互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理論文例文

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理論文例文

　　互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用是十分明顯的，但同時(shí)也隱藏極大的風(fēng)險(xiǎn)，下面是學(xué)習(xí)啦小編整理的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理論文例文，希望你能從中得到感悟!

　　互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理論文例文篇一

　　互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及其監(jiān)管

　　摘 要：網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展對(duì)各個(gè)行業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用是十分明顯的，互聯(lián)網(wǎng)金融就是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與傳統(tǒng)金融行業(yè)結(jié)合的產(chǎn)物?；ヂ?lián)網(wǎng)金融雖然能促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但存在較多的風(fēng)險(xiǎn)，本文將對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)以及監(jiān)管措施進(jìn)行分析。

　　關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);金融;風(fēng)險(xiǎn);監(jiān)管

　　傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合形成的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)憑借其高效、快捷、開放的優(yōu)勢(shì)得到了快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融體系的規(guī)模不斷擴(kuò)張，極大的促進(jìn)了金融行業(yè)的發(fā)展;同時(shí)，我們也應(yīng)該注意到互聯(lián)網(wǎng)金融在飛速發(fā)展的同時(shí)也面臨著新的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全性、法律法規(guī)的不健全、監(jiān)管力度的缺失都嚴(yán)重影響了互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)控發(fā)展。

　　一、互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)分析

　　(一)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有一定的虛擬性，但仍需要借助硬件設(shè)施完成各項(xiàng)操作，若硬件設(shè)備的維護(hù)或保存出現(xiàn)問(wèn)題，就會(huì)影響互聯(lián)網(wǎng)金融的安全;另外，互聯(lián)網(wǎng)金融信息若在傳輸過(guò)程中被盜竊，同樣也會(huì)引發(fā)多種危險(xiǎn);互聯(lián)網(wǎng)金融交易過(guò)程中，交易中任何一方出現(xiàn)失誤，都可能會(huì)引起不必要的資金損失;系統(tǒng)安全保密技術(shù)不完善，一旦被不法分子攻擊，將對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的安全造成威脅。以遠(yuǎn)程支付寶為例，在交易過(guò)程中可能會(huì)面臨釣魚、欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。2013年9月，網(wǎng)上銀行木馬病毒“弼馬溫”就曾對(duì)網(wǎng)銀數(shù)據(jù)進(jìn)行劫持，造成50多萬(wàn)的網(wǎng)銀用戶感染病毒，部分客戶還遭受資金損失。

　　(二)法律風(fēng)險(xiǎn)。首先，監(jiān)管法律確實(shí)會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域制定的法律法規(guī)較少，存在很多法律監(jiān)管漏洞，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的有效監(jiān)督。其次，違反法律法規(guī)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。如第三方支付企業(yè)的套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn);P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域的非法集資風(fēng)險(xiǎn);電商平臺(tái)的個(gè)人隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給給互聯(lián)網(wǎng)金融客戶帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。最后，跨境司法管轄權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)。不同地區(qū)，法院的司法管轄權(quán)不同，而互聯(lián)網(wǎng)金融具有很大的開放性，具有無(wú)國(guó)界的特點(diǎn)，這就導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融在管轄權(quán)方面的風(fēng)險(xiǎn)。在跨國(guó)交易中，各國(guó)法律規(guī)定不同，一旦發(fā)生法律糾紛，司法管轄權(quán)的爭(zhēng)議就會(huì)不可避免。

　　(三)信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指在以信用關(guān)系規(guī)定的交易過(guò)程中，交易的一方不能履行給付承諾而給另一方造成損失的可能性。信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括來(lái)自資金需求方的信用風(fēng)險(xiǎn)和來(lái)自資金供應(yīng)方的信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　(四)洗錢風(fēng)險(xiǎn)。洗錢是指將違法犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。通過(guò)金融領(lǐng)域洗錢是常見的一種方法，但在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，我國(guó)已經(jīng)有健全的反洗錢監(jiān)管體制，由于互聯(lián)網(wǎng)金融交易虛擬性和隱蔽性的特點(diǎn)，成為新的洗錢渠道。

　　二、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)采取的對(duì)策

　　(一)提高技術(shù)防御能力。開發(fā)有高技術(shù)含量，自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的計(jì)算機(jī)硬件和軟件技術(shù)，降低因使用國(guó)外技術(shù)而引發(fā)的信息不穩(wěn)或信息泄露問(wèn)題，提高安全防御能力;加大對(duì)軟、硬件設(shè)備的投入力度，尤其是在防病毒和防攻擊技術(shù)的研發(fā)上，更要加大研發(fā)資金和人力的投入力度;軟件方面，可通過(guò)限制登陸的方式進(jìn)行，減少或消除非法登陸;建立互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一信息標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)體系的協(xié)調(diào)性以及對(duì)外風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防能力。

