金融論文發(fā)表范文
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金融論文發(fā)表范文篇1
淺談小微企業(yè)融資困境與互聯金融創(chuàng)新
摘 要：為了推動小微企業(yè)的融資與發(fā)展，本文從網絡金融創(chuàng)新的角度，結合目前國內小微企業(yè)融資目前狀況和互聯網金融發(fā)展狀況，提出利用云計算和大數據技術等來解決小微企業(yè)融資困難的策略，主要內容包括：加強互聯網金融平臺建設;推動互聯網金融業(yè)務創(chuàng)新;建立高效的互聯網金融監(jiān)督機制;完善互聯網金融相關法律體系;增強金融機構的風險制約能力;加快互聯網金融信用體系的升級等。
關鍵詞：小微企業(yè);融資;互聯網金融
一、小微企業(yè)的概念及融資目前狀況
小微企業(yè)是指除了國家認定的大中型企業(yè)之外的所有企業(yè)，是小型微型企業(yè)、個體工商戶以及家庭作坊式企業(yè)等的總稱。根據《中華人民共和國中小企業(yè)推動法》相關規(guī)定，國家將中小企業(yè)劃分為微型、小型和中型三種類型，具體標準根據企業(yè)的總資產、營業(yè)額以及從業(yè)人員等進行劃分。小微企業(yè)是能夠推動就業(yè)率的增長，增加國家稅收收入，活躍市場并推動經濟繁榮。
二、互聯網金融的發(fā)展
互聯網金融(Internet of Finance)是傳統(tǒng)金融與用互聯網技術相結合的產物，互聯網環(huán)境下的電子商務、社交網絡、云計算等技術，可以記錄和展示客戶的網絡行為，進而低成本地建立金融交易信息基礎，加上數據挖掘，從而培育新的客戶群體。與傳統(tǒng)金融相對比，互聯網金融擁有客戶體驗更好，運作更高效，信息更透明，服務包容性更強的特點，對金融行業(yè)的發(fā)展具有推動作用。
三、利用互聯網金融幫助小微企業(yè)融資的主要障礙
1.完善的互聯網金融平臺尚未形成。我國互聯網金融發(fā)展的時間較短，互聯網金融平臺的建設處于初期階段，在平臺建設的穩(wěn)定性、開放性、安全理由等方面依然存在著不可忽視的漏洞，現有的互聯網金融平臺在開放性和個性化理由方面還有所欠缺，這無疑會對個人和小微企業(yè)的融資與發(fā)展安全造成一定的阻礙。
2.商業(yè)銀行互聯網金融業(yè)務種類單一。目前，我國各大商業(yè)銀行的互聯網金融業(yè)務中大部分是單純地將傳統(tǒng)的金融業(yè)務放在互聯網平臺上進行操作，業(yè)務種類單一，缺乏創(chuàng)新性。雖然有像阿里一樣將傳統(tǒng)金融與大數據技術、云計算等業(yè)務相結合的模式，但在龐大的中國市場中也只是杯水車薪。
3.對互聯網金融缺乏有效監(jiān)督?；ヂ摼W金融是把雙刃劍，帶來了好處的同時，也伴隨著互聯網金融詐騙、洗黑錢等一系列違法犯罪活動，犯罪分子利用了互聯網金融正處于興起階段監(jiān)督機制不完善的弊端，以及互聯網金融具有一定互聯網虛擬性的特點，從中非法謀取利益。
4.互聯網金融相關法律體系匱乏。在現有的法律法規(guī)中，并沒有與互聯網金融相對應的相關法律條文進行規(guī)范，而互聯網金融的入行門檻較低，極容易出現利用相關法律漏洞的違法現象，例如貸款利率過高，形成高利貸犯罪的活動，為小微企業(yè)及個人的融資帶來了很大阻礙。
5.互聯網金融業(yè)務風險難以制約。隨著互聯網金融行業(yè)的業(yè)務風險成為了影響行業(yè)發(fā)展的瓶頸。個人的信用風險、平臺的安全性風險都會對相關企業(yè)造成擔憂，互聯網金融機構和企業(yè)無法查看貸款者的信用記錄，如出現貸款者或企業(yè)的犯罪活動，不僅會造成互聯網金融機構和企業(yè)的損失，還會對社會造成不良影響。
6.信用體系建設落后。在飛速發(fā)展的互聯網時代，我國信用體系的建設滯后于時代潮流，個人信用錄入及查詢等沒有一個完整的體系，導致人們的信用觀念落后，傳統(tǒng)和互聯網金融行業(yè)經常出現呆賬、壞賬等現象，查無對證，對社會和金融機構等造成了嚴重影響和損失。
四、推動互聯網金融創(chuàng)新，緩解小微企業(yè)融資難的支持倡議
