有關(guān)于經(jīng)濟(jì)法的免費(fèi)論文

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　　經(jīng)濟(jì)法是維護(hù)社會(huì)整體利益的法,社會(huì)整體利益的出現(xiàn)也決定了經(jīng)濟(jì)法的誕生。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的有關(guān)于經(jīng)濟(jì)法的免費(fèi)論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　有關(guān)于經(jīng)濟(jì)法的免費(fèi)論文篇1

　　淺談民間借貸中的法律問題

　　【摘　要】改革開放以來，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立和個(gè)體、私營經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，各種借貸投資也隨之迅速發(fā)展。因?yàn)榻杩钊藦慕鹑跈C(jī)構(gòu)貸款的難度大、程序復(fù)雜，借款人隨之轉(zhuǎn)向更為方便、便捷的民間資本。但是，民間借貸的高利率，使其從本質(zhì)而言已經(jīng)成為一種高利貸，由于缺乏相應(yīng)的法律及機(jī)制加以約束和規(guī)范，且民間借貸本身又是一種個(gè)人之間的自發(fā)的行為，自由的發(fā)展導(dǎo)致了近年來越來越多的法律糾紛。

　　【關(guān)鍵詞】民間借貸;借貸糾紛;金融抑制。

　　隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和公民財(cái)產(chǎn)的增多，作為一種古老的、長期活躍于基層金融市場(chǎng)的融資手段的民間借貸迅速膨脹，有效地調(diào)劑了居民、私營企業(yè)和個(gè)體商戶之間的資金的周轉(zhuǎn)問題。但是，由于民間借貸游離于國家宏觀調(diào)控之外，隨意性特征明顯，而且又缺乏有效的機(jī)制加以約束管理，所以，近年來關(guān)于民間借貸的糾紛案件不斷增多?！∫弧⒚耖g借貸的現(xiàn)狀與特點(diǎn)。

　　(一)規(guī)模總量不斷增長。

　　據(jù)對(duì)湖南省益陽市50 家企業(yè)、120 戶城鎮(zhèn)居民和120 戶農(nóng)村居民問卷抽樣調(diào)查測(cè)算，至 2008 年末，全市民間借貸總量約為 54億元，比 2004年增加9.52億元，增幅為21.4%,分別占全市人民幣存、貸款總額的8.6%、9.7%。樣本企業(yè)民間借入資金余額戶均規(guī)模 122.4萬元， 比 2004 年增加38 萬元， 年均增長 11.25%; 樣本城鎮(zhèn)居民 2008 年末通過民間借入資金余額戶均3.94 萬元， 比 2004 年增加 1.33 萬元， 年均增長9.8%;樣本農(nóng)村居民 2008年末通過民間借入資金余額戶均3.42萬元，比 2004年增加1.06萬元， 年均增長 7.4%。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，我們得出以下結(jié)論：全市中小企業(yè)民間借貸 34.29 億元，約占民間借貸總額的63.5%,城鄉(xiāng)居民約占36.5%;二是城市居民參與民間借貸的比例略高于農(nóng)村居民;三是經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的地區(qū)參與民間借貸的比例遠(yuǎn)高于經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后的地區(qū)。

　　(二)融資范圍不斷擴(kuò)大。

　　抽樣調(diào)查顯示：中小企業(yè)民間借貸約77% 是用于解決生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金不足，約 23% 用于固定資產(chǎn)投產(chǎn);農(nóng)戶得到民間借貸在生產(chǎn)及生活中的分配比例是 58∶42;城鎮(zhèn)居民民間借貸資金約 74% 用于投資經(jīng)商。

　　從益陽市民間借貸投向看，主要集中體現(xiàn)在三大領(lǐng)域，一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化領(lǐng)域的需求。二是房地產(chǎn)開發(fā)領(lǐng)域的需求。三是新型工業(yè)領(lǐng)域的需求 。

　　(三)交易活動(dòng)由暗轉(zhuǎn)向公開或半公開化。

　　民間借貸雖不具有合法地位，但民間借貸對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中所發(fā)揮的作用在一定程度上得到社會(huì)大眾的認(rèn)可，逐步演變成私營業(yè)主、個(gè)體工商戶和民營企業(yè)緩解資金供需矛盾的重要手段，逐漸由“地下交易”

　　變?yōu)榘牍_或公開化。

　　二、民間借貸糾紛產(chǎn)生的原因分析。

　　首先，民間借貸的高利率是導(dǎo)致民間借貸糾紛的原因之一。當(dāng)前民間融資利率一般高于金融機(jī)構(gòu)貸款的利率，并且呈不斷上升的趨勢(shì)。

　　其次，民營企業(yè)為代表中小企業(yè)的經(jīng)營中存在風(fēng)險(xiǎn)，由于中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營能力相對(duì)低下，盈利能力差，資金償還能力差等，所以以銀行為主要代表的金融機(jī)構(gòu)難以對(duì)其注入資金。中小企業(yè)要想求生存、求發(fā)展，只能另辟蹊徑，民間借貸的存在，為中小企業(yè)的資金融通提供了條件。近年來，民間融資規(guī)模的擴(kuò)大，民營企業(yè)為代表的中小企業(yè)儼然已經(jīng)成為民間借貸的主體。