　　(二)完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)。首先，完善市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出的法律法規(guī)。我國(guó)政府應(yīng)高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融的重要性，通過(guò)法律法規(guī)的建立和健全，為行業(yè)發(fā)展提供法律保護(hù)。市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制方面可設(shè)立不同的準(zhǔn)入門檻和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)商品類別劃分行業(yè)風(fēng)險(xiǎn);市場(chǎng)退出法律機(jī)制方面建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的日常監(jiān)測(cè)，明確市場(chǎng)退出的監(jiān)管主體，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間要互相配合;制定相關(guān)的法律規(guī)定，如互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例等。其次，完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主體法律法規(guī)。確定P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管主體，系統(tǒng)規(guī)劃監(jiān)管模式的設(shè)立，協(xié)調(diào)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作;建立互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的日常技術(shù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期檢查互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的軟硬件設(shè)施。再次，完善金融業(yè)務(wù)法律法規(guī)。完善客戶確認(rèn)機(jī)制、合同約束機(jī)制、證據(jù)保存機(jī)制和糾紛解決機(jī)制;完善互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)方面的相關(guān)機(jī)制，包括交易主體認(rèn)證、交易信息披露等問(wèn)題。規(guī)范電子支付立法相關(guān)機(jī)制;制定約束P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的法規(guī)，對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出和業(yè)務(wù)交易進(jìn)行監(jiān)管。最后，完善保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)利的法律法規(guī)。制定保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的法律法規(guī)，對(duì)交易過(guò)程中各個(gè)環(huán)節(jié)作出詳細(xì)規(guī)定;設(shè)立專門的機(jī)構(gòu)保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益，負(fù)責(zé)處理相關(guān)金融投訴糾紛。

　　(三)完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系的建設(shè)。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)建立征信系統(tǒng)。通過(guò)將具有不良信用記錄和違約的借款人信息放到行業(yè)內(nèi)的信息記錄系統(tǒng)，可以使同行業(yè)的企業(yè)更快速高效的審核借款人信息。盡快與央行征信系統(tǒng)實(shí)行對(duì)接?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)的數(shù)據(jù)信息還未與央行的征信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，如果能實(shí)現(xiàn)征信記錄共享，在判斷借款人的信用水平、還款能力時(shí)將會(huì)降低成本。另一方面通過(guò)信息的對(duì)接，一旦借款人違約將會(huì)有更多的機(jī)構(gòu)能信息共享，可以提高借款人的違約成本，從而降低違約率。

　　(四)構(gòu)建反洗錢防御體系。首先，建立和完善反洗錢法律法規(guī)。建議明確互聯(lián)網(wǎng)金融交易主體的責(zé)任權(quán)利、行業(yè)準(zhǔn)入門檻、交易行為規(guī)范，修訂和完善反洗錢方面的法律法規(guī)，加大相關(guān)立法力度;明確反洗錢的監(jiān)管主體，理順互聯(lián)網(wǎng)金融模式中有關(guān)涉及洗錢的業(yè)務(wù)范圍，在此基礎(chǔ)上明確反洗錢監(jiān)管主體、監(jiān)管對(duì)象和監(jiān)管范圍。其次，做好客戶身份識(shí)別工作。在互聯(lián)網(wǎng)金融交易中，實(shí)施嚴(yán)格的身份驗(yàn)證程序識(shí)別客戶身份，加強(qiáng)內(nèi)部管理流程的監(jiān)管，防范客戶利用虛假信息開立賬戶，從源頭上規(guī)避洗錢等違法行為的發(fā)生。最后，完善互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)交易機(jī)制。完善互聯(lián)網(wǎng)金融交易的監(jiān)測(cè)手段，設(shè)置網(wǎng)上交易金額限制，對(duì)超額交易和可疑交易實(shí)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，實(shí)現(xiàn)智能化的數(shù)據(jù)分析，加大對(duì)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融交易洗錢-行為的識(shí)別度，為打擊金融犯罪創(chuàng)造一個(gè)先進(jìn)的技術(shù)環(huán)境。

　　四、結(jié)束語(yǔ)

　　互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用是十分明顯的，但同時(shí)也隱藏極大的風(fēng)險(xiǎn)，客觀認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，采取有效的措施規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，才能真正發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的作用。互聯(lián)網(wǎng)金融要健康發(fā)展，需要企業(yè)、國(guó)家和社會(huì)的共同監(jiān)督，以此構(gòu)建健康的發(fā)展環(huán)境，確保我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融長(zhǎng)久發(fā)展。

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