1.加強互聯網金融平臺建設。在互聯網金融平臺的基礎上，鞏固平臺穩(wěn)定性建設，并逐步增強平臺的開放性，建立社交化金融平臺，在為企業(yè)進行金融服務的同時，為融資企業(yè)之間的交流、合作、兼并以及強強聯合等提供一個良好的平臺，推動小微企業(yè)之間、中小企業(yè)與小微企業(yè)之間的交流合作，推動小微企業(yè)融資效率的提高。
2.推動互聯網金融業(yè)務創(chuàng)新。充分利用互聯網金融平臺資源以及一切開放手段進行對小微企業(yè)的發(fā)展和融資扶持，將大數據技術服務于小微企業(yè)，簡化融資程序，降低融資門檻，增強小微企業(yè)融資效果，幫助小微企業(yè)加強自身核心競爭力。
3.建立高效的互聯網金融監(jiān)督機制。政府和金融機構可根據互聯網金融的風險特點，建立高效的互聯網金融監(jiān)督機制對相關的交易進行嚴密監(jiān)督，制定規(guī)范化標準化的管理機制，從而約束和規(guī)范互聯網金融機構和企業(yè)的行為，保障互聯網金融交易的安全進行，保障小微企業(yè)融資的渠道合理化。
4.完善互聯網金融相關法律體系。立法部門應及時出臺互聯網金融相關的法律政策，并不斷進行優(yōu)化和升級，結合互聯網金融的監(jiān)督機制，對互聯網金融交易中出現的一系列違法行為嚴懲不貸，從而強力打擊相關違法亂紀行為，為小微企業(yè)的融資與發(fā)展提供一個健康安全的互聯網金融環(huán)境。
5.增強金融機構的風險制約能力。銀行應利用大數據技術適當向金融機構提供個人信用記錄、個人網上行為記錄和信譽，減少互聯網金融企業(yè)的風險，互聯網金融企業(yè)應定期組織員工進行互聯網金融的安全技術培訓，提高相關機構的風險規(guī)避和制約能力，推動金融機構的安全、高效運轉，為小微企業(yè)的融資安全提供保障。
6.加快互聯網金融信用體系的升級。政府和金融機構應聯合加速信用體系的升級和改造，針對小微企業(yè)及個人出臺相關的信用錄入措施，從而建立一個完整的信用錄入機制。例如從出生時即對個人建立信用檔案，從而完善的信用機制，逐步直至完全解決信息不對稱等理由，保障小微企業(yè)利用互聯網金融融資活動的正常進行。
參考文獻：
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金融論文發(fā)表范文篇2
淺論金融業(yè)支持生態(tài)文明建設的國際經驗及國內策略
【摘要】通過對社會資金流向的引導，作為經濟“血脈”的金融業(yè)，通過開展“綠色金融”，正在節(jié)能減排以及發(fā)展綠色產業(yè)的過程中發(fā)揮著日益重要的作用。2012年，中國共產黨的提出了“美麗中國”的概念，強調建設生態(tài)文明的重要性。國外金融業(yè)在綠色金融領域已積累了眾多經驗，值得大力發(fā)展生態(tài)文明的中國借鑒和采納。
【關鍵詞】生態(tài)文明，金融業(yè)，綠色金融，國際經驗
一、引言
從世界范圍來看，金融業(yè)對于可持續(xù)發(fā)展正在發(fā)揮著越來越重要的積極作用，“綠色金融”正在迅速成長起來。國內外學者普遍認為，綠色金融是指金融機構在投融資決策中充分考慮潛在的環(huán)境影響，將與環(huán)境相關的成本、風險以及回報，納入到日常運營和業(yè)務中，利用金融活動推動人類社會的可持續(xù)發(fā)展。金融業(yè)支持生態(tài)文明建設的過程，也就是金融機構踐行綠色金融的過程。
二、金融業(yè)支持生態(tài)文明建設的國際經驗
在綠色金融為時并不長的發(fā)展歷程中，各國金融業(yè)，尤其是銀行業(yè)，已經踐行出一條值得綠色金融后來者深入學習與借鑒的道路。
1.積極參與綠色金融相關的全球倡議。為推動全球金融業(yè)的綠色化，聯合國以及金融業(yè)自律會議制定了一系列綠色金融的全球倡議，這些倡議主要包括：赤道原則;全球報告倡議指南;聯合國環(huán)境規(guī)劃署/金融倡議;聯合國責任投資原則等。其中，赤道原則是最具有影響力的倡議之一。赤道原則，是指2002年10月由國際金融公司和荷蘭銀行倡議，在倫敦國際知名商業(yè)銀行會議上提出的一套自愿性原則，它旨在用于確定、評估和管理項目融資過程中所涉及的環(huán)境和社會風險。赤道原則第一次明確化、具體化了項目融資中的環(huán)境和社會標準，為銀行評估和管理環(huán)境與社會風險提供了一個操作指南。該原則已逐漸成為國際項目融資的行業(yè)標準和國際慣例，極大地推動了綠色金融在全球的發(fā)展。
