經(jīng)濟(jì)效益,隨之而產(chǎn)生信用卡。本文在此就信用卡的法律風(fēng)險作了簡要的論述。

　　關(guān)鍵詞：信用卡 現(xiàn)金交易 信貸服務(wù)

　　信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式,是簡單的信貸服務(wù)。信用卡一般是長85.60毫米、寬53.98毫米、厚1毫米的塑料卡片,由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財(cái)力發(fā)給持卡人,持卡人持信用卡消費(fèi)時無須支付現(xiàn)金,待結(jié)帳日時再行還款。除部份與金融卡結(jié)合的信用卡外,一般的信用卡與借記卡、提款卡不同,信用卡不會由用戶的帳戶直接扣除資金。

　　在我國信用卡有著特定的解釋,2006年2月28日全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于有關(guān)信用卡的解釋規(guī)定,刑法規(guī)定的"信用卡",是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。所以說在刑法上的信用卡是指我們平時所說的銀行卡。

　　隨著信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展,信用卡業(yè)務(wù)的普及,信用卡在給人們帶來便利的同時也伴隨著一些不利,信用卡風(fēng)險問題發(fā)生頻率越來越高,給人們造成的損失也越來越大,因此,對信用卡管理就顯得尤為重要,因?yàn)樾庞每ㄊ褂闷饋矸奖憧旖?又加上科技發(fā)展的日新月異,信用卡因先消費(fèi)后付款的機(jī)制,所面臨的安全問題日趨嚴(yán)重,各大國際級信用卡集團(tuán)與全球發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)所都面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。先介紹一個案例:

　　東興市法院審理一起告中國工商銀行東興支行的存款儲蓄糾紛一案中,原告何某在中國工商銀行東興支行辦理一張信用卡并陸續(xù)存入520500元,當(dāng)何某去取款時發(fā)現(xiàn)存款竟然不翼而飛,事后報(bào)案得知存款是在異地取走的,原告何某要求被告中國工商銀行東興支行賠償,被告拒付遂造成糾紛。由于原告從存款到取款已經(jīng)相隔幾天,現(xiàn)在的交通這么發(fā)達(dá),不排除是原告委托別人到異地取款的可能,另外刑事案件沒有破案,原告也沒有提供其他證據(jù)證明存款是被盜取的,事后雖然原告已經(jīng)撤訴,該案已經(jīng)了結(jié)。但是從中可以看出信用卡所存在的法律風(fēng)險。銀行卡的發(fā)行適應(yīng)了商品經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展要求,給消費(fèi)者帶來方便快捷的金融服務(wù),但同時也給銀行帶來了新的風(fēng)險,尤其是法律風(fēng)險,這既涉及國家金融安全,也損害金融機(jī)構(gòu)信譽(yù),損害持卡人利益,同時也引發(fā)社會不穩(wěn)定因素,需引起高度關(guān)注。

　　信用卡業(yè)務(wù)是許多西方發(fā)達(dá)國家國際大銀行主要業(yè)務(wù)和主要利潤來源。如美國花旗銀行的信用卡業(yè)務(wù)收益就占其利潤總額的三分之一,美國通運(yùn)公司的通運(yùn)卡業(yè)務(wù)利潤更占了其公司全部利潤的七成,但是隨著信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展,信用卡風(fēng)險的發(fā)生也越來越頻繁。由于信用卡“預(yù)借現(xiàn)金,透支消費(fèi)”等便捷功能。加之我國市場信用整體缺失,于是銀行在追逐誘人利益的同時伴隨著經(jīng)營風(fēng)險,在信用卡的發(fā)行,使用,結(jié)算的諸多環(huán)節(jié)都存在風(fēng)險,而且隨著發(fā)卡行,特約商戶和持卡人的增多,信用卡風(fēng)險體現(xiàn)出涉及面廣,風(fēng)險種類多樣,危害性大的特點(diǎn)。因此,對信用卡風(fēng)險管理就顯得尤為必要。