　　三、民間借貸產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

　　(一)高額的利率，影響國家宏觀調(diào)控。

　　國家的信貸利率是根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度和水平制定的，而民間借貸的利率標(biāo)準(zhǔn)則是根據(jù)借貸雙方自身的利益而定。據(jù)調(diào)查，當(dāng)前民間借貸的利率主要是依據(jù)借款人的實(shí)力、信用情況和借款時(shí)間長短而定。當(dāng)貸款人對(duì)借款人的經(jīng)濟(jì)情況比較了解或者認(rèn)為其有能力按時(shí)還款的話，會(huì)酌情降低利率水平，反之則是相應(yīng)的提高標(biāo)準(zhǔn)，作為自己利益的保障。由于民間借貸的利率遠(yuǎn)高于銀行的存款利率，從一定程度上截留了信貸資金來源，直接影響了國家宏觀調(diào)控，弱化了信貸資金能力。

　　(二)民間借貸的監(jiān)管模式落后，金融利益的保障乏力。

　　我國對(duì)民間金融的監(jiān)管只是停留在政府獨(dú)立監(jiān)管的層面上，并且具有滯后性，監(jiān)管效率較低，難以實(shí)現(xiàn)金融利益的有力保障?！度【嗈k法》雖規(guī)定“非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)由中國人民銀行予以取締”、“地方人民政府負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督與取締有關(guān)的工作”、“公安機(jī)關(guān)配合調(diào)查、偵查”，但實(shí)際上人民銀行無力監(jiān)管。因?yàn)槿嗣胥y行既無強(qiáng)制措施，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村又無分支機(jī)構(gòu)，監(jiān)管信息不對(duì)稱，且在取締非法金融活動(dòng)過程中，人民銀行可以在什么條件下，應(yīng)當(dāng)按照什么程序提請(qǐng)地方政府協(xié)調(diào)或請(qǐng)求公安機(jī)關(guān)配合，當(dāng)?shù)卣蚬矙C(jī)關(guān)如不配合怎么辦等，對(duì)此《取締辦法》并未明確規(guī)定。

　　四、民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

　　(一)建立健全民間借貸存在的法律制度環(huán)境。

　　第一，制定《放貸人條例》作為規(guī)范民間借貸的基礎(chǔ)法律，健全財(cái)務(wù)制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，明確法律責(zé)任等方面的內(nèi)容。為放債人(包括企業(yè)主)的放債確立寬松的規(guī)則框架和必要的監(jiān)管框架，保障有資金者的放貸權(quán)。將民間借貸納入法制化軌道，納入金融監(jiān)管范圍，為規(guī)范民間借貸構(gòu)筑一個(gè)合法的活動(dòng)平臺(tái)。制定《放貸人條例》有助于規(guī)范和引導(dǎo)農(nóng)村地區(qū)民間借貸，發(fā)揮對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)的拾遺補(bǔ)缺作用。第二，在金融法律制度中制定相關(guān)法律法規(guī)引導(dǎo)現(xiàn)有民間借貸組織及其行為規(guī)范化，現(xiàn)在國家試點(diǎn)實(shí)行的小額信貸公司的建立就是一種模式，我們可以通過完善與之相關(guān)的法律法規(guī)，引導(dǎo)各種民間借貸組織規(guī)范化。

　　(二)加強(qiáng)對(duì)民間借貸的監(jiān)管和調(diào)控。

　　民間金融有著靈活多樣化的特點(diǎn)，但由于它涉及的領(lǐng)域是關(guān)系國家經(jīng)濟(jì)命脈的金融行業(yè)，關(guān)系到整個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序。因此要對(duì)其進(jìn)行合理的監(jiān)管和調(diào)控，使其在相應(yīng)的框架內(nèi)進(jìn)行。首先，銀監(jiān)會(huì)、人民銀行和地方政府職能部門要密切協(xié)作，有組織、有計(jì)劃、有步驟地將民間借貸納入金融監(jiān)管范圍，定期采集民間借貸活動(dòng)的相關(guān)數(shù)據(jù)，尤其要對(duì)利率變動(dòng)情況定期監(jiān)側(cè)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)民間借貸的監(jiān)督和管理，避免出現(xiàn)監(jiān)管真空。其次，要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)民間借貸行為的監(jiān)測(cè)，密切關(guān)注涉及眾多自然人、借貸范圍超出熟人社區(qū)的民間借貸行為;將非法集資活動(dòng)扼殺于萌芽時(shí)期。再次，要改變過去單一的監(jiān)管模式，充分發(fā)揮金融行業(yè)組織的自律功能和社會(huì)監(jiān)督作用，逐步形成政府主導(dǎo)、行業(yè)自律、社會(huì)監(jiān)管的綜合性監(jiān)管模式。最后，在監(jiān)管的過程中仍需調(diào)動(dòng)民間借貸的積極性，使之在服務(wù)經(jīng)濟(jì)的前提下進(jìn)行適當(dāng)?shù)囊?guī)制，如果宏觀調(diào)控的手“伸的太長”，民間金融就會(huì)喪失其低成本迅捷簡便的優(yōu)勢(shì)，喪失其對(duì)經(jīng)濟(jì)的巨大促進(jìn)作用。

　　參考文獻(xiàn)：

　　[1]朱峻宏，《民間借貸：中小企業(yè)融資難問題的有效解決途徑——基于制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析》，商場(chǎng)現(xiàn)代化，2010.7。

　　[2]黎燕，《對(duì)民間借貸問題的幾點(diǎn)思考》，金融與經(jīng)濟(jì)，2006.1。

　　[3] 張本堯，《民間借貸的現(xiàn)狀及影響》，行長論壇，2004(11)。

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