2.發(fā)行綠色金融產品
金融機構對于生態(tài)文明建設的作用主要體現在其投融資方向上。通過創(chuàng)設和發(fā)行形式多樣、內涵豐富的綠色金融產品，如清潔能源融資、碳金融、建筑節(jié)能貸款、排污權抵押貸款、綠色股權融資等產品。
美國摩根大通銀行設立了一項可再生能源投資組合，該組合包括坐落于18個州的總產能超過6500兆瓦的67個風力電場和12個太陽能光伏發(fā)電項目。2010年，摩根大通為可再生能源項目籌集了12億美元的資金，其中包括9.6億美元的摩根大通自有資金;資助了產能總值780兆瓦的23處設施，包括4個發(fā)電廠。
韓國新韓銀行推出了多種類型的綠色金融產品，這些產品包括：(1)一個綠色存款銀行賬戶，在環(huán)境友好型公司申請貸款或請求投資時為他們提供特權;(2)生態(tài)友好型金融產品，如“新韓能源分期儲蓄”、“新韓太陽能貸款”等綠色環(huán)保保險產品;(3)“生態(tài)愛心卡”，鼓勵銀行客戶在日常生活中保護環(huán)境、關注可持續(xù)發(fā)展;(4)綠色金融教育項目，在集團中培育綠色文化，提高員工開展綠色金融的能力等等。
荷蘭商業(yè)銀行(ING)下屬的投資管理集團在2011年推出了2億歐元的ING所得稅基金，這只新基金投資于由追求可持續(xù)發(fā)展政策并遵守社會和環(huán)境規(guī)范的公司發(fā)行的、以歐元計價的債務證券。2011年，ING推出一項貸款，為在南非和印度建立沼氣設備進行融資。此外，ING還啟動了其對德國海上風能領域的參與，簽署了一份10.47億歐元的項目融資。
除了發(fā)行綠色金融產品，金融機構還通過提供綠色產業(yè)投融資咨詢與管理服務、參與各類環(huán)保活動等手段推動生態(tài)文明的建設。
三、國內金融業(yè)推動生態(tài)文明建設的策略
中國的綠色金融起步晚、發(fā)展速度相對比較緩慢，整體水平遠遠落后于歐美和亞洲的日本韓國等國家。在生態(tài)文明的建設中，中國金融業(yè)應該廣泛參考國外尤其是發(fā)達國家綠色金融的實踐，積極吸取先進經驗、反思并規(guī)避教訓，少走彎路，最大化綠色金融的環(huán)境效益。
1. 轉變理念，將支持生態(tài)文明建設視為自身責任。就當前情況而言，中國的大部分金融機構還將推動環(huán)保、投資綠色產業(yè)看作企業(yè)的慈善行為。轉變觀念，要求金融機構培育綠色金融企業(yè)文化，加強對員工相關知識的培訓，提高對綠色金融重要性的認識，樹立全機構范圍內的綠色價值觀，主動地將社會、環(huán)境價值和風險納入到公司經營目標和活動中，有意識地將對高能耗、高污染行業(yè)的投融資轉向綠色環(huán)保行業(yè)，避開投融資決策中只追求眼前利益的短視行為。
2. 積極創(chuàng)新，拓展綠色金融的業(yè)務模式和產品服務種類。金融機構可以將國外的成功經驗與國內市場需求情況加以整合，在業(yè)務模式上，積極拓寬綠色金融的范圍和領域，利用獲取信息成本低和金融知識豐富的優(yōu)勢，提供融資租賃、項目協調、托管基金等業(yè)務服務模式，強化中介功能;在金融產品和服務上，應當加大研發(fā)力度，使綠色產品和服務不再囿于為環(huán)保產業(yè)提供的綠色信貸或項目融資，而努力把綠色基金、綠色證券、綠色保險等衍生類綠色金融產品添加到產品組合中。
3. 制約風險，確保綠色金融穩(wěn)健發(fā)展。金融機構在發(fā)展綠色金融的過程中，一定要注意識別和降低風險。具體而言，金融機構在進行投融資決策之前，應該利用多樣的調查手段盡可能全面地對融資對象進行風險評估，做足事前分析，避開逆向選擇;在投融資的使用過程中，加強對資金使用者的監(jiān)控，關注項目進展，規(guī)避道德風險。
四、結論
國外金融業(yè)主要通過發(fā)行多樣化的綠色金融產品支持本國生態(tài)文明的建設。對于綠色金融起步晚、水平低而又急需建設生態(tài)文明的中國來說，綠色金融的國際經驗值得深思和借鑒。為使金融業(yè)在生態(tài)文明的建設中發(fā)揮更大的積極作用，中國的金融機構應該在理念和行動上同時做出轉變。金融業(yè)帶動引導下的生態(tài)文明和“美麗中國”的實現，還有很長的路要走。
參考文獻：
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