　　信用卡的防范不僅是商業(yè)銀行需要注意的,社會公民個人也應(yīng)提高防范意識,如果使用不當(dāng),不僅會對個人造成不良影響,有鞋情況甚至要承擔(dān)刑事責(zé)任。對于個人而言,防范法律風(fēng)險應(yīng)注意:

　　1.辦理信用卡時,真實(shí)身份及真實(shí)信息及時提供,不要使用作廢的、偽造的、虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡,不要冒用他人信用卡。

　　2.根據(jù)實(shí)際需要辦理信用卡,其數(shù)量及額度要適當(dāng),對閑置不用的信用卡及時銷戶。

　　3.根據(jù)個人還貸能力,適度消費(fèi),量入為出;信用卡使用及時記錄,在還款日之前還款;規(guī)范使用信用卡,當(dāng)個人信息發(fā)生變化后,應(yīng)及時通知發(fā)卡銀行。

　　4.信用卡密碼及個人重要證件、資料妥善保管,并盡量不要委托他人辦理。在ATM機(jī)等處取款時,要注意觀察,以防不法分子利用各種手段來竊取密碼,避免密碼外泄,信用卡丟失后要及時掛失。

　　對于商業(yè)銀行應(yīng)注意:

　　1.發(fā)卡銀行對信用卡的宣傳和介紹一般可認(rèn)為是要約邀請,為了防范宣傳文字被誤認(rèn)為是要約而帶來的法律風(fēng)險,發(fā)卡行在對外宣傳時,應(yīng)宣傳的內(nèi)容與業(yè)務(wù)操作應(yīng)該保持一致,不要過分夸大業(yè)務(wù)的功能或優(yōu)越性。對于風(fēng)險提示的內(nèi)容,應(yīng)以醒目、通俗的文字表達(dá)出來,以確保持卡人的知情權(quán)。

　　2.信用卡發(fā)行合同文本文字上應(yīng)簡潔、明確、條理清晰。內(nèi)容上,應(yīng)該詳細(xì)告知持卡人自身的權(quán)利和義務(wù),以及使用過程中應(yīng)該注意的重點(diǎn)事項(xiàng)。在申請人簽署申領(lǐng)合同時,發(fā)卡行應(yīng)做好詳細(xì)的解釋,以確保申領(lǐng)人對合同條款已全部知曉并理解、接受。

　　3.銀行自身防范風(fēng)險的手段是對申請辦理信用卡申請人的信用審查?？ㄐ袘?yīng)完善征信審核手段,加強(qiáng)申請資料的真實(shí)性審核。信用審查的手段較多,如利用公安戶籍查詢系統(tǒng)、社會征信系統(tǒng)、工商局企業(yè)查詢網(wǎng)站、公積金查詢系統(tǒng)、不良客戶信息庫等途徑,多角度比對、核實(shí)申請人資料。

　　4.銀行應(yīng)當(dāng)對持卡人的賬戶資金開戶資料和情況負(fù)保密責(zé)任,為避免持卡人信息泄露采取保密措施。不法分子利用持卡人的信息從事非法活動,銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。對持卡人信息安全的保護(hù)措施具體包括銀行提高信用卡的防偽技術(shù);對技術(shù)安全方面加大投入;對于有關(guān)部門或機(jī)關(guān)的查詢、凍結(jié)、扣劃要求。

　　通過商業(yè)發(fā)卡銀行和個人對信用卡發(fā)生法律風(fēng)險意識的提高和加強(qiáng),使信用卡的利用率得到普遍提高,增加了經(jīng)濟(jì)的效率,也刺激了人們的消費(fèi)水平,并加速了社會的發(fā)展。

　　參考文獻(xiàn):

　　[1]范健.商法.法律出版社.2006.

　　[2]王利明.民法.中國人民大學(xué)出版社.2006.

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